Reglamento de Transparencia Para Sf

8/17/2019 Reglamento de Transparencia Para Sf

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Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones

Aplicables a la Contratación conUsuarios del Sistema Financiero

ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMIA

Mag. Rosa Cruzado Puente

“ACREDITACIÓN COMPROMISO DE TODOS"


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Agenda1. Transparencia de la Información.2. Comisiones y Gastos.

3. Aprobación de cláusulas generales decontratación e identificación y prohibiciónde cláusulas abusi as.

!. "uper isión in situ y e#tra situ$. Tasa de Costo %fecti o Anual



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1. Transparencia de Información



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Porque la Transparen !a es un e an!s o que per !te e#orarel a eso a la !n$or a !%n de los usuar!os & p'(l! o en general &redu !r la as! etr)a de !n$or a !%n e*!stente+ on la ,nal!dad deque los usuar!os puedan+ de anera responsa(le+ to arde !s!ones !n$or adas on rela !%n a las opera !ones & ser-! !osque desean ontratar & o ut!l!zar on las e presas del s!ste a,nan !ero.

!or "u# es necesaria la Transparencia en la Información en el SF$



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Creación de la figura del Oficial de Atención al Usuario, quien vela por laimplementación, cumplimiento de pol ticas y el adecuado funcionamiento del sistema deatención al usuario en las empresas supervisadas.Se adiciona al Plan de Trabajo de la Unidad de Auditoría Interna de las empresassupervisadas verificar el cumplimiento de las normas de transparencia y elfuncionamiento del sistema de atención al usuario.

Se crea el epartamento de An!lisis " Supervisión de Servicios al Usuario en laS#S, para reali!ar labores de supervisión, in"situ y e#tra"situ, en materia de transparencia

de información y de atención al usuario.

Sistema de Atención al Usuario

$ste sistema es supervisado por las siguientes instancias:

Sistema de Atención al Usuario

Oficial deAtenciónal Usuario

AuditorInterno S#SSU


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Información que se debe brindar a losusuarios del Sis ema FinancieroA. Antes de la contratación$

Se encuentran obligadas a brindar toda la informaciónsolicitada por los usuarios y a absolver sus consultas.%a información puede ser proporcionada mediante la entregade los formularios contractuales y de la difusión actuali!ada ycompleta de las tasas de inter&s, comisiones y gastos'tarifarios(.



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In$or a !%n de Tasas de Inter/s+ Co !s!ones &0astos%a información deberá ser proporcionada de manera clara,e#pl cita, comprensible y legible 'tama)o de letra no menor a*mm(, no debe generar confusiones o interpretaciones incorrectas.

Se proporcionará información detallada sobre:Tasas de inter&s de manera efectiva anual 'T$A(, precisando si ela)o base con el que traba+an es de * - ó * d as./astos y comisiones.%os seguros que se ofrecen.

%os tributos que debe pagar el usuario en determinadasoperaciones.0ualquier otra información que de acuerdo a la práctica bancariadeba ser de conocimiento del usuario.



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#% &n el momento de la contratación$1ara todo tipo de operación o servicio, las empresas financierasdeberán entregar copia del contrato y sus ane#os:

1ara el caso de operaciones activas 'cr&ditos( el contratodeberá ir acompa)ado de la 2o+a 3esumen y, si el procesoinvolucra el pago en cuotas, tambi&n será necesaria la entregade un cronograma de pagos que incluya la tasa de costoefectivo del cr&dito otorgado.

1ara el caso de operaciones pasivas 'depósitos( además delcontrato deberá ad+untar la 0artilla de 4nformación con eldetalle de toda la operación permitiendo al usuario conocer elefectivo rendimiento anual.



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%a modificación de tasas de inter&s fi+as, comisiones y gastos

debe comunicarse al usuario con una anticipación no menorde 5 d as calendario.

%a modificación de otros aspectos contractuales debecomunicarse al usuario con una anticipación no menor de *-d as calendario.

