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Seguro de Vida. Manual de Consulta

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Cobranza y administración

4. Cobranza y administraciónEn este capítulo se describen los temas de cobranza y administración, mismos que te ayudarán atener un mejor control de tu cartera.

Este capítulo contiene los siguientes temas:

CobranzaAdministración de la carteraAdministración de la póliza


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4.1 Cobranza

La cobranza garantiza que la póliza se mantenga vigente, ya que la compañía recibe y aplica elcobro de la prima.

Para llevar a cabo la cobranza, es necesario que conozcas los siguientes conceptos:

• Forma de pago• Conducto de pago• Esquema de facturación• Cobranza electrónica

El solicitante podrá elegir la forma de pago al momento de contratar el segurocon base en las siguientes opciones:

• Anual• Semestral• Trimestral• Mensual

Como la prima se calcula con la forma de pago anual, en los casos de pagossemestral, trimestral y mensual, se genera un recargo por pago fraccionadoque se aplica a la prima total del seguro.

Además del pago en cajas de GNP con cheque o efectivo, contamos con 5diferentes conductos de pago para el cobro de primas:

• Domiciliación bancaria• Cargo automático a tarjeta de crédito (CAT)• Pago en el banco vía electrónica o sucursal (PEB)• Cargo único a tarjeta de crédito (CUT)• Agente

Es importante revisar las siguientes condiciones, ya que la forma de pagodetermina los conductos de pago:

Forma de pago

Conductos depago

Anual

Semestral

Trimestral

Mensual

Forma de pago Conductos de pagoDomiciliación, CAT, PEB, CUT y Agente

Domiciliación, CAT, PEB, y Agente

Domiciliación, CAT

Domiciliación, CAT


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Característicasde losconductos depago

*Los formatos necesarios para realizar los trámites, según el conductoelegido, se encuentran en www.contactognp.com.mx, en la siguienteruta: Consultas >> Formatos >> CNO >> Cobranza

La siguiente tabla muestra las características de cada conducto de pago:

Conducto Cómo y dónde se realiza el pago Cuándo y cómo aplica la póliza

Cargoautomático atarjeta decrédito CAT

Autorización de cargo programado a cuentade cheques y/o tarjeta de débito a través delformato integrado en la solicitud. Operable entodos los bancos. En el caso de que la primaanualizada sea mayor a $35,000.00 serequiere la entrega del formato*correspondiente al conducto de pago

Se aplica el mismo día deautorización del cargo, sinnecesidad de ingresar liquidacióna GNP.Información disponible de lacobranza procesada en el portaly/o vía correo a la Dirección deAgencia.

Domiciliación

Autorización de pago programado a tarjetasde crédito afiliadas a Master Card, Visa oAmerican Express y/o tarjeta de débito a travésdel formato integrado en la solicitud. Operableen todos los bancos. En el caso de que la primaanualizada sea mayor a $35,000.00 serequiere la entrega del formato*correspondiente al conducto de pago

Se aplica el mismo día deautorización del cargo, sinnecesidad de ingresar liquidacióna GNP

Pago en bancovía electrónicao sucursal PEB

En cualquier banca electrónica o sucursal delos siguientes bancos, utilizando para ello, elcomprobante de pago que incluye la referenciabancaria:Banamex (M.N.), Banorte (M.N.), Serfin(M.N.), BBVA (M.N y DLS.), HSBC* (M.N yDLS.), Scottia Bank Inverlat* (M.N. y DLS)*Acepta cheques de otros bancos

Se aplica al siguiente día hábilde haber ingresado el pago yasea en la sucursal bancaria o bienvía Internet.Información disponible de lacobranza procesada en el portal.

Cargo únicoa tarjeta decréditoCUT

Autorización de cargo único a tarjeta decrédito afiliada a Master Card, Visa o AmericanExpress, llamando al teléfono: 5227 3994 y01800 0128 638 (Asegurados) o al 5227 3132y 01800 9084 100 opción 6 (Agentes)También puede hacerse a través del formatoelectrónico.En el caso de que la prima sea mayor a $35,000.00se requiere la entrega del formato* correspondienteal conducto de pagoOtro medio por el cual puedes ingresar un CUTes a través del portal siguiendo la ruta:solicitudes/CUT

Se aplica el mismo día deautorización del cargo, sinnecesidad de formato, a menosque el importe exceda los$35,000.00Información disponible de lacobranza procesada en el portaly/o vía correo a la Dirección deAgencia.

AgentePago directo

A través de la oficina de servicio, realizandoel pago en caja, según el medio que elAsegurado haya elegido.

Se aplica el mismo día de haberingresado el pago.


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El esquema de facturación está alineado a las Disposiciones Fiscales vigentes.Para las pólizas de Vida de Líneas Personales, a diferencia del resto de losramos, éste se efectuará sobre la base de la forma de pago, es decir en lamedida que los comprobantes de pago pasen a ser exigibles o bien, se realiceel pago del mismo.

Factura• Para planes Tradicionales, se tiene dos momentos para la asignación del

folio fiscal y la emisión de la factura, los cuales son:-Al efectuarse el registro contable de la emisión de la póliza, o bien-Al efectuarse el pago de la prima

• Para planes Universales, la factura se imprime después de liquidarse elcomprobante de pago

Comprobante de pagoSe emite según la forma de pago elegida (el primero a la emisión y lossubsecuentes con 45 días antes de su inicio de vigencia), estos contarán conel folio fiscal de la factura original como referencia, al momento de liquidar elcomprobante de pago.

En Vida Individual se genera una factura por comprobante de pago.

A continuación revisaremos estos formatos:

Esquema defacturación


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Factura La factura es un documento con las características fiscales y ampara lacontratación de una póliza.

Los elementos que conforman el formato de factura son:

1. Datos del contratante2. Fecha de expedición de la factura, forma de pago, conducto de pago y la

moneda3. Importe total a pagar en letra4. Descripción del producto adquirido y ramo5. Cédula fiscal de GNP6. Folio fiscal de la factura, número de póliza y versión7. Vigencia del movimiento8. Importe total a pagar9. Nombre del agente y clave

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Documento que ampara el cobro de la prima.

Los elementos que conforman el comprobante de pago son:

1. Datos del contratante2. Fecha de expedición del comprobante de pago, números de referencia del

cliente, forma de pago, conducto de pago y la moneda3. Importe total a pagar en letra4. Descripción del producto adquirido y ramo5. Referencias bancarias para el pago de primas6. Número de comprobante de pago, folio y fecha fiscal, número de póliza y

versión correspondiente7. Periodo que cubre8. Desglose del Importe total a pagar y fecha límite de pago9. Lugar de expedición

Comprobantede pago

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La póliza es susceptible de ser cancelada o de sufrir modificaciones.

En la aplicación de movimientos que afecten la prima, se genera además dela póliza, una Factura y Comprobante de pago por dicho cambio.

Algunos de los movimientos que se realizan pueden implicar una disminuciónen la prima o bien la cancelación de la póliza, por lo que al igual que en losotros casos se generará una Factura y Comprobante de pago, que por sersaldos a favor del Asegurado, se les denomina “Nota de Crédito” de Factura.

