MANUAL DEMANUAL DE ... - · PDF file6.266..226.2 Políticas de Cobranza y...

MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS

PARA LA ADMINISTRACIÓN

Y RESOLUCIÓN

DE CRÉDITOS DEL FONHAPO PERIODO 1981-2006

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Rev:00 Fecha de Documentación: DD-MM-AA

DIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓN DIRECCIÓN DE ADMIDIRECCIÓN DE ADMIDIRECCIÓN DE ADMIDIRECCIÓN DE ADMINISTRACINISTRACINISTRACINISTRACIÓN Y FINANZASÓN Y FINANZASÓN Y FINANZASÓN Y FINANZAS

DIRECCIÓN DE INGRESOSDIRECCIÓN DE INGRESOSDIRECCIÓN DE INGRESOSDIRECCIÓN DE INGRESOS DIRECCIÓN GENERALDIRECCIÓN GENERALDIRECCIÓN GENERALDIRECCIÓN GENERAL

MANUAL DEMANUAL DEMANUAL DEMANUAL DE POLÍTICASPOLÍTICASPOLÍTICASPOLÍTICAS

YYYY PROCEDIMIENTOSPROCEDIMIENTOSPROCEDIMIENTOSPROCEDIMIENTOS

PARA LAPARA LAPARA LAPARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN

DE DE DE DE CRÉDITOS CRÉDITOS CRÉDITOS CRÉDITOS

“FONHAPO “FONHAPO “FONHAPO “FONHAPO 1981198119811981----2006200620062006””””



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ÍndiceÍndiceÍndiceÍndice Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS LOS LOS LOS CRÉDITOS CRÉDITOS CRÉDITOS CRÉDITOS ““““FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO 1981198119811981----2006200620062006””””

Pág.Pág.Pág.Pág. SecciSecciSecciSección 1ón 1ón 1ón 1 INTRODUCCIÓNINTRODUCCIÓNINTRODUCCIÓNINTRODUCCIÓN………………………………………………………………………………………………………………………12121212 Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 2Sección 2Sección 2Sección 2 SOBRE EL MANUALSOBRE EL MANUALSOBRE EL MANUALSOBRE EL MANUAL………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….14…………………………………………………………………………….14…………………………………………………………………………….14…………………………………………………………………………….14

2.12.12.12.1 AprobaciónAprobaciónAprobaciónAprobación………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...14………………………………………………………………………...14………………………………………………………………………...14………………………………………………………………………...14 2.22.22.22.2 IntegraciónIntegraciónIntegraciónIntegración…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………14…………14…………14…………14 2.32.32.32.3 Actualización del ManualActualización del ManualActualización del ManualActualización del Manual………………………………………………………………………………………………………………………………………...14………………………………………………………………………...14………………………………………………………………………...14………………………………………………………………………...14 2.3.12.3.12.3.12.3.1 CircularesCircularesCircularesCirculares………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….15…………………………………………………………………………….15…………………………………………………………………………….15…………………………………………………………………………….15 2.42.42.42.4 ControlControlControlControl……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..16…………………………………………………………………………..16…………………………………………………………………………..16…………………………………………………………………………..16 2.52.52.52.5 Uso del ManualUso del ManualUso del ManualUso del Manual……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………16………………………………………………………………………………16………………………………………………………………………………16………………………………………………………………………………16 2.2.2.2.6666 DistribuciónDistribuciónDistribuciónDistribución……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………….....16161616 2.72.72.72.7 VigenciaVigenciaVigenciaVigencia……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………17………………………………………………………………………………17………………………………………………………………………………17………………………………………………………………………………17 2.82.82.82.8 AlcanceAlcanceAlcanceAlcance…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….17…………………………………………………………………………….17…………………………………………………………………………….17…………………………………………………………………………….17 2.92.92.92.9 ContenidoContenidoContenidoContenido………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….17…………………………………………………………………………….17…………………………………………………………………………….17…………………………………………………………………………….17

Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 3Sección 3Sección 3Sección 3 OBJETIVOBJETIVOBJETIVOBJETIVOSOSOSOS……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………18181818 Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 4Sección 4Sección 4Sección 4 GLOSARIOGLOSARIOGLOSARIOGLOSARIO……………………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………………..20202020 Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 5Sección 5Sección 5Sección 5 MARCO LEGALMARCO LEGALMARCO LEGALMARCO LEGAL………………………………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………………………………………………..29292929



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5.1 Referencias del Manual5.1 Referencias del Manual5.1 Referencias del Manual5.1 Referencias del Manual…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..…..…..…..33333333

5.1.5.1.5.1.5.1.1111 Guía para la elaboración del Manual de PGuía para la elaboración del Manual de PGuía para la elaboración del Manual de PGuía para la elaboración del Manual de Procedimientosrocedimientosrocedimientosrocedimientos…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………............….33….33….33….33 5.1.25.1.25.1.25.1.2 Manual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones PopularesManual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones PopularesManual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones PopularesManual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares……………………………….33.33.33.33 5.1.35.1.35.1.35.1.3 Sanas prácticas y usosSanas prácticas y usosSanas prácticas y usosSanas prácticas y usos bancario bancario bancario bancarios establecidos en las Ds establecidos en las Ds establecidos en las Ds establecidos en las Disposiciones de Carácter General aplicables a las isposiciones de Carácter General aplicables a las isposiciones de Carácter General aplicables a las isposiciones de Carácter General aplicables a las

Instituciones de CréditoInstituciones de CréditoInstituciones de CréditoInstituciones de Crédito…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..……..……..……..………………...33………………...33………………...33………………...33 5.1.45.1.45.1.45.1.4 Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera CrediticiaPrograma de Incentivos para la Recuperación de la Cartera CrediticiaPrograma de Incentivos para la Recuperación de la Cartera CrediticiaPrograma de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia……………………………………………………………………………………............………………33………………33………………33………………33 5.1.55.1.55.1.55.1.5 CCCContratos de Aperontratos de Aperontratos de Aperontratos de Apertura de Créditotura de Créditotura de Créditotura de Crédito, Convenio, Convenio, Convenio, Conveniossss Modificatorios y de Ampliación, CModificatorios y de Ampliación, CModificatorios y de Ampliación, CModificatorios y de Ampliación, Condiciondiciondiciondiciones Financieras ones Financieras ones Financieras ones Financieras

Parciales y/o DParciales y/o DParciales y/o DParciales y/o Definitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos efinitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos efinitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos efinitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos otorgados a los acreditadosotorgados a los acreditadosotorgados a los acreditadosotorgados a los acreditados………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..33…………………………..33…………………………..33…………………………..33

ApartadoApartadoApartadoApartado A A A A Sección 6Sección 6Sección 6Sección 6 POLÍPOLÍPOLÍPOLÍTICAS GENERALESTICAS GENERALESTICAS GENERALESTICAS GENERALES……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………34………………………………………………………………………………34………………………………………………………………………………34………………………………………………………………………………34

6.16.16.16.1 Políticas para la Administración y Resolución de los Créditos del FONHAPO, periodo 1981Políticas para la Administración y Resolución de los Créditos del FONHAPO, periodo 1981Políticas para la Administración y Resolución de los Créditos del FONHAPO, periodo 1981Políticas para la Administración y Resolución de los Créditos del FONHAPO, periodo 1981----2006200620062006……...……...……...…….......34343434

6.26.26.26.2 Políticas de Cobranza y Recuperación de Cartera……………………………………………………………Políticas de Cobranza y Recuperación de Cartera……………………………………………………………Políticas de Cobranza y Recuperación de Cartera……………………………………………………………Políticas de Cobranza y Recuperación de Cartera……………………………………………………………...39...39...39...39

6.36.36.36.3 Políticas para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas del Programa Políticas para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas del Programa Políticas para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas del Programa Políticas para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas del Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares…………………………………de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares…………………………………de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares…………………………………de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares…………………………………..41..41..41..41

6.46.46.46.4 Políticas para la Políticas para la Políticas para la Políticas para la GuardaGuardaGuardaGuarda, Custodia y Control del E, Custodia y Control del E, Custodia y Control del E, Custodia y Control del Expedixpedixpedixpediente Único de Créditoente Único de Créditoente Único de Créditoente Único de Crédito……………………………..……………………………..……………………………..……………………………..45454545 Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 7Sección 7Sección 7Sección 7 Objetivos EspecíficosObjetivos EspecíficosObjetivos EspecíficosObjetivos Específicos…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………49494949

7.17.17.17.1 Administración del Crédito GlobalAdministración del Crédito GlobalAdministración del Crédito GlobalAdministración del Crédito Global…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………49……49……49……49

7.1.17.1.17.1.17.1.1 De De De De Cobranza y Recuperación de CarteraCobranza y Recuperación de CarteraCobranza y Recuperación de CarteraCobranza y Recuperación de Cartera………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………............……………………..……………………..……………………..……………………......49494949 7.1.27.1.27.1.27.1.2 Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………....…………........……………..49……………..49……………..49……………..49 7.1.37.1.37.1.37.1.3 EmisiónEmisiónEmisiónEmisión y y y y Entrega Entrega Entrega Entrega de Estado de Cuentade Estado de Cuentade Estado de Cuentade Estado de Cuenta y/o s y/o s y/o s y/o situación del Crédito ituación del Crédito ituación del Crédito ituación del Crédito IndividualIndividualIndividualIndividual……………………………………………………………………………………………………….……….……….……….....49494949 7.1.47.1.47.1.47.1.4 Liquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del Crédito…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………............…...49…...49…...49…...49 7.1.57.1.57.1.57.1.5 Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Carta de NCarta de NCarta de NCarta de No Adeudoo Adeudoo Adeudoo Adeudo…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………50……50……50……50 7.1.67.1.67.1.67.1.6 Atención de SAtención de SAtención de SAtención de Solicitudesolicitudesolicitudesolicitudes de Reclamo de Siniestros a la C de Reclamo de Siniestros a la C de Reclamo de Siniestros a la C de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradoraompañía Aseguradoraompañía Aseguradoraompañía Aseguradora…………………………………………………………………………………………………...50…...50…...50…...50



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7.1.77.1.77.1.77.1.7 Liberación de Liberación de Liberación de Liberación de Garantía Garantía Garantía Garantía HipotecaHipotecaHipotecaHipotecariariariaria……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….50….50….50….50 7.1.87.1.87.1.87.1.8 Incorporación y DeIncorporación y DeIncorporación y DeIncorporación y Desincorporación de Inmuebles sincorporación de Inmuebles sincorporación de Inmuebles sincorporación de Inmuebles del Registro deldel Registro deldel Registro deldel Registro del PatrimonioPatrimonioPatrimonioPatrimonio Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario del del del del

FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...50…...50…...50…...50

7.27.27.27.2 Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito GlobalOriginación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito GlobalOriginación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito GlobalOriginación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Global…………………………………………………………………………………………………...50……………...50……………...50……………...50

7.2.17.2.17.2.17.2.1 Procedimiento para el Financiamiento para EscrituraciónProcedimiento para el Financiamiento para EscrituraciónProcedimiento para el Financiamiento para EscrituraciónProcedimiento para el Financiamiento para Escrituración……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..50..50..50..50 7.2.27.2.27.2.27.2.2 Integración, Evaluación y Autorización deIntegración, Evaluación y Autorización deIntegración, Evaluación y Autorización deIntegración, Evaluación y Autorización de SolicitudesSolicitudesSolicitudesSolicitudes………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….51.51.51.51 7.2.37.2.37.2.37.2.3 Ministración de FinanciamientoMinistración de FinanciamientoMinistración de FinanciamientoMinistración de Financiamiento para Escrituración para Escrituración para Escrituración para Escrituración……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………........51515151

7.37.37.37.3 ControlControlControlControl y Registro de Operaciones Contables y Registro de Operaciones Contables y Registro de Operaciones Contables y Registro de Operaciones Contables…………………………………………………………………………..51…………………………………………………………………………..51…………………………………………………………………………..51…………………………………………………………………………..51

7.3.17.3.17.3.17.3.1 Control del Ejercicio PresupuestalControl del Ejercicio PresupuestalControl del Ejercicio PresupuestalControl del Ejercicio Presupuestal del Gasto del Gasto del Gasto del Gasto....……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………51…51…51…51 7.3.27.3.27.3.27.3.2 Mesa de ControlMesa de ControlMesa de ControlMesa de Control…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….51….51….51….51 7.3.37.3.37.3.37.3.3 Registro de Información ContableRegistro de Información ContableRegistro de Información ContableRegistro de Información Contable………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...51...51...51...51 7.3.47.3.47.3.47.3.4 Liberación de RecursosLiberación de RecursosLiberación de RecursosLiberación de Recursos…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….52.52.52.52

7.47.47.47.4 Instrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito Global…………………………………………………………………………………...52………………………………………………………………………...52………………………………………………………………………...52………………………………………………………………………...52

7.4.17.4.17.4.17.4.1 Bóveda de Guarda y Custodia de ValoresBóveda de Guarda y Custodia de ValoresBóveda de Guarda y Custodia de ValoresBóveda de Guarda y Custodia de Valores……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….52….52….52….52

7.57.57.57.5 Órgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de Gobierno………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..52…………………..52…………………..52…………………..52

7.5.17.5.17.5.17.5.1 Gestión y CoGestión y CoGestión y CoGestión y Coordinación del Órgano de Gobiernoordinación del Órgano de Gobiernoordinación del Órgano de Gobiernoordinación del Órgano de Gobierno……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….52…….52…….52…….52

AAAApartado Apartado Apartado Apartado A Sección 8Sección 8Sección 8Sección 8 ALCANCESALCANCESALCANCESALCANCES…………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………………………………….53535353

8.18.18.18.1 Administración del Crédito GlobalAdministración del Crédito GlobalAdministración del Crédito GlobalAdministración del Crédito Global…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………53535353

8.1.18.1.18.1.18.1.1 De De De De Cobranza y Recuperación de CarteraCobranza y Recuperación de CarteraCobranza y Recuperación de CarteraCobranza y Recuperación de Cartera……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………............53535353

8.1.28.1.28.1.28.1.2 Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………........53535353



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8.1.38.1.38.1.38.1.3 Emisión Emisión Emisión Emisión y Entrega y Entrega y Entrega y Entrega de Estado de Cuentade Estado de Cuentade Estado de Cuentade Estado de Cuenta y/o situación del y/o situación del y/o situación del y/o situación del Crédito I Crédito I Crédito I Crédito Individualndividualndividualndividual……………………………………………………………………………………………………………………........55553333

8.1.48.1.48.1.48.1.4 Liquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del Crédito……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..…………..…………..…………..54545454

8.1.58.1.58.1.58.1.5 Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Carta de NCarta de NCarta de NCarta de No Adeudoo Adeudoo Adeudoo Adeudo………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………54545454

8.1.68.1.68.1.68.1.6 Atención de SAtención de SAtención de SAtención de Solicitudesolicitudesolicitudesolicitudes de Reclamo de Siniestros a la C de Reclamo de Siniestros a la C de Reclamo de Siniestros a la C de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradoraompañía Aseguradoraompañía Aseguradoraompañía Aseguradora………………………………………………………………...…………...…………...…………...54545454

8.1.78.1.78.1.78.1.7 LibLibLibLiberación de eración de eración de eración de la Garantía Hipotecariala Garantía Hipotecariala Garantía Hipotecariala Garantía Hipotecaria………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….…………….…………….…………….54545454

8.1.88.1.88.1.88.1.8 Incorporación y Desincorporación de Inmuebles Incorporación y Desincorporación de Inmuebles Incorporación y Desincorporación de Inmuebles Incorporación y Desincorporación de Inmuebles del Registro deldel Registro deldel Registro deldel Registro del Patrimonio Patrimonio Patrimonio Patrimonio Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario deldeldeldel FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………............55555555

8.28.28.28.2 Originación del Financiamiento pOriginación del Financiamiento pOriginación del Financiamiento pOriginación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Globalara Escrituración Individual del Crédito Globalara Escrituración Individual del Crédito Globalara Escrituración Individual del Crédito Global…………………………………………………………………………………………………………………………………………............55555555

8.2.18.2.18.2.18.2.1 Procedimiento para el Financiamiento para EscrituraciónProcedimiento para el Financiamiento para EscrituraciónProcedimiento para el Financiamiento para EscrituraciónProcedimiento para el Financiamiento para Escrituración…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………............55555555

8.28.28.28.2.2.2.2.2 Integración, Evaluación y Autorización de SolicitudesIntegración, Evaluación y Autorización de SolicitudesIntegración, Evaluación y Autorización de SolicitudesIntegración, Evaluación y Autorización de Solicitudes………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………....55555555

8.28.28.28.2.3.3.3.3 Ministración Ministración Ministración Ministración del Financiamiento para Escrituracióndel Financiamiento para Escrituracióndel Financiamiento para Escrituracióndel Financiamiento para Escrituración…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………........55555555

8.38.38.38.3 Control y Registro de Operaciones ContablesControl y Registro de Operaciones ContablesControl y Registro de Operaciones ContablesControl y Registro de Operaciones Contables…………………………………………………………………………..…………………………………………………………………………..…………………………………………………………………………..…………………………………………………………………………..56565656

8.38.38.38.3.1.1.1.1 Control del Ejercicio Presupuestal Control del Ejercicio Presupuestal Control del Ejercicio Presupuestal Control del Ejercicio Presupuestal del Gastodel Gastodel Gastodel Gasto…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………56………56………56………56

8.38.38.38.3....2222 Mesa de ControlMesa de ControlMesa de ControlMesa de Control………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……….……….……….56565656

8.38.38.38.3.3.3.3.3 Registro de Informe ContableRegistro de Informe ContableRegistro de Informe ContableRegistro de Informe Contable…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..…..…..…..56565656

8.38.38.38.3.4.4.4.4 Liberación de RecursosLiberación de RecursosLiberación de RecursosLiberación de Recursos………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….….….….55556666

8.8.8.8.4444 Instrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito Global……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………56565656

8.48.48.48.4.1.1.1.1 BBBBóveda de Guarda y Custodia de Valoresóveda de Guarda y Custodia de Valoresóveda de Guarda y Custodia de Valoresóveda de Guarda y Custodia de Valores…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……….……….……….56565656

8.58.58.58.5 Órgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de Gobierno………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………..55557777

8.58.58.58.5.1.1.1.1 Gestión y CoordinaciGestión y CoordinaciGestión y CoordinaciGestión y Coordinación del Órgano de Gobiernoón del Órgano de Gobiernoón del Órgano de Gobiernoón del Órgano de Gobierno……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………57575757



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Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 9Sección 9Sección 9Sección 9 ESTRUCTURA ORGÁESTRUCTURA ORGÁESTRUCTURA ORGÁESTRUCTURA ORGÁNICANICANICANICA………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………….58585858 Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 10Sección 10Sección 10Sección 10 ORGANIGRAMASORGANIGRAMASORGANIGRAMASORGANIGRAMAS……………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………..59595959

10.110.110.110.1 Organigrama GeneralOrganigrama GeneralOrganigrama GeneralOrganigrama General…………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………….60606060 10.1.110.1.110.1.110.1.1 Dirección GeneralDirección GeneralDirección GeneralDirección General………………………………………………………………………………………………...………………………………………………………………………………………………...………………………………………………………………………………………………...………………………………………………………………………………………………...61616161 10.1.1.210.1.1.210.1.1.210.1.1.2 Dirección de IDirección de IDirección de IDirección de Ingresosngresosngresosngresos……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………62626262 10.1.1.310.1.1.310.1.1.310.1.1.3 Dirección de Promoción y OperaciónDirección de Promoción y OperaciónDirección de Promoción y OperaciónDirección de Promoción y Operación…………………………………………………………………………..…………………………………………………………………………..…………………………………………………………………………..…………………………………………………………………………..63636363 10.1.1.410.1.1.410.1.1.410.1.1.4 Dirección de Administración y FinanzasDirección de Administración y FinanzasDirección de Administración y FinanzasDirección de Administración y Finanzas……………………………………………………………………….……………………………………………………………………….……………………………………………………………………….……………………………………………………………………….64646464 10.1.1.510.1.1.510.1.1.510.1.1.5 Gerencia de Asuntos JurídicosGerencia de Asuntos JurídicosGerencia de Asuntos JurídicosGerencia de Asuntos Jurídicos………………………………………………………………………………….………………………………………………………………………………….………………………………………………………………………………….………………………………………………………………………………….65656565 10.1.1.610.1.1.610.1.1.610.1.1.6 Gerencia deGerencia deGerencia deGerencia de Auditoria Interna Auditoria Interna Auditoria Interna Auditoria Interna…………………………………………………………………………………...…………………………………………………………………………………...…………………………………………………………………………………...…………………………………………………………………………………...66666666

Aparado AAparado AAparado AAparado A Sección 11Sección 11Sección 11Sección 11 FUNCIONESFUNCIONESFUNCIONESFUNCIONES…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...67………………………………………………………………………...67………………………………………………………………………...67………………………………………………………………………...67

11.1 11.1 11.1 11.1 Director GeneralDirector GeneralDirector GeneralDirector General……………………………………………………………………………………………….6……………………………………………………………………………………………….6……………………………………………………………………………………………….6……………………………………………………………………………………………….67777

11.1.1 11.1.1 11.1.1 11.1.1 Director de IngresosDirector de IngresosDirector de IngresosDirector de Ingresos………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………......67………......67………......67………......67

11.1.1.1 11.1.1.1 11.1.1.1 11.1.1.1 Gerente de Recuperación CrediticiaGerente de Recuperación CrediticiaGerente de Recuperación CrediticiaGerente de Recuperación Crediticia……………………………………………………………………………………......68………………………………………………………………......68………………………………………………………………......68………………………………………………………………......68

11.1.1.1.1 11.1.1.1.1 11.1.1.1.1 11.1.1.1.1 Subgerente de Registro, Control y Recuperación de CarteraSubgerente de Registro, Control y Recuperación de CarteraSubgerente de Registro, Control y Recuperación de CarteraSubgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera……………………………………………68……………………………………………68……………………………………………68……………………………………………68

11.1.1.1.1.1 11.1.1.1.1.1 11.1.1.1.1.1 11.1.1.1.1.1 Jefe de Departamento de Análisis de CarteraJefe de Departamento de Análisis de CarteraJefe de Departamento de Análisis de CarteraJefe de Departamento de Análisis de Cartera…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………......69……………......69……………......69……………......69

11.1.1.1.1.2 11.1.1.1.1.2 11.1.1.1.1.2 11.1.1.1.1.2 Jefe de Departamento de Registro de Operaciones FinancierasJefe de Departamento de Registro de Operaciones FinancierasJefe de Departamento de Registro de Operaciones FinancierasJefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras……………………………………......……………………………………......……………………………………......……………………………………......70707070

11.1.1.1.1.3 11.1.1.1.1.3 11.1.1.1.1.3 11.1.1.1.1.3 Jefe de Departamento Jefe de Departamento Jefe de Departamento Jefe de Departamento de Individualización Crediticiade Individualización Crediticiade Individualización Crediticiade Individualización Crediticia………………………………………………….....………………………………………………….....………………………………………………….....………………………………………………….....70707070

11.1.1.1.211.1.1.1.211.1.1.1.211.1.1.1.2 Subgerente de Cobranza y CoordinacSubgerente de Cobranza y CoordinacSubgerente de Cobranza y CoordinacSubgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipiosión con Estados y Municipiosión con Estados y Municipiosión con Estados y Municipios…………………………………....71…………………………………....71…………………………………....71…………………………………....71 11.1.1.1.2.1 11.1.1.1.2.1 11.1.1.1.2.1 11.1.1.1.2.1 Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona NorteJefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona NorteJefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona NorteJefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona Norte……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………....72727272 11.1.1.2 11.1.1.2 11.1.1.2 11.1.1.2 Gerente de Administración y Enajenación InmobiliariaGerente de Administración y Enajenación InmobiliariaGerente de Administración y Enajenación InmobiliariaGerente de Administración y Enajenación Inmobiliaria…………………………………………………..…………………………………………………..…………………………………………………..…………………………………………………......72727272 11.1.1.2.1 11.1.1.2.1 11.1.1.2.1 11.1.1.2.1 Subgerente de EnajSubgerente de EnajSubgerente de EnajSubgerente de Enajenación Inmobiliariaenación Inmobiliariaenación Inmobiliariaenación Inmobiliaria……………………………………………………………………72……………………………………………………………………72……………………………………………………………………72……………………………………………………………………72



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11.1.211.1.211.1.211.1.2 Director de Promoción y OperaciónDirector de Promoción y OperaciónDirector de Promoción y OperaciónDirector de Promoción y Operación…………………………………………………………………………73…………………………………………………………………………73…………………………………………………………………………73…………………………………………………………………………73

11.1.2.1 11.1.2.1 11.1.2.1 11.1.2.1 Gerente de Promoción………………………………………Gerente de Promoción………………………………………Gerente de Promoción………………………………………Gerente de Promoción……………………………………………………………………………………......73……………………………………………......73……………………………………………......73……………………………………………......73

11.1.2.1.1 11.1.2.1.1 11.1.2.1.1 11.1.2.1.1 Subgerente de Dictaminación, Formalización y VerifSubgerente de Dictaminación, Formalización y VerifSubgerente de Dictaminación, Formalización y VerifSubgerente de Dictaminación, Formalización y Verificaciónicaciónicaciónicación…………………………………………......…………………………………………......…………………………………………......…………………………………………......74747474

11.1.2.1.1.111.1.2.1.1.111.1.2.1.1.111.1.2.1.1.1 Jefe de Departamento de Asesoría Zona Norte y Zona SurJefe de Departamento de Asesoría Zona Norte y Zona SurJefe de Departamento de Asesoría Zona Norte y Zona SurJefe de Departamento de Asesoría Zona Norte y Zona Sur…………………………………………......…………………………………………......…………………………………………......…………………………………………......75757575

11.1.2.1.1.211.1.2.1.1.211.1.2.1.1.211.1.2.1.1.2 Jefe de Departamento de Finiquitos y Operaciones ResidualesJefe de Departamento de Finiquitos y Operaciones ResidualesJefe de Departamento de Finiquitos y Operaciones ResidualesJefe de Departamento de Finiquitos y Operaciones Residuales..........................................................................................................................................7..............................7..............................7..............................75555

11.1.3 11.1.3 11.1.3 11.1.3 Director de Administración y FinanzasDirector de Administración y FinanzasDirector de Administración y FinanzasDirector de Administración y Finanzas………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………76767676

11.1.3.1 11.1.3.1 11.1.3.1 11.1.3.1 Gerente de AdministraciónGerente de AdministraciónGerente de AdministraciónGerente de Administración……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………76767676

11.1.3.11.1.3.11.1.3.11.1.3.2222 Gerente de Finanzas y PresupuestoGerente de Finanzas y PresupuestoGerente de Finanzas y PresupuestoGerente de Finanzas y Presupuesto…………………………………………………..…………………….…………………………………………………..…………………….…………………………………………………..…………………….…………………………………………………..…………………….76767676

11.1.3.11.1.3.11.1.3.11.1.3.2.12.12.12.1 Subgerente de FinSubgerente de FinSubgerente de FinSubgerente de Finanzasanzasanzasanzas……………………………………………………………………………………...……………………………………………………………………………………...……………………………………………………………………………………...……………………………………………………………………………………...76767676

11.1.3.11.1.3.11.1.3.11.1.3.2.1.12.1.12.1.12.1.1 Jefe del Departamento de TesoreríaJefe del Departamento de TesoreríaJefe del Departamento de TesoreríaJefe del Departamento de Tesorería………………………………………………………………………..………………………………………………………………………..………………………………………………………………………..………………………………………………………………………..77777777

11.1.3.11.1.3.11.1.3.11.1.3.2.1.22.1.22.1.22.1.2 Jefe del Departamento de CJefe del Departamento de CJefe del Departamento de CJefe del Departamento de Control de Pagos y Obligaciones…………………………………………….ontrol de Pagos y Obligaciones…………………………………………….ontrol de Pagos y Obligaciones…………………………………………….ontrol de Pagos y Obligaciones…………………………………………….77777777

11.1.11.1.11.1.11.1.3.2.1.33.2.1.33.2.1.33.2.1.3 EEEEncargado de la Bóveda dncargado de la Bóveda dncargado de la Bóveda dncargado de la Bóveda de Ge Ge Ge Guarda y Custodia de Valores…………………………………………......uarda y Custodia de Valores…………………………………………......uarda y Custodia de Valores…………………………………………......uarda y Custodia de Valores…………………………………………......77777777