%os mecanismos utili!ados para comunicar las modificacionesdeben ser pactados entre las partes, debiendo utili!arseaquellos que sean idóneos dependiendo de la naturale!a delcontrato.

¿Se pueden modifcar

unilateralmente?1ara la modificación unilateral de los contratos se debe observarlas siguientes reglas:



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Costos que pueden ser trasladados a los usuarios comoComisiones y Gastos

Todos los ser-! !os ,nan !eros generan ostos. S!n e (argo+ no todoslos ostos pueden ser trasladados a los usuar!os o o o !s!ones & ogastos. El Regla ento de transparen !a de,ne qu/ on eptos puedenser al!, ados o o o !s!ones & gastos. As! !s o+ 1a esta(le !dola o(l!ga !%n de ontar on el sustento o #ust!, a !%n de los !s os.

Co !s!ones on los ontos que se o(ran a l!entes por lapresta !%n de un ser-! !o e$e t!-a ente (r!ndado2 ons!deradosad! !onales a los que $or an parte de la opera !%n t)p! a

ontratada.

0astos son los ostos en que !n urre la e presa on ter eros+ poruenta del l!ente+ para u pl!r on requ!s!tos l!gados a lasopera !ones ontratadas.

S%lo pueden o(rarse aquellas o !s!ones & gastos queorrespondan a ser-! !os sol! !tados+ pa tados o autor!zados

pre-!a ente por los l!entes.


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Reclamo Im!roceden eS)+ s!e pre que se a red!te que se 1a (r!ndado un ser-! !o.

Cobran"aS)+ s!e pre que la o !s!%n se en uentre respaldada por unser-! !o & que no se o(re de anera auto 5t! a ante la sola-er!, a !%n del !n u pl! !ento en el pago.

E#aluación Credi iciaEsta a t!-!dad no onst!tu!r)a un ser-! !o al l!ente+ s!no unan5l!s!s !n1erente a las opera !ones de r/d!to. No o(stantede(e anal!zarse ada aso part! ular.

$%squeda en Cen rales de Ries&o Pri#adaNo+ se ons!dera o o parte de la e-alau !%n.

¿Se puede cobrar comisiones por"?



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%. Aprobación de cl&usulas

generales de contratación eidentificación y pro'ibiciónde cl&usulas abusi(as.



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5. 3esolución del contrato por causal distinta al incumplimiento.

9. 0onclusión del contrato de manera anticipada.

*. %imitación o e#oneración de responsabilidad por parte de laempresa.

. %imitación o e#clusión de los derechos de los usuarios.

. 0entrali!ación de las cuentas del cliente, salvo que se trate delderecho de compensación.

%a S7S deberá aprobar de manera previa aquellas cláusulasgenerales que se refieran a los siguientes aspectos:

Cl&usulas )enerales de Contratación



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Cri erios no a!robados'

6t!l!za !%n !nd!st!nta de e an!s os d!re tos & o !nd!st!ntos de!n$or a !%n.

A epta !%n ant! !pada en la ontrata !%n de ser-! !os s!n!n$or a !%n pre-!a de ond! !ones apl! a(les. Traslado !n#ust!, ado de o(l!ga !ones al l!ente prop!as de lae presa. E#. O(l!ga !%n de o(tener estados de uenta.6t!l!za !%n de supuestos a pl!os l! !tat!-os de dere 1os.

D!s re !onal!dad. E#. C!erre de uentas por ualqu!er otra ausald!st!nta a las enu eradas.Co(ro de tar!$as s!n sustento t/ n! o. E#. Co !s!ones dedese (olsoApl! a !%n de ond! !ones a ontratos anter!ores.

Cl&usulas )enerales de Contratación



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1. &as 'ue faculten a las empresas a ariar las tasas de inter(s) comisionesy gastos sin pre io a iso) cuando ello impli'ue un per*uicio al usuario+ omediante el uso de mecanismos de información 'ue no cumplan con losestablecido en el ,eglamento.

!. &as 'ue faculten a las empresas a ariar las tasas de inter(s) comisionesy gastos no pactadas o solicitadas por el cliente y-o 'ue no cumplan con elmarco legal.