Este formato es igual a la Factura, la diferencia contra las Notas de Crédito espara cancelar la factura o devolver la prima.

Nota de crédito


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Cobranzaelectrónica

A continuación te presentamos los trámites a la cobranza electrónica quepuedes realizar con base en el Modelo de Servicio.

Autoservicios: Cuya ventana de servicio es vía teléfono

Servicio

Implica un cambio en la cantidad autorizada por nuestro Asegurado con lafinalidad de tener un ahorro

Información adicional

Cambio de Importe(Solo AhorroProgramado)

Cambio de tarjeta

Cambio de CLABE

Actualización de datosBancarios

Reactivación del cobroelectrónico

Cambio de conductode cobro

Número de tarjeta de crédito (American Express 15 dígitos, Visa y MasterCard 16 dígitos)

Número de CLABE 18 dígitos

Vigencia y ID de la tarjeta de crédito

Dentro del periodo de gracia del recibo pendiente de pago

De conducto Agente a Bancario: es necesario tener a la mano los datosbancarios; si implica un cambio de forma de pago, el movimiento debesolicitarse dentro de los primeros 30 días de vigencia de la póliza con recibopendiente de pago

Implica un cambio de conducto Bancario a Agente, para este tramite serequiere mencionar la nueva forma de pago considerando la política de“Pagos Fraccionados”, siempre y cuando el recibo se encuentre pendientede pago.

Suspensión delCobro Electrónico

Servicio Asistido: Cuya ventana de servicio es vía Dirección de Agencia

Aclaraciones de cobranzaelectrónica

Si tienes alguna duda en relación con los cargos efectuados en las pólizasde ANDANTIS con conducto Banco, deberás solicitar tu aclaración al Áreade Cobranza Electrónica.

Al solicitar la instalación de la Cobranza Electrónica es necesario que valideslos datos Bancarios como se detalla a continuación:

Para cargos por medio de CAT Para cargos por medio de Domiciliación• Tipo de Tarjeta (American Express, Visa o

Mastercard).• Número de Tarjeta de Crédito (American

Express 15 dígitos, Visa y Master Card 16dígitos).

• Nombre del banco.• Id y vencimiento de la tarjeta.• Nombre del Tarjetahabiente.

• Tipo de cuenta (de ahorro o de cheques).• CLABE (18 dígitos ).• Nombre del banco.• Nombre del Cuentahabiente

Servicio Información adicional


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4.2 Administración

La administración en general, nos ayuda al logro de objetivos y está presente en todo momento,el tema de Seguros no es la excepción, ya que es indispensable llevar una administración de lacartera y en particular conocer la administración de una póliza, para poder dar un buen serviciopostventa, a continuación explicaremos, conceptos y procesos para tener una administracióneficiente de tu cartera.


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4.2.1. Administración de la cartera

Para administrar la cartera, existen algunas herramientas que facilitan esta función:

• Seguimiento de Logros (SELO)• Informe de Conservación (INCO)• Nota de Comisión• Estado de Cuenta del Agente• Consulta de Pólizas y Comprobantes de Pago• Seguimiento a Trámites

Es un reporte que muestra los resultados del Agente en los puntos concernientesa lo indicado en el Programa Anual de Incentivos (PAI) para la obtención debonos, así como también muestra proyecciones de ingresos al incrementarresultados de producción, conservación y negocios, su periodicidad es mensualy la impresión de este reporte se envía a la Dirección de Agencia.

También se puede consultar e imprimir en www.contactognp.com.mxen la sección de Consultas>>Reportes.

Los elementos que conforman el reporte son:

Seguimientode Logros(SELO)

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Datos generales del Agente• Nombre del Agente• Registro Federal de Contribuyentes• Número de cédula• Clave del Agente• Ubicación del Agente• Fecha de vencimiento de la cédula• Número de Dirección de Agencia• Estatus: Vigor o Cancelado• Fecha de conexión del Agente• Tipo de Agente: CONSOLIDADO

NOVEL 2DO AÑONOVEL 1ER AÑO

Resultados al mes de corteResultados acumulados del mes inicial del trimestre al mes de corte

Requisitos, proyecciones y faltantes para el bono de productividadPor cada uno de los renglones de Primas Afectas Iniciales más Incrementos,indica el porcentaje de Bono y el importe correspondiente a obtener, en casode ubicarse en cada una de las columnas de conservación.En la columna final nos indica el faltante para ubicarse en cada uno de losrenglones de producción.

Requisitos, proyecciones y faltantes para el bono de renovaciónPor cada uno de los renglones de primas Afectas iniciales más incrementos,se indica el porcentaje de Bono y el importe correspondiente a obtener, encaso de ubicarse en cada una de las columnas de conservación.En la columna final nos indica el faltante para ubicarse en cada uno de losrenglones de producción.

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Faltantes nuevos negocios para Bono de productividad (Agentes-Noveles)• Requisitos de Negocios: indica el número de negocios necesarios para ganar

Bono de Productividad en el trimestre• Negocios del Trimestre: indica el número de Negocios que se han pagado

en el trimestre• Negocios Faltantes: muestra el número que faltan para lograr el requisito

de negocios

Reconocimiento al Novel Distinguido (Agentes- Noveles)• Requisito de Negocios: indica el número de negocios necesarios para ganar

Bono de Productividad en el trimestre• Negocios del Trimestre: indica el número de Negocios que se han pagado

en el trimestre• Negocios Faltantes: muestra el número que falta para lograr el requisito de

negocios

Requisitos, proyecciones y faltantes para congresosMuestra por trimestre y acumulado, los logros para congresos en los rubrosde:• Afectas iniciales sin incrementos• Negocios• Congreso Logrado

También muestra los faltantes en producción y negocios para cada uno de loscongresos (Magno, Archis y Multis).

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Es un reporte que permite al Agente visualizar un resumen de conservación,así como la totalidad de las pólizas-coberturas, que son consideradas en subase de medición de acuerdo al PAI y que muestran el estatus de cada una.Su periodicidad es mensual. La impresión de este reporte se envía a la Direcciónde Agencia.

Podrás consultarlo e imprimirlo desde www.contactognp.com.mx enla sección de Consultas>>Reportes

Los elementos que conforman el reporte son:

Informe deConservación(INCO)

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Datos Generales del Agente• Nombre del Agente• Clave de Agente• Dirección de Agencia• Fecha de conexión, Año, mes y día• Generación: Consolidado, Novel• Estatus: Vigor o Cancelado• Número de Cédula• Fecha de vencimiento de la cédula: año, mes y día

Cálculo de la base y conservación esperadaSegmentación de la cartera a renovar por coberturas y año de la póliza• Base: Cartera del año anterior• Factor: Porcentaje ponderado por GNP• Conservación esperada: es la base según año póliza por el factor

correspondiente

Resumen de ConservaciónSegmentación de la cartera a renovar por estatus de las coberturas• Información del Mes actual

Concepto: estatus de las pólizas-coberturasImporte: suma de primas anualizadasPorcentaje de composición de la cartera: relación del importe vs el total dela baseCoberturas: número de pólizas-coberturas

• Información del mes anterior:Igual al rubro anterior pero con información del mes anterior