11.1.11.1.11.1.11.1.3.2.1.43.2.1.43.2.1.43.2.1.4 Unidades AdministrativasUnidades AdministrativasUnidades AdministrativasUnidades Administrativas…………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………….77777777

11.1.311.1.311.1.311.1.3.2.2.2.2.2.2.2.2 Subgerente de Integración Programática, Contable y PresupuestalSubgerente de Integración Programática, Contable y PresupuestalSubgerente de Integración Programática, Contable y PresupuestalSubgerente de Integración Programática, Contable y Presupuestal……………………………………………………………………………………………………………………………………………………78787878

11.1.3.2.211.1.3.2.211.1.3.2.211.1.3.2.2.1 .1 .1 .1 Jefe de Departamento deJefe de Departamento deJefe de Departamento deJefe de Departamento de Análisis y Control de la Información Análisis y Control de la Información Análisis y Control de la Información Análisis y Control de la Información………………………………………….………………………………………….………………………………………….………………………………………….78787878

11.1.3.2.211.1.3.2.211.1.3.2.211.1.3.2.2.2 .2 .2 .2 Jefe de Departamento de VJefe de Departamento de VJefe de Departamento de VJefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestalalidación e Integración Programático Presupuestalalidación e Integración Programático Presupuestalalidación e Integración Programático Presupuestal………………………………………………………………………………………………78787878

11.1.11.1.11.1.11.1.3.2.23.2.23.2.23.2.2.3 .3 .3 .3 Jefe de Departamento de Contabilidad y RegiJefe de Departamento de Contabilidad y RegiJefe de Departamento de Contabilidad y RegiJefe de Departamento de Contabilidad y Registro……………………………………………………......stro……………………………………………………......stro……………………………………………………......stro……………………………………………………......78787878

11.1.4 11.1.4 11.1.4 11.1.4 Gerente de Asuntos JurídicosGerente de Asuntos JurídicosGerente de Asuntos JurídicosGerente de Asuntos Jurídicos………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………..79797979

11.1.4.1 11.1.4.1 11.1.4.1 11.1.4.1 Subgerente de NorSubgerente de NorSubgerente de NorSubgerente de Normatividad y Asuntos Notariales……………………………………………………….matividad y Asuntos Notariales……………………………………………………….matividad y Asuntos Notariales……………………………………………………….matividad y Asuntos Notariales………………………………………………………..80.80.80.80

11.1.4.1.11.1.4.1.11.1.4.1.11.1.4.1.1111 Jefe de Departamento de Contratos y GarantíasJefe de Departamento de Contratos y GarantíasJefe de Departamento de Contratos y GarantíasJefe de Departamento de Contratos y Garantías………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….80.80.80.80

11.1.4.111.1.4.111.1.4.111.1.4.1....2 2 2 2 Jefe de DeparJefe de DeparJefe de DeparJefe de Departamento detamento detamento detamento de Gestión y Gestión y Gestión y Gestión y Servicios de Crédito Servicios de Crédito Servicios de Crédito Servicios de Crédito………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………............80808080

11.1.11.1.11.1.11.1.4444.2.2.2.2 Coordinación de Operación Notarial y Apoyo JurídicoCoordinación de Operación Notarial y Apoyo JurídicoCoordinación de Operación Notarial y Apoyo JurídicoCoordinación de Operación Notarial y Apoyo Jurídico………………………………………………….………………………………………………….………………………………………………….………………………………………………….........81818181

11.1.11.1.11.1.11.1.4444.2.2.2.2.1.1.1.1 Jefe de Departamento de CJefe de Departamento de CJefe de Departamento de CJefe de Departamento de Control Notarialontrol Notarialontrol Notarialontrol Notarial…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………....81818181

11.1.411.1.411.1.411.1.4.2.2 .2.2 .2.2 .2.2 Jefe de Jefe de Jefe de Jefe de DepaDepaDepaDepartamentrtamentrtamentrtamento de Eo de Eo de Eo de Escrituración y Regularizaciónscrituración y Regularizaciónscrituración y Regularizaciónscrituración y Regularización………………………………………………...………………………………………………...………………………………………………...………………………………………………...82828282

11.1.411.1.411.1.411.1.4.2.3 .2.3 .2.3 .2.3 Jefe de DepartamJefe de DepartamJefe de DepartamJefe de Departamento de Apoyo Jurídico Institucionalento de Apoyo Jurídico Institucionalento de Apoyo Jurídico Institucionalento de Apoyo Jurídico Institucional……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………82828282



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11.1.11.1.11.1.11.1.4444.2.2.2.2.4.4.4.4 Jefe del Departamento de Control y Supervisión de ArchivoJefe del Departamento de Control y Supervisión de ArchivoJefe del Departamento de Control y Supervisión de ArchivoJefe del Departamento de Control y Supervisión de Archivo…………………………………………..…………………………………………..…………………………………………..…………………………………………..............83838383

Apartado Apartado Apartado Apartado AAAA Sección 12Sección 12Sección 12Sección 12 PROCESO CLAVE: PROCESO CLAVE: PROCESO CLAVE: PROCESO CLAVE: ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS DEL FONHAPO, N DE CRÉDITOS DEL FONHAPO, N DE CRÉDITOS DEL FONHAPO, N DE CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODOPERIODOPERIODOPERIODO 1981 1981 1981 1981----2006200620062006………………………………………………………………………………………………………………...………………………………………………………………………………………………………………...………………………………………………………………………………………………………………...……………………………………………………………………………………………………………….......84848484

12.112.112.112.1 AAAAdministración del Crédito Globaldministración del Crédito Globaldministración del Crédito Globaldministración del Crédito Global………………………………………………………………………………………………………………85………………………………………………………………………………85………………………………………………………………………………85………………………………………………………………………………85

12.1.112.1.112.1.112.1.1 De Cobranza y Recuperación de CarteraDe Cobranza y Recuperación de CarteraDe Cobranza y Recuperación de CarteraDe Cobranza y Recuperación de Cartera……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..85……………………..85……………………..85……………………..85 12.1.212.1.212.1.212.1.2 Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel GlobalConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global………………………………………………………….90………………………………………………………….90………………………………………………………….90………………………………………………………….90 12.1.312.1.312.1.312.1.3 Emisión Emisión Emisión Emisión y entrega y entrega y entrega y entrega de Estado de Cuentade Estado de Cuentade Estado de Cuentade Estado de Cuenta y/o situación del Crédito Individual y/o situación del Crédito Individual y/o situación del Crédito Individual y/o situación del Crédito Individual……………………………..94……………………………..94……………………………..94……………………………..94 12.1.412.1.412.1.412.1.4 Liquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del CréditoLiquidación Anticipada del Crédito……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..97..97..97..97 12.1.512.1.512.1.512.1.5 Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Carta de NCarta de NCarta de NCarta de No Adeudoo Adeudoo Adeudoo Adeudo……………………………………………………………..101……………………………………………………………..101……………………………………………………………..101……………………………………………………………..101 12.1.612.1.612.1.612.1.6 Atención de SAtención de SAtención de SAtención de Solicitudes de Rolicitudes de Rolicitudes de Rolicitudes de Reclamo de Siniestros a la Ceclamo de Siniestros a la Ceclamo de Siniestros a la Ceclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradoraompañía Aseguradoraompañía Aseguradoraompañía Aseguradora……………………….106……………………….106……………………….106……………………….106 12.1.712.1.712.1.712.1.7 Liberación de Liberación de Liberación de Liberación de Garantía Garantía Garantía Garantía HipotecaHipotecaHipotecaHipotecariariariaria…………………………………………………………………………………..112………………………………………………………………………..112………………………………………………………………………..112………………………………………………………………………..112 12.1.812.1.812.1.812.1.8 Incorporación y DIncorporación y DIncorporación y DIncorporación y Desincorporación de Inmuebles esincorporación de Inmuebles esincorporación de Inmuebles esincorporación de Inmuebles del Registro del Registro del Registro del Registro del Patrimoniodel Patrimoniodel Patrimoniodel Patrimonio Inmobiliario del Inmobiliario del Inmobiliario del Inmobiliario del

FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….115………………………………………………………………………….115………………………………………………………………………….115………………………………………………………………………….115

12.212.212.212.2 Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito GlobalOriginación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito GlobalOriginación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito GlobalOriginación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Global………………………………..118………………………………..118………………………………..118………………………………..118

12.2.112.2.112.2.112.2.1 Procedimiento para el FinanciamiProcedimiento para el FinanciamiProcedimiento para el FinanciamiProcedimiento para el Financiamiento para Escrituraciónento para Escrituraciónento para Escrituraciónento para Escrituración…………………………………………………118…………………………………………………118…………………………………………………118…………………………………………………118 12.2.212.2.212.2.212.2.2 Integración, Evaluación y Autorización Integración, Evaluación y Autorización Integración, Evaluación y Autorización Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudesde Solicitudesde Solicitudesde Solicitudes……………………………………………………...123……………………………………………………...123……………………………………………………...123……………………………………………………...123 12.2.312.2.312.2.312.2.3 Ministración de FinanciamientoMinistración de FinanciamientoMinistración de FinanciamientoMinistración de Financiamiento para Escrituración para Escrituración para Escrituración para Escrituración…………………………………………………………128…………………………………………………………128…………………………………………………………128…………………………………………………………128

12.312.312.312.3 Control y Registro de Operaciones ContablesControl y Registro de Operaciones ContablesControl y Registro de Operaciones ContablesControl y Registro de Operaciones Contables……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….132…………………….132…………………….132…………………….132

12.3.112.3.112.3.112.3.1 Control del Ejercicio PresupuestalControl del Ejercicio PresupuestalControl del Ejercicio PresupuestalControl del Ejercicio Presupuestal del Gasto del Gasto del Gasto del Gasto……………………………………………………………….……………………………………………………………….……………………………………………………………….……………………………………………………………….....132132132132 12.3.212.3.212.3.212.3.2 Mesa de ControlMesa de ControlMesa de ControlMesa de Control………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………………………..………………………………………………………………………………………………......138138138138 12.3.312.3.312.3.312.3.3 Registro de Información ContableRegistro de Información ContableRegistro de Información ContableRegistro de Información Contable…………………………………………………………………………………….141………………………………………………………………………….141………………………………………………………………………….141………………………………………………………………………….141 12.3.412.3.412.3.412.3.4 Liberación de RecursosLiberación de RecursosLiberación de RecursosLiberación de Recursos……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….………………………………………………….………………………………………………….…………………………………………………..147.147.147.147

12.412.412.412.4 Instrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito GlobalInstrumentación Individual del Crédito Global………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..…………..…………..…………..151151151151



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12.4.112.4.112.4.112.4.1 Bóveda de Guarda y Custodia de ValoresBóveda de Guarda y Custodia de ValoresBóveda de Guarda y Custodia de ValoresBóveda de Guarda y Custodia de Valores…………………………………………………………………...…………………………………………………………………...…………………………………………………………………...…………………………………………………………………...151151151151

12.512.512.512.5 Órgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de Gobierno…………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………….154154154154

12.5.112.5.112.5.112.5.1 Gestión y CoordinaGestión y CoordinaGestión y CoordinaGestión y Coordinación deción deción deción del Órgano de Gobiernol Órgano de Gobiernol Órgano de Gobiernol Órgano de Gobierno…………………………………………………………...…………………………………………………………...…………………………………………………………...…………………………………………………………...154154154154 Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 13Sección 13Sección 13Sección 13 DOCUMENTOS DE TRABAJDOCUMENTOS DE TRABAJDOCUMENTOS DE TRABAJDOCUMENTOS DE TRABAJO DEL PROCESO CLAVE O DEL PROCESO CLAVE O DEL PROCESO CLAVE O DEL PROCESO CLAVE DE ADMINISTRACIÓN Y DE ADMINISTRACIÓN Y DE ADMINISTRACIÓN Y DE ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOS OS OS OS “FONHAPO 1981“FONHAPO 1981“FONHAPO 1981“FONHAPO 1981----2006”2006”2006”2006”…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….….….….....151515156666 Apartado AApartado AApartado AApartado A Sección 14Sección 14Sección 14Sección 14 FLUFLUFLUFLUJJJJOOOOGRAMASGRAMASGRAMASGRAMAS……………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………………………………………………………..181181181181 Apartado BApartado BApartado BApartado B Lineamientos Específicos.Lineamientos Específicos.Lineamientos Específicos.Lineamientos Específicos. Sección 1 Sección 1 Sección 1 Sección 1 LLLLINEAMIENTOS PARA LA AUTORIZACIÓN DEL FINANCIAMIENTO PARA LA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEINEAMIENTOS PARA LA AUTORIZACIÓN DEL FINANCIAMIENTO PARA LA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEINEAMIENTOS PARA LA AUTORIZACIÓN DEL FINANCIAMIENTO PARA LA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEINEAMIENTOS PARA LA AUTORIZACIÓN DEL FINANCIAMIENTO PARA LA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DELLLL PROGRAMA DE CRÉDITO DEL FONHAPOPROGRAMA DE CRÉDITO DEL FONHAPOPROGRAMA DE CRÉDITO DEL FONHAPOPROGRAMA DE CRÉDITO DEL FONHAPO……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..…………..…………..…………..219219219219 Apartado BApartado BApartado BApartado B Lineamientos Específicos.Lineamientos Específicos.Lineamientos Específicos.Lineamientos Específicos. Sección 2Sección 2Sección 2Sección 2 LINEAMIENTOS GENERALES QUE REGULAN LA APLICACIÓN DE LOS INCENTIVOS AUTORIZADOS POR EL LINEAMIENTOS GENERALES QUE REGULAN LA APLICACIÓN DE LOS INCENTIVOS AUTORIZADOS POR EL LINEAMIENTOS GENERALES QUE REGULAN LA APLICACIÓN DE LOS INCENTIVOS AUTORIZADOS POR EL LINEAMIENTOS GENERALES QUE REGULAN LA APLICACIÓN DE LOS INCENTIVOS AUTORIZADOS POR EL COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESPOPULARESPOPULARESPOPULARES…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………233233233233 Apartado BApartado BApartado BApartado B SSSSección 3ección 3ección 3ección 3 LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES…………………………………………………………………………………………………………………………………….………………………….………………………….………………………….239239239239 Apartado CApartado CApartado CApartado C Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.



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SecciSecciSecciSección 1ón 1ón 1ón 1 LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES…………………………………………………………………………………………………………………………………………............245245245245

Apartado CApartado CApartado CApartado C Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno. Sección 2Sección 2Sección 2Sección 2 LINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIELINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIELINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIELINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIENTO DEL SUBCOMITÉ TÉCNICO DE CRÉDITO DELNTO DEL SUBCOMITÉ TÉCNICO DE CRÉDITO DELNTO DEL SUBCOMITÉ TÉCNICO DE CRÉDITO DELNTO DEL SUBCOMITÉ TÉCNICO DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FIDEICOMISO FIDEICOMISO FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES……………………………………………………………………….250……………………………………………………………………….250……………………………………………………………………….250……………………………………………………………………….250 Apartado CApartado CApartado CApartado C Del Órgano de GobiernoDel Órgano de GobiernoDel Órgano de GobiernoDel Órgano de Gobierno.... Sección 3Sección 3Sección 3Sección 3 LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE CANCELACIONES DEL INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE CANCELACIONES DEL INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE CANCELACIONES DEL INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE CANCELACIONES DEL FIDFIDFIDFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES……………………………………………………………………………………………………………………………..……………………………..……………………………..……………………………..257257257257 Apartado CApartado CApartado CApartado C Del Órgano de GobiernoDel Órgano de GobiernoDel Órgano de GobiernoDel Órgano de Gobierno.... Sección Sección Sección Sección 4444 LINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIÓN Y FUNCIOINTEGRACIÓN Y FUNCIOINTEGRACIÓN Y FUNCIOINTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ NAMIENTO DEL COMITÉ NAMIENTO DEL COMITÉ NAMIENTO DEL COMITÉ DE AUTORIZACIÓN DEL DE AUTORIZACIÓN DEL DE AUTORIZACIÓN DEL DE AUTORIZACIÓN DEL FINANCIAMIENTO PARA FINANCIAMIENTO PARA FINANCIAMIENTO PARA FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVESCRITURACIÓN DE VIVESCRITURACIÓN DE VIVESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROIENDAS DEL PROIENDAS DEL PROIENDAS DEL PROGRAMA DE CRÉDITO DELGRAMA DE CRÉDITO DELGRAMA DE CRÉDITO DELGRAMA DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FIDEICOMISO FIDEICOMISO FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HAFONDO NACIONAL DE HAFONDO NACIONAL DE HAFONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESBITACIONES POPULARESBITACIONES POPULARESBITACIONES POPULARES……………………………………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………….…………………………………………….…………………………………………….265265265265 Apartado Apartado Apartado Apartado DDDD Anexos.Anexos.Anexos.Anexos. Sección 1Sección 1Sección 1Sección 1 FORMATOSFORMATOSFORMATOSFORMATOS……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….….27……………………………………….….27……………………………………….….27……………………………………….….273333

1.11.11.11.1 Formato de Formato de Formato de Formato de Cédula de Clasificación de la InformaciónCédula de Clasificación de la InformaciónCédula de Clasificación de la InformaciónCédula de Clasificación de la Información……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………274274274274 1.21.21.21.2 Formato de Formato de Formato de Formato de Hoja de Registro Documental del Expediente Único de CréditoHoja de Registro Documental del Expediente Único de CréditoHoja de Registro Documental del Expediente Único de CréditoHoja de Registro Documental del Expediente Único de Crédito…………………………………………...…………………………………………...…………………………………………...…………………………………………...275275275275 1.31.31.31.3 Formato de Formato de Formato de Formato de Cédula de Verificación Documental (Expediente Único de Crédito)Cédula de Verificación Documental (Expediente Único de Crédito)Cédula de Verificación Documental (Expediente Único de Crédito)Cédula de Verificación Documental (Expediente Único de Crédito)……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….276.276.276.276 1.41.41.41.4 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Financiamiento para Solicitud de Financiamiento para Solicitud de Financiamiento para Solicitud de Financiamiento para Escrituración de ViviendasEscrituración de ViviendasEscrituración de ViviendasEscrituración de Viviendas………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………278278278278 1.51.51.51.5 Formato de Formato de Formato de Formato de Hoja de Verificación para Integración de Expedientes IndividualesHoja de Verificación para Integración de Expedientes IndividualesHoja de Verificación para Integración de Expedientes IndividualesHoja de Verificación para Integración de Expedientes Individuales……………………………………….……………………………………….……………………………………….……………………………………….280280280280 1.61.61.61.6 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Financiamiento para EscriturSolicitud de Financiamiento para EscriturSolicitud de Financiamiento para EscriturSolicitud de Financiamiento para Escrituración de Liberación de Hipotecaación de Liberación de Hipotecaación de Liberación de Hipotecaación de Liberación de Hipoteca………………………………………………………………………………………………………………………………281281281281



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1.71.71.71.7 Formato deFormato deFormato deFormato de Instrucción Notarial de Elaboración de Escrituras Públicas que contienen contratos de crédito o Instrucción Notarial de Elaboración de Escrituras Públicas que contienen contratos de crédito o Instrucción Notarial de Elaboración de Escrituras Públicas que contienen contratos de crédito o Instrucción Notarial de Elaboración de Escrituras Públicas que contienen contratos de crédito o transmisión de propiedadtransmisión de propiedadtransmisión de propiedadtransmisión de propiedad…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...………………………………………………...………………………………………………...……………………………………………….......283....283....283....283

1.81.81.81.8 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Pago al Notario de la Gerencia de Asuntos JurídicosSolicitud de Pago al Notario de la Gerencia de Asuntos JurídicosSolicitud de Pago al Notario de la Gerencia de Asuntos JurídicosSolicitud de Pago al Notario de la Gerencia de Asuntos Jurídicos………………………………………………………………………………………………………………………………...…………...…………...…………...284284284284 1.91.91.91.9 Formato de Pago del Notario PúblicoFormato de Pago del Notario PúblicoFormato de Pago del Notario PúblicoFormato de Pago del Notario Público………………………………………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………………..……………………………………………………………………..……………………………………………………………………..285285285285 1.101.101.101.10 Formato de Liberación de GravamenFormato de Liberación de GravamenFormato de Liberación de GravamenFormato de Liberación de Gravamen………………………………………………………………………………………………………………………………………..286………………………………………………………………………..286………………………………………………………………………..286………………………………………………………………………..286 1.111.111.111.11 Solicitud de Pago a la Dirección de Administración y FinanzasSolicitud de Pago a la Dirección de Administración y FinanzasSolicitud de Pago a la Dirección de Administración y FinanzasSolicitud de Pago a la Dirección de Administración y Finanzas………………………………………………………….287………………………………………………………….287………………………………………………………….287………………………………………………………….287 1.121.121.121.12 SolicitSolicitSolicitSolicitud de Cuentas por Pagar (Formato de Liberación de Recursos)ud de Cuentas por Pagar (Formato de Liberación de Recursos)ud de Cuentas por Pagar (Formato de Liberación de Recursos)ud de Cuentas por Pagar (Formato de Liberación de Recursos)…………………………………………………288…………………………………………………288…………………………………………………288…………………………………………………288 1.131.131.131.13 Instructivo de llenado de Cuentas por PagarInstructivo de llenado de Cuentas por PagarInstructivo de llenado de Cuentas por PagarInstructivo de llenado de Cuentas por Pagar……………………………………………………………………………………………….289………………………………………………………………………….289………………………………………………………………………….289………………………………………………………………………….289 1.141.141.141.14 Formato de Formato de Formato de Formato de Opinión de Factibilidad de Viabilidad Jurídica para la IndividualizaciónOpinión de Factibilidad de Viabilidad Jurídica para la IndividualizaciónOpinión de Factibilidad de Viabilidad Jurídica para la IndividualizaciónOpinión de Factibilidad de Viabilidad Jurídica para la Individualización…………………………………………………………………………………………………………………………..……..……..……..291291291291 1.151.151.151.15 Formato de Formato de Formato de Formato de Opinión de Factibilidad de Recuperación CrediticiaOpinión de Factibilidad de Recuperación CrediticiaOpinión de Factibilidad de Recuperación CrediticiaOpinión de Factibilidad de Recuperación Crediticia…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………292292292292 1.161.161.161.16 Formato de Estado de CuentaFormato de Estado de CuentaFormato de Estado de CuentaFormato de Estado de Cuenta………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..293………………………………………………………………………..293………………………………………………………………………..293………………………………………………………………………..293 1.171.171.171.17 Instructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de Llenado de Estado de Cuenta……………….. de Estado de Cuenta……………….. de Estado de Cuenta……………….. de Estado de Cuenta………………..………………………………………………………………2………………………………………………………………2………………………………………………………………2………………………………………………………………294949494 1.181.181.181.18 Formato deFormato deFormato deFormato de Cédula de DescuentoCédula de DescuentoCédula de DescuentoCédula de Descuento…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………...…………………………………………………………...…………………………………………………………...…………………………………………………………...296296296296 1.191.191.191.19 Instructivo de llenadoInstructivo de llenadoInstructivo de llenadoInstructivo de llenado de Cédula de Descuento de Cédula de Descuento de Cédula de Descuento de Cédula de Descuento…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….………………………………………….………………………………………….………………………………………….297297297297 1.201.201.201.20 Formato de Formato de Formato de Formato de Carta de no AdeudoCarta de no AdeudoCarta de no AdeudoCarta de no Adeudo……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………..……………………………………………………………..……………………………………………………………..298298298298 1.211.211.211.21 Instructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de Llenado de Carta de No Adeud de Carta de No Adeud de Carta de No Adeud de Carta de No Adeudo……………………………………………….o……………………………………………….o……………………………………………….o……………………………………………….……………………………………………………………………………299……………299……………299……………299 1.221.221.221.22 Solicitud de Carta de No Adeudo Solicitud de Carta de No Adeudo Solicitud de Carta de No Adeudo Solicitud de Carta de No Adeudo…………………………………………………………………………………………………………………………………………………….300………………………………………………………………………….300………………………………………………………………………….300………………………………………………………………………….300 1.231.231.231.23 Formato de Formato de Formato de Formato de ConvocatoriaConvocatoriaConvocatoriaConvocatoria……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..……………………………………………………………..……………………………………………………………..……………………………………………………………..301301301301 1.241.241.241.24 Instructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de Llenado de Convocatoria de Convocatoria de Convocatoria de Convocatoria……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………..………………………………………………..………………………………………………..………………………………………………..302302302302 1.251.251.251.25 ForForForFormato mato mato mato de de de de Solicitud de Reestructura y Condiciones FinancierasSolicitud de Reestructura y Condiciones FinancierasSolicitud de Reestructura y Condiciones FinancierasSolicitud de Reestructura y Condiciones Financieras……………………………………………………….……………………………………………………….……………………………………………………….……………………………………………………….303303303303 1.261.261.261.26 Instructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de LlenadoInstructivo de Llenado de Solicitud de Reestructura y Condiciones Financieras de Solicitud de Reestructura y Condiciones Financieras de Solicitud de Reestructura y Condiciones Financieras de Solicitud de Reestructura y Condiciones Financieras……………………………………………………………………………………………………………………………….………….………….………….304304304304 1.271.271.271.27 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Solicitud de Solicitud de Solicitud de Aclaración de Convenio o ReestructuAclaración de Convenio o ReestructuAclaración de Convenio o ReestructuAclaración de Convenio o Reestructura……………………………ra……………………………ra……………………………ra………………………………………………………..…………………………..…………………………..…………………………..307307307307 1.281.281.281.28 Formato de Situación del Crédito a Nivel IndividualFormato de Situación del Crédito a Nivel IndividualFormato de Situación del Crédito a Nivel IndividualFormato de Situación del Crédito a Nivel Individual……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….308………………………………………….308………………………………………….308………………………………………….308 1.291.291.291.29 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud Solicitud Solicitud Solicitud de Emisión, Asesoría y Aclaración del Estado de Cuenta y/o Sde Emisión, Asesoría y Aclaración del Estado de Cuenta y/o Sde Emisión, Asesoría y Aclaración del Estado de Cuenta y/o Sde Emisión, Asesoría y Aclaración del Estado de Cuenta y/o Situación del Crédito ituación del Crédito ituación del Crédito ituación del Crédito a nivel a nivel a nivel a nivel

IndividualIndividualIndividualIndividual…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………309309309309 1.301.301.301.30 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Cancelación de Hipoteca GlobalSolicitud de Cancelación de Hipoteca GlobalSolicitud de Cancelación de Hipoteca GlobalSolicitud de Cancelación de Hipoteca Global………………………………………………………………………...……………………………………………………………...……………………………………………………………...……………………………………………………………...310310310310 1.311.311.311.31 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Cancelación de Hipoteca IndividualSolicitud de Cancelación de Hipoteca IndividualSolicitud de Cancelación de Hipoteca IndividualSolicitud de Cancelación de Hipoteca Individual…………………………………………………………………………….……………………………………………………….……………………………………………………….……………………………………………………….311311311311 1.321.321.321.32 Formato de Formato de Formato de Formato de Instrucción Notarial de Cancelación de HipotecaInstrucción Notarial de Cancelación de HipotecaInstrucción Notarial de Cancelación de HipotecaInstrucción Notarial de Cancelación de Hipoteca……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………312312312312 1.331.331.331.33 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Reclamo de Siniestro de Seguros de VidaSolicitud de Reclamo de Siniestro de Seguros de VidaSolicitud de Reclamo de Siniestro de Seguros de VidaSolicitud de Reclamo de Siniestro de Seguros de Vida……………………………………………………..……………………………………………………..……………………………………………………..……………………………………………………..313313313313 1.341.341.341.34 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Inclusión al Seguro de Vida y DañosSolicitud de Inclusión al Seguro de Vida y DañosSolicitud de Inclusión al Seguro de Vida y DañosSolicitud de Inclusión al Seguro de Vida y Daños……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………314314314314 1.351.351.351.35 Formato de Formato de Formato de Formato de SoSoSoSolicitud de Reclamo de Siniestrolicitud de Reclamo de Siniestrolicitud de Reclamo de Siniestrolicitud de Reclamo de Siniestro por daños a la por daños a la por daños a la por daños a la ViviendaViviendaViviendaVivienda………………………………………………………………………………………………………...……………………………...……………………………...……………………………...315315315315 1.361.361.361.36 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Aclaración de Nombre del BeneficiarioSolicitud de Aclaración de Nombre del BeneficiarioSolicitud de Aclaración de Nombre del BeneficiarioSolicitud de Aclaración de Nombre del Beneficiario…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………316316316316 1.371.371.371.37 Formato de Formato de Formato de Formato de Solicitud de Individualización de PagosSolicitud de Individualización de PagosSolicitud de Individualización de PagosSolicitud de Individualización de Pagos………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………....317317317317



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MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN ARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN ARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN ARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOSDE LOS CRÉDITOSDE LOS CRÉDITOSDE LOS CRÉDITOS DEL DEL DEL DEL ““““FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Sección 1Sección 1Sección 1Sección 1

INTRODUCCIÓNINTRODUCCIÓNINTRODUCCIÓNINTRODUCCIÓN El C. Presidente de los Estados Unidos Mexicanos Lic. Felipe Calderón Hinojosa, instruyó a las Dependencias y Entidades de la Administración Pública Federal para que lleven a cabo la eliminación, simplificación y fusión de sus normas y procedimientos, según sea el caso, a efecto de contar con instrumentos normativos y trámites eficaces, transparentes, ágiles y eficientes, en beneficio de los usuarios o beneficiarios de los programas. Derivado de lo anterior, la Secretaría de Desarrollo Social como Coordinadora de Sector del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares instruyó al Director General para llevar a cabo los trabajos, trámites y gestiones necesarias para el logro de dicho objetivo. Por otra parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores por diversas Auditorias realizadas al Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, recomendó a éste la unificación de sus políticas y procedimientos contenidos en sus diversos ordenamientos de crédito vigentes en su momento; así como la elaboración de un Manual de Crédito acorde a las sanas prácticas y usos bancarios, y muy en especial a las Disposiciones Generales aplicables a las Instituciones de Crédito publicadas en el Diario Oficial de la Federación, con fecha 2 de diciembre de 2005. El Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares procedió a la revisión y análisis de la diversa normativa aplicable a los créditos otorgados y ejercidos durante el periodo de 1981 a 2006, los cuales se encuentran en unos casos, en la fase de recuperación administrativa y en otros en recuperación judicial. Lo anterior con base en las instrucciones, recomendaciones y disposiciones relativas a la materia antes referidas, a efecto de unificar, simplificar y fusionar los objetivos, lineamientos, procedimientos y políticas aplicables a los créditos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares a partir de la fase del proceso crediticio en que se encuentran, como lo son la individualización del crédito, la escrituración de las viviendas en favor de los beneficiarios de los acreditados globales, la administración y recuperación de la cartera administrativa y judicial, así como los incentivos y apoyos financieros que coadyuven a la realización y culminación de dichos procesos.



