Salud financiera para el desarrollo de la empresarialidad ...
30
CONFIDENTIAL: for internal use only 1 Salud financiera para el desarrollo de la empresarialidad femenina Gloria Ruiz, Directora Pro Mujer en Nicaragua
Transcript of Salud financiera para el desarrollo de la empresarialidad ...
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
1
Salud financiera para el desarrollo de la empresarialidad femenina Gloria Ruiz, Directora Pro Mujer en Nicaragua
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
2
ÍNDICE
Quiénes somos
Pro Mujer en Nicaragua
Indicadores de impacto
Tele atencion y educacion digital
Retos y aprendizajes
Caso de éxito
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
3
¿Quiénes somos?
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
4
Invierte en una mujer.
Transforma una familia.VEMOS A LAS MUJERES COMO AGENTES
DE CAMBIO, CAPACES DE CREAR, ALIMENTAR,
E IMPULSAR EL PROGRESO Y TRANSFORMAR SUS
VIDAS, LAS DE SUS FAMILIAS Y SUS COMUNIDADES.
Las mujeres invierten el 90% de sus ingresos
dentro de sus familias; en comparación, los
hombres invierten el 40%(1)
Más de 80 millones de mujeres se
han incorporado a la fuerza laboral, lo cual ha
sido un factor importante en la reducción del
30% de la pobreza extrema en América Latina (2)
Eliminar las diferencias de género beneficia a
los países en conjunto, no solo a las mujeres y
a las niñas(3). 1.IFC 2003.
2.WHO 2014.
3.IMF 2012.
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
5
LAS MUJERES EN AMÉRICA LATINA:
▪ Experimentan variadas formas de violencia de género.
▪ Permanecen financieramente marginadas en relación
con los hombres.
▪ 118 millones caerán en la pobreza como resultado de la
pandemia del COVID-19.
▪ Son afectadas por prestamistas inescrupulosos.
▪ Trabajan principalmente en el sector económico informal,
sin beneficios, seguridad social y pocas opciones
para el desarrollo profesional.
▪ Sufren altos índices de enfermedades crónicas.
PRO MUJER SIGUE COMPROMETIDAEN CREAR UN CAMBIO POSITIVOY SOSTENIBLE PARA EL AVANCEDE LA IGUALDAD DE GÉNEROEN LA REGIÓN.
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
6
Haciendo más, y sirviéndole a más mujeres
Servicios Financieros1 2 3
Salud preventiva
Telemedicina: Chatbots,
atención virtual
Educación
Salud reproductiva
Salud para la madre
Contra la violencia de
género: primera línea
nacional gratuita en Bolivia
(Mujer Segura)
Servicios farmacéuticos
Salud y BienestarAmi Cuidado
Capacitaciones de
emprendimiento y liderazgo
Mentorias
Educación Financiera
Desarrollo de la fuerza laboral
Emprendimiento
Conectividad y alfabetización
digital
Talleres virtuales con un
enfoque de género
Oportunidadesde empoderamiento
Banca comunal
Préstamos individuales
Microseguros
Préstamos para
pequeños negocios
Ahorros
Banca móvil
Educación financiera
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
7
Pro Mujer en Nicaragua
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
8
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
9
Participación de mercado en cartera- Feb 2021
Departamento de Marketing y Comunicaciones.
0.1% 0.3% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.5% 0.5% 0.7%1.8%
2.8%
6.0% 6.4% 6.6%
10.0%11.4%
12.5%
15.1%
23.6%
Cartera
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
10
Participación de mercado en clientas- Feb 2021
Departamento de Marketing y Comunicaciones.
0.2% 0.2% 0.5% 0.5% 0.7% 0.7% 0.8% 0.9% 1.0% 1.2% 1.4% 2.3%3.9%
6.0%8.4%
15.3%16.5%
18.8%20.7%
Clientas
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
11
Crédito promedio
Departamento de Marketing y Comunicaciones.