• Diferencia mes actual vs mes anteriorIgual al rubro anterior pero con información correspondiente a la diferenciadel mes-actual menos mes-anterior

• Rangos de Conservación: definición PAI

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Detalle de Pólizas• Segmentación de la cartera a renovar según estatus de la póliza cobertura• Número de póliza y el número de la cobertura• Nombre del asegurado• Tipo de plan de cada póliza (“T” para planes tradicionales y “U” para

universales).• Fecha de emisión de la póliza• Fin de vigencia• Año Póliza, es el número de años ocurridos entre la fecha de emisión y la

fecha de vigor hasta• Prima Base: prima anualizada de la póliza cobertura• Base conservada: prima a considerar conservada• Peso en conservación Agente: es el peso que la póliza cobertura tiene

para el Agente (prima anualizada vs Base del Agente)• Peso en conservación Zona: es el peso que la póliza cobertura tiene para la

Zona (prima anualizada vs Base de la Zona)• Prima según forma de Pago: prima de la póliza-cobertura cuyo importe

esta en la moneda que se trate y de acuerdo a la forma de pago• Moneda (MN.- pesos y USD.- Dólares).• Forma de Pago (A.- Anual, S.- Semestral, T.- Trimestral, M.- Mensual, etc.).• Observaciones Cobranza: Los mensajes pueden variar de acuerdo al estatus

de la póliza.• Estatus póliza mes anterior: CA Cancelado, CP Caída Parcial, PP Pendiente

de Pago, CO conservado etc.

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Nota decomisión

Documento que muestra la comisión del negocio, según forma de pago y segenera al registro de la contabilidad de la emisión, o bien al realizar el pagode la prima de la póliza. Sirve para dar seguimiento de cada uno de los negociosde vida y la comisión generada.

Ésta la podrás consultar dentro de www.contactognp.com.mx en la ruta:Consultas>>Cartera>>Vida>>Consulta de pólizas, oprimiendo el botónde documentación, dentro de la pantalla de Consulta de datos generales dela póliza correspondiente.

Los elementos que conforman la nota de comisión son:

1. Datos del Agente2. Datos del Contratante3. Fecha de expedición, Conducto de pago, Forma de pago y Moneda4. Información del movimiento5. Detalle de comisiones

En caso de que exista algún cambio en la póliza que modifique la prima, segenerará una nueva nota de comisión que sustituya la anterior.

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Muestra el registro mensual de los movimientos y saldos que afectan la cuentade cada agente, con el propósito de conocer y validar los ingresos (comisionesy bonos) y egresos (deducciones)

Las características del estado de cuenta del agente son:• Comprobante fiscal (cuenta con todos los requisitos fiscales)• Muestra el saldo al cierre, es decir muestra el saldo inicial y final• Presenta en forma detallada sus descuentos• Reporte que refleja todas las pólizas que generan comisión al agente

Éste podrás consultarlo dentro de www.contactognp.com en la ruta:Consultas>>Mi desempeño>>Mis ingresos

El Estado de cuenta se compone por las siguientes partes:

Estado decuenta delAgente

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Datos Generales del Agente• Nombre del Agente• R.F.C del Agente• Número de identificación del Agente* para el Estado de Cuenta• Número de Contrato* por el cual se genera la información de las

operaciones de comisiones• Domicilio fiscal• Estatus del contrato• Número de Cédula• Fecha de vencimiento de la cédula: año, mes y día• Número de Gerencia de zona y Oficina de servicio asignada al Agente*La unión de estos dos últimos datos conforman la clave de Agente

Periodo de los MovimientosAquí se presenta un resumen mensual de los siguientes conceptos:• Ingresos• Impuestos• Descuentos• Neto (Movimiento del mes)• Saldo anterior• Saldo disponible (neto + saldo anterior = saldo del mes)

Detalle de Movimientos• Ingresos: Movimientos de abono al Edo. de cuenta y son afectos a impuestos• Impuestos: Detalle de las contribuciones obligadas por el gobierno al

generarse una percepción• Descuentos: Movimiento de cargo y abono (no afectos a impuestos) al

Estado de cuenta y sujetos a saldo disponible• UEN: Identificación de la línea de negocio afectada• Importe del movimiento• Saldo acumulado• Fecha en que se realizó el movimiento

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Detalle de comisionesEn este reporte se detallan las primas y comisiones aplicadas en el períododel Estado de cuenta.

• Fecha: donde se presentan cortes por línea de negocio y por clave• Número de póliza• Versión• Vencimiento / serie• Año / Mod• Línea de negocio• Descripción del concepto• Af. Bono• Porcentaje de la comisión• Prima neta de la póliza• Derechos y recargos de la póliza• Prima total de la póliza• Monto de la comisión

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Otros servicios disponibles desde www.contactognp.com.mx en la secciónde Consultas>>Cartera>>Vida son la consulta de:

PólizasAquí podrás consultar toda la información de la póliza y las condiciones bajolas cuales fue emitida, así como el estatus en el que se encuentra pormovimientos realizados.

Consulta dePólizas yComprobantesde Pago

Comprobantes de PagoAquí podrás consultar todos los comprobantes de pago asociados a la póliza.Además de imprimir los duplicados de pólizas y comprobantes de pago querequieras.


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Como ya lo hemos comentado, todos los trámites realizados por cualquierventana de servicio, se les asigna una orden de trabajo (OT), con ella conocesel estatus del trámite y el control de estándares de calidad y oportunidad.

Las órdenes de trabajo se pueden consultar en: www.contactognp.com.mxen la sección: Trámites>> Seguimiento a Trámites>>Trámites Vida

Seguimiento atrámites

Recuerda que la primera pantalla del servicio muestra los trámites de pólizasemitidas antes de Andantis, y para poder visualizar los trámites de pólizasemitidas bajo Andantis, será necesario seleccionar el botón “más trámites devida”


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4.3 Administración de la póliza

Durante la vigencia de una póliza de vida, es probable que el Asegurado requiera modificar ocambiar las condiciones de contratación de la póliza.

A continuación mencionaremos los movimientos más importantes que se pueden presentar.

Los cambios o modificaciones a la póliza pueden generar una:

• Nueva versión• Ingreso al Programa Actualiza• Reexpedición• Cancelación

En los siguientes temas explicaremos cada uno.

Movimientos ala póliza


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4.3.1 Versiones de la Póliza

Para garantizar que nuestros Asegurados cuenten con la información actualizada de su póliza entodo momento, cada vez que se realice un cambio o modificación a la misma se generará unanueva versión.

Es un número que aparece en la póliza y que representa el número demovimientos que ha sufrido desde su emisión en GNP.

El cambio de este número puede generar una reimpresión de la póliza conlos cambios o modificaciones solicitados por el Asegurado, misma que sepodrá consultar dentro de www.contactognp.com más adelante detallaremoseste servicio.

Al dar de alta una póliza el número de versión se presentará en la partesuperior derecha de la póliza:

Versión de lapóliza

¿Cómo se ve?

Cuando se realice algunamodificación se generará unanueva versión con un númeroconsecutivo, manteniendo elmismo número de póliza


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Los cambios de versión se pueden realizar de uno en uno, o bien en grupo, esdecir si el Asegurado desea hacer 2 ó más cambios, por ejemplo: inclusión decobertura y corrección en su nombre, éstos se registrarían en una sola versión.