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Lo anterior, sin perjuicio de la normativa, políticas sociales, financieras, técnicas y jurídicas bajo las cuales fueron autorizados y formalizados dichos créditos en su momento, por tratarse de actos jurídicos ejecutados; sin que eso sea obstáculo para irse ajustando y regulando en la medida de lo posible a las sanas prácticas y usos bancarios en seguimiento a la recuperación de la cartera del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, así como la seguridad y certeza jurídica de la propiedad de los beneficiarios. Lo anterior, tiene igualmente su causa en la posible reactivación del Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, independientemente de la nueva estructura y políticas financieras, técnicas, sociales y jurídicas bajo las cuales opere y se regule el nuevo programa de crédito, con el fin de separar normativamente la operación del programa anterior de crédito con el nuevo programa que se autorice al Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, el cual operará bajo una nueva normativa y nuevas políticas acordes a las sanas prácticas y usos bancarios del mercado. Con base en lo anterior, personal del Fideicomiso se dio a la tarea de revisar, integrar y analizar su normativa vigente con asesoría de despachos privados con conocimiento en la materia y de reconocida experiencia, a efecto de definir, simplificar y fusionar el contenido y alcance del presente Manual, con la finalidad de someterlo a la aprobación del Comité Técnico y de Distribución de Fondos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares; adicionando al mismo, las políticas, lineamientos y normativa vigente autorizada por ese órgano de Gobierno, con el fin de contar con un instrumento integral que regule las políticas, lineamientos, procedimientos, y demás documentación necesaria para el seguimiento, atención y regulación del proceso crediticio del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, considerando las diversas fases y etapas del proceso bajo las cuales se encuentran esos créditos, en apego a las sanas prácticas y usos bancarios, considerando los alcances y efectos legales derivados de los compromisos contraídos con anterioridad bajo otras políticas y normas por tratarse de Actos Jurídicos consumados y a los que no se les pudiere aplicar retroactivamente ciertas disposiciones legales actualmente vigentes por ser totalmente infundado e improcedente. Por lo anterior, a solicitud del Director General del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, su Órgano de Gobierno: Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO en su Sesión Ordinaria de fecha ___ de _______ de 2010, bajo el número de Acuerdo ___________, autorizó el presente “MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS “MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS “MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS “MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.



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Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL DE LOS CRÉDITOS DEL DE LOS CRÉDITOS DEL DE LOS CRÉDITOS DEL ““““FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981----2002002002006”.6”.6”.6”.


SOBRE EL MANUALSOBRE EL MANUALSOBRE EL MANUALSOBRE EL MANUAL En esta sección se tratan todos los aspectos relacionados con los objetivos, metodologías, políticas y procedimientos del presente MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOSMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOSMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOSMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL CRÉDITOS DEL CRÉDITOS DEL CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981FONHAPO, PERIODO 1981FONHAPO, PERIODO 1981FONHAPO, PERIODO 1981----2006200620062006.... 2.12.12.12.1 AprobaciónAprobaciónAprobaciónAprobación.... El presente Manual, fue aprobado a solicitud del Director General del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares por su Comité Técnico y de Distribución de Fondos en su Sesión Ordinaria de fecha __________ de __________ de 2010, bajo el Acuerdo número ____________. 2.22.22.22.2 IntegraciónIntegraciónIntegraciónIntegración.... El Manual está integrado por hojas separadas, las cuales se clasifican en Apartados y Secciones, que permiten su clasificación, integración, actualización, distribución y difusión. 2.32.32.32.3 Actualización del Manual.Actualización del Manual.Actualización del Manual.Actualización del Manual. Cuando se modifique la normativa en vigencia, los procedimientos operativos, los sistemas operativos o cuando debido a cualquier otra circunstancia la Dirección General considere que el presente Manual requiera actualizarse, entendiéndose por actualización cualquier adición, modificación, sustitución o cualquier otro cambio que modifique la estructura o contenido de la versión aprobada en vigencia, podrá autorizar dichas modificaciones, dando a conocer las mismas a las distintas áreas del Fideicomiso y al Órgano Interno de Control. Consecuentemente, se enviará al responsable del Departamento Técnico de Organización Administrativa, dependiente de la Subgerencia de Recursos Humanos y Capacitación de la Gerencia de Administración copia del Oficio de autorización, así como el original del documento en el



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que se plasmen las modificaciones, adiciones, sustituciones o cualquier otro cambio para que sea comunicado al personal del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares que esté involucrado en dichas actividades. Esto se hará a través de Circulares que se identificarán con la clave “Créditos 1981-2006”, las cuales se enumerarán consecutivamente, mismas que podrán darse a conocer a través de medios electrónicos. Las secciones correspondientes a la integración y funcionamiento de los Órganos Sociales, Políticas y Lineamientos Generales sólo podrán ser modificadas con la autorización previa del Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO. Asimismo, cualquier funcionario del primer y segundo nivel de las áreas involucradas podrá proponer a la Dirección General modificaciones para ser autorizadas por el Director General o en su caso, para que éste las someta a la Autorización del Comité Técnico y de Distribución de Fondos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, según las secciones de que se trate. De ser aprobadas, se seguirá el procedimiento descrito en el párrafo anterior. 2.3.1 2.3.1 2.3.1 2.3.1 Circulares.Circulares.Circulares.Circulares. Las circulares aplicables a las operaciones crediticias, se podrán actualizar, modificar, ajustar o precisar a través de dos tipos de circulares: a)a)a)a) Normativa.Normativa.Normativa.Normativa.---- Es la que da a conocer las disposiciones, interpretaciones, criterios y políticas en materia de crédito, emitidas por autoridades externas competentes, cambios registrados en la normatividad interna o emitidas por la Dirección General o el área de crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. b) Informativa.b) Informativa.b) Informativa.b) Informativa.---- Es aquella que tiene como propósito aclarar o precisar la interpretación a una disposición o dar a conocer alguna política cuyos alcances involucren al proceso crediticio. La Gerencia de Promoción por instrucción de la Dirección General es la responsable de coordinar las actividades de emisión y difusión de las circulares normativas e informativas y asignará un número consecutivo a las mismas, a efecto de llevar el control correspondiente, indicando fecha de entrada en vigor. La actualización del presente Manual se hará cada vez que sea necesario incorporar nuevas disposiciones internas expresadas a través de las circulares normativas e informativas, así como las emitidas por las autoridades externas, en materia de crédito y vivienda, siempre y cuando sean aplicables a la naturaleza de las operaciones crediticias del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.



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2.42.42.42.4 ControlControlControlControl.... Es la base para contar con un historial documentado y actualizado de cada agente operador acreditado, que permita verificar la adecuada aplicación del crédito y cumplir con las disposiciones legales y requerimientos de las autoridades competentes. 2.52.52.52.5 Uso del ManualUso del ManualUso del ManualUso del Manual.... El “MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS“MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS“MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS“MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981DEL FONHAPO, PERIODO 1981DEL FONHAPO, PERIODO 1981DEL FONHAPO, PERIODO 1981----2006200620062006” ” ” ” no deberá distribuirse por ningún medio magnético, electrónico o fotográfico a personas o entidades ajenas a la Institución, o extraerse de las oficinas de la misma. Los ejemplares de este Manual se asignarán a cada una de las Unidades Administrativas del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, donde cada persona que reciba un ejemplar será responsable del uso que se haga del mismo. Cada usuario deberá firmar el acuse de recibo correspondiente. Todos los funcionarios y empleados del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares deberán leer y estudiar con diligencia los objetivos, políticas y procedimientos que se establecen en este Manual, con el fin de que sus actividades diarias se efectúen de acuerdo con los lineamientos establecidos. Los funcionarios que tengan asignados ejemplares de este Manual deberán facilitarlos a sus subordinados a efecto de que éstos puedan consultarlos cada vez que sea necesario, así como exhortarlos a que lo estudien, principalmente las políticas y procedimientos relacionados con su actividad diaria y, en su caso, les proporcionarán las explicaciones complementarias que requieran para facilitar su comprensión y aplicación. Cabe señalar que este Manual estará a disposición de los empleados y funcionarios del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares a través de la red electrónica interna conocida como Intranet. 2.62.62.62.6 DistribuciónDistribuciónDistribuciónDistribución.... El Departamento Técnico de Organización Administrativa, dependiente de la Subgerencia de Recursos Humanos y Capacitación de la Gerencia de Administración, es el área encargada de la distribución de este Manual y la responsable de difundir sus actualizaciones, así como, en su caso, de solicitar los programas de capacitación que se requieran para que el personal siga adecuadamente el ““““MANMANMANMANUUUUAAAAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN OS PARA LA ADMINISTRACIÓN OS PARA LA ADMINISTRACIÓN OS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONHAPO, PERIODO 1981----2006”2006”2006”2006”....



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2.72.72.72.7 VigenciaVigenciaVigenciaVigencia.... El presente Manual entrará en vigor al día siguiente de su aprobación por parte del Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO y será responsabilidad del Departamento Técnico de Organización Administrativa su difusión y distribución. 2222.8.8.8.8 AlcanceAlcanceAlcanceAlcance.... El presente Manual es de aplicación obligatoria para todas las áreas del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares relacionadas con las políticas y procedimientos para la individualización y escrituración del crédito y la vivienda, apoyos e incentivos a la Administración y Recuperación de la cartera, periodo de 1981-2006. 2.92.92.92.9 ContenidoContenidoContenidoContenido.... El presente Manual contiene los objetivos, lineamientos, políticas y procedimientos para la individualización y escrituración del crédito y la vivienda, apoyos e incentivos a la administración y recuperación de la cartera, periodo de 1981-2006.



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Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL DE LOS CRÉDITOS DEL DE LOS CRÉDITOS DEL DE LOS CRÉDITOS DEL ““““FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Sección 3Sección 3Sección 3Sección 3 OBJETIVOSOBJETIVOSOBJETIVOSOBJETIVOS

Este Manual tiene por objeto proporcionar una herramienta administrativa y formal que regule al Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares dentro de los Procesos de individualización y escrituración del crédito y la vivienda, apoyos e incentivos para la administración y recuperación de la cartera, considerando la fase en que se encuentran los diversos créditos a la fecha de entrada en vigor del presente Manual, hasta la extinción del pago o su recuperación por la vía administrativa o judicial; así como establecer las obligaciones de los diversos órganos sociales que participan en dicho proceso, como las de los empleados y funcionarios relacionados a él. El presente Manual se ha establecido en apego a las normas y criterios prudenciales conforme a las sanas prácticas crediticias. Asimismo, se busca establecer que las políticas se conviertan en una herramienta que facilite la toma de decisiones en los procesos involucrados en el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y con ello se cumpla con el mandato del Comité Técnico y de Distribución de Fondos y se continúe con las acciones y pasos para el logro de los fines para los que el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares fue creado. En este entorno, los objetivos de este Manual son: Definir las políticas y procedimientos que regulan los procesos de individualización y escrituración del crédito y la vivienda, de los apoyos e incentivos para la administración y recuperación de la cartera del programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, del periodo de 1981 a 2006. Determinar el papel que desempeñan los grupos colegiados (comités) en los procesos y fases en que se encuentran los créditos del FONHAPO.



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Establecer las funciones, facultades y responsabilidades de cada uno de los órganos colegiados y funcionarios y empleados del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares con relación al proceso respectivo. El control y revisión del cumplimiento de lineamientos, políticas y procedimientos de los procesos de individualización y escrituración del crédito y la vivienda, de los apoyos e incentivos para la administración y recuperación de la cartera del programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.



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Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LDE LDE LDE LOS CRÉDITOS DEL OS CRÉDITOS DEL OS CRÉDITOS DEL OS CRÉDITOS DEL ““““FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO 1981 1981 1981 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Sección 4Sección 4Sección 4Sección 4 GLOSARIOGLOSARIOGLOSARIOGLOSARIO

AccAccAccAccesorios del crédito.esorios del crédito.esorios del crédito.esorios del crédito.---- Cargos financieros que se adicionan al monto del crédito recibido.

Acción de vivienda.Acción de vivienda.Acción de vivienda.Acción de vivienda.---- Financiamiento que se otorga para ser destinado a las diferentes modalidades consideradas por el Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.

Acciones.Acciones.Acciones.Acciones.---- Número de créditos individuales contenidos en una línea de crédito.

AcreditadoAcreditadoAcreditadoAcreditado.- Son las personas físicas o morales que reciban un financiamiento del Fideicomiso tales como Organizaciones sociales civiles, Institutos de Vivienda Estatales y Municipales, así como, personas físicas a quienes el FONHAPO les otorgue una línea de crédito.

Acta.Acta.Acta.Acta.---- Documento escrito en el que se hacen constar los acuerdos adoptados durante la sesión correspondiente, firmado por los que en ella intervienen.

Acta de Asamblea Protocolizada.Acta de Asamblea Protocolizada.Acta de Asamblea Protocolizada.Acta de Asamblea Protocolizada.---- Documento debidamente protocolizado ante notario público que contiene los acuerdos de la asamblea general de la persona moral.

Acta de EntregaActa de EntregaActa de EntregaActa de Entrega----Recepción.Recepción.Recepción.Recepción.---- Documento administrativo mediante el cual un funcionario público de la Gerencia de Asuntos Jurídicos entrega a un funcionario público de la Gerencia de Administración y Enajenación Inmobiliaria la posesión física del inmueble.

Acta de Posesión.Acta de Posesión.Acta de Posesión.Acta de Posesión.---- Documento mediante el cual un fedatario adscrito al Tribunal hace constar la posesión legal del inmueble.

Acta protocolizada.Acta protocolizada.Acta protocolizada.Acta protocolizada.----Documento inserto en el libro de protocolo de un notario público.

Addenda.Addenda.Addenda.Addenda.---- Las cosas que se han de añadir.

Adeudo total.Adeudo total.Adeudo total.Adeudo total.---- La suma de los saldos vencidos e insolutos que arroja un crédito.

AdjuAdjuAdjuAdjudicación judicial.dicación judicial.dicación judicial.dicación judicial.---- Acción y efecto de adquirir los derechos de propiedad de un bien inmueble en un procedimiento judicial.



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Afectación de Participaciones Federales. Afectación de Participaciones Federales. Afectación de Participaciones Federales. Afectación de Participaciones Federales. El cumplimiento de las obligaciones de pago, derivadas de un contrato de apertura de crédito que se garantizó mediante las afectaciones de ingresos de la Federación al Estado o Municipio, solicitada a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Alta contable.Alta contable.Alta contable.Alta contable.---- Acto de ingreso o inscripción en el Registro Contable (Incorporación).

Amortización.Amortización.Amortización.Amortización.---- Pago parcial efectuado del adeudo.

Archivo Plano.Archivo Plano.Archivo Plano.Archivo Plano.---- Archivo texto con datos, sin formato, elaborado en equipo de cómputo con especificaciones particulares para ser reconocido por un sistema de base de datos.

Asegurado.Asegurado.Asegurado.Asegurado.---- Cada uno de los miembros del grupo asegurado, sujeto a los riesgos amparados por la póliza respectiva en la que recae la cobertura de las primas del seguro contratado.

Asociación Civil.Asociación Civil.Asociación Civil.Asociación Civil.---- Agrupación legalmente constituida ante notario público mediante acta de asamblea, en la que participan personas físicas o agrupaciones sociales, a las que se les otorgó un crédito, mediante los programas de vivienda del FONHAPO.

Asociación de Beneficiarios.Asociación de Beneficiarios.Asociación de Beneficiarios.Asociación de Beneficiarios.---- Agrupaciones Civiles y Sociales legalmente constituidas ante Notario Público mediante acta de asamblea, en la que participan personas físicas o agrupaciones sociales, a las que se les otorgó un crédito, a través de los programas de vivienda concedidos por el FONHAPO.

Autorización del FinanciamientoAutorización del FinanciamientoAutorización del FinanciamientoAutorización del Financiamiento.- La aprobación de un financiamiento para la escrituración de vivienda otorgada por el Comité de Autorización a un beneficiario del Programa de crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.

Avalúo.Avalúo.Avalúo.Avalúo.---- Acción y efecto de tasar o justipreciar alguna cosa.

Baja contable.Baja contable.Baja contable.Baja contable.---- Acto por medio del cual se realiza la cesación de un ingreso o inscripción en el Registro Contable. (Desincorporación).

Beneficiario del Financiamiento.Beneficiario del Financiamiento.Beneficiario del Financiamiento.Beneficiario del Financiamiento.---- Persona física beneficiada con alguna acción de vivienda por el Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares que requiera del financiamiento para darle seguridad jurídica a su patrimonio mediante la escrituración de su vivienda.

Beneficiario del Pago.Beneficiario del Pago.Beneficiario del Pago.Beneficiario del Pago.---- Persona Física o Moral que recibe el pago, ya sea por cheque o depósito en su cuenta bancaria, o en efectivo en ventanilla bancaria. En el catálogo del SAP puede ser Acreedor o Deudor.

Beneficiario de una Asociación Acreditada.Beneficiario de una Asociación Acreditada.Beneficiario de una Asociación Acreditada.Beneficiario de una Asociación Acreditada.---- Persona física que no mantiene relación contractual directa con el FONHAPO, pero que recibe la titularidad de los beneficios de un financiamiento otorgado por éste.

CAFECAFECAFECAFE....---- Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración; Órgano Interno Colegiado del Fideicomiso Fondo Nacional de habitaciones Populares, facultado para autorizar los financiamientos para escrituración.

CCCCartera vencida.artera vencida.artera vencida.artera vencida.---- Registro de los créditos que cayeron en mora conforme a los contratos de apertura del crédito.



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Cash Windows.Cash Windows.Cash Windows.Cash Windows.---- Medio electrónico de interacción bancaria del Banco BBVA Bancomer, S. A.

Cédula de Descuento.Cédula de Descuento.Cédula de Descuento.Cédula de Descuento.---- Documento que informa y/o comprueba la aplicación de un descuento aplicado sobre el importe del saldo de un adeudo liquidado.

CERECODI.CERECODI.CERECODI.CERECODI.---- Sistema a través del cual vía MODEM es enviada la información al Comité Técnico de Información.

Certificado de libertad de gravamen.Certificado de libertad de gravamen.Certificado de libertad de gravamen.Certificado de libertad de gravamen.---- Documento certificado expedido por el Registro Público de la Propiedad a través del cual se confirma o se asegura que un inmueble se encuentra afectado o no, con limitaciones o restricciones en el dominio.

Cierre Financiero.Cierre Financiero.Cierre Financiero.Cierre Financiero.---- Documento que indica el momento en que termina financieramente el ejercicio del crédito y en el que se establecen las condiciones financieras definitivas del crédito otorgado.

CLABE.CLABE.CLABE.CLABE.---- Clave Bancaria Estandarizada.

Cobertura de Riesgo.Cobertura de Riesgo.Cobertura de Riesgo.Cobertura de Riesgo.---- El costo de proteger el patrimonio ante la probabilidad de que ocurra una pérdida como consecuencia de un acontecimiento o suceso inesperado, que no puede preverse ni evitar sus consecuencias.

Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración.Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración.Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración.Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración.---- Órgano Interno Colegiado del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, facultado para autorizar los financiamientos para escrituración (CAFE).

Comité de Cancelaciones.Comité de Cancelaciones.Comité de Cancelaciones.Comité de Cancelaciones.---- Órgano Interno Colegiado del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares en materia de cancelaciones, reestructuras y cesiones de adeudos.

Comité Técnico de Información.Comité Técnico de Información.Comité Técnico de Información.Comité Técnico de Información.---- Área de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público responsable de recabar la información de los informantes del SII.

Comité Técnico y de Distribución de Fondos.Comité Técnico y de Distribución de Fondos.Comité Técnico y de Distribución de Fondos.Comité Técnico y de Distribución de Fondos.---- Órgano de Gobierno del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.

Comodato.Comodato.Comodato.Comodato.---- Contrato de préstamo a título gratuito por el cual una de las partes entrega a otra, un bien no fungible (de las que pueden usarse sin destruirse) para que use y disfrute de ella por cierto tiempo, y se la devuelva.

ConciliacConciliacConciliacConciliación de Saldos.ión de Saldos.ión de Saldos.ión de Saldos.---- Es el acto mediante el cual el área de recuperación financiera del Fideicomiso verifica los pagos efectuados por el acreditado global y/o individual y determina el saldo de su crédito que deberá considerarse para adicionarle el financiamiento de la escrituración.

Condiciones Financieras.Condiciones Financieras.Condiciones Financieras.Condiciones Financieras.---- Documento en el que se establece el monto ejercido y las condiciones bajo las cuales debe iniciarse la recuperación del crédito y sus accesorios.

Constancia de Conciliación de Saldos.Constancia de Conciliación de Saldos.Constancia de Conciliación de Saldos.Constancia de Conciliación de Saldos.---- Documento autorizado por la Gerencia de Recuperación Crediticia en el que consta la Conciliación de Saldos llevada a cabo con el acreditado.

Constancia de “No Adeudo” o “Finiquito”.Constancia de “No Adeudo” o “Finiquito”.Constancia de “No Adeudo” o “Finiquito”.Constancia de “No Adeudo” o “Finiquito”.---- Documento expedido por la Gerencia de Recuperación Crediticia, en el que consta que un acreditado ha liquidado su adeudo con el Fideicomiso.



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Contabilidad.Contabilidad.Contabilidad.Contabilidad.---- Sistema de registro de las operaciones presupuestarias y contables de una empresa o un ente.

Contrato de AperturaContrato de AperturaContrato de AperturaContrato de Apertura de Crédito de Crédito de Crédito de Crédito....---- Documento que consigna los derechos y obligaciones de las partes derivadas del financiamiento.

Control de Formas Continuas de PólizasControl de Formas Continuas de PólizasControl de Formas Continuas de PólizasControl de Formas Continuas de Pólizas----Cheques.Cheques.Cheques.Cheques.---- Documento mediante el cual se mantiene el control de las salidas de póliza-cheque.

Convenio Modificatorio.Convenio Modificatorio.Convenio Modificatorio.Convenio Modificatorio.---- Documento que consigna el acuerdo de las partes variando las condiciones originales consignadas en el contrato de apertura del crédito.

Convocatoria de Acreditados.Convocatoria de Acreditados.Convocatoria de Acreditados.Convocatoria de Acreditados.---- Documento girado por el FONHAPO, con el propósito de llevar a cabo la reunión informativa con beneficiarios de un crédito, en la cual se especifica el lugar y horario en el que tendrá lugar dicho evento y los documentos que deberán presentarse.

Convocatoria de Sesión de Comité.Convocatoria de Sesión de Comité.Convocatoria de Sesión de Comité.Convocatoria de Sesión de Comité.---- Documento girado por las áreas competentes del FONHAPO a los miembros de los Comités internos y externos del FONHAPO con la finalidad de convocar a Sesión.

Costo Anual Total.Costo Anual Total.Costo Anual Total.Costo Anual Total.---- Es la medida del costo de financiamiento que sirve para fines de información y comparación, donde incluye todos los costos que se repercuten a los beneficiarios. Se presenta como porcentaje anual. Con el valor del CAT es posible comparar el costo financiero del crédito FONHAPO con relación a otros créditos de diferentes plazos o periodicidades ya que los homologa, por lo que resulta fácil comparar y elegir un plan de crédito con el menor costo financiero. Costo de FiCosto de FiCosto de FiCosto de Financiamiento.nanciamiento.nanciamiento.nanciamiento.---- Es la tasa de interés que se paga por el financiamiento; así como comisiones, gastos, seguros y en general cualquier otro concepto que el acreditado deba pagar. Crédito.Crédito.Crédito.Crédito.---- Línea de financiamiento concedida por el FONHAPO a Organizaciones Sociales, Civiles, Institutos de Vivienda Estatales y Municipales, pactada mediante la suscripción de un contrato. Crédito en Recuperación (finiquito).Crédito en Recuperación (finiquito).Crédito en Recuperación (finiquito).Crédito en Recuperación (finiquito).---- Aquel que se encuentra en etapa normal de cobro. Crédito Global.Crédito Global.Crédito Global.Crédito Global.---- Financiamiento otorgado a una persona moral para ser destinado a los beneficiarios de ésta. Crédito Individual.Crédito Individual.Crédito Individual.Crédito Individual.---- El otorgado directamente al beneficiario para destinarlo a la Escrituración de su Vivienda o Liberación de Hipoteca. Crédito individualizado.Crédito individualizado.Crédito individualizado.Crédito individualizado.---- Individualización financiera del Crédito Global. Crédito liquidado.Crédito liquidado.Crédito liquidado.Crédito liquidado.---- Aquel liquidado íntegramente. Crédito Principal.Crédito Principal.Crédito Principal.Crédito Principal.---- Es el adeudo que tiene registrado el acreditado global y/o individual por haber recibido un crédito hipotecario del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y a la que se le cargará el monto del financiamiento para escrituración como concepto. CTDF.CTDF.CTDF.CTDF.---- El Comité Técnico y de Distribución de Fondos. CustodiaCustodiaCustodiaCustodia.- Acción y/o efecto de guardar.