306.2
368.2
381.0
420.3
579.2
592.4
598.0
822.8
826.0
879.1
1,070.6
1,242.8
1,637.1
1,686.1
1,993.7
2,085.9
2,246.1
2,947.2
10,700.6
IMF 1
IMF 2
PRO MUJER
IMF 7
IMF 8
IMF 6
IMF 3
IMF 16
IMF 13
IMF 10
IMF 17
IMF 18
IMF 9
IMF 12
IMF 4
IMF 15
IMF 11
IMF 5
IMF 14
Crédito Promedio
Montos expresados en córdobas
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
12
Calidad de cartera
Departamento de Marketing y Comunicaciones.
0.6% 1.9% 2.9% 3.8% 4.4%7.5% 8.5% 8.6% 9.0% 10.7%12.0%14.4%14.6%17.3%19.9%20.8%
30.8%35.4%
53.6%
CeR ≥ 30 días
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
13
INDICADORES
DE DESEMPEÑO SOCIAL
Del total de clientas viven en condición de pobreza.
7%
43%
30%
70%
84.79%
100%
Del total de clientas presentancondición de vulnerabilidad.
Atención en territorios de pobreza severa y alta
Atención en territorios de pobreza media y baja
Clientas son mujeres
Reciben capacitación
60% Reciben servicios de salud
ALCANCE
Fte: PPI 2019 y encuesta de satisfacción 2017.
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
14
INDICADORES
DE DESEMPEÑO SOCIAL
Retención clientas En 202060.19%
89%
88%
US$389.72
US$ 425.55
74%
De satisfacción con losservicios
Cartera en manos de mujeres12% hombres
Promedio de crédito mujeres
Promedio De crédito hombres
Satisfechas con serviciosde capacitación
75% Satisfechas serviciosde salud
SATISFACCIÓN
Fte: PPI 2019 y encuesta de satisfacción 2017.
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
15
INDICADORES
DE DESEMPEÑO SOCIAL
Clientas ahorran100%
37%
52.9%
40%
De clientas se ha realizadoel PAP
Realizan diagnósticopreventivo de salud
Que realizó examen de glucosaes población vulnerable
SUPERACIÓN
Fte: PPI 2019
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
16
¿POR QUÉ PROGRAMAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA? Nuestra misión está centrada en “Empoderar a mujeres de escasos recursos para que
alcancen su potencial máximo”
Mujeres agentes de su propio desarrollo.
Los contenidos que se desarrollan tienen enfoques dirigidos a: Empoderamiento,
capacitación en salud y fortalecimiento de la organización/auto gestión en la Asociación
Comunal, educación financiera, planes de negocios, destrezas de negocios, educación
digital, ahorros.
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
17
LA EDUCACIÓN FINANCIERA UNA
HERRAMIENTA DE EMPODERAMIENTO
PARA LA MUJER
Desarrolla habilidades en la gestión de los recursos de la mujer tales como el
tiempo, el dinero, su formación. Hablando de dinero la mujer se fortalece en la
gestion de su presupuesto, ingresos, gastos, prestamos, ahorros, seguros, billetera
móvil lo que impacta en al canzar mejores resultados en su negocio.
Poco a poco la mujer va desarrollando poder de decisión sobre la administración de
los recursos económicos y financieros
La brecha de género en conocimientos financieros se reduce, cuando las mujeres
participan en la toma de decisiones financieras del hogar.
Negocios saludables
Reducción de la violencia económica y patrimonial
EN RESUMEN MAYOR EMPODERAMIENTO DE LA MUJER
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
18
ÁREA DE CAPACITACIÓN:
Desarrolla guías
Capacita al personal de
campo
Réplica en asociaciones
comunales
Antes de 2018 Crisis-Pandemia
MODELO DE CAPACITACIÓN
Teleatención
ÁREA DE CAPACITACIÓN:
Desarrolla tips informativos
AREA DE MARKCOMM:
Diseño audiovisual de las
capacitaciones
Envío de la información vía
WhatsApp a las asesoras
NEGOCIO
Asesoras replican con las
clientas
AREA DE CAPACITACIÓN
Desarrolla tips informativos
ARÉA DE MARKCOMM
Diseño audiovisual de
capacitación
AREA DE CAPACITACIÓN
Envío de la información vía
WhatsApp a grupos
Evaluación de aprendizaje
via Form Office
CronogramaKPI´s
Indicadores MVP
Ejecución
MVP TELEATENCION -PMNSponsor Líder
Sonia Morin Diógenes González
Objetivo del proyecto
Crear un modelo de atención de AC más liviano, eficiente, efectivo y de mayor impacto y alcance en las clientas.