Cambios deversión

Informaciónde la versión

Adicionalmente, en el caso de las pólizas de Vida Individual, al aniversario dela póliza se generará una nueva versión, y se imprimirá sólo a petición delAsegurado. Esta nueva versión no afectará las condiciones del contratopactadas en la versión inmediata anterior.

Al realizar un movimiento, en el formato de la póliza se detalla la informaciónde la siguiente manera:

Los elementos que muestran la versión de la póliza se mencionan acontinuación:

Alta de póliza 123456 0

Primer cambio 123456 1

Movimiento No. de póliza Versión

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Vigencia versiónIndica la vigencia del movimiento con fecha de inicio y término.

Prima del movimientoEn caso de que el cambio realizado modifique la prima del seguro, se muestrael importe total a pagar por el movimiento que se realizó, con el desglose detodos los gastos que implica tal cambio.

Descripción del MovimientoIndica el cambio o cambios solicitados.

El proceso para consultar información de versiones anteriores de las pólizases el siguiente:

1. Ingresa a la página www.contactognp.com.mx2. Teclea Clave única y contraseña3. Accede a Consultas >>Cartera >>Vida>> Consulta Pólizas4. Ingresa los criterios de búsqueda con los cuales deseas obtener información

de tus pólizas:• Por nombre del cliente• Por producto• Por fecha de vencimiento

Consulta deversionesanteriores

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5. La versión que se despliega será la más actual, por lo que aquellas pólizasque cuenten con varias versiones, mostrarán un icono de histórico, el cualdeberás seleccionar para visualizarlas

6. Posteriormente selecciona la versión que deseas consultar

7. De esta forma tendrás acceso a la pantalla con los datos generales de laversión de la póliza seleccionada


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A continuación mostraremos aquellos movimientos que generan una nuevaversión

Movimientosque generanuna nuevaversión

Modificación de datos del Contratante y Asegurado

Corrección de R.F.C.Corrección del nombre del AseguradoCorrección de fecha de nacimiento alterando la edad

Corrección a la fecha de nacimiento sin modificar la edadCambio y corrección de BeneficiariosCambio de cobertura

Inclusión de Beneficios AdicionalesCancelación de Beneficios AdicionalesAlta, reconsideración o cancelación de extraprima

Aumento de Suma Asegurada de Vida InversiónDisminución de Suma AseguradaCambio de forma de pago de mayor a menor (p.e. anual a semestral)

Cambio de forma de pago de menor a mayor (p.e. mensual a semestral)Cambio de conducto de pagoCambio de instrucción en la Administración del Fideicomiso

Cambio de opción de liquidación de la suma aseguradaConversión a seguro saldado o prorrogadoRescates

Ingreso de Dotales a Corto Plazo y Aportaciones ExtraordinariasAhorro Programado vía Domiciliación (CACH)Ahorro Programado vía Cargo a Tarjeta de crédito (CAT)

RehabilitacionesDuplicado de estado de cuentaDuplicado de Pólizas, comprobantes de pago y nota de comisión

Duplicado de factura

Adicionalmente hay otros movimientos que también generan una nuevaversión, éstos son referentes a movimientos a la póliza relacionados con lareclamación de un siniestro, los cuales revisaremos en el siguiente capítulo.

Movimiento


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4.3.2 Movimientos a la póliza y Servicios

A continuación revisaremos cada uno de los movimientos que se pueden realizar a una póliza,los formatos necesarios para su trámite y los servicios disponibles.

Los formatos necesarios que se utilizarán para realizar cambios a la pólizason:

• Solicitud de cambios H107• Formatos para cobro electrónico• Solicitud de Rehabilitación y cuestionario• Solicitud para agregar beneficios y cláusulas adicionales

Estos formatos están disponibles en www.contactognp.com.mxsiguiendo la ruta: Consulta>>Formatos>>Vida>>Administración

DescripciónMovimiento que permite modificar la siguiente información del Contratantey Asegurado:• Dirección• Teléfono• Fax• Correo Electrónico

Ventana de servicio: Teléfono

Políticas:• Póliza vigente• Que la póliza pertenezca al Agente titular

Requisito:• Número de póliza• Nombre del Contratante o Asegurado

Formatos parael trámite decambios

Modificaciónde datos delContratante yAsegurado


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Para cambio de dirección:• Colonia, Calle, número interior y exterior, código postal• Entidad federativa (Ciudad o Municipio y Estado)

Para cambio de Teléfono, Fax o Correo Electrónico• Teléfono particular y oficina local y con Lada• Correo electrónico y Fax

DescripciónMovimiento que permite modificar el RFC del contratante

Ventana de servicio: Dirección de Agencia


Requisitos:• Número de póliza• Solicitud de cambios H-107 indicando el cambio en la sección VI de

Contratante• Nombre de Contratante y asegurado (si son diferentes).• Fecha de Nacimiento.• R.F.C.

DescripciónMovimiento que permite modificar o corregir el nombre del Asegurado


Políticas:• Póliza vigente

Corrección deR.F.C.

Corrección delnombre delAsegurado


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Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII Otros

cambios• Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector,

pasaporte o cartilla.• En caso de que la corrección se origine por error de ortografía o de captura,

será suficiente con la petición del agente haciendo la aclaración

DescripciónMovimiento que permite modificar la edad del Asegurado afectando la primade la póliza .


Políticas:• Póliza vigente• Que la póliza pertenezca al Agente titular• Si una vez realizado el cálculo de edad, resultara una diferencia en primas

o reservas a cargo del Asegurado, GNP emitirá la versión para activar elpago correspondiente.

Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección VII de Otros

cambios• Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector,

pasaporte o cartilla.

Corrección defecha denacimientoalterando laedad


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DescripciónMovimiento que permite modificar la fecha de nacimiento del Asegurado sinmodificar la prima de la póliza.



Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 indicando el cambio en la sección VI de

Contratante• Copia del acta de nacimiento o documento oficial: credencial de elector,

pasaporte o cartilla.

Descripción:Movimiento que permite cambiar a los beneficiarios designados, así comocorregir datos de los mismos.


Políticas:• Póliza vigente• Interés asegurable entre los Beneficiarios y el Asegurado• En pólizas de Hombre Clave, el beneficiario se emite como IRREVOCABLE,

por lo tanto no es factible hacer el cambio

Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección V Beneficiarios• En caso de que requiera incluir a un beneficiario para respaldar un préstamo,

es necesario anexar copia del contrato o documento legal que respaldedicho préstamo

Corrección a lafecha denacimiento sinmodificar laedad

Cambio ycorrección deBeneficiarios


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• Si el nuevo beneficiario es una persona moral, anexar:- Carta de la empresa indicando la relación con el Asegurado, membretada

y firmada por el apoderado legal de la empresa- Copia del acta constitutiva de la empresa, donde el Asegurado se

encuentre como socio o dueño de la misma- Si el cambio es de razón social, copia de la baja y alta ante la Secretaría

de Hacienda y Crédito público de las empresas correspondientes

Descripción:Movimiento que permite cambiar la cobertura I a II para pólizas Universales.