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Dación en Pago.Dación en Pago.Dación en Pago.Dación en Pago.---- Transmisión, al acreedor o a los acreedores, del dominio de un bien inmueble en compensación de una obligación. DAF.DAF.DAF.DAF.---- Dirección de Administración y Finanzas. Desarrollo de Sistemas.Desarrollo de Sistemas.Desarrollo de Sistemas.Desarrollo de Sistemas.---- Se define como Proceso al conjunto ordenado de pasos a seguir para llegar a la solución de un problema u obtención de un producto, en este caso particular, para lograr la obtención de un producto software que resuelva un problema. Este proceso está basado en los requerimientos puntuales del área solicitante. DG.DG.DG.DG.---- Dirección General. DI.DI.DI.DI.---- Dirección de Ingresos. Diagrama de Contexto.Diagrama de Contexto.Diagrama de Contexto.Diagrama de Contexto.---- Destino de los datos procesados así como quienes están involucrados de manera general. Diagrama de Flujo de Datos.Diagrama de Flujo de Datos.Diagrama de Flujo de Datos.Diagrama de Flujo de Datos.---- Representación gráfica de las actividades del proceso así como los responsables de cada una de ellas. Diagrama EntidadDiagrama EntidadDiagrama EntidadDiagrama Entidad----Relación.Relación.Relación.Relación.---- Modelo de datos que describe atributos (campos) de entidades y relaciones entre ellos. Diccionario de Datos.Diccionario de Datos.Diccionario de Datos.Diccionario de Datos.---- Descripción de archivos, registros, campos y vínculos entre archivos. Documentación Soporte.Documentación Soporte.Documentación Soporte.Documentación Soporte.---- Documentos, formatos y requisitos establecidos por la normatividad y los procedimientos que, debidamente requisitados, se emplean para llevar a cabo los pasos y trámites para alcanzar el objetivo del proceso de financiamiento. Documentos Oficiales.Documentos Oficiales.Documentos Oficiales.Documentos Oficiales.---- Solicitudes de cuentas por pagar, oficios de comprobación de gastos, oficios de solicitud de provisión de gasto, acompañados de la documentación soporte que justifique y compruebe el gasto, así como las solicitudes de cuentas por liquidar certificadas. D.O.F.D.O.F.D.O.F.D.O.F.---- Diario Oficial de la Federación. Donación.Donación.Donación.Donación.---- Es un acto de liberalidad por el cual una persona dispone gratuitamente de un bien inmueble en favor de otra que la acepta. DPODPODPODPO....---- Dirección de Promoción y Operación. Error Técnico.Error Técnico.Error Técnico.Error Técnico.---- Error en determinación de necesidades de tipo técnico para cumplir con las especificaciones funcionales solicitadas para el desarrollo del sistema. Escritura de Cancelación de HipotecaEscritura de Cancelación de HipotecaEscritura de Cancelación de HipotecaEscritura de Cancelación de Hipoteca.- Instrumento original que el notario asienta en folios por el que hace constar la cancelación del gravamen que otorga Banobras como Fiduciario en el Fideicomiso FONHAPO por conducto de su Delegado Fiduciario Especial. Escritura Pública.Escritura Pública.Escritura Pública.Escritura Pública.---- Es el instrumento original protocolizado y autorizado por Notario Público en el que se hacen constar diversos actos jurídicos relacionados con el financiamiento. Especificación Funcional.Especificación Funcional.Especificación Funcional.Especificación Funcional.---- Documento que señala claramente el modelo de entrada de datos, procesamiento y salida de información de un software. Detalla los datos a capturar, las operaciones matemáticas y lógicas que se aplicarán a los datos. Así como los formatos de salida de la información como reportes, archivos, mensajes, etc.



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Especificación Técnica.Especificación Técnica.Especificación Técnica.Especificación Técnica.---- Documento basado en las Especificaciones Funcionales, el cual nos define las tareas a realizar por parte del equipo técnico informático, para la realización del producto. Incluye lenguaje de programación, sistema operativo, capacidad de los equipos para procesamiento de datos y atención de número de usuarios concurrentes, etc. Estado de Cuenta.Estado de Cuenta.Estado de Cuenta.Estado de Cuenta.---- Historial de los pagos efectuados por el acreditado, con los que ha cubierto las parcialidades de los compromisos financieros adquiridos con el FONHAPO a través de su línea de crédito. Expediente Administrativo de desincorporación.Expediente Administrativo de desincorporación.Expediente Administrativo de desincorporación.Expediente Administrativo de desincorporación.---- Aquel que debe contener la siguiente documentación: Licitación y fallo, contrato de compra-venta, donación, dación en pago o permuta según sea el caso, autorización del H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos. Expediente Administrativo de incorporación.Expediente Administrativo de incorporación.Expediente Administrativo de incorporación.Expediente Administrativo de incorporación.---- Aquel que debe contener la siguiente documentación: Escritura pública o documento que acredite la propiedad del inmueble, sentencia definitiva en su caso, plano o croquis de localización, informe jurídico de disponibilidad, avalúo del inmueble, ficha técnica del inmueble, certificado de libertad de gravamen, cuenta predial, cuenta de agua y dictamen de no utilidad. Fecha de Vencimiento de Pago.Fecha de Vencimiento de Pago.Fecha de Vencimiento de Pago.Fecha de Vencimiento de Pago.---- El último día en que FONHAPO debe recibir el pago para evitar hacer un cargo al acreditado por morosidad.

Fianza de FidelidadFianza de FidelidadFianza de FidelidadFianza de Fidelidad....---- Es la Garantía que otorga una Institución de seguros a favor de una parte para asegurarle que su contraparte no divulgue o haga uso de la información que maneja.

Fideicomiso y/o FONHAPO.Fideicomiso y/o FONHAPO.Fideicomiso y/o FONHAPO.Fideicomiso y/o FONHAPO.---- Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. Financiamiento al Sector Privado.Financiamiento al Sector Privado.Financiamiento al Sector Privado.Financiamiento al Sector Privado.---- Los créditos otorgados por el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares a personas físicas, entidades o sociedades de naturaleza mercantil. Financiamiento al Sector Público.Financiamiento al Sector Público.Financiamiento al Sector Público.Financiamiento al Sector Público.---- Los créditos otorgados por el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares a los Gobiernos estatales, municipales u organismos de éstos. Financiamiento al Sector Social.Financiamiento al Sector Social.Financiamiento al Sector Social.Financiamiento al Sector Social.---- Los créditos otorgados por el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares a los organismos y organizaciones civiles. (Sociedades Cooperativas, Sindicatos, Asociaciones Civiles, Sociedades Civiles y otras que tengan esta naturaleza). Financiamiento para la CancelaciónFinanciamiento para la CancelaciónFinanciamiento para la CancelaciónFinanciamiento para la Cancelación de Hipoteca. de Hipoteca. de Hipoteca. de Hipoteca.---- Recursos económicos otorgados en calidad de préstamo a los beneficiarios para la cancelación de Hipoteca. Financiamiento para la EscrituraciónFinanciamiento para la EscrituraciónFinanciamiento para la EscrituraciónFinanciamiento para la Escrituración de Vivienda. de Vivienda. de Vivienda. de Vivienda.---- Recursos económicos otorgados en calidad de préstamo a los beneficiarios para la escrituración de su vivienda e inscripción en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio respectivo. Finanzas.Finanzas.Finanzas.Finanzas.---- Conjunto de actividades relacionadas con cuestiones bancarias y bursátiles o con negocios mercantiles. FONHAPO.FONHAPO.FONHAPO.FONHAPO.---- Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. Forma de Pago.Forma de Pago.Forma de Pago.Forma de Pago.---- Formas establecidas por el sistema bancario para el pago de recursos financieros como efectivo, cheque, depósito en cuenta, transferencia etc.



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FormatoFormatoFormatoFormato de Solicitud. de Solicitud. de Solicitud. de Solicitud.---- Formato libre en el que el acreditado registra sus datos de identificación personales, así como la ubicación del inmueble adquirido mediante el financiamiento otorgado por el FONHAPO. Garantía.Garantía.Garantía.Garantía.---- Medio por el cual se responde en el cumplimiento de una obligación, pudiendo ser fianza, prenda ó hipoteca. GFP.GFP.GFP.GFP.---- Gerencia de Finanzas y Presupuesto. Gravamen.Gravamen.Gravamen.Gravamen.---- Derecho real inscrito en el Registro Público de la Propiedad sobre un inmueble con el que se garantiza una obligación. Hipoteca.Hipoteca.Hipoteca.Hipoteca.---- Gravamen real que afecta un bien inmueble con objeto de garantizar una obligación determinada. Implementación.Implementación.Implementación.Implementación.---- Proceso por el cual se instala, prueba y pone en marcha un software desarrollado una vez que ha cumplido las pruebas unitarias de concepto definidas en la Especificación Funcional. En este proceso se incluyen las pruebas integrales que consisten en capturar los diferentes ejemplos o casos para probar que el sistema arroje los resultados esperados y proceder a su liberación final para operación en producción. Indemnización.Indemnización.Indemnización.Indemnización.---- Importe que está obligado a pagar contractualmente la compañía aseguradora, para resarcir el daño sufrido al asegurado o beneficiario de la indemnización, al producirse un siniestro sobre el sujeto asegurado, en la cobertura de riesgos contratado en la póliza correspondiente. Individualización.Individualización.Individualización.Individualización.---- Es el proceso jurídico, financiero y administrativo que tiene como fin la división equitativa del crédito entre los integrantes de una persona moral acreditada y la escrituración de sus viviendas. Informante.Informante.Informante.Informante.---- Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, responsable del envío de los formatos solicitados por el Sistema Integral de Información. Interés.Interés.Interés.Interés.---- Es el importe de dinero que se genera por el financiamiento y aparece en el estado de cuenta del acreditado. Interés Moratorio.Interés Moratorio.Interés Moratorio.Interés Moratorio.---- Es el cargo que se impone si no se recibe el pago establecido en el contrato o convenio respectivo a más tardar en la fecha de vencimiento de pago. Interés Normal.Interés Normal.Interés Normal.Interés Normal.---- El que se genera por el financiamiento otorgado. IIIInstrucción Notarial.nstrucción Notarial.nstrucción Notarial.nstrucción Notarial.---- Es la orden que emite el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares dirigida al Notario Público encargado de protocolizar y autorizar la escritura pública respectiva de la vivienda. Invalidez total y permanente.Invalidez total y permanente.Invalidez total y permanente.Invalidez total y permanente.---- Condición física del beneficiario en la cual queda imposibilitado para realizar una actividad productiva. JDA y CI.JDA y CI.JDA y CI.JDA y CI.---- Jefe del Departamento de Análisis y Control de Información. JDC y R.JDC y R.JDC y R.JDC y R.---- Jefe del Departamento de Contabilidad y Registro. Liberación de Desarrollo.Liberación de Desarrollo.Liberación de Desarrollo.Liberación de Desarrollo.---- Es el proceso por el cual una vez concluidas todas las pruebas unitarias e integrales el usuario final firma de aceptación el producto de software. Lineamientos para el Financiamiento.Lineamientos para el Financiamiento.Lineamientos para el Financiamiento.Lineamientos para el Financiamiento.---- Lineamientos de Financiamiento para Escrituración de Viviendas del Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. Manual.Manual.Manual.Manual.---- Manual de Políticas y Procedimientos para la Administración y Resolución de los Créditos del FONHAPO, Periodo 1981-2006. Número Número Número Número de Crédito.de Crédito.de Crédito.de Crédito.---- Consecutivo asignado a un crédito al momento de ser autorizado.



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Órgano de Gobierno.Órgano de Gobierno.Órgano de Gobierno.Órgano de Gobierno.---- El H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. Padrón de Beneficiarios.Padrón de Beneficiarios.Padrón de Beneficiarios.Padrón de Beneficiarios.---- Relación de integrantes de la persona moral, titulares de vivienda, proporcionados por la propia organización acreditada del Fideicomiso. Pago.Pago.Pago.Pago.---- Es el monto que debe pagar el acreditado cada mes o período establecido de acuerdo a contrato, para evitar que la cuenta caiga en mora. Patrimonio.Patrimonio.Patrimonio.Patrimonio.---- Conjunto de bienes inmuebles pertenecientes al FONHAPO, susceptibles de estimación económica. PD.PD.PD.PD.---- Pólizas de Diario. PE.PE.PE.PE.---- Pólizas de Egreso. PI.PI.PI.PI.---- Pólizas de Ingreso. Plataforma IPlataforma IPlataforma IPlataforma Informática.nformática.nformática.nformática.---- Se refiere a las características de los equipos informáticos hardware y software, que definen las capacidades de procesamiento de información y atención a usuarios concurrentes por parte de una aplicación. Póliza de Seguro.Póliza de Seguro.Póliza de Seguro.Póliza de Seguro.---- Documento en el que se instrumentan los términos de la relación contractual del asegurado con la compañía aseguradora, definiéndose los derechos y obligaciones de uno y otro, que se derivan de la celebración de un contrato. Presupuesto.Presupuesto.Presupuesto.Presupuesto.---- Cantidad de dinero que se calcula o se dispone para un fin. Programa de Crédito.Programa de Crédito.Programa de Crédito.Programa de Crédito.---- Es el programa mediante el cual el FONHAPO otorgó créditos a la población objetivo de éste a través de entidades, organizaciones u organismos públicos o privados, así como directamente a los beneficiarios. Propiedad.Propiedad.Propiedad.Propiedad.---- Titularidad del Derecho de goce y disposición que se tiene sobre un bien inmueble determinado. ProtocolProtocolProtocolProtocolizadoizadoizadoizado....---- Serie de documentos que un notario autoriza o custodia. Prototipos.Prototipos.Prototipos.Prototipos.----Tipos de acciones de edificación del proyecto de obra autorizado a desarrollarse con el financiamiento. Recuperación Financiera.Recuperación Financiera.Recuperación Financiera.Recuperación Financiera.---- Proceso mediante el cual se procede a la recuperación de los recursos entregados del crédito para el financiamiento de las acciones vinculadas con los programas de vivienda del FONHAPO. ReestructuraReestructuraReestructuraReestructura o Renovación o Renovación o Renovación o Renovación....---- Convenio o acuerdo financiero mediante el cual se modifican las condiciones financieras del crédito en lo que corresponde al monto del adeudo y/o los plazos para su liquidación. Registro Contable.Registro Contable.Registro Contable.Registro Contable.---- Asentar los movimientos contables y financieros derivados de las operaciones de un ente. Representante Legal.Representante Legal.Representante Legal.Representante Legal.---- Persona reconocida mediante acta de asamblea, que asume y funge la titularidad de la representación legal ante el FONHAPO, y representa los intereses de los beneficiarios de los créditos otorgados. Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios de los Programas de Crédito.Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios de los Programas de Crédito.Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios de los Programas de Crédito.Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios de los Programas de Crédito.---- Personas (presidente, secretario, tesorero, vocales), legalmente reconocidas mediante acta de asamblea, quienes por cuenta de sus representados asumen la representación ante el FONHAPO, de sus intereses. Requerimiento de pago.Requerimiento de pago.Requerimiento de pago.Requerimiento de pago.---- Documento que se envía al acreditado informándole su saldo y requiriéndole del mismo. Saldo.Saldo.Saldo.Saldo.---- Importe o monto a favor de FONHAPO, pendiente de cubrir por el acreditado. Saldo Insoluto.Saldo Insoluto.Saldo Insoluto.Saldo Insoluto.---- Es el saldo de capital pendiente de amortizar a una fecha determinada. Saldo Vencido.Saldo Vencido.Saldo Vencido.Saldo Vencido.---- Es el monto que está vencido y debe pagarse.



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SAP.SAP.SAP.SAP.---- Sistema Integral de Administración Financiera del Fideicomiso FONHAPO. SCP.SCP.SCP.SCP.---- Solicitud de Cuenta por Pagar. SEDESOL.SEDESOL.SEDESOL.SEDESOL.---- Secretaría de Desarrollo Social. Seguro.Seguro.Seguro.Seguro.---- Contrato mediante el cual, el asegurador, a cambio de una aportación económica o prima, asume el compromiso de resarcir el daño que pudiese sucederle al asegurado en caso de que acontezca alguno de los riesgos amparados en las coberturas de riesgo contratadas en la póliza de seguro correspondiente. SCP.SCP.SCP.SCP.---- Solicitud de Cuenta por Pagar. Sesión ExtraordinariaSesión ExtraordinariaSesión ExtraordinariaSesión Extraordinaria....---- Aquella reunión que se lleva a cabo cuando existe necesidad de tratar algún asunto urgente en el Comité. Sesión OrdinariaSesión OrdinariaSesión OrdinariaSesión Ordinaria....---- Aquella reunión que se lleva a cabo trimestralmente, de acuerdo con el calendario aprobado por el propio Comité. SFPSFPSFPSFP.- Secretaría de la Función Pública. SICOI.SICOI.SICOI.SICOI.---- Sistema Institucional de Contacto Inicial (Sistema de cómputo que se utiliza en ventanilla). SII.SII.SII.SII.---- Sistema Integral de Información. Siniestro.Siniestro.Siniestro.Siniestro.---- Acontecimiento o suceso inesperado, que se deriva generalmente de un acontecimiento violento, ajeno a la voluntad del asegurado, que no puede preverse ni evitar sus consecuencias y que produce daños físicos o lesión corporal, que afecta la integridad física de un individuo. SIPC y P.SIPC y P.SIPC y P.SIPC y P.---- Subgerencia de Integración Programático, Contable y Presupuestal. Tasa de Interés.Tasa de Interés.Tasa de Interés.Tasa de Interés.---- Es el porcentaje por unidad de tiempo que se carga al acreditado por el financiamiento de escrituración. Tasa porcentual Anual.Tasa porcentual Anual.Tasa porcentual Anual.Tasa porcentual Anual.---- La tasa periódica expresada como un monto anual que se utiliza para calcular los cargos por financiamiento del saldo vencido. Tipo de Pago.Tipo de Pago.Tipo de Pago.Tipo de Pago.---- Individual o masivo. Individual o masivo. Individual o masivo. Individual o masivo. El individual se refiere a la solicitud de pago para un solo beneficiario y el masivo cuando se refieren a varios beneficiarios. TransfereTransfereTransfereTransferencia Electrónica.ncia Electrónica.ncia Electrónica.ncia Electrónica.---- Traspaso electrónico de recursos financieros entre cuentas bancarias y en diversas instituciones bancarias. V.S.M.D.F.V.S.M.D.F.V.S.M.D.F.V.S.M.D.F.---- Veces Salario Mínimo Veces Salario Mínimo Veces Salario Mínimo Veces Salario Mínimo del del del del Distrito Federal Distrito Federal Distrito Federal Distrito Federal.... V.S.M.R.V.S.M.R.V.S.M.R.V.S.M.R.---- Veces Salario Mínimo Regional Veces Salario Mínimo Regional Veces Salario Mínimo Regional Veces Salario Mínimo Regional....



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MANUAL DE POLÍTIMANUAL DE POLÍTIMANUAL DE POLÍTIMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN CAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN CAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN CAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPO 1981 1981 1981 1981----2006200620062006””””....

Sección 5Sección 5Sección 5Sección 5 MARCO LEGALMARCO LEGALMARCO LEGALMARCO LEGAL

Este apartado es enunciativo y permite incorporar las disposiciones legales aplicables de acuerdo a la correlación de los procedimientos con los procesos normativos.

• Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. Última reforma publicada en el D.O.F. 13-11-07 Art. 4 párrafo 5, 25, 26, 28, 115 y 116

• Plan Nacional de DesarrolloPlan Nacional de DesarrolloPlan Nacional de DesarrolloPlan Nacional de Desarrollo

• Objetivo 1

• Estrategia 1.3

• Ley del Impuesto Sobre la Renta.Ley del Impuesto Sobre la Renta.Ley del Impuesto Sobre la Renta.Ley del Impuesto Sobre la Renta. Artículos 31-IV. Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 1º de octubre de 2007

• Ley del Impuesto al Valor Agregado.Ley del Impuesto al Valor Agregado.Ley del Impuesto al Valor Agregado.Ley del Impuesto al Valor Agregado. Artículo 32 fracciones I y III. Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 1º de octubre de 2007

• Código Civil Federal.Código Civil Federal.Código Civil Federal.Código Civil Federal. D.O.F 13-04-07. Título Segundo, Clasificación de los Bienes Capítulo I, Artículo 750 Fracción I, III

• Código de Procedimientos CivileCódigo de Procedimientos CivileCódigo de Procedimientos CivileCódigo de Procedimientos Civiles de las Entidades Federativass de las Entidades Federativass de las Entidades Federativass de las Entidades Federativas

• Ley General de Desarrollo SocialLey General de Desarrollo SocialLey General de Desarrollo SocialLey General de Desarrollo Social. Artículos 1 fracciones I a la IX, 11 fracciones I a la IV, 19 fracciones I a la VIII, 20, 26, 29, 30, 31, 32, 38 fracciones I a la VI, 39

• Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. Artículos 1º, 2º fracción I, II y III, 3º fracción I, II y III, 32 fracciones I, III, V, VI, IX, XII, XIV, XVII, 47, 48, 49, 50

• Ley de Instituciones de CréditoLey de Instituciones de CréditoLey de Instituciones de CréditoLey de Instituciones de Crédito. Artículos 17, 133, 46, 134, 134 Bis, 134 Bis 4

• Ley de ViviendaLey de ViviendaLey de ViviendaLey de Vivienda. Artículo 1, 6 fracciones I a la IX, 10, 13 fracciones I a la V, 14 fracciones I a la V

• Ley del Diario Oficial de La Ley del Diario Oficial de La Ley del Diario Oficial de La Ley del Diario Oficial de La Federación y Gacetas GubernamentalesFederación y Gacetas GubernamentalesFederación y Gacetas GubernamentalesFederación y Gacetas Gubernamentales. Artículos 3º, I, II, III, IV, V, VI, VII



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• LeyLeyLeyLey Federal de las Entidades Paraestatales. Federal de las Entidades Paraestatales. Federal de las Entidades Paraestatales. Federal de las Entidades Paraestatales. Última reforma D.O.F., 9, 21-08-06 Artículos 1o., 2º, 4º, 6º, 12, 40, 41, 42, 43 fracción I, II, III, IV y V, 44, 45, 46 fracciones I a IV, 47, 48, 49, 50, 51, 52, 53, 54, 55, 56, 57, 58 y 59

• Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria. Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria. Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria. Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria. Artículos 8, del 86 al 102. Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 13 de noviembre de 2008, Artículos 1, 2 fracciones I, II, XVI, XVII, IX, XX, XLV, 3, 4 fracciones I a la VII, 7, 9 fracciones I, II, III, 10, fracciones I, II, III, IV, V, 11, 12, 24 fracciones I, II, III, 25 fracciones I, II, III, IV, V, VI, 26 fracciones I, II, III, IV, 27 fracciones I, II, 40, 41, 42, 43 fracción I, II, III, IV y V, 59, I, II, 58 fracción I, II, III, 76

• Ley General de Bienes NacionalesLey General de Bienes NacionalesLey General de Bienes NacionalesLey General de Bienes Nacionales D.O.F. 20-5-04 Título I, Disposiciones Generales, Capítulo Único, Artículo I, Fracción de I a VII y Capítulo III De los Inmuebles de la Administración Pública Federal Paraestatal Artículos 116, 85, 86 y 87

• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. D. O. F 26-06-2008, del artículo175 al 207

• Ley del Seguro Social.Ley del Seguro Social.Ley del Seguro Social.Ley del Seguro Social. Artículo 15. Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 16 enero de 2009

• Ley de Planeación.Ley de Planeación.Ley de Planeación.Ley de Planeación. Artículos 16 fracciones I a VIII, 17 fracciones I a la VI. 18, Artículo 23, Artículo 24, 27, 28, 30

• Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental

• Código Fiscal dCódigo Fiscal dCódigo Fiscal dCódigo Fiscal de la Federacióne la Federacióne la Federacióne la Federación. Artículo 28. Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 1º de julio de 2008

• Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria. Artículos del 64, 65, 66, 67 y 68 y del 207 al 209 y del 231 al 266, 298, 299 y 300 última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 5 de septiembre de 2007

• Reglamento del Código Fiscal de la Federación. Reglamento del Código Fiscal de la Federación. Reglamento del Código Fiscal de la Federación. Reglamento del Código Fiscal de la Federación. Artículos 26 al 41. Última reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación de fecha 21 de mayo de 2002

• Reglamento de la Ley de las Entidades Paraestatales.Reglamento de la Ley de las Entidades Paraestatales.Reglamento de la Ley de las Entidades Paraestatales.Reglamento de la Ley de las Entidades Paraestatales. Artículos 1º, 2º, fracción II y IV, 3

• Reglamento Interior de la Secretaría de Desarrollo Social.Reglamento Interior de la Secretaría de Desarrollo Social.Reglamento Interior de la Secretaría de Desarrollo Social.Reglamento Interior de la Secretaría de Desarrollo Social. Artículos 1, 2, 6 fracción III, 7 fracciones I, II, III, IV, 9º, fracciones I a la VIII, 11

• Reglamento de la Secretaría de Hacienda y Crédito PúblicoReglamento de la Secretaría de Hacienda y Crédito PúblicoReglamento de la Secretaría de Hacienda y Crédito PúblicoReglamento de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Artículos 10, fracción X. ter., 11

• AcuerdoAcuerdoAcuerdoAcuerdo por el que se crea con carácter permanente la comisión intersecretarial de gasto financiamiento para el despacho de asuntos en materia de gasto público y su financiamiento de fecha 24 de agosto de 1979, publicado el 29 del mismo mes y año y modificado por diverso de 25 de enero de 1983, publicado al



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día siguiente; y se adicionan el artículo cuarto con una fracción VIII, pasando las actuales fracciones VIII y IX a ser IX y X y el artículo noveno, se establece la creación del Comité Técnico de Información como órgano auxiliar de la citada comisión, al cual le corresponde operar el Sistema Integral de Información

• Disposiciones de Carácter General Disposiciones de Carácter General Disposiciones de Carácter General Disposiciones de Carácter General en Material de Contabilidaden Material de Contabilidaden Material de Contabilidaden Material de Contabilidad. Aplicables a los fideicomisos públicos a que se refiere la fracción IV del artículo 3 de la Ley de la Comisión Bancaria y de Valores. Aplica en su totalidad. Publicados en el Diario Oficial de la Federación con fecha 4 de mayo de 2006

• Convenio al Contrato Constitutivo del Convenio al Contrato Constitutivo del Convenio al Contrato Constitutivo del Convenio al Contrato Constitutivo del FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO de Fecha 17 Junio de 2004

• Reglas de Operación de Crédito del FONHAPOReglas de Operación de Crédito del FONHAPOReglas de Operación de Crédito del FONHAPOReglas de Operación de Crédito del FONHAPO. Aprobadas por acuerdo número CXXXVII/9.7, suscrito por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO en su sesión ordinaria número CXXXVII celebrada el 15 de diciembre de 2005, capítulo 5 subcapítulo 5.4 inciso 5.4.1 y subcapítulo 5.8 inciso 5.8.4

• Reglas de Operación y Políticas de Administración CrediticiaReglas de Operación y Políticas de Administración CrediticiaReglas de Operación y Políticas de Administración CrediticiaReglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares 1986

• RRRReglas de Operación y Políticas de Administración Crediticiaeglas de Operación y Políticas de Administración Crediticiaeglas de Operación y Políticas de Administración Crediticiaeglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares 1987

• Reglas de Operación y Políticas de Administración CrediticiaReglas de Operación y Políticas de Administración CrediticiaReglas de Operación y Políticas de Administración CrediticiaReglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares septiembre 1989

• Reglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia Reglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia Reglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia Reglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia 2001, septiembre de 2001

• Manual de Operación para el Otorgamiento de CréditoManual de Operación para el Otorgamiento de CréditoManual de Operación para el Otorgamiento de CréditoManual de Operación para el Otorgamiento de Crédito, aprobado por acuerdo 3ª. Ext. 2.1, suscrito por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO en su Tercera Sesión Extraordinaria, celebrada el 09-08-2004

• (Reglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia)

• Reglas de Operación de Crédito 2005Reglas de Operación de Crédito 2005Reglas de Operación de Crédito 2005Reglas de Operación de Crédito 2005, Diciembre de 2005

• Lineamientos del Sistema Integral de InformaciónLineamientos del Sistema Integral de InformaciónLineamientos del Sistema Integral de InformaciónLineamientos del Sistema Integral de Información, con número de actualización 697 de fecha 30 de enero de 2006

• Lineamientos Generales para la Clasificación y Conservación de los Archivos de la Administración Pública Lineamientos Generales para la Clasificación y Conservación de los Archivos de la Administración Pública Lineamientos Generales para la Clasificación y Conservación de los Archivos de la Administración Pública Lineamientos Generales para la Clasificación y Conservación de los Archivos de la Administración Pública Federal. Federal. Federal. Federal. Artículos 11, 14 y 18

• Manual de Organización General Manual de Organización General Manual de Organización General Manual de Organización General del FONHAPO de julio de 2008



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• Manual de ProcedimientosManual de ProcedimientosManual de ProcedimientosManual de Procedimientos del FONHAPO julio de 2008

• Manual de Crédito.Manual de Crédito.Manual de Crédito.Manual de Crédito. Marzo de 2006

• Manual de Integración y Funcionamiento del Comité de Administración y Enajenación de InmueblesManual de Integración y Funcionamiento del Comité de Administración y Enajenación de InmueblesManual de Integración y Funcionamiento del Comité de Administración y Enajenación de InmueblesManual de Integración y Funcionamiento del Comité de Administración y Enajenación de Inmuebles del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares 15 de mayo de 2008

• Manual de Políticas y Normas de IManual de Políticas y Normas de IManual de Políticas y Normas de IManual de Políticas y Normas de Informáticanformáticanformáticanformática. Aprobado en la XXIV Sesión del Comité de Informática celebrada el 9 de diciembre de 2003, apartado IV, inciso E

• Normas y Bases para la Administración y Enajenación de Inmuebles del Fideicomiso Fondo Nacional de Normas y Bases para la Administración y Enajenación de Inmuebles del Fideicomiso Fondo Nacional de Normas y Bases para la Administración y Enajenación de Inmuebles del Fideicomiso Fondo Nacional de Normas y Bases para la Administración y Enajenación de Inmuebles del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.Habitaciones Populares.Habitaciones Populares.Habitaciones Populares. (02/10/2008), Capítulo IX, numerales 25 y 26 incisos a, b, y c

• Plan de Recuperación de Contingencias InformáticasPlan de Recuperación de Contingencias InformáticasPlan de Recuperación de Contingencias InformáticasPlan de Recuperación de Contingencias Informáticas. Aprobado en XXVIII sesión del Comité de Tecnologías de Información y Comunicaciones el 19 de diciembre de 2005, acuerdo CTIC/XXVIII/086/2005, anexo B

• Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia.Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia.Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia.Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia. Aprobada por acuerdo 2ª. Ext. 05/3, suscrito por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO en su Segunda Sesión Extraordinaria celebrada el 2 de junio de 2005, aplicable en su totalidad

• Sesión Ordinaria No. CXLVII del H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO de 15 de mayo de 2008

• Relación de Entidades ParaeRelación de Entidades ParaeRelación de Entidades ParaeRelación de Entidades Paraestatales de la Administración Pústatales de la Administración Pústatales de la Administración Pústatales de la Administración Pública Federal Sujetas a la Ley Federal de las blica Federal Sujetas a la Ley Federal de las blica Federal Sujetas a la Ley Federal de las blica Federal Sujetas a la Ley Federal de las Entidades ParaestataEntidades ParaestataEntidades ParaestataEntidades Paraestatalesleslesles, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 14 de agosto de 2009



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5555.1 .1 .1 .1 Referencias del Manual.Referencias del Manual.Referencias del Manual.Referencias del Manual.