Hipótesis
H1: Creemos que al implementar un modelo de gestión de AC tele atendida reduciremos el tiempo de atención a las AC.
H2: Creemos que la productividad de la asesora se incrementará.
H3: Mejora la satisfacción de las clientas.
Actividades Realizadas
Total de 39 AC, 18 nuevas y 21 antiguas, 370 clientes con una cartera de 152,212.81 dólares.
Atendidos:25 pagos con tiempo promedio de 42.27 minutos. En una muestra testigo el promedio es de 147 minutos
175 clientes capacitadas en módulo I y II.
171 clientes capacitadas en módulo III “Manejo del crédito”
39% de clientas participaron en la evaluación del módulos III
130 clientas capacitadas en módulo IV “Ahorro”
Próximos Pasos
Organizar 1 grupos nuevos
Medir tiempo con 5 a 7 grupos en un día de tele atención.
Continuar con los contenidos del módulo IV
Levantamiento de la segunda encuesta de satisfacción
Alertas
Nombre Métrica Periodicidad Valor esperado
H1: Tiempo de atención a las ACmás bajo que los de ACregulares.
Disminución del tiempo de reunión de AC. (15 horas en un ciclo)
Mensual. 5 horas promedio (65% de reducción)
H2: Mejora productividad de asesora (AC atendidas/día/asesora)
Incrementa en número de AC atendidas por día (actualmente 3 X día)
Semanal 5 AC/día/Asesora (60% de incremento en la productividad de la Asesora)
H3: Mejora la satisfacción declientas.
% de satisfacción de clientas. Mensual 90% de clientas satisfechas.
0% -----------------------------------50%-----------------------------------------100%
Ejecución SOSetup
Inicio Ejecución09/10/20
Informe Cierre21/01/21
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
20
KPI 1
Tiempo de atención mas bajo que el tiempo en
Regular o tradicional
KPI 2
Mejora
productividad de
AC (3 AC por
día)
Ac tradicional
19.35 HORAS
Ac Tele atencion
3.00 HORAS
Ac tradicional
450 clientas
Ac Tele atención
750 clientas
PAR 1 0.00%PAR 30 0.00%
TELE ATENCIÓN – RESULTADOS KPIS
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
21
RESULTADOS
DE TELEATENCION- MARZO2021
54 Asociaciones Comunales Tele atendidas (21
Asociaciones comunales antiguas y 33 Nuevas)
499 clientas
$130,000 dólares de cartera
PAR30 0% durante todo el periodo desde su inicio (Oct
2020-Marzo 2021)
3 encuestas aplicadas de satisfacción a clientas
5 módulos de capacitación implementados
Evaluación de aprendizaje
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
22
IMPACTO CON LAS PLATAFORMAS DIGITALES
• Implementamos
chatbots de salud para
valorar la posible
exposición al COVID-19,
evaluar los síntomas y
el riesgo de contagio.
• Más de 20.000
personas utilizaron el
servicio.
• Las personas en estado
de riesgo fueron
remitidas a
profesionales de la
salud de la red Pro
Mujer para la revisión de
sus casos.
CHATBOT
(SALUD)1 2 3 4• Canal de comunicación
con clientas
• Plataforma para
capacitaciones 10 videos
de Educacion
Financiera
(EDUFIN/REDCAMIF)
• Bot financiero (Iniciado el
piloto con modulo de
ahorros)
• 120 programas
educativos sin costo
para nuestras mas de
40.000 clientas en
Nicaragua via audiopedia
con URIDU.
