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GERENCIA DE CRÉDITO Y COBRANZA
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GERENCIA DE CRÉDITO
Y
COBRANZA
Julieta Figueroa Balcázar Gerente de Crédito y Cobranza
Formación académica en maestría, licenciatura y
posgrado en áreas afines a crédito y cobranza.
Amplia experiencia profesional dentro del ramo
automotriz, farmacéutico y de alta tecnología, en el
área de recuperación de cartera y modelos de
evaluación de crédito.
Dos años 7 meses orgullosamente SUAUTO.
Peregrino & Aguilar
Lic. Pedro Peregrino Muñoz
Director General
Lic. Daniel Peregrino León
Director Jurídico
Peregrino & Aguilar, firma de consultoría jurídica que
cuenta con:
Más de 20 años de experiencia en el ramo.
Presencia a nivel nacional.
Ejecutivos altamente capacitados en servicio al
cliente.
Tecnología de punta en recuperacion de cartera.
MARCO CONCEPTUAL
Vivimos en sociedades capitalistas en donde el
mercado es nuestro guía y consejero; aprendemos
que nuestro valor está en adquirir y acumular
propiedades.
Hoy vivimos en una época en la que se empiezan a
desintegrar los fundamentos que utilizábamos para
comprar y vender.
En la era actual el pensamiento cambia a pasos
agigantados, al igual que la forma de concebir la
relación entre compradores y vendedores.
MARCO CONCEPTUAL
Bajo la nueva era de compra, el pensamiento del
cliente se basa en:
“Quiero tener el bien lo antes posible”
“No sé si en un futuro me quedaré con el bien, lo
importante es tenerlo aquí y ahora”
“Si lo puedo adquirir por crédito, ya veré como lo
pago a futuro”
Bajo esta tendencia se hace necesario contar con
documentos legales que soporten cualquier tipo de
operación comercial por escrito.
Explica las prestaciones de manera cierta y
determinada al celebrarse el contrato de
adhesión.
Define la posesión futura del automóvil pagando
siempre su precio en un plazo y monto específico,
sin sorpresas o variaciones para el cliente.
Expresa la voluntad del cliente de adquirir el
autofinanciamiento de manera tácita y expresa sin haber sido presionado para su adquisición.
DOCUMENTOS LEGALES
(VENTAJAS PARA EL VENDEDOR)
CONTRATO DE ADHESIÓN
• Es aquel contrato que se redacta por una sola de
las partes y el aceptante simplemente se adhiere
o no al mismo, aceptando o rechazando el
contrato en su integridad.
• Lo fundamental en este tipo de contrato es el libre
consentimiento de las dos partes para crear el
negocio jurídico, y existe en virtud de que
voluntariamente el adherente ha convenido en
aceptar las condiciones plasmadas en él.
PAGARÉ
El pagaré es un documento que contiene la promesa
incondicional de una persona de pagar una suma
determinada de dinero en plazos específicos.
¿Qué debe contener el pagaré?
a) La mención de ser pagaré, inserta en el texto
del documento
b) La promesa incondicional de pagar
c) El nombre de la persona a quien ha de
hacerse el pago
d) El lugar y la fecha del pago
e) La fecha y el lugar en que se suscribe el
documento
f) Las firmas del titular y del aval
Los documentos legales son una ventaja
comercial porque en SUAUTO -al encontrarnos
regulados por la Secretaría de Economía-
cumplimos de manera fehaciente y sin engaños
los beneficios que el autofinanciamiento ofrece a
todos los clientes que se adhieren al programa.
CONCLUSIÓN
CONCLUSIÓN
Por lo tanto, los vendedores que comercializan el
sistema SUAUTO tienen la certeza de que existe
total transparencia en este acto jurídico y
adicionalmente se encuentran soportados por un
contrato que evitará, bajo cualquier
circunstancia, falsas afirmaciones de los clientes
sobre el proceso de compra.
DIRECCIÓN GENERAL
GERENCIA CRÉDITO Y COBRANZA
ASISTENTE DE GERENCIA
COBRANZA JURÍDICA
CRÉDITO COBRANZA TELEFÓNICA
ACLARACIONES
JEFE DE COBRANZA JUDICIAL
COORDINADOR DE CRÉDITO
COORDINADOR DE COBRANZA
TELEFÓNICA
SUPERVISOR DE ACLARACIONES
NUESTRO OBJETIVO ES
Brindar el mejor servicio y calidad al ser una
herramienta de negocio mediante:
Informar con oportunidad la situación que
guarda cada adjudicado en trámite.
Ejercer un estrecho control y una adecuada
administración sobre las investigaciones
crediticias que tienen a cargo las agencias de
investigación.
Ofrecer más y mejores alternativas para la
aprobación de créditos, a pesar de ser
OBLIGATORIO el presentar un aval.
Los Gerentes del sistema son corresponsables de:
La calidad, veracidad y confiabilidad de la
documentación que es entregada por el
cliente.
Así como de los esfuerzos en la recuperación
de cartera vencida de la Distribuidora
correspondiente.
CRÉDITO
GARANTÍAS DE CRÉDITO
En cumplimiento de las cláusulas que estipula el
contrato de adhesión, es necesario que se informe al
cliente desde el momento que contrata, los requisitos
que le serán solicitados cuando resulte adjudicado,
como son:
Identificación oficial VIGENTE
Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses de
antigüedad
Ingresos demostrables de 3 a 1 sobre el valor de la
mensualidad
Garantías de Crédito
Aceptar y pagar la investigación de crédito que
se llevará a cabo al cliente y a su aval.
Presentar un aval con propiedad libre de
gravamen comprobable mediante RPP, tal y
como lo estipula el contrato de adhesión en su
cláusula 8.2.