5.1.15.1.15.1.15.1.1 Guía para la eGuía para la eGuía para la eGuía para la elaboración del Manual de Procedimientoslaboración del Manual de Procedimientoslaboración del Manual de Procedimientoslaboración del Manual de Procedimientos, versión 2007.04.

5.1.25.1.25.1.25.1.2 Manual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo NacionalManual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo NacionalManual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo NacionalManual de Organización Específico del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares de Habitaciones Populares de Habitaciones Populares de Habitaciones Populares, Oficialía Mayor, Dirección General de Organización, SEDESOL, 14/07/08.

5.1.35.1.35.1.35.1.3 Sanas prácticas y usos bancarios establecidos en las DisSanas prácticas y usos bancarios establecidos en las DisSanas prácticas y usos bancarios establecidos en las DisSanas prácticas y usos bancarios establecidos en las Disposiciones de Carácter General aposiciones de Carácter General aposiciones de Carácter General aposiciones de Carácter General aplicables a las plicables a las plicables a las plicables a las Instituciones de Crédito.Instituciones de Crédito.Instituciones de Crédito.Instituciones de Crédito.

(Publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 2 de diciembre de 2005, modificadas mediante Resoluciones Primera, Segunda, Tercera, Cuarta, Quinta, Sexta, Séptima, Octava, Novena, Décima, Décima primera, Décima segunda, Décima tercera, Décima cuarta, Décima quinta, Décima sexta y Décima séptima, publicadas en el citado Diario Oficial el 3 y 28 de marzo, 15 de septiembre, 6 y 8 de diciembre de 2006, 12 de enero, 23 de marzo, 26 de abril, 5 de noviembre de 2007, 10 de marzo, 22 de agosto, 19 de septiembre, 14 de octubre, 4 de diciembre de 2008, 27 de abril, 28 de mayo y 11 de junio de 2009, respectivamente).

5.1.45.1.45.1.45.1.4 Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia.Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia.Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia.Programa de Incentivos para la Recuperación de la Cartera Crediticia. Aprobada por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO en su sesión ordinaria número CXLVII de fecha 15 de mayo de 2008.

5.1.55.1.55.1.55.1.5 Contratos de Apertura de Crédito, ConvenioContratos de Apertura de Crédito, ConvenioContratos de Apertura de Crédito, ConvenioContratos de Apertura de Crédito, Conveniossss Modificatorios y de Ampliación, Condiciones Financieras Modificatorios y de Ampliación, Condiciones Financieras Modificatorios y de Ampliación, Condiciones Financieras Modificatorios y de Ampliación, Condiciones Financieras Parciales y/o Definitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos otorgados a Parciales y/o Definitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos otorgados a Parciales y/o Definitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos otorgados a Parciales y/o Definitivas, Cierres Financieros y/o Términos de Ejercicio, que soporta los créditos otorgados a los aclos aclos aclos acreditados.reditados.reditados.reditados.



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Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “FONHAPO 1981DE CRÉDITOS “FONHAPO 1981DE CRÉDITOS “FONHAPO 1981DE CRÉDITOS “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Sección 6Sección 6Sección 6Sección 6 POLÍPOLÍPOLÍPOLÍTICAS GENERALES TICAS GENERALES TICAS GENERALES TICAS GENERALES

6.16.16.16.1 Políticas para la Administración y Resolución de CréditosPolíticas para la Administración y Resolución de CréditosPolíticas para la Administración y Resolución de CréditosPolíticas para la Administración y Resolución de Créditos del del del del FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO, periodo, periodo, periodo, periodo 1981 1981 1981 1981----2222006.006.006.006.

6.1.16.1.16.1.16.1.1 Las políticas establecidas en el presente Manual, son el resultado de los análisis y estudios sobre las diversas normativas, políticas y procesos crediticios que durante los años 1983 y 2006 operó el FONHAPO, por lo que a partir de esos análisis, la Administración del Fideicomiso con base en las diversas instrucciones y normativas que en su momento y por situaciones determinadas, tuvo a bien establecer su Órgano de Gobierno en beneficio de las familias en condiciones de pobreza y que contaban con el perfil de la población objetivo del FONHAPO, ha tenido a bien unificar y homologar criterios y políticas, así como los procedimientos de las diversas áreas de éste Fideicomiso, para una mejor operación, administración y recuperación de los créditos otorgados durante el periodo indicado, y que no comprende la etapa de originación de créditos, por haber sido superada, salvo los apoyos e incentivos que para la individualización, reestructuración y escrituración de créditos ha tenido a bien autorizar el Comité Técnico y de Distribución de Fondos, mediante la normativa respectiva y que se integra al presente documento para fines administrativos y de orden.

6.1.26.1.26.1.26.1.2 Las políticas y procedimientos establecidos en el presente Manual, tendrán como observancia general y especial las sanas prácticas y usos bancarios, sin perjuicio de las políticas, técnicas, sociales, financieras y jurídicas a que están sujetos los créditos que refiere el presente Manual, sin olvidar la situación “sui generis” y la situación problemática bajo la cual se encuentran los créditos otorgados por el FONHAPO durante el periodo indicado; que a pesar de haber sido otorgados hace varios años, aún no han podido ser escriturados a favor de las familias beneficiarias y como resultado de la suspensión del programa de crédito del FONHAPO, se ha venido agravando, considerándose que la actual cartera del Fideicomiso es el rezago de la cartera de los créditos otorgados por FONHAPO durante sus primeros 24 años de vida institucional, comprendiendo créditos irregulares, morosos, con viviendas sin concluir la edificación, urbanización y en muchos de los casos, zonas no



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habitacionales, en breña o zonas federales, o con obras inconclusas.

6.1.36.1.36.1.36.1.3 Por ello, las políticas de recuperación administrativa y recuperación judicial de los créditos deberán estar encaminadas a la solución y liquidación de éstos, a través de mecanismos que optimicen y faciliten la reestructuración administrativa y judicial de los créditos tendientes a una sana recuperación y escrituración de la propiedad a favor de las familias beneficiarias, agotando todas las instancias y medios legales que así lo permitan, a efecto de que los beneficiarios después de largos años de gestiones, puedan tener la certeza y seguridad jurídica de su propiedad.

6666.1.4.1.4.1.4.1.4 En razón de lo anterior, el área jurídica del fideicomiso, dentro de su competencia y facultades, agotará todos los recursos y mecanismos necesarios, para que en la medida de lo posible, eviten juicios o ejecuciones de sentencia que traigan implícito un alto costo social y financiero con imposibilidad jurídica para llevar a cabo la ejecución de las sentencias favorables, procurando en estos casos, aún y con sentencias favorables, pero sin haber obtenido la posesión física de los inmuebles, la reestructuración del crédito o convenio extrajudicial o judicial de los juicios, cuando se trate de inmuebles ocupados para vivienda y que puedan implicar alto riesgo legal para la ejecución de la sentencia y un alto costo financiero por los gastos de los juicios o ejecuciones. Lo anterior, no será aplicable cuando se trate de juicios individuales donde no exista un riesgo grupal o en su caso, sobre inmuebles desocupados o destinados al uso distinto del habitacional o que sean ocupados por personas ajenas a los acreditados globales o que no acrediten derecho alguno sobre la posesión legítima.

6.1.56.1.56.1.56.1.5 Para el logro de las políticas anteriores, a solicitud de la Administración del FONHAPO el Comité Técnico y de Distribución de Fondos será la instancia facultada para autorizar los programas de incentivos y tipos de apoyo para el logro de tales fines, salvo las facultades delegadas a la Administración, Comités y Director General del Fideicomiso.

6.1.66.1.66.1.66.1.6 De ninguna forma las políticas y procedimientos establecidos en el presente Manual tienen como fin la modificación de acuerdos o instrucciones autorizadas previamente por su Órgano de Gobierno, sino por el contrario, tiene por objeto definir y homologar con base en los compromisos adquiridos por el FONHAPO y acuerdos anteriores de su Órgano de Gobierno, las políticas y procedimientos que derivan de lo antes señalado, la diversa normativa vigente y aplicable en su momento a los créditos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, así como la administración de carteras transferidas a este Fideicomiso, en beneficio de sus acreditados que demandan procesos y trámites ágiles, transparentes y eficientes para la solución de su situación y patrimonio familiar.



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6.1.76.1.76.1.76.1.7 Para el seguimiento de los créditos ejercidos y en etapa de recuperación administrativa y judicial se seguirán las políticas sociales, financieras, técnicas y jurídicas en base a la normativa y disposiciones bajo las cuales fueron formalizados. En lo no previsto en dicha normativa y disposiciones, le serán aplicables las nuevas políticas, lineamientos y procedimientos o por bien del patrimonio del Fideicomiso o de los beneficiarios de las viviendas siempre y cuando no se afecte al patrimonio del Fideicomiso.

6.1.86.1.86.1.86.1.8 Los casos de excepción no previstos en el presente documento deberán someterse al Comité Técnico y de Distribución de Fondos.

6.1.96.1.96.1.96.1.9 Con el fin de asignar el crédito y la propiedad de la vivienda a los beneficiarios y poseedores de las mismas, que en un origen fueron otorgados a organizaciones y entidades del sector social y público, se implementarán políticas, lineamientos y procedimientos encaminados a proponer alternativas en beneficio del Patrimonio del Fideicomiso y de la seguridad y certeza jurídica de las familias.

6.1.106.1.106.1.106.1.10 Se dará continuidad a programas que incentiven la recuperación administrativa y judicial de los créditos, así como la individualización del crédito y la propiedad de la vivienda, que permitan la certeza y seguridad jurídica de las familias beneficiadas, así como la constitución de garantías hipotecarias que aseguren la recuperación de esos créditos individuales.

6.1.116.1.116.1.116.1.11 Se implementarán apoyos que incentiven la recuperación y escrituración de viviendas como el Programa de Financiamiento para Escrituración.

6.1.126.1.126.1.126.1.12 La recuperación del crédito iniciará al mes inmediato siguiente de aquel en que se realizó un pago al Notario, en los siguientes casos:

a) Financiamientos ordinarios.

b) Anticipos a Notarios Públicos.

c) Financiamientos formalizados con anterioridad a la entrada en vigor de los Lineamientos.

En todos los casos, los beneficiarios se dan por enterados de las condiciones financieras y del pago del FONHAPO al Notario y autorizan el cargo correspondiente, al momento de la firma de la escritura y/o a partir de



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la emisión de su Estado de Cuenta, sin necesidad de notificación personal.

Es responsabilidad del beneficiario solicitar, revisar y en su caso, aclarar cualquier situación de su estado de cuenta en un término de 30 días a partir de su emisión por parte de la Gerencia de Recuperación Crediticia, de no hacerlo así, se entenderá que el beneficiario está conforme con los cargos.

6.1.136.1.136.1.136.1.13 La Dirección de Ingresos podrá solicitar a la Administración la contratación de los servicios de una empresa

dedicada a la cobranza, sin embargo, deberá ejercer una estricta supervisión sobre las labores que realice.

6.1.146.1.146.1.146.1.14 La Gerencia de Asuntos Jurídicos será responsable de realizar directamente o a través de despachos especializados las labores de cobranza judicial de los créditos en cartera vencida.

6.1.156.1.156.1.156.1.15 La Dirección General deberá promover la capacitación y actualización del personal de FONHAPO en materia de crédito. Todo el personal de FONHAPO que realice alguna actividad relacionada con el proceso de crédito deberá haber aprobado un curso de certificación de crédito así como los de actualización que deberán realizarse anualmente.

6.1.166.1.166.1.166.1.16 El Departamento de Capacitación es responsable de organizar y supervisar los cursos de capacitación a los que se refiere la política anterior.

6.1.176.1.176.1.176.1.17 Sólo será aplicable lo establecido en la política anterior a las reestructuraciones de adeudos, sin embargo, no quedarán exceptuados los créditos que se consideren renovados, tales como aquéllos a cuyo vencimiento únicamente se prorrogue el plazo de amortización, o bien, se paguen total o parcialmente con recursos provenientes de otra operación de crédito contratada con FONHAPO, en la que sea parte el deudor u otra persona que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad con aquél, constituya riesgos comunes, aún cuando se registre el pago en efectivo.

6.1.186.1.186.1.186.1.18 Se implementarán apoyos que incentiven la recuperación y escrituración de viviendas como el Programa de Financiamiento para Escrituración.

6.1.196.1.196.1.196.1.19 La recuperación del crédito iniciará al mes inmediato siguiente de aquel en que se realizo un pago al Notario, en

los siguientes casos:

d) Financiamientos ordinarios.



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e) Anticipos a Notarios Públicos. f) Financiamientos formalizados con anterioridad a la entrada en vigor de los Lineamientos. En todos los casos, los beneficiarios se dan por enterados de las condiciones financieras y del pago del FONHAPO al Notario y autorizan el cargo correspondiente, al momento de la firma de la escritura y/o a partir de la emisión de su Estado de Cuenta, sin necesidad de notificación personal.

Es responsabilidad del beneficiario solicitar, revisar y en su caso aclarar cualquier situación de su estado de cuenta en un término de 30 días a partir de su emisión por parte de la Gerencia de Recuperación Crediticia, de no hacerlo así, se entenderá que el beneficiario esta conforme con los cargos.

6.1.206.1.206.1.206.1.20 La cartera con problemas de recuperación será responsabilidad de la Subgerencia de Cobranza y Coordinación

con Estados y Municipios. Se considerará cartera con problemas de recuperación la que hubiere sido clasificada como tal conforme a los criterios de la CNBV.

6.1.216.1.216.1.216.1.21 La Gerencia de Asuntos Jurídicos será responsable de realizar directamente o a través de despachos

especializados las labores de cobranza judicial de los créditos en cartera vencida. 6.1.226.1.226.1.226.1.22 La Dirección General deberá promover la capacitación y actualización del personal de FONHAPO en materia de

crédito. Todo el personal de FONHAPO que realice alguna actividad relacionada con el proceso de crédito deberá haber aprobado un curso de certificación de crédito así como los de actualización que deberán realizarse anualmente.

6.1.236.1.236.1.236.1.23 El Departamento de Capacitación es responsable de organizar y supervisar los cursos de capacitación a los que

se refiere la política anterior. 6.1.246.1.246.1.246.1.24 Sólo será aplicable lo establecido en la política anterior a las reestructuraciones de adeudos; sin embargo, no

quedarán exceptuados los créditos que se consideren renovados, tales como aquéllos a cuyo vencimiento únicamente se prorrogue el plazo de amortización, o bien, se paguen total o parcialmente con recursos provenientes de otra operación de crédito contratada con FONHAPO, en la que sea parte el deudor u otra persona que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad con aquél, constituya riesgos comunes, aún cuando se registre el pago en efectivo.



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6.26.26.26.2 Políticas de CobraPolíticas de CobraPolíticas de CobraPolíticas de Cobranza y Recuperación de Carteranza y Recuperación de Carteranza y Recuperación de Carteranza y Recuperación de Cartera.... 6.2.16.2.16.2.16.2.1 FONHAPO iniciará las labores de cobranza cuando ocurra el primer atraso en los pagos. 6.2.26.2.26.2.26.2.2 La Subgerencia de Control y Registro de la Cartera deberá dar seguimiento a los pagos de éstos, realizar

labores de cobranza preventiva, es decir recordar habitualmente el pago, y, en cuanto se presente el primer retraso deberán reportarlo a la Subgerencia de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, para iniciar las gestiones del pago.

6.2.36.2.36.2.36.2.3 Las gestiones de cobranza deberán iniciar por la Subgerencia de Cobranza y Coordinación de Estados y

Municipios cuando un Acreditado tengan atrasos en su pagos y hasta la total regularización. liquidación o turno a cobro judicial.

6.2.46.2.46.2.46.2.4 La Subgerencia de Cobranza y Coordinación de Estados y Municipios iniciará de inmediato las labores de

cobranza poniéndose en contacto por cualquier medio con el Acreditado para solicitar el pago. 6.2.56.2.56.2.56.2.5 La Subgerencia de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios deberá llevar Registro sobre las

gestiones, los comentarios de los Acreditados y la fecha en que se hubiere comprometido a realizar el pago. Esta bitácora debe ser parte del Sistema de Control de Cobranza.

6.2.66.2.66.2.66.2.6 La bitácora a la que se refiere la política anterior deberá contener por lo menos los siguientes datos:

• Nombre del Acreditado y número de referencia • Tipo y Sector del Crédito • Fecha en que debería haberse realizado originalmente el pago • Fecha y hora de cada uno de los contactos con el Acreditado • Fecha en que el cliente se hubiere comprometido a realizar el pago • Observaciones sobre los comentarios del Acreditado

6.2.76.2.76.2.76.2.7 El sistema de control de cartera debe registrar la fecha compromiso de pago del Acreditado para poder verificar que éste se realice.

6.2.86.2.86.2.86.2.8 Las labores de cobranza se realizarán hasta que el Acreditado se ponga al corriente de sus pagos, en caso de

que esto no sea así y se clasifique como cartera vencida pasarán a los 3 meses posteriores a su clasificación como cartera vencida a la Gerencia de Asuntos Jurídicos.



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6.2.96.2.96.2.96.2.9 La Gerencia de Recuperación Crediticia a través de la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de

Cartera, es la única área de FONHAPO con facultades para realizar acordar esquemas de pago como reestructuración de adeudos o que impliquen una quita de intereses ordinarios o capital.

6.2.106.2.106.2.106.2.10 La Gerencia de Recuperación Crediticia podrá negociar con los acreditados la posibilidad de sustituir deudor y

con ello terminar la relación contractual y su obligación de pago Cuando se trate de sustitución de adeudos en a favor de los beneficiarios del Acreditado Global, bastará éste requisito para ser viable dicha sustitución.

6.2.116.2.116.2.116.2.11 Sin detener el procedimiento judicial del caso y en cualquier momento a partir de que la cartera pase a la tutela

de la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera, ésta podrá negociar la reestructuración del adeudo, la ampliación en el plazo, el incremento en el monto otorgado, la entrega de bienes en dación en pago para saldar el adeudo o una quita. Sin embargo, la negociación no podrá perfeccionarse si los supuestos de reestructuración no se encuentran establecidos en las presentes políticas, lineamientos o programas de incentivos aprobados por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos, no obstante, para créditos que no representen un monto igual o superior al 10% del capital contable de FONHAPO, sólo se requerirá la autorización del Director de Ingresos.

6.2.126.2.126.2.126.2.12 Si como resultado de la recuperación de la cartera de FONHAPO tuviera que realizar una quita, ésta deberá ser

aprobada con base en el Programa de Incentivos que para tal efecto autorice el Comité Técnico y de Distribución de Fondos.

6.2.136.2.136.2.136.2.13 Cualquier castigo o quebranto que hubiere que realizarse a la cartera crediticia deberá ser aprobado por el

Comité de Cancelaciones del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. Para los supuestos no previstos a este Comité de Cancelaciones, será facultad del Comité Técnico y de Distribución de Fondos Comité Técnico y de Distribución de Fondos Comité Técnico y de Distribución de Fondos Comité Técnico y de Distribución de Fondos la aprobación del castigo o quebranto respectivo.

6.2.146.2.146.2.146.2.14 Para poder aceptar bienes en dación en pago, se tomará como valor base de los inmuebles el monto total del

adeudo del acreditado. Los bienes en dación en pago o adjudicados a través de un proceso judicial que hubieren sido otorgados en garantía, pasarán a la Gerencia de Administración y Enajenación Inmobiliaria para que los administre y realice su venta; o en su caso, cuando sea viable y necesario, procederá a la escrituración de los adeudos y de las viviendas de forma individual a favor de los beneficiarios del acreditado global, en apego a los fines del fideicomiso.



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6.2.156.2.156.2.156.2.15 La Dirección de Ingresos podrá auxiliarse para la Cobranza de Créditos de Despachos externos al Fideicomiso, así como celebrar convenios para la Recuperación de Cartera con Institutos de Vivienda Estatales o Municipales, así como Entidades o Dependencias Gubernamentales Federales, Estatales o Municipales que coadyuven a la recuperación de cartera.

6.36.36.36.3 Políticas Políticas Políticas Políticas para para para para el Financiamiento el Financiamiento el Financiamiento el Financiamiento dededede Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas del Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Popdel Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Popdel Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Popdel Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.ulares.ulares.ulares.

6.36.36.36.3.1.1.1.1 La información y trámites necesarios para obtener financiamiento para escrituración, podrá ser a través de

medios electrónicos, folletos, radio, prensa y televisión o por medio de funcionarios de las áreas de Promoción, Recuperación Crediticia y Asuntos Jurídicos que detecten posibilidades de viabilidad en el financiamiento. Asimismo, la Administración podrá designar otros medios de difusión.

6.36.36.36.3.2.2.2.2 FONHAPO otorgará financiamientos a los beneficiarios del Programa de Crédito del FONHAPO para

escrituración de su vivienda con garantía hipotecaria y escrituración para liberación de hipoteca de créditos principales que se apeguen al “Programa de recuperación de cartera con base en incentivos” aprobados por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO que cumplan con los objetivos y requisitos señalados en los Lineamientos.

6.3.36.3.36.3.36.3.3 Para los financiamientos para escrituración de vivienda con garantía hipotecaria, los montos se determinaran

con base a los estímulos de pago de impuestos, derechos notariales, regístrales y en materia de vivienda que establecen las disposiciones locales que corresponda.

6.3.46.3.46.3.46.3.4 Para los financiamientos de escrituración para liberación de hipoteca, FONHAPO otorgará el monto reflejado en

los Lineamientos, siempre y cuando el beneficiario no haya sido acreedor a un estímulo a los deudores conforme al Programa de Recuperación de Cartera con Base en Incentivos.

6.3.56.3.56.3.56.3.5 En todos los casos el monto del financiamiento no podrá sobrepasar el monto máximo que en su caso aplique,

exceptuando los casos que considere el FONHAPO, conforme a los supuestos establecidos en los Lineamientos para el Financiamiento para la Escrituración de Viviendas ha que se hace mención en el presente Manual.



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6.3.66.3.66.3.66.3.6 Las sugerencias y/o los convenios que se celebren con el Colegio de Notarios de la Entidad Federativa, Municipio o Localidad respectiva, donde se encuentre la vivienda;

6.3.76.3.76.3.76.3.7 Si el acreditado liquida el financiamiento en un periodo de hasta 12 meses no se aplicará tasa de interés, si

liquida en un plazo de 13 a 36 meses la tasa de interés que se aplicará será del 4% anual sobre el saldo insoluto que será adicionado como un accesorio al saldo del crédito principal.

6.3.86.3.86.3.86.3.8 En los casos de escrituración en Estados y Municipios, si el acreditado liquida en un plazo mayor a 36 meses,

se aplicará un interés de 8% anual sobre el saldo insoluto, que será adicionado como un accesorio al saldo del crédito principal, siempre y cuando no sea rebasado el tiempo de vida del crédito.

6.3.96.3.96.3.96.3.9 Las mensualidades vencidas generarán un cargo que será igual al importe que resulte de aplicar la tasa de

interés moratorio multiplicado por el monto vencido de capital; invariablemente esta tasa de interés se calcula multiplicando el 1.10% sobre la tasa TIIE.

6.3.106.3.106.3.106.3.10 Los programas de recuperación de cartera con base en incentivos que autorice el Comité Técnico y de

Distribución de Fondos podrán ser aplicados en los financiamientos de escrituración de liberación de hipoteca. 6.3.116.3.116.3.116.3.11 En el caso de escrituración de su vivienda con garantía hipotecaria, la Gerencia de Asuntos Jurídicos brindará

asesoría a los beneficiarios y en su caso requería a la documentación faltante, asimismo, recibirá de los beneficiarios las solicitudes y documentos contemplados en el numeral 1.7 de los Lineamientos para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas del FONHAPO, e iniciará la integración de los expedientes correspondientes.

6.3.126.3.126.3.126.3.12 Los financiamientos para escrituración que se encuentren con trámites pendientes en cuanto a su proceso de

autorización, formalización o pago de financiamiento, quedarán sujetos por lo que se hace a su viabilidad, a la revisión y regularización de su expediente a partir del estatus en que se identifiquen y sean sometidos a las opiniones y dictámenes de las áreas correspondientes para ser sometidos al CAFE.

6.3.136.3.136.3.136.3.13 En el caso de escrituración para liberación de hipoteca, será la Gerencia de Recuperación Crediticia la que

realice las actividades descritas en el párrafo anterior. Este financiamiento será aplicable única y exclusivamente a los beneficiarios que hayan liquidado su crédito entre el 18 de noviembre de 2006 al 18 de noviembre de 2008.



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6.3.146.3.146.3.146.3.14 Al momento de formalizar el financiamiento, se establecerá el reconocimiento del adeudo y la sustitución del deudor, así como la transmisión de la propiedad, en su caso.

6.3.156.3.156.3.156.3.15 Para la emisión de la opinión de factibilidad crediticia, la Gerencia de Promoción analizará que la afectación

salarial del monto del financiamiento, no sea superior al 30% del ingreso mensual del beneficiario, pudiendo así incrementarse el plazo de amortización. Lo anterior, sin considerar el crédito principal.

6.3.166.3.166.3.166.3.16 Los financiamientos para escrituración de vivienda con garantía hipotecaria, quedarán garantizados

conjuntamente con el crédito principal conforme a la escritura protocolizada e inscrita en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio, exceptuando los casos en que sea liquidado el crédito principal durante el proceso de autorización, para lo cual se podrá realizar a través de una garantía quirografaria. En los casos de anticipos a Notarios, será este el responsable de recabar dicha garantía en los términos que para tal efecto solicite el FONHAPO.