Políticas:• Póliza vigente• Aplica sólo para planes Platino Universal y Privilegio Universal• El importe de la aportación se incrementa en un 10%.

Requisitos:• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección II Cambios de plan

Descripción:Movimiento que permite dar de alta las siguientes coberturas adicionales:Exención de pago de primas por invalidez, Indemnización por muerteaccidental, Doble indemnización por muerte accidental o pérdida de miembrose Invalidez sin espera, Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer


Políticas:• Póliza vigente• Se permite el movimiento en cualquier momento• El ingreso del pago debe realizarse en efectivo o cargo único a tarjeta de

crédito (CUT) en la Oficina de Servicio y debe tener el VoBo del Filtro deVida Individual

• Para primas mayores o iguales a 10,000 dls o su equivalente en pesos, sedebe contar con la documentación correspondiente al Artículo 140

Cambio decobertura

Inclusión deBeneficiosAdicionales


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Requisitos:Para solicitar cambio efectivo:• Solicitud de cambios H-107, indicando el trámite en la sección de Otros

cambios• Estudio original vigente firmado por el Asegurado• Efectuar el pago con el recibo de la inclusión del beneficio• Anexar copia de la ficha de pago• Llenar cuestionario para inclusión de beneficios adicionales.

Descripción:Movimiento que permite dar de baja las siguientes coberturas adicionales:Exención de pago de primas por invalidez, Indemnización por muerteaccidental, Doble indemnización por muerte accidental o pérdida de miembrose Invalidez sin espera, Cobertura Mujer o Doble Cobertura Mujer


Políticas:• Póliza vigente• Que la póliza pertenezca al Agente titular• Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago

pendientes (en la fecha de pagado hasta)

Requisitos:• Solicitud de cambios H-107, indicando el trámite en la sección IV Inclusión

/ exclusión de beneficios adicionales• Copia de Identificación Oficial del Asegurado

Cancelación deBeneficiosAdicionales


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Movimiento que permite la reconsideración, cancelación o inclusión deextraprimas con o sin estudio.


Políticas:• Póliza vigente o en trámite de rehabilitación• Se valorará la petición de requisitos adicionales con base al dictamen previo

de GNP


cambios• Presentar requisitos de acuerdo al riesgo que se modifica

- Carta especificando la ocupación actual o cuestionario según corresponda- Cuestionario de deportes llenado en su totalidad- Informe del médico tratante o pruebas médicas según corresponda

DescripciónMovimiento con el cual se podrá aumentar la Suma Asegurada para el plande Vida Inversión


Políticas:• Póliza vigente• Cubrir los lineamientos de la tabla de Requisitos de Suscripción de Vida

Individual• Se valorará la petición de requisitos adicionales con base en el dictamen

previo de GNP

Requisitos:• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de Otros

cambios

Alta,reconsideracióno cancelaciónde extraprima

Aumento deSumaAsegurada deVida Inversión


139


DescripciónMovimiento que permite ajustar la Suma Asegurada para todos los planes deVida.


Políticas:• Póliza vigente• Que la póliza pertenezca al Agente titular• Se permite un máximo de disminución de Suma Asegurada del 40%.• Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago

pendientes (en la fecha de pagado hasta)

Requisitos:• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de Otros

cambios

DescripciónMovimiento que permite modificar la forma de pago de mayor a menor


Políticas:• Póliza vigente• Aplican las políticas actuales de Cobranza• Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago

pendientes (en la fecha de pagado hasta)• El conducto de pago es electrónico, en caso de que la forma de pago a

quedar sea mensual y en caso de que la forma de pago a quedar seatrimestral y la prima anualizada sea menor a 10,000 pesos.


cambios• Número de póliza• Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza

Disminuciónde SumaAsegurada

Cambio deforma de pagode mayor amenor (p.e.anual asemestral)


140


DescripciónMovimiento que permite modificar la forma de pago de menor a mayor


Políticas:• Póliza vigente• Aplican las políticas actuales de Cobranza• Se permite el movimiento siempre y cuando existan comprobantes de pago

pendientes (en la fecha de pagado hasta)• El conducto de pago es electrónico, en caso de que la forma de pago a

quedar sea mensual y en caso de que la forma de pago a quedar seatrimestral y la prima anualizada sea menor a 10,000 pesos.

Requisitos:• Número de póliza• Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza

Descripción:Movimiento que permite modificar el conducto de pago siempre y cuando elcambio sea solicitado antes de 30 días después de emitida la póliza.


Políticas:• Póliza vigente• Para cambios de conducto Agente, éste deberá estar vigente y corresponder

a la póliza a la cuál se solicita el cambio• La forma de pago mensual y trimestral sólo se podrá realizar vía CAT o

Domiciliación


cambios• En el caso de elegir cargo a Tarjeta de crédito o domiciliación, se debe

anexar el formato correspondiente, indicando el número de cuenta detarjeta de crédito o de cheques según sea el caso

Cambio deforma de pagode menor amayor (p.e.mensual asemestral)

Cambio deconducto depago


141


Descripción:Es la petición de cambio a las condiciones del fideicomiso incluido en la póliza, o bien,el cambio de forma de pago de la Suma Asegurada de Pago Único a Fideicomiso.



Requisitos:• Solicitud de cambios H107 indicando el Fideicomiso elegido, ya sea de

Profesional o de GNP en la sección V Beneficiarios• Anexar el formato de Fideicomiso elegido• Si se desea incluir en el Fideicomiso, el pago de la Suma Asegurada de una

póliza correspondiente a otra Aseguradora, debe anexar copia de la carátulade la póliza y endoso modificando el beneficiario de la Aseguradora queproceda

Descripción:Movimiento que permite modificar la opción de liquidación de la SumaAsegurada.Para rentas garantizadas sólo aplica en los planes que lo permitan.




cambios• En caso de solicitar la opción de Fideicomiso se deberá anexar la carta

correspondiente

Cambio deinstrucción enlaAdministracióndel Fideicomiso

Cambio deopción deliquidaciónde la SumaAsegurada


142


Descripción:Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza de vida individual,para el pago de la prima de otra póliza inicial de vida individual, relacionadacon el mismo Asegurado o Contratante.


Políticas:• La póliza a pagar, deberá de estar aprobada y liberada• Que la póliza pertenezca al Agente titular• Se realizará la retención de impuestos correspondiente

Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite y el número completo de

la póliza a pagar en la sección III de Movimientos financieros

Descripción:Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza de vida individual,para pago total de la prima correspondiente a la misma póliza.


Políticas:• Se realizará la retención de impuestos correspondiente

Pólizas tradicionales:• La póliza debe tener el fondo de inversión disponible y suficiente para

cubrir la parcialidad pendiente• Si existe inversión en Dotales a Corto Plazo, no se podrá disponer de esos

recursos hasta que pasen al FAD, solamente en el aniversario de la póliza

Pólizas Universales:• Este concepto no existe para pólizas universales, ya que automáticamente

se realiza la deducción, siempre y cuando exista el fondo suficiente

Pago de primade nuevonegocio confondo deinversión

Pago de primade renovacióncon fondo deinversión


143


Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección III de

Movimientos financieros

Descripción:Es la solicitud de retiro del fondo de inversión de la póliza, para el pago de laprima de la misma u otra de Vida Individual, complementándolo con el ingresode un depósito.