GARANTÍAS DE CRÉDITO
GARANTÍAS DE CRÉDITO
Cláusula 8.2 Contrato de adhesión.
“El integrante al resultar Adjudicatario deberá
presentar, para el debido cumplimiento de sus
obligaciones, a una persona física solvente, entre
18 y 70 años de edad, propietario de un bien
inmueble libre de todo gravamen y sin limitación
alguna.
En ningún caso se aceptarán cónyuges como
avales; asimismo, el bien inmueble dado en
garantía deberá tener un valor mínimo de dos
veces el monto del saldo insoluto de la
operación”.
CONCESIONARIOS DESTACADOS Enero – Octubre 2014
Nota: Son aquellos que desde el primer envío de la información
cumplen en su totalidad con los documentos requeridos en su contrato.
DISTRIBUIDORA ESTADO GERENTE DE
SISTEMA
GARANTÍAS
ENTREGADAS
A SUAUTO APROBADAS
309 Gomsa Automotriz Veracruz Rafael
Amezcua 62 61
348 Distribuidores del
Istmo Oaxaca Jairo Escobar 57 55
518 Herrera Motors de la
Huasteca
San Luis
Potosí
Estela
Hernández 35 32
523 Chevrolet del
Parque Guanajuato Pedro Contreras 84 82
814 Culiacán Motors Sinaloa L. Miguel
García 71 70
921 Saturno Dos Mil Chihuahua Octavio Ortega 28 27
Cuando los clientes adjudicados no cuentan con
todos los requisitos que en el momento de su
contratación se les indicó que deberían tener,
buscamos alternativas para la aprobación de su
crédito. A pesar de que el contrato estipula como
obligatoria la presentación de un aval.
OPCIONES PARA CONTINUAR CON LA
ACTIVACIÓN
Siempre analizamos de manera individual cada caso,
recordando que “no todo es para todos” y cuando
es posible, después de aplicar el scoring
correspondiente a cada perfil, podemos ofrecer
opciones viables que dependerán de: (ejemplo)
OPCIONES PARA CONTINUAR CON LA
ACTIVACIÓN
Ingresos
Número de mensualidades pagadas
Puntualidad en sus pagos
Arraigo en actividad
Tipo de plan
Actividad e ingresos del cónyuge
53%
47%
Sin excepción
Con excepción
GARANTÍAS APROBADAS Enero - Octubre 2014
Garantías
Aprobadas Cuentas
% de
aproba
ción
Sin
excepción 1,703 53
Con
excepción 1,502 47
Total
Garantías
Aprobadas
3,205
NUEVAS INICIATIVAS EN CRÉDITO
ENLACE … el como sí
… “PERO “ya tiene 80%
pagado”!!!
… Agencias … “En dónde
está la investigación”!!!
… “Qué me falta” ??? Reporte semanal con
opciones e información
completa
Nueva carta de crédito viable
Actitud de servicio
… “Qué opciones me
pueden dar” !!!
Una PERSONA en seguimiento diario
INDICADORES POR DISTRIBUIDORA Enero - Octubre 2014
El objetivo de este reporte es mantener
informado a cada Distribuidor del estatus de sus adjudicados en trámite
Acto
de
Adj.
Nombre del
Distribuidor
Cliente Adjudicado en trámite que no ha
enviado su documenta
ción
%
Crédito
Viable con
opción de aprobación
% Propieta
rio %
Total
genera
l
279
al
287
015
Distribuidora
LO
75 14 37 7 419 79 531
INDICADORES POR DISTRIBUIDORA Enero - Octubre 2014
75 37
419
14%
7%
79%
0%
25%
50%
75%
100%
0
100
200
300
400
500
SIN ENVÍO DE
DOCUMENTOS
CON OPCIÓN DE
APROBACIÓN
PROPIETARIO
ACTO GRUPO
INTEGRANTE
NOMBRE DEL CLIENTE
PLAN
MENSUALIDADES
PAGADAS
FECHA DE ENVÍO CARTA
CRÉDITO VIABLE
COMENTARIOS DE ANALISTA
OPCIONES PARA CONSEGUIR LA APROBACIÓN
NO. %
284 18001-
60
JUAN
PÉREZ
SÁNCHEZ 60 16 27
02/09/20
14
El cliente no
cubre la
relación 3 a 1
del monto de
la
mensualidad
A) Presentar un obligado
solidario que cumpla la
regla 3 a 1 de la
mensualidad con
ingresos comprobables
ADJUDICADOS EN TRÁMITE CON OPCIONES
VIABLES DE APROBACIÓN Enero – Octubre 2014
La finalidad de este reporte es que el Distribuidor conozca todos sus adjudicados en trámite, así como las opciones
viables para continuar con la aprobación de su crédito; en
la mayoría de los casos sólo falta complementar cierta
documentación para su aprobación.
ACTO GRUPO
INTEGRANTE
NOMBRE DEL CLIENTE
PLAN
MENSUALIDADES PAGADAS
ESTATUS DE AGENCIA DE
INVESTIGACIÓN NO. %
286 18001-59 PEDRO
SÁNCHEZ LÓPEZ 60 36 60
285 67005-84 YULIANA
RAMOS GARCIA 48 28 58
ADJUDICADOS EN TRÁMITE Enero - Octubre 2014
No. Distribuidor: 015 Distribuidor LO Total Adjudicados: 2
ADJUDICADOS EN TRÁMITE Enero - Octubre 2014
El principal objetivo es informarle al Distribuidor
los adjudicados en trámite con los que aún no se
cuenta con ningún tipo de documentación para
su análisis.
Gracias.