6.3.176.3.176.3.176.3.17 FONHAPO se reserva el derecho de solicitar cuando así lo considere conveniente garantías adicionales a fin de

recuperar el crédito principal y el financiamiento para escrituración. 6.3.186.3.186.3.186.3.18 En tanto el FONHAPO no recupere el adeudo total con todos sus accesorios, el contrato quedará vigente. 6.3.196.3.196.3.196.3.19 En los casos en que el beneficiario no contrate a su nombre el seguro de vida e invalidez y/o un seguro de

daños a favor del FONHAPO, éste lo contratará y cargará las amortizaciones al pago mensual, previa autorización del beneficiario.

6.3.206.3.206.3.206.3.20 En todos los casos, los financiamientos autorizados estarán en todo momento sujetos a la disponibilidad

presupuestal del FONHAPO y podrán ser liberados en una o más exhibiciones. 6.3.216.3.216.3.216.3.21 Los recursos autorizados para los financiamientos tendrán disponibilidad en el ejercicio fiscal anual en que

hayan sido autorizados, pudiendo prorrogarse la disposición del recurso en el año del ejercicios fiscal correspondiente.

6.3.226.3.226.3.226.3.22 Una vez autorizado el financiamiento, la Gerencia de Asuntos Jurídicos, procederá a girar la instrucción notarial

que deberá formalizarse en un plazo máximo de 90 días naturales a partir la autorización, y solicitar la disposición del mismo en un plazo no mayor de 90 días naturales a partir de la firma de la escritura. De no ser así se volverá a analizar la solicitud, sometiéndose nuevamente a la autorización del CAFE.



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6.3.236.3.236.3.236.3.23 Si no se disponen de recursos después de 6 meses a partir de la firma de la Escritura, se cancelarán las disposiciones pendientes.

Consideraciones Especiales.Consideraciones Especiales.Consideraciones Especiales.Consideraciones Especiales.

a)a)a)a) Los créditos para vivienda otorgados por el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones, así como aquellos trasferidos al Fideicomiso, desde su creación y hasta el año 1997, se han considerado créditos de alto riesgo por los esquemas bajo los cuales fueron otorgados y administrados.

b)b)b)b) No obstante lo anterior, el Fideicomiso fue constituido como una Entidad con fines eminentemente sociales,

por lo que, al día de hoy, la problemática de recuperación de créditos con cartera vencida, no puede ser solucionada con la aplicación de nuevas disposiciones y criterios de usos y prácticas bancarias, aplicables a la originación, administración y recuperación de créditos originados con base en políticas crediticias, soportadas jurídicamente desde hace varios años en instrumentos legales, que impiden legalmente la aplicación retroactiva de las disposiciones y criterios antes referidos, por lo que se hace necesaria, la implementación de nuevas políticas para la recuperación de créditos; pero acordes a la formalidad y juricidad bajo la cual se encuentran los créditos otorgados, para reactivar con sanas prácticas crediticias, la recuperación de los créditos del FONHAPO, considerando su situación “Sui Generis” en el mercado crediticio, sin que ello, implique riesgos que afecten los intereses financieros de otras instituciones o del mercado bancario nacional, por tratase de créditos específicos y políticas de recuperación determinada, dirigida a un pequeño sector previamente identificado que requiere de atención especial.

c)c)c)c) Por lo anterior, se hace importante señalar, que es necesario considerar que los esquemas financieros y

jurídicos bajo los cuales fueron originados los créditos del FONHAPO o de los transferidos a éste, resultaron en prácticas crediticias con implicaciones sociales-políticas, aprovechadas por algunos lideres (no todos), como factores de presión político, hacía algunos gobiernos estatales y/o municipales en su momento en turno, reciclando prácticas crediticias con situaciones sociales-políticas. Sin que ello, implique, claro está, que el otorgamiento de créditos a gobiernos o grupos sociales necesariamente sea inconveniente dado los fines del fideicomiso, sin que se hace necesario el análisis de las políticas y normativa conducente para la originación y administración de la cartera sana del Fideicomiso en beneficio de su población objetivo.

d)d)d)d) Por estudios realizados por despachos externos, se consideró un valor a la cartera del FONHAPO con

mínima rentabilidad, con escasa probabilidad de recuperación, por debajo del valor real recuperado, (no



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valor de cartera) mostrado en el historial de la recuperación de cartera del FONHAPO en los últimos años; pero que como indicador financiero del índice de valor de cartera crediticia o hipotecaria en el mercado, resulta importante para la toma decisiones para la determinación de nuevas políticas de recuperación del FONHAPO.

e)e)e)e) También resulta necesario, considerar la normativa y políticas aplicables a cada uno de los créditos que

comprenden la cartera vencida del FONHAPO, pero más necesario se hace la interpretación y ejecución jurídica de los mismos, con base en los contenidos y alcances legales de los instrumentos bajo los cuales fueron contratados o convenidos.

f)f)f)f) La Gerencia de Asuntos Jurídicos previamente a iniciar las gestiones de cobro judicial, llevará a cabo un

análisis jurídico a efecto de determinar la viabilidad de regresar a la Dirección de Ingresos la cartera para la continuación de las gestiones de cobranza y recuperación de la cartera o en su caso informar sobre la factibilidad de iniciar las gestiones judiciales correspondientes, en el cual se considerará lo siguiente:

1)1)1)1) Opinión de la Dirección de Ingresos sobre el resultado de las Gestiones de Cobranza. 2)2)2)2) Prescripción del Crédito. 3)3)3)3) Demandas Recibidas. 4)4)4)4) Improcedencia de la Demanda. 5)5)5)5) Imposibilidad Física o Jurídica de Ejecución Sentencia. 6)6)6)6) Riesgo de Daño a Terceros o Beneficiarios de Buena Fe. 7)7)7)7) Pérdida o Ausencia de Garantías. 8)8)8)8) Falta de Documentos Base. 9)9)9)9) Agotadas las gestiones anteriores, previa propuesta de la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación

de Cartera, la Gerencia de Recuperación Crediticia autorizará los créditos que deberán ser sometidos a la Dirección de Ingresos para su Turno a la Gerencia de Asuntos Jurídicos para su Cobro Judicial.

10)10)10)10) Tratándose de cartera, turnada por la Dirección de Ingresos a la Gerencia de Asuntos Jurídicos que sea calificada por ésta como cartera prescrita, deberá devolver la cartera respectiva a la Gerencia de Recuperación Crediticia para su castigo correspondiente.

6.46.46.46.4 Políticas para la Guarda, Custodia y Control del Expediente Único de Crédito.Políticas para la Guarda, Custodia y Control del Expediente Único de Crédito.Políticas para la Guarda, Custodia y Control del Expediente Único de Crédito.Políticas para la Guarda, Custodia y Control del Expediente Único de Crédito.

6.4.16.4.16.4.16.4.1 Con el fin de contar con la documentación soporte para la recuperación administrativa y judicial de los créditos



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otorgados, se integrará el Expediente Único de Crédito, el cual contendrá la documentación necesaria para los fines indicados. Para tal efecto se homologarán los criterios y políticas para la integración de expedientes con la información y documentación de la misma forma homologada entre las distintas Reglas de Operación y Políticas de Administración Crediticia, bajo las cuales fueron originados los créditos; identificando la documentación homóloga entre una y otra normatividad.

6.4.26.4.26.4.26.4.2 La Integración inicial del Expediente estará a cargo de la Gerencia de Promoción, sin embargo, una vez integrado el Expediente, este se turnará a la Gerencia de Recuperación Crediticia para su guarda, custodia y administración del mismo.

6666.4.3.4.3.4.3.4.3 Para la integración del Expediente Único se identificará e integrará la información y documentación que sea localizada en los distintos Archivos de Trámite del Fideicomiso.

6.6.6.6.4.44.44.44.4 La integración del Expediente Único de Crédito comprenderá documentación diversa de las distintas fases del proceso crediticio, considerando la diversa normativa aplicable y vigente en su momento, y homologada por las distintas áreas del Fideicomiso para la originación, administración y recuperación de los créditos, conforme a la hoja de verificación del Expediente Único de Crédito.

6.46.46.46.4.5.5.5.5 El Expediente Único de Crédito estará integrado por número de expediente, tomos y secciones.

6.46.46.46.4.6.6.6.6 El Expediente del Financiamiento para escrituración estará conformado por tomos y secciones conforme a cada fase del financiamiento: Originación, Evaluación, Autorización, Instrumentación, Ejercicio del Recurso y se adicionará al Expediente Único de Crédito en cuanto a la fase de Administración y Recuperación del Crédito.

6.46.46.46.4....7777 El responsable de la Integración del Expediente Único de Crédito adscrito a la Gerencia de Promoción, antes de remitir un expediente al archivo de Recuperación Crediticia deberá constatar que se encuentre integrado adecuadamente con la documentación conforme a la hoja de verificación y a las políticas y procedimientos establecidos en el presente Manual; de no contar con algún documento, deberá reportarlo a la Administración, informando los lugares y tiempo de la búsqueda de dicha documentación, así como la posibilidad de ser localizada la información o en su caso, la no localización de la documentación, a efecto de que se determine la forma de cómo soportar la información que contenía esa documentación.

6.4.86.4.86.4.86.4.8 Si un funcionario de FONHAPO requiere de un expediente o documento, lo solicitará al responsable del Archivo de Trámite de la Gerencia de Recuperación Crediticia; sólo lo entregará previa firma de una nota de resguardo.



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Registrará en el Sistema de Control de Archivo nombre de la persona solicitante, fecha en la que se hizo tal entrega y fecha estimada de devolución del expediente o documento que se trate.

6.4.96.4.96.4.96.4.9 El responsable de los expedientes turnados a la Gerencia de Recuperación Crediticia deberá llevar estadísticas de la documentación que no le haya sido enviada o sobre información que no reciba por estar integrada de manera errónea y/o incompleta, debiendo reportar mensualmente estas estadísticas al Gerente de Recuperación Crediticia.

6.4.106.4.106.4.106.4.10 El encargado del Archivo de Trámite de la Gerencia de Recuperación es responsable de supervisar que los expedientes o los documentos de un expediente en particular se devuelvan en el menor tiempo posible, en el momento de la devolución debe verificar que el expediente se encuentre completo e integrado de acuerdo a las políticas establecidas.

6.4.116.4.116.4.116.4.11 El encargado del Archivo de Trámite de la Gerencia de Recuperación deberá presentar mensualmente al Gerente de Asuntos Jurídicos una relación que contenga los expedientes y documentos que no hubieren sido devueltos, misma que deberá contener los siguientes datos:

a. Número de expediente.

b. No. de Crédito.

c. Nombre del Crédito.

d. Acreditado.

e. Clase de expediente.

f. Persona a la que se le prestó el expediente.

g. Fecha en la que se prestó el expediente.

h. Plazo por el que se solicitó el expediente.

i. Motivo del Préstamo.

j. Tomos y Secciones del Expediente.

6.4.126.4.126.4.126.4.12 El Gerente de Recuperación Crediticia deberá contactar al funcionario que solicitó el expediente o el documento y al ejecutivo responsable del cliente, con la finalidad de buscar que el expediente se integre adecuadamente. Si a los 15 (quince) días de realizada la gestión, no lo hubiere logrado, deberá notificar a la Gerencia de Promoción



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para que evalúe el caso y proponga la creación de provisiones para riesgo crediticio necesarias.

6.4.136.4.136.4.136.4.13 La Gerencia de Recuperación Crediticia una vez que se extinga(n) la(s) obligación(es) de un Acreditado con FONHAPO deberá mantener su expediente hasta por un periodo que en ningún caso será inferior a veinticuatro meses a partir de que hubiere cubierto la totalidad de los créditos que le fueron otorgados o las garantías hubieren dejado de tener efecto.

6.4.146.4.146.4.146.4.14 El encargado del Archivo de Trámite de la Gerencia de Recuperación terminado el periodo al que se refiere la política anterior deberá enviar los expedientes al Archivo de Concentración. Deberá empaquetar en cajas de cartón especiales el expediente del o los clientes, debiendo poner en cada caja un letrero que identifique plenamente su contenido.

6.4.156.4.156.4.156.4.15 El encargado del Archivo de Trámite de la Gerencia de Recuperación formulará una relación de entrega de expedientes y deberá llevar un control de los expedientes trasladados al Archivo de Concentración.

6.4.166.4.166.4.166.4.16 El responsable del Archivo de Trámite de la Gerencia de Recuperación del FONHAPO podrá contratar los servicios de una empresa especializada para la guarda de los expedientes trasladados al Archivo de Concentración.

6.4.176.4.176.4.176.4.17 Una vez concluido el plazo a que se refiere la política anterior, el responsable del Archivo de Concentración deberá solicitar autorización a las áreas originadoras del expediente para proceder a su destrucción.

6.4.186.4.186.4.186.4.18 La destrucción de los expedientes debe hacerse constar en un Acta que contenga una breve descripción de los expedientes, sus fechas, las razones de su destrucción y las firmas del responsable del Archivo de Concentración, un representante de Auditoria Interna y un representante de la Unidad Administrativa originadora del expediente conforme a la fase del proceso correspondiente.

6.4.196.4.196.4.196.4.19 Se propiciarán mecanismos para la reestructuración de adeudos para la cartera en cobranza judicial por considerarse de alto riesgo la ejecución de sentencias para el lanzamiento o desocupación de las viviendas, por el riesgo y daño social que ello implicaría; y grupal que deriva de los créditos otorgados.



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Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE DE DE DE CRÉDITOS “FONHAPO 1981CRÉDITOS “FONHAPO 1981CRÉDITOS “FONHAPO 1981CRÉDITOS “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.


OBJETIVOS ESPECÍFICOSOBJETIVOS ESPECÍFICOSOBJETIVOS ESPECÍFICOSOBJETIVOS ESPECÍFICOS

7.1 Administración del Crédito Global.7.1 Administración del Crédito Global.7.1 Administración del Crédito Global.7.1 Administración del Crédito Global. 7.1.17.1.17.1.17.1.1 De De De De Cobranza y Recuperación de Cartera.Cobranza y Recuperación de Cartera.Cobranza y Recuperación de Cartera.Cobranza y Recuperación de Cartera.

Realizar las gestiones de cobranza y recuperación para obtener el pago de los créditos otorgados a los acreditados del fideicomiso, estableciendo estrategias de cobranza a través de controles y mecanismos que permitan la captación de recursos, verificando constantemente su aplicación y resultados.

7.1.27.1.27.1.27.1.2 Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.

Establecer el mecanismo de control y conciliación de cifras contables y financieras que se presentan en los estados financieros del Fideicomiso y en diversos informes, para dar certidumbre y confiabilidad a la información de la cartera crediticia del FONHAPO.

7.1.37.1.37.1.37.1.3 EmisiónEmisiónEmisiónEmisión y Entrega de Estado y Entrega de Estado y Entrega de Estado y Entrega de Estado de Cuenta de Cuenta de Cuenta de Cuenta y/o situación del Crédito Individual y/o situación del Crédito Individual y/o situación del Crédito Individual y/o situación del Crédito Individual....

Dar a conocer a través de la emisión y entrega oportuna de los Estados de Cuenta, la situación financiera que presentan los acreditados, respecto a los compromisos contraídos con el Fideicomiso en base a la relación contractual existente.

7.1.47.1.47.1.47.1.4 Liquidación Anticipada del Crédito.Liquidación Anticipada del Crédito.Liquidación Anticipada del Crédito.Liquidación Anticipada del Crédito.

Atender las solicitudes de liquidación anticipada del crédito, presentadas por los beneficiarios y/o acreditados, así como la determinación, aplicación y registro de los descuentos autorizados por el Fideicomiso Fondo



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Nacional de Habitaciones Populares.

7.1.57.1.57.1.57.1.5 Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Carta deCarta deCarta deCarta de No Adeudo. No Adeudo. No Adeudo. No Adeudo.

Expedir el documento que comprueba la liquidación de los compromisos financieros pactados, derivados de contratos de apertura de crédito.

7.1.67.1.67.1.67.1.6 Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.

Atender las solicitudes de reclamo de siniestros que por defunción o invalidez total y permanente, sean presentadas por los beneficiarios o los Representantes Legales de las Asociaciones Civiles o Sociales, a fin de iniciar el trámite de cobro ante la compañía aseguradora.

Efectuar la aplicación en el Sistema de Recuperación Financiera, de los recursos pagados por la compañía aseguradora, por las coberturas de riesgo contratadas en las pólizas de seguro colectivas de los acreditados por el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.

7.1.77.1.77.1.77.1.7 Liberación de Liberación de Liberación de Liberación de Garantía Garantía Garantía Garantía HipotecaHipotecaHipotecaHipotecariariariaria....

Expedir el documento que instruya la cancelación de garantía hipotecaria a favor del Fideicomiso.

7.1.87.1.87.1.87.1.8 Incorporación y Incorporación y Incorporación y Incorporación y Desincorporación de Inmuebles Desincorporación de Inmuebles Desincorporación de Inmuebles Desincorporación de Inmuebles del Registro deldel Registro deldel Registro deldel Registro del Patrimonio Patrimonio Patrimonio Patrimonio Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario del del del del FFFFONONONONHAPOHAPOHAPOHAPO....

Determinar las acciones tendientes para la actualización del registro de los inmuebles propiedad del FONHAPO, con la finalidad de mantener el control de los bienes que conforman su patrimonio inmobiliario.

7.27.27.27.2 Originación del Financiamiento para E Originación del Financiamiento para E Originación del Financiamiento para E Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Globalscrituración Individual del Crédito Globalscrituración Individual del Crédito Globalscrituración Individual del Crédito Global.... 7.2.17.2.17.2.17.2.1 ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento para el Financiamiento para Escrituración. para el Financiamiento para Escrituración. para el Financiamiento para Escrituración. para el Financiamiento para Escrituración.

Incentivar la recuperación de cartera, promoviendo el financiamiento para escrituración que otorgue a los beneficiarios del FONHAPO, seguridad jurídica en su patrimonio familiar.



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7.27.27.27.2....2222 Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.

Evaluar y dictaminar la factibilidad de las solicitudes de financiamiento presentadas por la Gerencia de Asuntos Jurídicos a la Gerencia de Promoción para ser sometidas a la autorización del Comité Autorización de Financiamiento para Escrituración.

7.27.27.27.2....3333 Ministración de FinanciamientoMinistración de FinanciamientoMinistración de FinanciamientoMinistración de Financiamiento para Escrituración. para Escrituración. para Escrituración. para Escrituración.

Establecer el procedimiento para revisar la factibilidad de solicitud de liberación de recursos presentadas por los Notarios Públicos para la Autorización de la Dirección de Promoción y Operación y envío a la Gerencia de Administración y Finanzas.

7.37.37.37.3 Control y Registro de Operaciones Contables. Control y Registro de Operaciones Contables. Control y Registro de Operaciones Contables. Control y Registro de Operaciones Contables.

7.37.37.37.3.1.1.1.1 Control del Ejercicio Presupuestal del GastoControl del Ejercicio Presupuestal del GastoControl del Ejercicio Presupuestal del GastoControl del Ejercicio Presupuestal del Gasto....

Controlar el presupuesto autorizado, modificado y ejercido del Fideicomiso conforme a la estructura programática presupuestal autorizada, de acuerdo a las necesidades de gasto requeridas para el cumplimiento de los programas, actividades, metas y objetivos aprobados, mediante el registro del ejercicio presupuestal del gasto, a efecto de obtener la información presupuestaria de manera veraz y oportuna.

7.37.37.37.3.2.2.2.2 Mesa de Control.Mesa de Control.Mesa de Control.Mesa de Control.

Definir las acciones para llevar a cabo la recepción, organización y control de la documentación turnada por las diferentes áreas que amparan las operaciones financieras efectuadas por el FONHAPO, para su posterior registro contable.

7.37.37.37.3.3.3.3.3 Registro de Información Contable.Registro de Información Contable.Registro de Información Contable.Registro de Información Contable.

Llevar a cabo de manera veraz y oportuna, análisis, clasificación, registro y control de las operaciones financieras realizadas por el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, a fin de contar con la información que permita conocer la situación contable y financiera del Fideicomiso.



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7.37.37.37.3.4.4.4.4 Liberación de Recursos.Liberación de Recursos.Liberación de Recursos.Liberación de Recursos.

Realizar en forma eficiente y oportuna los pagos de los pasivos del Fideicomiso FONHAPO en materia de gasto corriente, inversión y otros.

7.47.47.47.4 Instrumentación Individual del Crédito Global Instrumentación Individual del Crédito Global Instrumentación Individual del Crédito Global Instrumentación Individual del Crédito Global....

7.7.7.7.4.14.14.14.1 Bóveda de GuBóveda de GuBóveda de GuBóveda de Guaaaarda y Custodia de Valoresrda y Custodia de Valoresrda y Custodia de Valoresrda y Custodia de Valores....

Proporcionar a las distintas unidades administrativas que conforman al Fideicomiso “Fondo Nacional de Habitaciones Populares”, el servicio de guarda, custodia y préstamo de la documentación que por su importancia o valor relacionado a las actividades mismas del FONHAPO o que constituyen parte de los valores que forma su patrimonio, requieren ser guardados en la bóveda de seguridad de esta Institución.

7.57.57.57.5 Órgano de Gobierno. Órgano de Gobierno. Órgano de Gobierno. Órgano de Gobierno.

7.7.7.7.5555.1.1.1.1 GesGesGesGestión y Coordinación del Órgano dtión y Coordinación del Órgano dtión y Coordinación del Órgano dtión y Coordinación del Órgano de Gobiernoe Gobiernoe Gobiernoe Gobierno....

Realizar las gestiones tendientes a concentrar la información a tratarse en las sesiones del Órgano de Gobierno, así como a coordinar las acciones necesarias para su desarrollo.



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AAAApartado Apartado Apartado Apartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPO 1981 1981 1981 1981----2006200620062006””””....


ALCANCESALCANCESALCANCESALCANCES

8.8.8.8.1111 Administración del Crédito Global.Administración del Crédito Global.Administración del Crédito Global.Administración del Crédito Global.

8.1.18.1.18.1.18.1.1 De De De De Cobranza y Recuperación de Cartera.Cobranza y Recuperación de Cartera.Cobranza y Recuperación de Cartera.Cobranza y Recuperación de Cartera.

Son responsables de dar cumplimiento al procedimiento de las actividades encaminadas a la recuperación de pago de los créditos otorgados por el FONHAPO, la Dirección de Ingresos, Gerencia de Recuperación Crediticia, Subgerencias de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, Registro, Control y Recuperación de Cartera, así como los Departamentos de Cobranza Zona Sur y Zona Norte.

8.1.28.1.28.1.28.1.2 ConciliaciConciliaciConciliaciConciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.ón de la Cartera Crediticia a Nivel Global.ón de la Cartera Crediticia a Nivel Global.ón de la Cartera Crediticia a Nivel Global.

Aplica a las Direcciones de Administración y finanzas e Ingresos, las Gerencias de Recuperación Crediticia y de Finanzas y Presupuesto, a través de la Subgerencia de Integración Programático, Contable y Presupuestal y de Registro, Control y Recuperación de Cartera responsables estos en la disposición y recuperación de los recursos de la cartera de créditos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (FONHAPO).

8.1.38.1.38.1.38.1.3 EmisiónEmisiónEmisiónEmisión y Entrega de Estado y Entrega de Estado y Entrega de Estado y Entrega de Estado de Cue de Cue de Cue de Cuentantantanta y/o Situación del C y/o Situación del C y/o Situación del C y/o Situación del Crédito Individualrédito Individualrédito Individualrédito Individual....

Aplica a la Gerencia de Recuperación Crediticia, Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de la Cartera, Subgerencia de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, y a los Departamentos de Análisis de la Cartera, de Registro de Operaciones Financieras, de Cobranza Zona Norte y Zona Sur, involucrados en la emisión y entrega de los Estados de Cuenta donde se refleja el estado financiero de los créditos otorgados por el



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Fideicomiso.

8.1.48.1.48.1.48.1.4 Liquidación AntLiquidación AntLiquidación AntLiquidación Anticipada del Crédito.icipada del Crédito.icipada del Crédito.icipada del Crédito.

Aplica a la Dirección de Ingresos; Gerencia de Recuperación Crediticia; Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios; Subgerencia de Registro; Control y Recuperación de Cartera; y a los Departamentos de Individualización Crediticia; de Registro de Operaciones Financieras; y de Análisis de Cartera, responsables de llevar a cabo la atención de las solicitudes para la liquidación anticipada de los créditos, así como aplicación y registro de los descuentos autorizados, sobre los créditos otorgados por el Fideicomiso.

8.1.58.1.58.1.58.1.5 Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Elaboración y Emisión de Carta de No Adeudo.Carta de No Adeudo.Carta de No Adeudo.Carta de No Adeudo.

Aplica a la Dirección de Ingresos, Gerencia de Recuperación Crediticia, Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera y a los Departamentos de Individualización Crediticia, de Registro de Operaciones Financieras y de Análisis de Cartera, responsables de llevar a cabo la atención de las solicitudes para Carta de No Adeudo, sobre los créditos otorgados por el Fideicomiso.

8.1.68.1.68.1.68.1.6 Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora.

Este procedimiento aplica a la Gerencia de Recuperación Crediticia, a la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera, al Departamento de Registro de Operaciones Financieras y al Departamento de Compras, Licitaciones y de Gestión Interna de la Subgerencia de Servicios Generales y Recursos Materiales, involucrados estos en la atención de las solicitudes para la Liquidación de Crédito por Defunción o Invalidez Total y Permanente, presentadas por los beneficiarios o los Representantes Legales de las Asociaciones Civiles o Sociales legalmente constituidas.

8.1.78.1.78.1.78.1.7 LiberLiberLiberLiberación deación deación deación de Garantía Hipotecaria. Garantía Hipotecaria. Garantía Hipotecaria. Garantía Hipotecaria.

Aplica a la Gerencia de Asuntos Jurídicos, Gerencia de Recuperación Crediticia, Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera, Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales, Coordinación de Operación Notarial y Apoyo Jurídico, y a los Departamentos adscritos a estas subgerencias, quienes serán responsables de llevar a cabo la atención de las solicitudes para la Cancelación de Garantía Hipotecaria que existe en favor de este Fideicomiso.



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8.1.88.1.88.1.88.1.8 Incorporación y DesincorporaciónIncorporación y DesincorporaciónIncorporación y DesincorporaciónIncorporación y Desincorporación de Inmuebles de Inmuebles de Inmuebles de Inmuebles del Re del Re del Re del Registrogistrogistrogistro deldeldeldel Patrimonio Patrimonio Patrimonio Patrimonio Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario Inmobiliario del del del del FFFFONHAPOONHAPOONHAPOONHAPO....

Aplica en la Gerencia de Administración y Enajenación Inmobiliaria en cuanto a la utilización del Registro de los Bienes Inmuebles que conforman el patrimonio del FONHAPO y que impactan en los Registros Contables, a cargo de la Gerencia de Finanzas y Presupuesto derivadas de las operaciones ejecutadas por la propia Gerencia y de aquellas notificadas por la Gerencia de Asuntos Jurídicos.

8.28.28.28.2 Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Cré Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Cré Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Cré Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Global.dito Global.dito Global.dito Global.

8.28.28.28.2.1.1.1.1 Procedimiento para el Financiamiento para Escrituración.Procedimiento para el Financiamiento para Escrituración.Procedimiento para el Financiamiento para Escrituración.Procedimiento para el Financiamiento para Escrituración.

Esté procedimiento aplica a la Gerencia de Asuntos Jurídicos, Gerencia de Recuperación Crediticia, Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera, Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales, Coordinación de Operación Notarial y Apoyo Jurídico, Gerencia de Promoción y a los Departamentos adscritos a estas, quienes serán responsables de llevar a cabo la atención de las solicitudes para el Financiamiento para Escrituración de Viviendas del Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.

8.28.28.28.2.2.2.2.2 Integración, Evaluación y AutorizaciónIntegración, Evaluación y AutorizaciónIntegración, Evaluación y AutorizaciónIntegración, Evaluación y Autorización de Solicitudesde Solicitudesde Solicitudesde Solicitudes....

Este procedimiento aplica a la Dirección de Promoción y Operación, Gerencia de Promoción, la Subgerencia de Dictaminación, Formalización y Verificación, al Departamento de Asesoría Zona Sur y Departamento de Finiquito de Operaciones Residuales, responsables éstos en realizar las actividades que les corresponden para el otorgamiento de financiamiento.

8.28.28.28.2.3.3.3.3 Ministración del Financiamiento para Escrituración.Ministración del Financiamiento para Escrituración.Ministración del Financiamiento para Escrituración.Ministración del Financiamiento para Escrituración.