Políticas:• Se realizará la retención de impuestos que corresponda

Pólizas tradicionales:• Si existe inversión en Dotales a Corto Plazo, no se podrá disponer de esos

recursos hasta que pasen al FAD en el aniversario de la póliza

Pólizas Universales:• Al realizar el retiro se cobrará un recargo de 10 pesos ó 5 dólares, según la

moneda del plan• No se podrá realizar retiros de los ingresos realizados en los 7 días inmediatos

anteriores a la fecha del retiro

Requisitos:• Copia del ingreso del complemento• Efectuar el pago con recibo de la póliza

En caso de que se desee retirar de una póliza de vida para pagar otra póliza:• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección III de

Movimientos Financieros, indicando el número completo de la póliza apagar

Pago de primacomplementandocon fondo deinversión


144


DescripciónEs cuando el Asegurado desea pagar con el fondo de inversión o valoresgarantizados de su Seguro de Vida Individual, la(s) prima(s) de sus Seguro(s)de otro(s) Ramo(s).


Políticas:• Póliza vigente• Este movimiento está sujeto a la aprobación del pago del ramo

correspondiente

Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 solicitando el pago de prima de otros ramos

en la sección III Movimientos Financieros, especificando si desea retiro delfondo de inversión o bien, cancelación de dotales a corto plazo, confirmandola anulación de intereses

• Recibo vigente de la prima del seguro que se desea cubrir

DescripciónMovimiento que permite saldar o prorrogar la póliza


Políticas:• Póliza vigente• Este cambio sólo se acepta en los planes que tienen esta opción de acuerdo

a sus condiciones generales• La póliza debe tener un mínimo de tres años pagados y transcurridos• Se permite el movimiento solamente en el aniversario de la póliza• La póliza debe estar libre de gravamen

Requisitos:• Solicitud de cambios H107 indicando el trámite en la sección VII de otros

Cambios

Retiro delfondo deinversión parapago de primade otros ramos

Conversión aseguro saldadoo prorrogado


145


DescripciónEste movimiento permite al Asegurado disponer de efectivo del Fondo deInversión de su póliza.


Políticas:• Póliza vigente• Para montos menores o iguales a $10,000.00 pesos, en cuanto llegue la

información electrónicamente desde la Dirección de Agencia a GNP, seiniciará el trámite

• Si se proporcionó CLABE Bancaria se hará la transferencia respectiva (sóloen retiros con importe entre $1,000 y $10,000 pesos)

• El trámite está sujeto a los valores disponibles del Asegurado

Requisitos:• Copia de identificación oficial del Asegurado y Contratante• Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección

III Movimientos Financieros

DescripciónMovimiento que solicita el Asegurado a fin de cancelar su póliza, permitiéndolecontar con efectivo dependiendo los valores de rescate con los que cuente



Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección

III Movimientos Financieros

Retiros delfondo deinversión

Rescates


146


DescripciónPermite al Asegurado contar con efectivo de su fondo dependiendo de losvalores con los que cuente


Políticas:• Póliza vigente• El trámite está sujeto a los valores disponibles del Asegurado

Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 solicitando el retiro de Inversión en la sección

III Movimientos Financieros• Contrato de Préstamo• Indicar en la sección de Otros Cambios que requiere el préstamo para

expedición de cheque o para pago de prima según sea el caso

DescripciónMovimiento que permite realizar en línea el pago de una aportación adicional,vía alta de un Dotal a corto plazo


Políticas:• Póliza vigente• El ingreso puede realizarse en efectivo o cheque• La vigencia del recibo es de un día• El capital mínimo de la aportación en pólizas en moneda nacional es de

250 pesos y de 25 dólares en pólizas en dólares

Requisitos:• Recibo de ingreso, con VoBo del Asesor de Trámites de la oficina de servicio

Préstamos

Ingreso deDotales a CortoPlazo yAportacionesExtraordinarias


147


DescripciónEs la cantidad que desea ahorrar el Asegurado con cargo a su cuenta decheques, y de acuerdo a la periodicidad que eliga, mismo que se ingresa a lapóliza de Vida


Políticas:• Póliza vigente• La vigencia del recibo es de un día• El capital mínimo requerido según forma de pago, será de 500 pesos en

pólizas en Moneda Nacional y 50 dólares en pólizas en dólaresindependientemente de la forma de pago, sin existir un capital máximo

Requisitos:• Original del Formato de Domiciliación (sólo en caso de importes mayores

a 35,000 pesos)

DescripciónEs la cantidad que desea ahorrar el Asegurado con cargo a su tarjeta decrédito y de acuerdo a la periodicidad que elija, mismo que será ingresado asu póliza con la finalidad de cubrir la prima anual del próximo aniversario.


Políticas:• Póliza vigente• La vigencia del recibo es de un día• Los máximos para aportaciones programadas con base a la prima anual

vigente, en pólizas moneda nacional son:

a) Aportación Mensual, un décimo de la prima anual ó 3,000.00 pesos.Lo que resulte mayor.

b) Aportación Trimestral, tres decimos de la prima anual ó 9,000.00 pesos.Lo que resulte mayor.

AhorroProgramado víaDomiciliación(Cargo a cuentade cheques)

AhorroProgramado víaCargo a Tarjetade crédito (CAT)


148


c) Aportación Semestral seis décimos de la prima anual ó 18,000.00 pesos,lo que resulte mayor.

d) Aportación Anual doce décimos de la prima anual ó 36,000.00 pesos,lo que resulte mayor.

• Los máximos para aportaciones programadas con base a la prima anualvigente, en pólizas dólares son:

a) Aportación Mensual, un décimo de la prima anual ó 300.00 dólares, loque resulte mayor.

b) Aportación Trimestral, tres décimos de la prima anual ó 900.00 dólares,lo que resulte mayor.

c) Aportación Semestral seis décimos de la prima anual ó 1,800.00 dólares,lo que resulte mayor.

d) Aportación Anual doce décimos de la prima anual ó 3,600.00 dólares,lo que resulte mayor.

Requisitos:• Original del Formato de Domiciliación (sólo en caso de importes mayores a

35,000 pesos)

Descripción:Movimiento o modificación que se hace a los contratos o a las pólizas de vidaindividual, canceladas por falta de pago, prorrogadas, saldadas o rescatadasque consiste en:

• Poner en vigor y en pago de primas a una póliza cancelada por falta depago o rescatada es decir, reanudar los derechos del Asegurado, así comolas obligaciones de la Compañía para con el Asegurado que había cesadoal cancelarse por falta de pago o rescatarse la solicitud

• Poner en pago de primas a una póliza prorrogada o saldada es decir,reanudar los derechos del Asegurado, así como las obligaciones de lacompañía para con el Asegurado que se tenían antes de prorrogarse osaldarse

Rehabilitaciones


149


Tipos de rehabilitación:• Rehabilitación sin cambios. Movimiento en el que se reanuda el

contrato o la póliza en los mismos términos en los que se encontrabaantes de cancelarse, prorrogarse, saldarse o rescatarse.

