Diciembre 2008

Cobranza Administrativa

Subdirección General de Administración de Cartera

El participante identificará los actores, funciones, seguimientos y operación del área de Cobranza Administrativa, así como los productos que ofrece.

Objetivo particular

1. Funciones Roles y funciones

2. Mecanismos de salida

3. Evaluación de proveedores y asignación

4. Despachos

5. Acciones de cobranza

6. Productos

Contenido

. . La función de la Cobranza Administrativa es garantizar que la

cartera que está en el rango de 0 a 3 omisos, se recupere al ofrecer las alternativas disponibles.

OriginaciónDefinición de Criterios de

asignación de Cartera

Entrada Proceso Salida

Cobranza

Cobranza Social

Seguimiento

Manteni-miento.

1 omiso 2 omisos 3 omisos (Caídas)

Prórrogas

Ex-prórrogas

Mtto. SyCN Cobranza Mtto. Jud.

Secutirizada Mtto. Ex-P

Seguimiento a grupos Sociales.

Canal de CobroDespachos de

Cobranza Admva y Promotores

Apoyos Disponibles 3

Cumplimiento de Indicadores

Cobranza de moras

bajas

Contención Caídas 3 omisos

Flujo de efectivo por cobranza

Identificación nuevos nichos-productos

Evaluación de Proveedores y análisis

de tendencias del portafolio

1. Funciones

Delegado regional

Delegado regional

Subgerente cobranza

Subgerente cobranza Despachos Despachos

Autoriza ajustes para la

distribución de la cartera. Facilita decisiones y recursos,

para que las metas se cumplan.

Supervisa el avance y

cumplimiento de metas. Asegura que los despachos

ejecuten las acciones de

cobranza.

Ejecutan las acciones

de cobranza. Analizan y dan

retroalimentación

a Infonavit Central.

1.1. Roles y funciones

Infonavit Central

a) Analiza portafoliob) Define las estrategias

Mecanismos de salida

2. Mecanismos de salida

Cobranza Oferta de producto Dictamen de cuenta

Gestionar pago oportuno y completo

Recuperar los saldo vencidos

Asesorar adecuadamente

Capitalización Moras Bajas (CAMB)

Reestructura Quita cero Disminución de factor (RQDF)

Reestructura Montos Altos frentes o conjuntos (RFMA)

Vivienda invadida

Procede demanda

Vivienda deshabitada

Localiza acreditado

Busca dación de la casa

Vivienda traspasada

Contactar al acreditado

Designar quién paga

Evaluación de proveedores

y

Asignación de cartera

CobranzaAdministrativa

CobranzaAdministrativa

Estrategias

Asignación

Delegación/Despachos

Calificaciones Evaluación mensual

Desempeño por canal (domiciliario, telefónico)

Reportes de Seguimiento

Logro a Meta

(por estado, por territorio, por plaza)

• Cobranza• Exprórroga• Bursatilizada• SyCN• Mantenimiento

3. Evaluación de proveedores y asignación

Rea sin apoyoRea sin apoyo1 a 90 días sin pago1 a 90 días sin pago

Rea sin apoyoRea sin apoyo1 a 90 días sin pago1 a 90 días sin pago

Rea con apoyoRea con apoyo1 a 90 días sin pago1 a 90 días sin pago

Rea con apoyoRea con apoyo1 a 90 días sin pago1 a 90 días sin pago

ExprórrogaExprórroga1 a 90 días sin pago1 a 90 días sin pago

ExprórrogaExprórroga1 a 90 días sin pago1 a 90 días sin pago

Sin apoyoSin apoyoSeguimiento JudicialSeguimiento Judicial

Sin apoyoSin apoyoSeguimiento JudicialSeguimiento Judicial

3. Evaluación de proveedores y asignación

Órgano ConciliadorÓrgano Conciliador

Despachos

CanalesCanalesCanalesCanales

Distribución de cartera a despachosDistribución de cartera a despachos

Objetivo

Recuperar la cuenta

Reactivar el pago

Acciones

Enviar cartas Mantenimiento

Exprórroga

Objetivo

Contactar al acreditado

personalmente

Recuperar la cuenta

Acciones

Diseñar ruta

Ofrecer producto (según características) De 2 a 3 visitas por cuenta Enviar de 1 a 2 cartas

Realizar de 3 a 5 llamadas

TelefónicoTelefónico1-30 días1-30 días

DomiciliarioDomiciliario1-30 días / 31-90 días1-30 días / 31-90 días

4. Despachos

Acciones de cobranza

5. Acciones de cobranza

Mat

riz

de

Per

file

s

CAPACIDAD DE PAGO

VOLUNTAD DE PAGO

CONVENCER Y COBRAR

NO QUIERE Y PUEDE

III I

NO QUIERE Y NO PUEDE

CONVENCER Y AYUDAR

QUIERE Y NO PUEDE

AYUDAR

IV II

QUIERE Y PUEDE

ESTIMULAR Y MANTENER

INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor

Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.

Perfil de la cuenta

Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer

Beneficios Gasto de Cobranza

Créditos con 2 y 3 omisos

SRL

Acreditados que se encuentran sin relación laboral, con omisiones y que hayan realizado al menos el pago de una mensualidad, pero no pueden ponerse al corriente por falta de capacidad de pago.

CAMB

1. Se capitalizan las mensualidades omisas.

2. Se respeta el factor de pago actual.

3. Se condonará el saldo de los intereses moratorios.

4. Se otorgará por una sola ocasión.

N/A

Créditos con 2 y 3 omisos

SRL

Acreditados que se encuentren sin relación laboral, que presenten omisiones y que su originación se haya realizado con las nuevas reglas vigentes a partir del 01 de junio del 2003.

RQDF

1. Se capitaliza las mensualidades omisas.

2. Se calcula el factor de pago en función al plazo remanente del crédito y nunca podrá ser menor al Factor de Pago Piso para la localidad.

3. Se condonará el saldo de los intereses moratorios.

4. Se otorgará por una sola ocasión.

$300.00

Ap

oyo

s d

isp

on

ible

sA

po

yos

dis

po

nib

les

Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.

6. Productos

INFONAVIT INFONAVIT tu derecho a vivir mejortu derecho a vivir mejor

Apoyar, con productos financieramente viables, a los acreditados que presentan problemas de capacidad de pago y tienen voluntad.

Perfil de la cuenta Perfil del Acreditado Producto a Ofrecer

Beneficios Gasto de Cobranza

Apoyo para frentes o conjuntos

habitacionales crítico.

Para acreditados que se encuentren en cualquier canal de cobranza y que presentes diversos problemas (desde técnicos hasta de originación).

RFMA

1. Se evalúa la problemática y se propone una alternativa de solución, la cual se presenta al Consejo para su aprobación.

2. En algunos casos se otorgan quitas condicionadas al pago oportuno del crédito.

3. Se recalcula el factor de pago de acuerdo al plazo remanente del crédito y el saldo insoluto total por amortizar.

4. Se debe aplicar quita al saldo total del crédito.

5. Se condonará el saldo de intereses moratorios.

6. Se otorga por una sola ocasión.

N/A

Ap

oyo

s d

isp

on

ible

sA

po

yos

dis

po

nib

les

Nota: Actualmente estamos normando la política de gastos de cobranza.

6. Productos

Gracias.

vgmancera@infonavit.org.mx