Aplica a la Gerencia de Promoción, Subgerencia de Dictaminación, Formalización y Verificación y al Departamento de Finiquito de Operaciones Residuales, para que el ejercicio del financiamiento se lleve a cabo bajo las etapas establecidas en este procedimiento.



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8.8.8.8.3333 Control y Registro de Operaciones Contables. Control y Registro de Operaciones Contables. Control y Registro de Operaciones Contables. Control y Registro de Operaciones Contables.

8.38.38.38.3.1.1.1.1 Control del Ejercicio Presupuestal Control del Ejercicio Presupuestal Control del Ejercicio Presupuestal Control del Ejercicio Presupuestal del Gasto.del Gasto.del Gasto.del Gasto.

Aplica a las áreas encargadas de realizar el análisis, registro, clasificación y afectación de las operaciones presupuestarias del FONHAPO.


Aplica a todas las áreas del FONHAPO que emitan documentación que soporte los movimientos obligados a registro contable y financiero.

8.38.38.38.3.3.3.3.3 Registro de Informe Contable.Registro de Informe Contable.Registro de Informe Contable.Registro de Informe Contable.

Aplica a las áreas encargadas de realizar el análisis, registro y clasificación de todas las operaciones financieras del FONHAPO.


Aplica a todas las Áreas Responsables cuyos titulares se encuentran facultados para solicitar liberación de recursos, exceptuando los pagos que se realicen mediante los fondos revolventes (pagos en efectivo).

8.48.48.48.4 Instrumentación Individual del Crédito Global. Instrumentación Individual del Crédito Global. Instrumentación Individual del Crédito Global. Instrumentación Individual del Crédito Global.

8.4.18.4.18.4.18.4.1 Bóveda de GuBóveda de GuBóveda de GuBóveda de Guaaaarda y Custodia de Valores.rda y Custodia de Valores.rda y Custodia de Valores.rda y Custodia de Valores.

Aplica a todas las Unidades Administrativas cuyos titulares se encuentran facultados para solicitar o enviar documentación a la Bóveda de Seguridad.



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8.58.58.58.5 Órgano de Gobierno. Órgano de Gobierno. Órgano de Gobierno. Órgano de Gobierno.

8.58.58.58.5.1.1.1.1 Gestión y Coordinación deGestión y Coordinación deGestión y Coordinación deGestión y Coordinación del Órgano de Gobiernol Órgano de Gobiernol Órgano de Gobiernol Órgano de Gobierno....

Aplica en la Gerencia de Asuntos Jurídicos, como Prosecretaría del Órgano de Gobierno y a la Jefatura del Departamento de Control y Supervisión de Archivo, en quienes recae la responsabilidad de llevar a cabo las gestiones conducentes a coordinar y gestionar las actividades tendientes a llevar a cabo las Sesiones del Honorable Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO.



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Dirección Dirección Dirección Dirección GeneralGeneralGeneralGeneral

SubSubSubSubccccomité omité omité omité Técnico de Técnico de Técnico de Técnico de

CréditoCréditoCréditoCrédito

Dirección Dirección Dirección Dirección de Ingresosde Ingresosde Ingresosde Ingresos

Autoriza Manual de Políticas y Procedimientos

para la Administración y Resolución de Créditos.

Propone e Implementa Manual de Políticas y

Procedimientos. Autoriza

Procedimientos.

Se asegura del Cumplimiento de

Políticas, Objetivos, Lineamientos y Procedimientos. Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de

Recuperación Recuperación Recuperación Recuperación CrediticiaCrediticiaCrediticiaCrediticia

Se asegura del cumplimiento de las Políticas, Objetivos,

Lineamientos y Procedimientos de Cobranza.

Implementa Políticas para la

Reestructuración de Créditos,

Descuentos, Condonaciones y, Quitas e Incentivos

Informa del Estado de la Cobranza.

Autoriza Lineamientos y Políticas para la

Reestructuración, Condonación, Cancelación,

Quitas, Incentivos y descuentos.

Propone Créditos Problemáticos o

Riesgosos para su cancelación ante el

Comité de Cancelaciones.

Ejecuta Reestructuras, Cancelaciones,

Descuentos, Quitas, Incentivos y

Condonaciones.

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de Asuntos Asuntos Asuntos Asuntos JurídicosJurídicosJurídicosJurídicos Asesora y lleva a cabo la

Escrituración de Créditos Globales a Individuales

Promueve y Recibe Solicitudes de

Financiamiento para Escrituración.

Dirección de Dirección de Dirección de Dirección de Promoción y Promoción y Promoción y Promoción y OperaciónOperaciónOperaciónOperación

Propone Políticas, Objetivos,

Lineamientos y Procedimientos para el Financiamiento de

Escrituración.

Integra, Registra, Analiza y Evalúa

Solicitudes de Financiamiento para

Escrituración y Liberación de

Hipotecas.

Comité de Comité de Comité de Comité de CancelacionesCancelacionesCancelacionesCancelaciones

Comité de Comité de Comité de Comité de Autorización para Autorización para Autorización para Autorización para el Financiamiento el Financiamiento el Financiamiento el Financiamiento de Escrituraciónde Escrituraciónde Escrituraciónde Escrituración

Autoriza Cancelación de Adeudos.

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de PromociPromociPromociPromociónónónón

Responsable de la Cobranza Administrativa.

Autoriza Financiamiento

para Escrituración

Autoriza Políticas, Objetivos, Lineamientos y Procedimientos

para el Financiamiento de Escrituración.

Ejecuta Cobranza Judicial.

Comité Comité Comité Comité TécnicoTécnicoTécnicoTécnico

Analiza, Evalúa y Recomienda Manual de Políticas y

Procedimientos para la Administración y Resolución de Créditos

para el Financiamiento de Escrituración.

Asesora y lleva a cabo la Individualización del Crédito Global a

favor de los Beneficiarios Promueve y Recibe las Solicitudes de

Financiamiento para Liberación de Hipotecas.

Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN YMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN YMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN YMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO 1 1 1 1981981981981----2006”2006”2006”2006”....

Sección 9Sección 9Sección 9Sección 9 ESTRUCTURA ORGÁESTRUCTURA ORGÁESTRUCTURA ORGÁESTRUCTURA ORGÁNICANICANICANICA



Y RESOLUCIÓN


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ApApApApararararttttado Aado Aado Aado A

MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓNMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPODE CRÉDITOS “FONHAPO 1981 1981 1981 1981----2006200620062006””””....


ORGANIGRAMASORGANIGRAMASORGANIGRAMASORGANIGRAMAS

En esta sección se presentan los organigramas de las áreas directamente relacionadas al Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos “FONHAPO 1981-2006”.



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10.1 Organigrama General.10.1 Organigrama General.10.1 Organigrama General.10.1 Organigrama General.

Dirección General

Dirección de Administración

y Finanzas

Dirección de Promoción y Operación

Dirección de Ingresos.

Gerencia de

Administración

Gerencia de Finanzas y

Presupuesto

Subgerencia de Recursos Humanos y

Capacitación

Departamento de

Capacitación

Subgerencia de Finanzas

Subgerencia de Integración

Programático, Contable y

Presupuestal

Departamento de Tesorería.

Departamento de Control de

Pagos y Obligaciones

Departamento de Análisis y Control de

Información

Departamento de Validación e Integración

Programático Presupuestal

Departamento de

Contabilidad y Registro

Gerencia de Planeación

Gerencia de Promoción

Gerencia de Operación

Subgerencia de Planeación

y Programación

Departamento de Políticas y

Normas

Departamento de Planeación

Subgerencia de Dictaminación, Formalización y

Verificación

Subgerencia de Promoción

Zona Norte Centro

Subgerencia de Promoción Zona

Sur y Metropolitana

Departamento de Dictaminación e Integración de

Propuestas

Departamento de

Investigación y Calificación

Departamento de Asesoría Zona Norte

Departamento de Asesoría

Zona Sur

Departamento de Asesoría

Zona Metropolitana

Gerencia de Recuperación

Crediticia

Gerencia de Administración y

Enajenación Inmobiliaria

Subgerencia de Enajenación

Inmobiliaria

Departamento Técnico de Evaluación Inmobiliaria

Gerencia de Asuntos Jurídicos

Subgerencia Normativa y de

Asuntos Notariales

Subgerencia de lo

Contencioso

Coordinación de Garantías y Servicios de

Crédito

Coordinación de Operación

Notarial y Apoyo Jurídico

Departamento de Contratos y

Garantías

Departamento de Gestión y Servicios de

Crédito

Departamento de Control Notarial.

Departamento de

Escrituración y Regularización

Departamento de Apoyo Jurídico

Institucional

Departamento de Control y

Supervisión de Archivo

Coordinación de Asuntos

Civiles y Mercantiles

Coordinación de Asuntos Penales,

Laborales y Administrativos

Departamento de Asuntos

Civiles

Departamento de Asuntos Mercantiles

Departamento de Asuntos Laborales y

Penales

Departamento Asuntos

Administrativos y Amparos

Departamento de Finiquitos de Operaciones Residuales

Enlace de Apoyo

Técnico

Gerencia de Sistemas y

Soporte Técnico Informativo

Subgerencia de Informática

y Soporte Técnico

Subgerencia de Sistemas de

Información y Administración

WEB

Departamento de Soporte

Informático, Comunicaciones y Mantenimiento

Departamento de Información y Estadística

Departamento de Administración y Desarrollo WEB

Departamento Técnico de

Organización Administrativa

Departamento de Verificación

y Control de Garantías

Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de

Cartera

Departamento de Análisis de

Cartera

Departamento de Registro de Operaciones Financieras

Departaento de Individualización

Crediticia

Subgerencia de Cobranza y

Coordinación con Estados y Municipios

Departamento de Cobranza Zona

Norte


Sur

Departamento de Atención al

Acreditado y Grupos Sociales

Departamento de Asesoría Zona Centro



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10.1.1.10.1.1.10.1.1.10.1.1. Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la Dirección General.Dirección General.Dirección General.Dirección General.

Comité Técnico y Comité Técnico y Comité Técnico y Comité Técnico y dddde Distribución e Distribución e Distribución e Distribución

de Fondosde Fondosde Fondosde Fondos

Dirección Dirección Dirección Dirección GeneralGeneralGeneralGeneral

Subcomité Subcomité Subcomité Subcomité Técnico de Técnico de Técnico de Técnico de


Dirección de Dirección de Dirección de Dirección de IngresosIngresosIngresosIngresos

Dirección de Dirección de Dirección de Dirección de Promoción y Promoción y Promoción y Promoción y OperaciónOperaciónOperaciónOperación

Dirección de Dirección de Dirección de Dirección de Administración y Administración y Administración y Administración y

FinanzasFinanzasFinanzasFinanzas

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de Asuntos JurídicosAsuntos JurídicosAsuntos JurídicosAsuntos Jurídicos

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de Auditoria InternaAuditoria InternaAuditoria InternaAuditoria Interna

Comité de Comité de Comité de Comité de CancelacionesCancelacionesCancelacionesCancelaciones

Comité de Comité de Comité de Comité de Financiamiento Financiamiento Financiamiento Financiamiento

para Escrituraciópara Escrituraciópara Escrituraciópara Escrituraciónnnn

Comité de Comité de Comité de Comité de EnajenacionesEnajenacionesEnajenacionesEnajenaciones



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10.1.1.2.10.1.1.2.10.1.1.2.10.1.1.2. Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la DiDiDiDirección de Ingresosrección de Ingresosrección de Ingresosrección de Ingresos....

(NIP)(NIP)(NIP)(NIP) N N N No o o o IIIIntervienentervienentervienenterviene en en en en el Pel Pel Pel Proceso Croceso Croceso Croceso Crediticiorediticiorediticiorediticio....

Dirección de IngresosDirección de IngresosDirección de IngresosDirección de Ingresos

GereGereGereGerencia de Recuperación ncia de Recuperación ncia de Recuperación ncia de Recuperación CrediticiaCrediticiaCrediticiaCrediticia

GerencGerencGerencGerencia de Administración y ia de Administración y ia de Administración y ia de Administración y Enajenación InEnajenación InEnajenación InEnajenación Inmobiliariamobiliariamobiliariamobiliaria

Subgerencia de Registro CoSubgerencia de Registro CoSubgerencia de Registro CoSubgerencia de Registro Control y ntrol y ntrol y ntrol y

Recuperación de CarteraRecuperación de CarteraRecuperación de CarteraRecuperación de Cartera

Departamento de Análisis de Departamento de Análisis de Departamento de Análisis de Departamento de Análisis de CarteraCarteraCarteraCartera

Subgerencia de Cobranza y Subgerencia de Cobranza y Subgerencia de Cobranza y Subgerencia de Cobranza y

CoordiCoordiCoordiCoordinación con Estados y nación con Estados y nación con Estados y nación con Estados y MunicipiosMunicipiosMunicipiosMunicipios

DepaDepaDepaDepartamento de Cobranza rtamento de Cobranza rtamento de Cobranza rtamento de Cobranza Zona NorteZona NorteZona NorteZona Norte

Departamento de Cobranza Departamento de Cobranza Departamento de Cobranza Departamento de Cobranza Zona SurZona SurZona SurZona Sur

Departamento de Atención al Departamento de Atención al Departamento de Atención al Departamento de Atención al Acreditado y GruposAcreditado y GruposAcreditado y GruposAcreditado y Grupos Sociales Sociales Sociales Sociales

(NIP)(NIP)(NIP)(NIP)

SubgerenSubgerenSubgerenSubgerencia de Enajenación cia de Enajenación cia de Enajenación cia de Enajenación InmobiliariaInmobiliariaInmobiliariaInmobiliaria

Departamento TécDepartamento TécDepartamento TécDepartamento Técnico de nico de nico de nico de Evaluación Inmobiliaria Evaluación Inmobiliaria Evaluación Inmobiliaria Evaluación Inmobiliaria


Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Individualización CrediticiaIndividualización CrediticiaIndividualización CrediticiaIndividualización Crediticia

Departamento de Registro de Departamento de Registro de Departamento de Registro de Departamento de Registro de Operaciones FinancierasOperaciones FinancierasOperaciones FinancierasOperaciones Financieras



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10.1.1.3.10.1.1.3.10.1.1.3.10.1.1.3. Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la Dirección de Promoción y Operación.Dirección de Promoción y Operación.Dirección de Promoción y Operación.Dirección de Promoción y Operación.

(NIP) No Interviene en el Proceso Crediticio. (NIP) No Interviene en el Proceso Crediticio. (NIP) No Interviene en el Proceso Crediticio. (NIP) No Interviene en el Proceso Crediticio.

DirDirDirDirección de ección de ección de ección de Promoción y Promoción y Promoción y Promoción y OperaciónOperaciónOperaciónOperación

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de PlaneaciónPlaneaciónPlaneaciónPlaneación


Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de ProProProPromociónmociónmociónmoción

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de Operación Operación Operación Operación


Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Planeación y Planeación y Planeación y Planeación y ProgramaciónProgramaciónProgramaciónProgramación


Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Políticas y NormasPolíticas y NormasPolíticas y NormasPolíticas y Normas


Departamento dDepartamento dDepartamento dDepartamento de e e e PlaneaciónPlaneaciónPlaneaciónPlaneación


Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de DictaminacióDictaminacióDictaminacióDictaminación, n, n, n, Formalización y Formalización y Formalización y Formalización y

VerificaciónVerificaciónVerificaciónVerificación

SubgerenciaSubgerenciaSubgerenciaSubgerencia de de de de PromociónPromociónPromociónPromoción Zona Zona Zona Zona

Norte Centro (NIP)Norte Centro (NIP)Norte Centro (NIP)Norte Centro (NIP)

Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Promoción Zona Sur y Promoción Zona Sur y Promoción Zona Sur y Promoción Zona Sur y

Metropolitana Metropolitana Metropolitana Metropolitana (NIP)(NIP)(NIP)(NIP)

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Dictaminación e Dictaminación e Dictaminación e Dictaminación e Integración de Integración de Integración de Integración de

PropuestasPropuestasPropuestasPropuestas (NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

Departamento Departamento Departamento Departamento de de de de Investigación y Investigación y Investigación y Investigación y

CalificCalificCalificCalificación (NIP)ación (NIP)ación (NIP)ación (NIP)

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de VeriVeriVeriVerificación y Control ficación y Control ficación y Control ficación y Control de Garantías (NIP)de Garantías (NIP)de Garantías (NIP)de Garantías (NIP)

DepaDepaDepaDepartamento de rtamento de rtamento de rtamento de Asesoría Zona NorteAsesoría Zona NorteAsesoría Zona NorteAsesoría Zona Norte

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de AsesoríAsesoríAsesoríAsesoría Zona a Zona a Zona a Zona Centro (NIP)Centro (NIP)Centro (NIP)Centro (NIP)

DeDeDeDepartamento de partamento de partamento de partamento de Asesoría Zona SurAsesoría Zona SurAsesoría Zona SurAsesoría Zona Sur

DepartameDepartameDepartameDepartamentontontonto de de de de Asesoría Zona Asesoría Zona Asesoría Zona Asesoría Zona

Metropolitana (NIP)Metropolitana (NIP)Metropolitana (NIP)Metropolitana (NIP)

Enlace de Enlace de Enlace de Enlace de Apoyo Apoyo Apoyo Apoyo TécnicoTécnicoTécnicoTécnico




Y RESOLUCIÓN


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10.1.1.4. 10.1.1.4. 10.1.1.4. 10.1.1.4. Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la Organigrama de la Dirección de Administración y Finanzas.Dirección de Administración y Finanzas.Dirección de Administración y Finanzas.Dirección de Administración y Finanzas.

(NIP) No Interviene en el Proceso de C(NIP) No Interviene en el Proceso de C(NIP) No Interviene en el Proceso de C(NIP) No Interviene en el Proceso de Crediticiorediticiorediticiorediticio....

DirecciónDirecciónDirecciónDirección de de de de Administración y Administración y Administración y Administración y

FinanzasFinanzasFinanzasFinanzas

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de AdministraciónAdministraciónAdministraciónAdministración

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de Finanzas y Finanzas y Finanzas y Finanzas y

PresupuestoPresupuestoPresupuestoPresupuesto

Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de

Recursos Humanos Recursos Humanos Recursos Humanos Recursos Humanos y Capacitación (NIP)y Capacitación (NIP)y Capacitación (NIP)y Capacitación (NIP)

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de

CapacitacCapacitacCapacitacCapacitaciónióniónión (NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

Departamento Técnico Departamento Técnico Departamento Técnico Departamento Técnico de Organización de Organización de Organización de Organización

Administrativa (NIP)Administrativa (NIP)Administrativa (NIP)Administrativa (NIP)

Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de FinanzasFinanzasFinanzasFinanzas

Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Integración Integración Integración Integración

Programático, Contable y Programático, Contable y Programático, Contable y Programático, Contable y PresupuestalPresupuestalPresupuestalPresupuestal

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de TesoreríaTesoreríaTesoreríaTesorería


Control de Pagos y Control de Pagos y Control de Pagos y Control de Pagos y ObligacionesObligacionesObligacionesObligaciones


Análisis y Control de Análisis y Control de Análisis y Control de Análisis y Control de InformacInformacInformacInformaciónióniónión

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Validación e Integración Validación e Integración Validación e Integración Validación e Integración

Programático Programático Programático Programático PresupuestalPresupuestalPresupuestalPresupuestal

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Contabilidad y Contabilidad y Contabilidad y Contabilidad y

Registro.Registro.Registro.Registro.

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de Sistemas y Soporte Sistemas y Soporte Sistemas y Soporte Sistemas y Soporte Técnico Informativo Técnico Informativo Técnico Informativo Técnico Informativo


SubgerenciSubgerenciSubgerenciSubgerencia de a de a de a de

Informática y Informática y Informática y Informática y Soporte Técnico Soporte Técnico Soporte Técnico Soporte Técnico


Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Subgerencia de Sistemas de Información Sistemas de Información Sistemas de Información Sistemas de Información y Administración WEB y Administración WEB y Administración WEB y Administración WEB


Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Soporte Informático, Soporte Informático, Soporte Informático, Soporte Informático, Comunicaciones y Comunicaciones y Comunicaciones y Comunicaciones y

Mantenimiento (NIP)Mantenimiento (NIP)Mantenimiento (NIP)Mantenimiento (NIP)


Información y Información y Información y Información y Estadística (NIP)Estadística (NIP)Estadística (NIP)Estadística (NIP)


Administración y Administración y Administración y Administración y Desarrollo WEB Desarrollo WEB Desarrollo WEB Desarrollo WEB




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10.1.1.5.10.1.1.5.10.1.1.5.10.1.1.5. Organigrama de laOrganigrama de laOrganigrama de laOrganigrama de la Gerencia de Asuntos Jurídicos.Gerencia de Asuntos Jurídicos.Gerencia de Asuntos Jurídicos.Gerencia de Asuntos Jurídicos.

(NIP) No Interviene en el Proceso (NIP) No Interviene en el Proceso (NIP) No Interviene en el Proceso (NIP) No Interviene en el Proceso CrediticioCrediticioCrediticioCrediticio....

Gerencia de Gerencia de Gerencia de Gerencia de Asuntos JurídicosAsuntos JurídicosAsuntos JurídicosAsuntos Jurídicos

Subgerencia Subgerencia Subgerencia Subgerencia NoNoNoNormativa y de rmativa y de rmativa y de rmativa y de

Asuntos NotarialesAsuntos NotarialesAsuntos NotarialesAsuntos Notariales

Subgerencia de lo Subgerencia de lo Subgerencia de lo Subgerencia de lo Contencioso Contencioso Contencioso Contencioso


Coordinación de Coordinación de Coordinación de Coordinación de Garantías y Servicios Garantías y Servicios Garantías y Servicios Garantías y Servicios

de Créditode Créditode Créditode Crédito (NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

CoordinacióCoordinacióCoordinacióCoordinación de n de n de n de Operación Notarial y Operación Notarial y Operación Notarial y Operación Notarial y

Apoyo JurídicoApoyo JurídicoApoyo JurídicoApoyo Jurídico

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Contratos y GarantíasContratos y GarantíasContratos y GarantíasContratos y Garantías

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Gestión y Servicios de Gestión y Servicios de Gestión y Servicios de Gestión y Servicios de


Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Control NotarialControl NotarialControl NotarialControl Notarial

Departamento deDepartamento deDepartamento deDepartamento de Escrituración y Escrituración y Escrituración y Escrituración y RegularizaciónRegularizaciónRegularizaciónRegularización

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Apoyo JurídicoApoyo JurídicoApoyo JurídicoApoyo Jurídico

InstitucionalInstitucionalInstitucionalInstitucional

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de ContrContrContrControl y Supervisión ol y Supervisión ol y Supervisión ol y Supervisión

de Archivode Archivode Archivode Archivo....

Coordinación de Coordinación de Coordinación de Coordinación de Asuntos Civiles y Asuntos Civiles y Asuntos Civiles y Asuntos Civiles y MercantilesMercantilesMercantilesMercantiles (NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

Coordinación de Asuntos Coordinación de Asuntos Coordinación de Asuntos Coordinación de Asuntos Penales, Laborales y Penales, Laborales y Penales, Laborales y Penales, Laborales y AdministrativosAdministrativosAdministrativosAdministrativos (NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Asuntos CivilesAsuntos CivilesAsuntos CivilesAsuntos Civiles

(NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Asuntos MercantilesAsuntos MercantilesAsuntos MercantilesAsuntos Mercantiles


Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Asuntos LaboraleAsuntos LaboraleAsuntos LaboraleAsuntos Laborales y s y s y s y

PenalesPenalesPenalesPenales (NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

Departamento Asuntos Departamento Asuntos Departamento Asuntos Departamento Asuntos Administrativos y Administrativos y Administrativos y Administrativos y AmparosAmparosAmparosAmparos (NIP) (NIP) (NIP) (NIP)

Departamento de Departamento de Departamento de Departamento de Finiquitos de Operaciones Finiquitos de Operaciones Finiquitos de Operaciones Finiquitos de Operaciones

ResidualesResidualesResidualesResiduales



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10.1.1.6.10.1.1.6.10.1.1.6.10.1.1.6. Organigrama de la Gerencia de Auditoria Interna.Organigrama de la Gerencia de Auditoria Interna.Organigrama de la Gerencia de Auditoria Interna.Organigrama de la Gerencia de Auditoria Interna.

Gerencia de Auditoria InternaGerencia de Auditoria InternaGerencia de Auditoria InternaGerencia de Auditoria Interna

Subgerencia de Control y SeguimientoSubgerencia de Control y SeguimientoSubgerencia de Control y SeguimientoSubgerencia de Control y Seguimiento

Departamento de AuditoriaDepartamento de AuditoriaDepartamento de AuditoriaDepartamento de Auditoria



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AAAAparparparparttttado Aado Aado Aado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITDE CRÉDITDE CRÉDITDE CRÉDITOS OS OS OS ““““FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO 1981 1981 1981 1981----2006200620062006””””....


FUNCIONESFUNCIONESFUNCIONESFUNCIONES

11.1 11.1 11.1 11.1 Director General.Director General.Director General.Director General.

� Dirigir la institución asegurando el cumplimiento de sus objetivos y en apego a la normatividad correspondiente, instruyendo que las operaciones se encuentren debidamente documentadas.

� De acuerdo a la Ley de Entidades Paraestatales, establecer los sistemas de control necesarios para alcanzar las metas y objetivos propuestos, en este caso para la adecuada administración de la cartera.

� Autorizar el presente Manual y someterlo a la Autorización del Órgano de Gobierno.

� Verificar que las áreas involucradas en el proceso se ajusten y sometan al presente manual y a la normativa aplicable.

� Evaluar y autorizar la información contenida en la Carpeta Informativa recibida por las áreas responsables del Fideicomiso.

11.1.1 Director de Ingresos.11.1.1 Director de Ingresos.11.1.1 Director de Ingresos.11.1.1 Director de Ingresos.

� Dirigir el envío oportuno de la documentación e informes sobre los movimientos de la cartera de créditos.

� Establecer las normas, políticas, sistemas y procedimientos para la administración y control de la cartera y recuperación crediticia, considerando los programas anuales aprobados por la Dirección General, así como las estrategias para el cumplimiento de los programas de recuperación crediticia.

� Establecer los mecanismos de comunicación y coordinación con las distintas instancias de gobierno y organizaciones sociales en materia de recuperación de la cartera crediticia, que permitan agilizar los



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procedimientos y acciones requeridos para que el FONHAPO cumpla con su función institucional.

11.1.1.111.1.1.111.1.1.111.1.1.1 Gerente de Recuperación Crediticia.Gerente de Recuperación Crediticia.Gerente de Recuperación Crediticia.Gerente de Recuperación Crediticia.

� Definir y coordinar los sistemas de información y mecanismos de control adecuados, para la ejecución y cumplimiento del programa anual de recuperación financiera, mediante procedimientos y estrategias que garanticen la atención a los acreditados, proporcionando la información veraz y oportuna que los motive para que realicen sus pagos.

� Evaluar los indicadores de la cartera crediticia, para establecer acciones y estrategias que permitan cumplir con las metas establecidas, informando a la Dirección de Ingresos para la toma de decisiones.

� Definir y supervisar la aplicación de los mecanismos y estrategias que permitan garantizar la atención a los acreditados y proporcionar la información veraz y oportuna para la realización de sus pagos.

� Evaluar y supervisar las actividades referentes al registro de la cartera y la recaudación de créditos. � Supervisar las labores de conciliación de cifras de la cartera crediticia del Fideicomiso.

11.1.1.1.111.1.1.1.111.1.1.1.111.1.1.1.1 Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera.Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera.Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera.Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera.

� Instrumentar y supervisar los programas para sistematizar la información de los créditos, con la emisión de los estados de cuenta y reportes mensuales correspondientes, supervisando que todas las operaciones queden registradas en el sistema de recuperación crediticia, para la correcta administración de la cartera, de acuerdo con los mecanismos de control, análisis, verificación y validación en apego a las Reglas y Políticas de Operación vigentes.

� Establecer mecanismos de comunicación y coordinación para proporcionar de manera oportuna los informes de evolución de morosidad de los acreditados.

� Supervisar que todas las operaciones queden registradas en el Sistema para la Administración de la Cartera y se realicen de acuerdo a los mecanismos de control, análisis, verificación y validación establecidos, en cumplimiento a las Reglas y Políticas de Operación vigentes, para emitir los reportes mensuales y especiales de la cartera que sean requeridos para la toma de decisiones.