• Rehabilitación con cambios. Movimiento en el que se reanuda elcontrato o la póliza en términos distintos a los que se encontraba antesde cancelarse, prorrogarse, saldarse o rescatarse. Los cambios puedenser a solicitud del Asegurado o pueden ser dispuestos por la Compañíacon base en el dictamen, resultado de la selección y suscripción delriesgo en la fecha de solicitud de rehabilitación o simplemente cambiostales como actualización de la prima.


Políticas:• La cláusula de indisputabilidad y suicidio aplicarán a partir de la fecha de

rehabilitación• La Compañía no cubrirá siniestros ocurridos durante el periodo transcurrido

a partir de la fecha en que la póliza se canceló o rescató, y hasta un díaantes de la fecha de rehabilitación

• Si se acepta la solicitud de Rehabilitación con cambios, los cambios seaplicarán a partir de la fecha de rehabilitación de la póliza o desde lacancelación según proceda

Requisitos:• Solicitud de cambios H-107 indicando el trámite en la sección I de

Rehabilitación, y los documentos que se anexan, para el caso derehabilitación con cambios se deberá especificar los mismos en estedocumento

• Solicitud de Rehabilitación original y pruebas médicas que se soliciten• Comprobantes de pago que sumen el importe total de los recibos para

rehabilitar la póliza• Efectuar el pago total de primas pendientes con el recibo de la póliza• Copia de identificación oficial del Asegurado• Anexar formato de cobranza electrónica, solamente si los pagos

subsecuentes sean a través del algún mecanismo electrónico


150


DescripciónServicios que permite consultar el estatus de los trámites realizados a la póliza,así como sus datos y documentación asociada a la misma.Estos servicios se detallaron en el apartado de Administración de la cartera.

Las consultas que se pueden realizar son:• Consulta de trámites• Consulta de la Póliza• Consulta de comprobantes de pago

Ventana de servicio: Teléfono y Portal

Políticas:• El Agente de la póliza debe estar vigente• Que la póliza pertenezca al Agente.

Requisitos:• Clave de acceso• Número de póliza• Nombre de Contratante y Asegurado (si son diferentes)• Clave del Agente o Director de Agencia vigente de la póliza

DescripciónServicio que nos ofrece un duplicado del Estado de cuenta del Asegurado

Ventana de servicio: Portal

Políticas:• Póliza vigente• Que la póliza pertenezca al Agente titular• Sólo se puede generar después del 1er. aniversario de la póliza• Sólo se pueden generar los del período actual y un período anterior


Consultas

Duplicado deestado decuenta


151


DescripciónServicio que nos permite obtener un duplicado de la documentación asociadaa la póliza

Ventana de servicio: Teléfono y portal

Políticas:• Póliza vigente• El Agente o Director de Agencia deberá ser el que da servicio al Asegurado

de la póliza


DescripciónServicio que nos permite obtener un duplicado de la factura asociada a lapóliza


Políticas:• Póliza vigente• El agente o Director de Agencia deberá ser el que da servicio al Asegurado

de la póliza


Duplicado dePólizas,comprobantesde pago y notade comisión

Duplicado defactura


152


• Actualizar la protección de nuestros Asegurados, adecuando su coberturaa sus nuevas necesidades de protección y ahorro

• Herramienta de apoyo en el pago de las primas, ya que ofrece undescuento en la nueva prima del seguro contratado

• Hacer negocios fáciles con GNP• Reconoce la antigüedad de los clientes sin afectar los intereses de los

Agentes

Plan origen: Plan con el que cuenta nuestro Asegurado (ya sea en L-70 oen INFO)

Plan nuevo: Plan acorde a las necesidades actuales del cliente y sustituirá alplan origen

Plan origen Plan nuevo

• Se cancela el plan origen • Se adecua a las necesidadesactuales del cliente

• Se otorga el valor garantizado • Se otorgará un descuento enla prima del nuevo plan

• Se elimina cualquier préstamo • Se incluye cláusula de Actualiza(indisputabilidad y suicidio)

Dirección de Agencia

• La prima bajo el nuevo plan podrá ser menor a la del plan original hasta un20%

• Aplicarán todas las políticas y requisitos de suscripción definidas paraeste programa

• Solicitud de seguro de Vida Individual• Solicitud de cambios H107

4.3.3 Actualiza

El programa actualiza ofrece a nuestros clientes la posibilidad de contratar lo más reciente encoberturas que satisfagan sus necesidades actuales de protección.

Ventajas

Funcionamiento

Ventana deServicio

Políticas yRequisitos


153


4.3.4 Reexpedición de la póliza

Movimientosque generanuna reexpedición

Cambio decontratante

Cambio de Plan

Existen algunos casos en los que por cambios o modificaciones a la póliza, esnecesario reexpedirla, a continuación se mencionan los casos en los que aplica.

DescripciónCuando el Asegurado o contratante cambia a un plan diferente al originalcontratado.




Contratante

DescripciónCuando los datos a cambiar sean nombre o RFC del contratante estipuladosen la solicitud.


Políticas:• Póliza vigente• Dependiendo el caso, se aplicará la disposición fiscal correspondiente.• Especificar la relación que tiene el nuevo Contratante con el Asegurado.


154



Contratante• Copia del acta de defunción, en caso de que el Contratante anterior haya

fallecido• Si el nuevo contratante es una Persona Moral anexar:

- Carta de la empresa indicando la relación con el Asegurado, membretaday firmada por el apoderado legal de la empresa

- Copia del acta constitutiva de la empresa, donde el Asegurado seencuentre como socio o dueño de la misma

- Si el cambio es de razón social, copia de la baja y alta ante la Secretaríade Hacienda y Crédito público de las empresas correspondientes

- Copia del R.F.C. del Contratante a incluir.


155


• Si la póliza es de un Producto Tradicional, el valor de rescate será la suma de:El Valor en efectivo, más el Fondo de Inversión, menos los castigos porrescate anticipado, menos todo adeudo adquirido por el Asegurado.

• Si la póliza es de un Producto Universal, el valor de rescate será:El fondo, menos los cargos por rescate contemplados en la póliza.

1. Solicitud de rescate por parte del Asegurado.

En planes Tradicionales:2. En caso de que la póliza no cuente con valores garantizados, ésta se

cancelará al no recibir el pago de la prima.3. Si la póliza ya cuenta con valores garantizados, y no se realiza el pago de la

prima, ésta se prorrogará y al término del plazo del prorrogado, la pólizase cancelará.

En planes Universales:4. La póliza se cancela cuando el fondo disponible ya no es suficiente para

realizar la deducción mensual de los costos del seguro.

Cómo seconforma elValor derescate

¿Cuándo segenera unacancelación?

4.3.5 Cancelación de la póliza

Considerando que en ocasiones los Asegurados no pueden o no desean continuar con su póliza,algunos seguros de vida ofrecen un valor “de recuperación” denominado Valor de rescate.


156


4.4. Estado de cuenta del Asegurado

El Estado de Cuenta de Vida Individual para Asegurados, es un medio de comunicación, periódicopor escrito, que tiene como finalidad informar a los Asegurados el estatus del plan contratadoen un período determinado.

A continuación se presenta una descripción detallada de todos los aspectos relacionados con elEstado de Cuenta.