Plataforma de
evaluación de
aprendizajes
FORM OFFICE
• Aprende con Pro
Mujer ofrece,
webinars, talleres y
módulos de
capacitación
interactivos, para
que el aprendizaje
sea más fácil y más
accesible para las
mujeres interesadas
en iniciar o hacer
crecer sus negocios.
• +90 mil beneficiadas
en la región
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
23
BILLETERA MÓVIL
TRANSFORMACIÓN DIGITAL -
ADOPCIÓN DE BILLETERA MÓVIL
Reduccion del costo de Transaccion
Seguridad del dinero (Reduccion de riesgos
asaltos/robos)
Mejor administración del crédito
Acceso a bancarizarse
Mecanismo de ahorro
Eficiencia a la clienta y a la IMF
Procesos ágiles y livianos
Mejora destrezas y habilidades digitales
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
24
Desembolsos con BM por año 2019,2020,2021:
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Año 2019 Año 2020 Año 2021
16%24%
57%
% de transacciones con BM por año.
3,147
14,866
9,583
# de transacciones con BM por año.
Año 2019 Año 2020 Año 2021
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
25
Nivel de maduración de desembolsos BM
Fortaleció el Seguimiento mediante la
implementación de herramienta en Qlik View.
El 100 % de las agencias han presentado un
incremento de BM.
2021 ágil crecimiento de uso de BM.
Desembolsos de grupos nuevos a través de
BM.
A marzo 2021, el 75.28% del total de las
transacciones efectuadas por desembolsos
mediante BM.
3,245
3,131
3,207
9,583
Total transacciones con BM 202.
ene-21 feb-21 mar-21 PMN2021
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
ene-21 feb-21 mar-21
49% 53%
75%
Total % de participación BM 2021
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
26
Billetera Móvil 2021 por Oficina.
12%
22% 22%28% 27%
45% 43%
24%
33%
48% 46%
58% 60%
76% 76%
57%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
CHINANDEGA JINOTEPE MATAGALPA MASAYA LEON 7 SUR MANAGUASJO
TOTAL PMN2021
% de BM por oficina PMN acumulado 2020-2021
2020 2021
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
27
RETOS DE LA EDUCACIÓN DIGITAL
Alto % de clientas son analfabetas funcionales.
Los múltiples roles de las mujeres impiden dedicar
tiempo a la capacitación.
Asociaciones comunales agrupan clientas con
diferencias de edades, variado nivel de destrezas
financieras, educativas, diferentes actividades
económicas.
Para una persona de bajo nivel de escolaridad no le es
atractivo un proceso de capacitación.
La educación digital es mayormente aprovechada con
celulares de alta gama que representan alto costo para
la poblacion mas pobre.
La conectividad es un desafio importante no solo en
terminos de costos sino en acceso al servicio
(proveedores no llegan a zonas remotas)
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
28
APRENDIZAJES DEL MODELO
Desarrollar material audiovisual más atractivo.
Las capacitaciones vía audiopedia permiten que la clienta
escoja el mejor momento para su capacitación.
Módulos de audiopedia no requieren celulares de alta gama.
Asegurar un proceso constante de ajustes al material de
capacitación para fácil comprensión.
Las asesoras/ capacitadoras deben identificar a las personas
con mayor grado de dificultad y apoyarse de miembros del
grupo que tienen mayores destrezas para que estas funcionen
como coach en los procesos de aprendizaje.
Contenido de la capacitacion relacionado con aspectos
prácticos de la vida de la vida cotidiana.
Destinar financiamiento para compra de celulares.
Brindar acceso a internet en las sucursales para que sea
aprovechado por las clientas que visitan.
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
29
Desde El Sauce, la experiencia de Valeska
Coca, clienta de primer ciclo del proyecto
de tele atención digital.
(VÍDEO)
CO
NF
IDE
NT
IAL
: fo
r in
tern
al u
se
on
ly
30
¡BIENVENIDAS
Y BIENVENIDOS
AL MOVIMIENTO
QUE CAMBIA
LA VIDA DE LAS
MUJERES
DE AMÉRICA
LATINA Y SUS
FAMILIAS!