$. &as 'ue faculten a las empresas a ariar las tasas de inter(s) comisionesy gastos sin 'ue ello haya sido pre iamente pactado.

. &as 'ue faculten a las empresas a cobrar comisiones y gastos futuros sin

'ue se estable/ca la obligación de informar pre iamente los conceptos yal oportunidad en 'ue resulten e#igibles.0. &as 'ue ayan contra las normas de orden p blico

. &as 'ue identifi'uen la " " y el I45%C67I.

Son aquellas estipulaciones no negociadas que causan un desequilibrioimportante en per+uicio de los consumidores, tales como:

Cl&usulas Abusi(as



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*. Super(isión in Situ y+,tra Situ



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I' SITU :• ;isitas de 4nspección


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Su!er#isión E( ra)Si u'Con enido de la P*&ina +eb

In$or a !%n estad)st! a so(re los re la os presentados por losusuar!osRela !%n de preguntas $re uentes de los usuar!os.Enla e a la zona de transparen !a de la Super!ntenden !a .3!stado de las tasas de !nter/s+ o !s!ones & gastos de susd!$erentes produ tos.7or ular!os ontra tuales.Fórmulas , !ro&ramas de las opera !ones de dep%s!to a plazo+dep%s!tos CTS+ dep%s!tos de a1orro+ uenta orr!ente+ r/d!tos1!pote ar!o & MI8I8IENDA+ r/d!to -e1! ular+ r/d!tos de onsu o+l)neas de r/d!to & tar#eta de r/d!to+ seg'n orresponda.3a en !%n a las nor as de transparen !a de la !n$or a !%n+ uando

orresponda.


http://www.sbs.gob.pe/portalsbs/TipoTasa/indice.htmhttp://www.sbs.gob.pe/portalsbs/TipoTasa/indice.htm


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. Tasa de Costo +fecti(o Anual /TC+A0



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9:u/ es la Tasa de Costo E$e t!-o Anual;

%a Tasa de Costo &fectivo Anual *TC&A+ es la tasa que incluyetodo lo que se paga por un cr&dito

%as entidades deben contar con folletos informativos, simuladores.

TC&ATEA

Comisiones

Gastos

Cargos cobrados por cuenta deterceros (ej. Seguros desgravamen)

Cargos por servicios brindados por laentidad y asumidos por el cliente (ej.

Estados de cuenta)

Tasa de interés compensatorioefectiva anual.


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>0uando se utilice folletos informativos para la difusión deoperaciones activas y pasivas y servicios, dichos folletos deberáncontener información actuali!ada de las caracter sticas de laoperación y?o servicio, as como de las tasas de inter&s, comisiones

y gastos, en caso [email protected]! incluirse la TC&A en a uellos folletos ue

incorporen ejemplos para operaciones activas en cuotas si la información difundida incluye tasas de inter&s, comisiones,gastos o montos 'folletos con e+emplos para operaciones

espec ficas(.eber! indicarse las fuentes para ma"or información

'tarifarios, plataformas o página =eb( si la informacióndifundida en el folleto no incorpora información cuantitativareferida a tasas de inter&s, comisiones, gastos o montos decr&dito.

Folletos informati(os


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-Trat!ndose de las operaciones activas otorgadas bajo elsistema de cuotas , el cronograma de pagos y las simulaciones

ue se efect.en a trav/s de los programas para lali uidación de intereses " de pagos de la empresa que se

encuentren a disposición del p8blico deber!n contener la tasade costo efectivo anual que pagar a el cliente por la operacióncrediticia@.

>$n las oficinas en que se pueda solicitar las operaciones activas ypasivas antes citadas, las empresas deber!n mantener '...( atrav&s del personal de atención a los clientes, los programaspara la li uidación de intereses " de pagos de la empresa 6en estos .ltimos se deber! incluir, en el caso de operacionesactivas pactadas bajo el sistema de cuotas, la tasa de costoefectivo anual0%

!rogramas para la li"uidación de intereses



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