Existen tres versiones de Estados de Cuenta, en los que varía la informaciónde acuerdo al plan y moneda de contratación:

1. Planes Tradicionales: En los que se incluyen los productos Proyecta,Temporales, Profesional, Dotal, Platino, Privilegio, Ordinario de Vida

2. Planes Universales: En los que se incluyen los productos Platino Universal,Privilegio Universal y Visión Plus

3. Vida Inversión

La periodicidad de envío en la que el Asegurado recibirá por correo su Estadode Cuenta será:

1. De manera Semestral2. Trimestral, en caso de que se hayan realizado aportaciones adicionales a la

prima en el período3. Vida Inversión de manera trimestral y adicionalmente lo podrán consultar

en internet mensualmente

El Agente podrá obtener los Estados de Cuenta de sus clientes, contandocon las siguientes opciones:

• Consultándolos dentro de www.contactognp.com con la ruta:Consultas>> Edo. Cta. Vida>>Estado de cuenta Vida

• Solicitando un duplicado al CNO Vida, a la clave de correo electrónico:[email protected], o bien llamando de la Ciudad de México al 52-27-31-32 ó lada sin costo al 01 800 908 41 00, donde un asesor atenderá lasolicitud y le enviará el duplicado.

Tipos deEstados deCuenta

Generación deinformación


157


ImagenEstados decuenta

Los planes que tendrán hoja y sobre con imagen particular por producto paraplanes nacidos en Info son:

Vida Inversión, Profesional, Proyecta y DotalVidaEjemplo Profesional


158


El resto de los planes llevarán el siguiente diseño de hoja y sobre:


159


A continuación se presentan las diferentes secciones que conforman los Estadosde Cuenta para Planes Tradicionales

FormatoEstado deCuenta(frente)

12

3

6

8

4

5

7

9


160


Datos del PlanIndica el nombre del plan

PeríodoRefleja la fecha correspondiente al período que considera la información delEstado de Cuenta.

Datos del Asegurado• Nombre completo• Domicilio• Código Postal• Población y Estado• Código de Cliente

En caso de Asegurados en modalidad de Vidas Conjuntas se integrarán ambosdatos.

Leyenda ProfesionalPara Plan Profesional aparecerá la leyenda:Plan Profesional para garantizar la educación de: (nombre del menor)

Datos de la PólizaIncluye:• Número de póliza• Tipo de moneda de contratación nacional o dólares• Forma de pago que puede ser: mensual, semestral o anual• Conducto de pago• Inicio de vigencia de la póliza• Fin de vigencia de la póliza• Fecha de próximo pago• Año póliza: Indica los años que han transcurrido desde que se adquirió el

plan

1

2

3

4

5


161


Beneficios ContratadosEn esta sección se especifican las coberturas y sumas aseguradas contratadas.

Leyendas VariablesTienen como objetivo anunciar cambios en los productos, lanzamientos ypromociones de GNP.

Resumen General de MovimientosDentro de la sección se encuentran los movimientos que tuvo la póliza duranteel período, pueden ser:

• Pago recibido: Refleja el pago de la prima del seguro, la cantidad y fecha,se podrán apreciar en el detalle de movimientos.

• Aportaciones: Indica cuando un Dotal a Corto Plazo pasa a formar partedel Fondo de Inversión.

• Deducciones: Indica la cantidad retirada en el período.• Importe por el impuesto sobre la renta del período.• Intereses del período: Refleja la cantidad generada en el período.• Total del Fondo de Inversión: Indica el total del fondo después de

aportaciones, deducciones, impuesto sobre la renta e intereses del período,en caso de no tener movimientos en el período, la sección no aparecerá.

• Tasa anual nominal acreditada del período: Corresponde a la tasa generadaen el período.

• Dotales a corto plazo: Es el ahorro que el Asegurado realizó de maneraadicional durante el período, el cual no estará disponible hasta despuésdel aniversario de la póliza, cuando forme parte del fondo de inversión.

Información de la Compañía y del Asesor Profesional de Seguros• Datos del Agente: Nombre, Dirección de Agencia y Teléfono de la Dirección

de Agencia.• Teléfonos del Módulo de Atención de Asegurados.

6

7

8

9


162


Detalle de MovimientosEstá dividido en tres secciones:• Movimientos de la póliza: En la que se indican los pagos y préstamos

realizados durante el período.• Dotales a corto plazo: Se reflejan aportaciones depositadas y los

vencimientos de los Dotales a corto plazo.• Fondos de inversión: Se reflejan las retenciones del ISR y los cargos o abonos

que se realizaron.

10

FormatoEstado deCuenta(reverso) 10


163


A continuación se presentan las diferentes secciones de los Estados de Cuentapara Planes Universales:

Distribución deInformación(frente)

12

3

5

7

4

4

6

8


164


Datos del PlanIndica el nombre del plan

PeríodoRefleja la fecha correspondiente al período que considera la información delEstado de Cuenta.

Datos del Asegurado• Nombre completo• Domicilio• Código Postal• Población y Estado• Código de Cliente

En caso de Asegurados en modalidad de Vidas Conjuntas se integrarán ambosdatos.

Datos de la PólizaIncluye:• Número de póliza• Tipo de moneda de contratación nacional o dólares• Forma de pago que puede ser: mensual, semestral o anual• Conducto de pago• Inicio de vigencia de la póliza• Fin de vigencia de la póliza• Fecha de próximo pago• Año póliza: Indica los años que han transcurrido desde que se adquirió el

plan

Beneficios ContratadosEn esta sección se especifican las coberturas, Protección Contratada yProtección Actual.

1

2

3

4

5


165


6

7

8

Leyendas VariablesTienen como objetivo anunciar cambios en los productos, lanzamientos ypromociones de GNP.

Resumen General de MovimientosDentro de la sección se encuentran los movimientos que tuvo la póliza duranteel período, pueden ser:• Reserva anterior: Saldo con el que cerró el último Estado de Cuenta emitido.• Aportaciones: Son los movimientos que ocasionan un incremento en la

reserva, pueden ser pago de primas y/o aportaciones adicionales.• Deducciones: Son los movimientos que ocasionan una disminución en la

reserva, pueden ser: retiro de la reserva, costos del seguro, etc.• Importe por el impuesto sobre la renta• Intereses del período: Refleja la cantidad generada en el período.• Reserva actual: Indica el importe total de la reserva después de aportaciones,

deducciones, impuesto sobre la renta e intereses del período.• Tasa de inflación: Refleja la tasa de inflación durante el período.• Tasa anual nominal acreditada del período: Corresponde a la tasa de interés

generada en el período.

Información de la Compañía y del Asesor Profesional de Seguros• Datos del Agente: Nombre, Dirección de Agencia y Teléfono de la Dirección

de Agencia.• Teléfonos del Módulo de Atención de Asegurados.


166


9 Detalle de Movimientos• Indica los movimientos de la póliza durante el período tales como: costo

del seguro mensual, aportaciones, cargo por reserva insuficiente, retiros,etc.

Distribución deInformación(reverso)

9

4. Cobranza y administración€¦ · Seguro de Vida. Manual de Consulta 107 Cobranza y...

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