� Coordinar y vigilar la aplicación de las normas, políticas y procedimientos de registro y control de la cartera.

� Llevar el registro y control de la recuperación y saldos de cada uno de los créditos y conciliar las cifras financieras con los registros contables.



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� Coordinar la recepción, revisión y en su caso solicitud a la representación legal de la asociación civil o social de beneficiarios, de la documentación faltante enviada, previa ratificación de la aceptación de la asociación de la escrituración individual del crédito.

� Supervisar que se lleven a cabo oportunamente, los registros de las condiciones financieras de los créditos globales o colectivos escriturados individualmente.

11.1.1.1.1.111.1.1.1.1.111.1.1.1.1.111.1.1.1.1.1 Jefe de Departamento de Análisis de Cartera.Jefe de Departamento de Análisis de Cartera.Jefe de Departamento de Análisis de Cartera.Jefe de Departamento de Análisis de Cartera.

� Atención de solicitudes que ingresan por control de gestión de los acreditados para verificación del adeudo, la cual se realiza conciliando pagos presentados por los beneficiarios contra los pagos registrados y las condiciones financieras del crédito, para determinar si el saldo reflejado en el estado de cuenta es el procedente.

� Atención de solicitudes de la correcta aplicación de reestructuras de adeudos, descuentos, liquidaciones anticipadas y financiamiento de escrituras en el Sistema de Recuperación Financiera.

� Elaboración de oficios al Departamento De Registro de Operaciones Financieras con los ajustes determinados para la aplicación de reestructuras de adeudos, descuentos, liquidaciones anticipadas, financiamiento de escrituras y pagos identificados no aplicados en el Sistema de Recuperación Financiera.

� Analizar y atender las solicitudes de devolución de pago excedido por los acreditados realizando la conciliación de pagos presentados contra pagos registrados en Sistema de Recuperación Crediticia para determinar si procede o no la devolución.

� Elaboración del documento de Solicitud de Devolución para la Subgerencia Programática Contable y Presupuestal.

� Análisis, elaboración y solicitud de aplicación en el Sistema de Recuperación Financiera de Convenios Especiales.

� Elaboración de Dictámenes Financieros para el Comité de Cancelación de Adeudos.

� Verificar el registro correcto de las condiciones financieras emitidas por el área de crédito, en el Sistema de Recuperación Financiera.

� Elaboración de Estados de Cuenta para envío a la Gerencia Jurídica, conforme a lo establecido en el artículo 68 de la Ley de Instituciones de Crédito.

� Elaboración y envió de planillas de liquidación para la Subgerencia de lo Contencioso. � Conciliación de adeudos de los créditos globales registrados con los adeudos individuales registrados en el

Sistema de Recuperación Financiera, así como con el área Contable.



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11.1.1.1.1.211.1.1.1.1.211.1.1.1.1.211.1.1.1.1.2 Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras.Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras.Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras.Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras.

� Registrar y validar en el Sistema para la Administración de la Cartera, las operaciones derivadas de la cartera crediticia del Fideicomiso.

� Informar mensualmente a la Subgerencia de Registro, Control y recuperación de Cartera, de las actividades de recuperación de créditos, saldos de cartera, morosidad de mensualidades, padrón de acreditados y acreditados morosos, atención al acreditado y grupos sociales.

� Apoyar y supervisar que se realice puntualmente la emisión de estados de cuenta de crédito de las carteras administradas por el Fideicomiso.

� Reportar a los Departamentos de Cobranza Zona Norte y Zona Sur, la información relativa a la evolución de morosidad de acreditados.

� Llevar a cabo la aplicación del descuento y el pago correspondiente a la liquidación anticipada del Crédito, en el Sistema de Recuperación Financiera.

� Elaborar las condiciones financieras por acción individual de vivienda (por acreditado), de los créditos globales o colectivos susceptibles de ser escriturados individualmente, así como de turnarlo oportunamente a la Subgerencia de Registro y Control de la Cartera, para los trámites subsecuentes.

� Recabar en la entidad federativa correspondiente, la firma del acreditado en el documento Condiciones Financieras, a fin de hacer del conocimiento de este, los términos en los que se pactarán los compromisos financieros con el Fideicomiso, por concepto de la escrituración individual realizada.

11.1.1.1.1.311.1.1.1.1.311.1.1.1.1.311.1.1.1.1.3 Jefe de Departamento Jefe de Departamento Jefe de Departamento Jefe de Departamento de Individualización Crediticiade Individualización Crediticiade Individualización Crediticiade Individualización Crediticia.

� Recibir la solicitud de Liquidación Anticipada del Crédito y entregar al beneficiario el Estado de Cuenta, informando el monto total a pagar para liquidar.

� Realizar la gestión con las Representaciones Legales de las asociaciones de beneficiarios de los créditos otorgados por el FONHAPO, para promover la escrituración individual de los créditos globales o colectivos.

� Enviar la convocatoria por escrito a la representación legal del crédito, para gestionar la operación del proceso de escrituración individual, citando a reunión informativa a las asociaciones de beneficiarios de los créditos otorgados por el FONHAPO, asistir a la reunión e informar conjuntamente con el Gerente de Asuntos Jurídicos, sobre el procedimiento, requisitos y documentos necesarios para llevar a cabo la escrituración



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individual del crédito, así como informar a las instancias respectivas involucradas en este proceso de su aceptación por parte de los acreditados, para los trámites conducentes.

� Recibir, revisar y en su caso requerir la documentación faltante enviada por la representación legal del crédito, así como la ratificación de aceptación de la escrituración individual.

� Del Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras.

� Cargar en el Sistema de Recuperación Financiera, las condiciones del crédito individualizado, contenidos en el documento Condiciones Financieras (por acción individual de vivienda), a fin de llevar el control de la recuperación por acreditado.

11.1.1.1.211.1.1.1.211.1.1.1.211.1.1.1.2 Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios. Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios. Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios. Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios.

� Supervisar y ejecutar los programas de visitas anuales a la cartera crediticia, promoviendo las acciones y estrategias que faciliten la recuperación de crédito, mediante la atención personalizada a los acreditados y asesoría respecto de su situación crediticia, supervisando que reciban los estados de cuenta, credenciales de pago, promociones de beneficios, descuentos y toda la información importante relacionada con su crédito, para motivar el pago de los acreditados, a través de visitas a las unidades habitacionales o mediante módulos de atención.

� Supervisar que los acreditados reciban los Estados de Cuenta, credenciales, promociones de beneficios, descuentos, avisos relacionados con la recaudación de pagos de créditos de vivienda de las carteras administradas.

� Brindar asesoría a los titulares de créditos, respecto de su situación crediticia, con el propósito de informarles sobre los compromisos financieros que mantienen con la Entidad.

� Coordinar y supervisar las acciones encaminadas a la promoción y operación del proceso previo para la escrituración individual de los créditos globales o colectivos contratados con el Fideicomiso.

� Informar oportunamente a la Gerencia de Asuntos Jurídicos, sobre las condiciones financieras de los créditos por escriturar individualmente, para su inclusión en la escritura pública generada como resultado de este proceso.

� Requerir a la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera, llevar a cabo los registros de las condiciones financieras de los créditos globales o colectivos escriturados individualmente.



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11.1.1.1.211.1.1.1.211.1.1.1.211.1.1.1.2.1 .1 .1 .1 Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona Norte.Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona Norte.Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona Norte.Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y Zona Norte.

� Diseñar e instrumentar los programas para la distribución y entrega de documentos relativos a estados de cuenta, recordatorios de pago, promociones de beneficios, descuentos y reestructuras para el pago de los créditos.

� Generar reportes de información, avances y problemáticas que incidan en el cumplimiento del objeto de la Subgerencia de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios.

� Elaborar el calendario de visitas. � Participar en los mecanismos de comunicación y coordinación con acreditados, instancias de gobierno y

grupos sociales que permitan la recuperación crediticia. � Supervisar en los módulos de atención personalizada, la correcta aplicación de las modalidades de beneficios

y reestructuras, acorde con las normas y políticas establecidas.

� Brindar asesoría a titulares de créditos entorno a la situación crediticia y supervisar que la atención a los acreditados se realice de forma eficiente y oportuna.

� Diseñar e instrumentar los programas para la distribución y entrega de documentos relativos al pago de los créditos y recordatorios de pago, así como la documentación relativa a promociones y beneficios, descuentos y/o reestructuras.

� Brindar asesoría a titulares de créditos, entorno a su situación crediticia y supervisar que la información a los acreditados se realice en forma eficiente y oportuna.

11.1.1.2 Gerente11.1.1.2 Gerente11.1.1.2 Gerente11.1.1.2 Gerente de Administración y Enajenación Inmobiliaria. de Administración y Enajenación Inmobiliaria. de Administración y Enajenación Inmobiliaria. de Administración y Enajenación Inmobiliaria.

� Vigilar la actualización permanente del Padrón General de Bienes Inmueble a fin de conocer, controlar y administrar el patrimonio inmobiliario de FONHAPO.

� Informar las modificaciones del Padrón General de Bienes Inmuebles a la Dirección de Administración y Finanzas, a través de la Gerencia de Finanzas y Presupuesto para actualizar el registro contable de los bienes que conforman el patrimonio inmobiliario del FONHAPO.

11.1.1.2.1 Subgerente de Enajenación Inmobiliaria.11.1.1.2.1 Subgerente de Enajenación Inmobiliaria.11.1.1.2.1 Subgerente de Enajenación Inmobiliaria.11.1.1.2.1 Subgerente de Enajenación Inmobiliaria.

� Dar seguimiento y ejecutar las acciones tendientes a la actualización del Padrón General de Bienes Inmuebles del FONHAPO.



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� Dar seguimiento a las acciones llevadas a cabo por la Gerencia de Asuntos Jurídicos, en cuanto a la

recuperación de inmuebles a favor del FONHAPO.

11.1.211.1.211.1.211.1.2 Director de Promoción y Operación.Director de Promoción y Operación.Director de Promoción y Operación.Director de Promoción y Operación.

� Instruir a la Gerencia de Promoción para que realice las gestiones y trámites para la originación, autorización y liberación de los recursos de las solicitudes para el financiamiento de escrituración de viviendas y liberación de hipotecas presentadas por la Gerencia de Asuntos Jurídicos y la Gerencia de Recuperación Crediticia.

� Supervisar que las Unidades Administrativas a su cargo, se apeguen al presente Manual y a la normativa vigente.

� Presidir el Comité de Financiamiento para Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas, en su caso nombrar a su suplente para estos efectos.

� Girar oficio y formato de liberación de recursos que solicite la Gerencia de Asuntos Jurídicos o la Gerencia de Recuperación Crediticia respectivamente, con cargo a los financiamientos autorizados por el Comité de Financiamiento para Escrituración de Viviendas.

� Someter a la Dirección General las modificaciones que considere necesarias por disposición legal, por instrucción de las instancias correspondientes, o por mejoras de gestión o normativas.

� Autorizar las circulares que deban ser emitidas por la Gerencia de Promoción.

� Suscribir conjuntamente con el Gerente de Promoción los formatos de solicitud de cuenta por pagar SCP02 y turnarlos a la Dirección de Administración y Finanzas.

11.1.211.1.211.1.211.1.2.1 .1 .1 .1 Gerente de PromociónGerente de PromociónGerente de PromociónGerente de Promoción....

� Verificar que el personal adscrito a su Unidad Administrativa se apegue al presente Manual y a la normativa vigente.

� Instruir a su personal para que gestione y tramite en apego al presente manual y a la normativa vigente las solicitudes de financiamiento para escrituración de viviendas y liberación de hipotecas.

� Supervisar la debida integración, registro y control de los expedientes de financiamiento en las fases de



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originación, autorización y ejercicio de los financiamientos.

� Revisar y en su caso, autorizar el dictamen de factibilidad crediticia de las solicitudes de financiamiento.

� Dar visto bueno a la Solicitud de Acuerdo de Autorización del Financiamiento para Escrituración de Viviendas y Liberación de Hipotecas.

� Convocar al Comité de Autorización para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas. Asistir en su calidad de Secretario al Comité de Autorización para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas.

� Notificar las autorizaciones y condiciones financieras de los financiamientos autorizados por el CAFÉ.

� Instruir el registro en el sistema de las operaciones relacionadas con el financiamiento para escrituración.

� Recibir Solicitudes de incorporación al Programa de Financiamiento, solicitudes individuales y su documentación soporte.

� Suscribir conjuntamente con el Director de Promoción y Operación los formatos de solicitud de cuenta por pagar SCP02 y turnarlos a la Dirección de Administración y Finanzas.

11.1.2.1.1 11.1.2.1.1 11.1.2.1.1 11.1.2.1.1 SubgerenSubgerenSubgerenSubgerentetetete de Dictaminación, Formalización y Verificación de Dictaminación, Formalización y Verificación de Dictaminación, Formalización y Verificación de Dictaminación, Formalización y Verificación....

�� Supervisar que cada una de las solicitudes de financiamiento para escrituración de viviendas y liberación de hipotecas, cumpla con los requisitos y documentación soporte establecidos en la normativa aplicable.

� Atender los requerimientos de información y documentación que requieran las áreas involucradas en el proceso de originación, autorización y ejercicio del financiamiento e integración del expediente.

� Coordinar e instruir lo necesario a los Departamentos adscritos a esa subgerencia en el seguimiento de cada una de las fases del procedimiento.

� Elaborar la solicitud de acuerdo para la autorización del financiamiento.

� Supervisar la integración, registro y control de la información y documentación que debe contener el expediente del financiamiento.

� Revisar que la solicitud de disposición de recursos cumpla con la normativa y requisitos exigidos para su procedencia.

� Instruir al Departamento de Control de Operaciones para el registro del presupuesto comprometido en el sistema por el importe total de los financiamientos autorizados por el CAFE.

� Dar visto bueno al dictamen de factibilidad crediticia para la elaboración de la solicitud de acuerdo de autorización del Comité de Autorización para el Financiamiento de Escrituración.



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� Dar visto bueno a las condiciones financieras y tablas de amortización que serán remitidas a la Gerencia de Recuperación Crediticia para el inicio de la recuperación.

� Notificar las condiciones financieras y fecha de inicio de la recuperación del financiamiento.

11.1.2.1.1.111.1.2.1.1.111.1.2.1.1.111.1.2.1.1.1 Jefe de Jefe de Jefe de Jefe de Departamento de ADepartamento de ADepartamento de ADepartamento de Asesoría Zona sesoría Zona sesoría Zona sesoría Zona NorteNorteNorteNorte y Zona y Zona y Zona y Zona Sur.Sur.Sur.Sur.

� Revisar que cada una de las solicitudes de financiamiento para escrituración de viviendas y liberación de hipotecas, cumpla con los requisitos y documentación soporte establecidos en la normativa aplicable.

� Contactar con las áreas y/o acreditados para la obtención de la información y documentación que requieran las áreas involucradas en el proceso de originación, autorización y ejercicio del financiamiento e integración del expediente.

� Remitir a la Subgerencia de Promoción la información y documentación requerida por el subgerente.

� Remitir documentación al departamento de control de expedientes para su integración, registro y control.

� En su caso, proporcionar documentación adicional o faltante a las áreas involucradas cuando se le requiera dicha información.

11.1.2.1.1.2 11.1.2.1.1.2 11.1.2.1.1.2 11.1.2.1.1.2 Jefe de Jefe de Jefe de Jefe de Departamento de Finiquitos y Operaciones Departamento de Finiquitos y Operaciones Departamento de Finiquitos y Operaciones Departamento de Finiquitos y Operaciones Residuales Residuales Residuales Residuales ....

� Recibir y revisar las solicitudes de incorporación al Programa de Financiamiento, solicitudes individuales y su documentación soporte.

� Remitir la documentación una vez verificada al Departamento de Originación.

� Recibir y revisar procedencia de solicitudes de pago a notarios y documentación soporte.

� Elaborar Factibilidad de Disposición de Recursos, Oficio de Solicitud de Liberación de Recursos, Formato de Solicitud de Pagos SCP02, Notificación de Condiciones Financieras a la Gerencia de Recuperación Crediticia.

� Remitir documentación al departamento de control de expedientes para su integración, registro y control.



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11.1.311.1.311.1.311.1.3 Director de Administración y Finanzas.Director de Administración y Finanzas.Director de Administración y Finanzas.Director de Administración y Finanzas.

� Verificar que las operaciones financieras se documenten dando cumplimiento a la normatividad aplicable.

� Vigilar el control y actualización de los registros contables de la información financiera del FONHAPO en cumplimiento de la normatividad.

� Establecer las políticas y procedimientos, autorizar pagos y firmar cheques.

� Vigilar el registro oportuno de las operaciones buscando mantener cifras razonablemente correctas.

11.1.3.1 11.1.3.1 11.1.3.1 11.1.3.1 Gerente de AdministraciónGerente de AdministraciónGerente de AdministraciónGerente de Administración.

� Dar visto bueno, dentro de su ámbito de competencia, a la solicitud de adecuación presupuestaria para el Control del Ejercicio Presupuestal del Gasto.

11.1.311.1.311.1.311.1.3.2.2.2.2 Gerente de Finanzas y Presupuesto. Gerente de Finanzas y Presupuesto. Gerente de Finanzas y Presupuesto. Gerente de Finanzas y Presupuesto.

� Supervisar el flujo de información financiera.

� Supervisar la aplicación de las normas, políticas y procedimientos en materia de registro contable de operaciones financieras del FONHAPO.

� Dar seguimiento al Programa de Pagos.

� Supervisar las labores de conciliación de cifras de la cartera crediticia del Fideicomiso.

11.1.11.1.11.1.11.1.3.3.3.3.2222.1.1.1.1 Subgerente de Finanzas. Subgerente de Finanzas. Subgerente de Finanzas. Subgerente de Finanzas.

� Supervisar que se lleve a cabo el óptimo manejo de las inversiones del FONHAPO, derivadas de sus

disponibilidades financieras, en materia de mercado de dinero y sociedades de inversión, para obtener los máximos rendimientos con apego a la normatividad vigente.

� Supervisar de forma eficiente y oportuna los pagos de los pasivos de la Institución en materia de gasto corriente,

de inversión y otros.



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� Supervisar que se lleve a cabo el servicio de guarda y custodia de la documentación generada por las

diferentes Unidades Administrativas del Fideicomiso para fines de garantía de créditos, así como de los valores y demás documentación que por su importancia para la Institución requieran ser resguardados.

11.1.3.11.1.3.11.1.3.11.1.3.2.1.12.1.12.1.12.1.1 Jefe del Departamento de Tesorería.Jefe del Departamento de Tesorería.Jefe del Departamento de Tesorería.Jefe del Departamento de Tesorería.

� Fondear recursos a las cuentas bancarias pagadoras.

11.1.3.11.1.3.11.1.3.11.1.3.2.1.22.1.22.1.22.1.2 Jefe del Departamento de Control de Pagos y Obligaciones.Jefe del Departamento de Control de Pagos y Obligaciones.Jefe del Departamento de Control de Pagos y Obligaciones.Jefe del Departamento de Control de Pagos y Obligaciones.

� Recibir oficios, informar a la Subgerencia; elaborar oficios; elaborar propuesta de pago; elaborar y entregar cheques; enviar transferencias electrónicas.

� Corroborar que toda solicitud de servicio para la guarda y custodia de documentación en bóveda, se hagan mediante la presentación de la “Orden de Servicio de Bóveda” correspondiente, la cual deberá estar debidamente requisitada y autorizada por el Gerente o Subgerente del área de adscripción respectiva.

11.1.3.2.1.311.1.3.2.1.311.1.3.2.1.311.1.3.2.1.3 EEEEncargado de la Bóveda de Guarda y Custodia de Valores. ncargado de la Bóveda de Guarda y Custodia de Valores. ncargado de la Bóveda de Guarda y Custodia de Valores. ncargado de la Bóveda de Guarda y Custodia de Valores.

� Verificar que la documentación remitida por las Unidades Administrativas, cumpla con los requisitos de validez legal (que sea original o bien copias certificadas vigentes, y contengan firmas autógrafas o protocolizadas, sello de inscripción del registro público de la propiedad y/o garantías a favor del Fideicomiso).

11.1.3.2.1.411.1.3.2.1.411.1.3.2.1.411.1.3.2.1.4 Unidades Administrativas.Unidades Administrativas.Unidades Administrativas.Unidades Administrativas.

� Enviar a la Bóveda aquellos documentos que en el ámbito de su competencia consideren pertinente el que sean resguardados.



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11.1.3.2.211.1.3.2.211.1.3.2.211.1.3.2.2 Subgerente de Integración Programática, Contable y Presupuestal.Subgerente de Integración Programática, Contable y Presupuestal.Subgerente de Integración Programática, Contable y Presupuestal.Subgerente de Integración Programática, Contable y Presupuestal.

� Controlar la información que es remitida a la subgerencia y realizar los registros contables correspondientes.

� Coordinar el registro y control de las operaciones contables y financieras realizadas por el FONHAPO, a fin de presentar de manera clara y oportuna la situación financiera y contable que prevalece en el Fideicomiso.

� Administrar la información que es remitida a la subgerencia y realizar los registros y conciliaciones contables correspondientes.

11.1.3.2.2.1 11.1.3.2.2.1 11.1.3.2.2.1 11.1.3.2.2.1 Jefe de Departamento de Análisis y Control de la Información.Jefe de Departamento de Análisis y Control de la Información.Jefe de Departamento de Análisis y Control de la Información.Jefe de Departamento de Análisis y Control de la Información.

� Efectuar el registro y análisis de la cartera crediticia del Fideicomiso, exceptuando la correspondiente a la de ex empleados, con la finalidad de tener un mejor control sobre la misma y conocer la situación en que se encuentra.

� Generar los informes y reportes que requieran las instancias competentes, para informar el estado que guardan los asuntos asignados en materia de su competencia.

11.1.3.2.2.2 11.1.3.2.2.2 11.1.3.2.2.2 11.1.3.2.2.2 Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal.Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal.Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal.Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal.

� Verificar la relación que guardan los programas y el presupuesto con los resultados de la operación, a fin de adoptar medidas necesarias para corregir las desviaciones detectadas.

� Controlar y dar seguimiento al presupuesto autorizado, así como realizar las adecuaciones necesarias al presupuesto y programas, con la participación de las áreas responsables de su ejecución, a fin de rectificar la dirección de la operación del FONHAPO.

11.1.3.2.2.311.1.3.2.2.311.1.3.2.2.311.1.3.2.2.3 Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro. Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro. Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro. Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro.

� Elaborar el registro cronológico en la contabilidad de las operaciones financieras.



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11.1.411.1.411.1.411.1.4 GerenGerenGerenGerentetetete de Asuntos Jurídicos. de Asuntos Jurídicos. de Asuntos Jurídicos. de Asuntos Jurídicos.

� Recabar las solicitudes de financiamiento y de incorporación al programa y documentación soporte.

� Presentar solicitudes de financiamiento para escrituración a la Gerencia de Apoyos Financieros con la documentación soporte.

� Revisar, analizar y emitir Opinión de Factibilidad Jurídica sobre la documentación legal soporte de la escrituración y del financiamiento.

� Dar visto bueno a la Solicitud de Acuerdo de Autorización del Financiamiento.

� Diseñar e instrumentar los programas para la distribución y entrega de documentos relativos al pago de los créditos y recordatorios de pago, así como la documentación relativa a promociones y beneficios, descuentos y/o reestructuras.

� Brindar asesoría a titulares de créditos, entorno a su situación crediticia y supervisar que la información a los acreditados se realice en forma eficiente y oportuna.

� Revisar, analizar y autorizar solicitudes de financiamiento previa dictaminación de factibilidad de las áreas involucradas.

� Supervisar la aplicación del procedimiento de atención de trámites solicitados por acreditados y beneficiarios.

� Supervisar la aplicación del procedimiento de atención de trámites solicitados por acreditados y beneficiarios.

� Coordinar con las áreas involucradas la entrega de la información relacionada con la sesión del Órgano de Gobierno.

� Revisar el marco jurídico aplicable, la fundamentación que se contenga en los temas y acuerdos que las áreas envíen para integrar la carpeta informativa.

� Supervisar que la información de la carpeta informativa se integre en tiempo y forma conforme a la normatividad aplicable.

� Brindar la asesoría normativa a la Dirección General y a las distintas áreas del FONHAPO en la revisión de los convenios, contratos y demás instrumentos jurídicos, coordinando la opinión jurídica.

� Señalar las modificaciones y observaciones procedentes. Autorizar los proyectos de convenios y contratos marco.

� Suscribir los oficios y dictámenes jurídicos.



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11.1.4.111.1.4.111.1.4.111.1.4.1 Subgerente de Normatividad y Asuntos Notariales. Subgerente de Normatividad y Asuntos Notariales. Subgerente de Normatividad y Asuntos Notariales. Subgerente de Normatividad y Asuntos Notariales.

� Supervisar, Instrumentar y Proponer a la Gerencia de Asuntos Jurídicos para su firma, el proyecto de modificación o de opinión de los convenios, contratos y demás instrumentos jurídicos, presentando el oficio rubricado que contenga las observaciones y en su caso, el dictamen jurídico correspondiente.

� Supervisar e informar sobre la atención de trámites solicitados por acreditados y/o beneficiarios y/o público en general.

� Supervisar e informar sobre la atención de trámites solicitados por acreditados y beneficiarios.

� Revisar, presentar y rubricar para su autorización los proyectos de convenios y contratos marco.

� Coordinar y supervisar el Registro de todos los convenios y contratos dictaminados en los cuales participe la Entidad.

11.1.4.1.111.1.4.1.111.1.4.1.111.1.4.1.1 Jefe de Departamento de Contratos y Garantías.Jefe de Departamento de Contratos y Garantías.Jefe de Departamento de Contratos y Garantías.Jefe de Departamento de Contratos y Garantías.

� Registrar y controlar las escrituras y actos jurídicos firmados por el Director General en los que interviene el Fideicomiso a nivel nacional, así como llevar a cabo el control de los avances de escrituración.

� Elaborar, revisar, analizar y sancionar documentación relativa al proceso de escrituración de inmuebles tales como proyectos de escritura, instrucciones notariales, protocolos de diversos actos jurídicos referentes a constitución de régimen de propiedad en condominio, división de crédito, división de hipoteca, notificación, transmisión de propiedad, reconocimientos de adeudo y constitución de hipoteca individual, cancelación de garantías hipotecarias y/o de participantes federales que les corresponden a los Gobiernos de los Estados.

� Apoyar a la Coordinación de Garantías y Servicios de Crédito en la promoción y seguimiento de los procesos de escrituración de los inmuebles financiados por el Fideicomiso.

11.1.4.111.1.4.111.1.4.111.1.4.1.2 .2 .2 .2 Jefe de Departamento Jefe de Departamento Jefe de Departamento Jefe de Departamento Gestión y Gestión y Gestión y Gestión y de Servicios de Crédito.de Servicios de Crédito.de Servicios de Crédito.de Servicios de Crédito.

� Coordinar con las instancias internas y externas del Fideicomiso, las acciones de escrituración individual de



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los inmuebles que fueron materia de financiamiento de FONHAPO.


� Asesorar y atender los asuntos de tipo legal y aspectos notariales que se relacionen con la propiedad de las viviendas y/o créditos otorgados a los acreditados, así como los asuntos que remiten las asociaciones civiles, público en general, Entidades Nacionales y Organismos de Vivienda en los que participe el FONHAPO.

� Atender y realizar gestiones ante los Fedatarios Públicos de los Estados de la Zona norte de la República Mexicana y de la Ciudad de México, con el propósito de realizar los trámites notariales necesarios derivados de los créditos otorgados por el Fideicomiso a sus acreditados.

11.1.11.1.11.1.11.1.4444.2.2.2.2 Coordinación de Operación Notarial y ApCoordinación de Operación Notarial y ApCoordinación de Operación Notarial y ApCoordinación de Operación Notarial y Apoyo Jurídico.oyo Jurídico.oyo Jurídico.oyo Jurídico.

� Coordinar e informar sobre la aplicación del Procedimiento de atención de trámites solicitados por acreditados y/o beneficiarios y/o público en general.

� Coordinar e informar sobre la aplicación del Procedimiento de atención de trámites solicitados por acreditados y beneficiarios.

11.1.411.1.411.1.411.1.4.2.1 .2.1 .2.1 .2.1 Jefe de Departamento de Control Notarial.Jefe de Departamento de Control Notarial.Jefe de Departamento de Control Notarial.Jefe de Departamento de Control Notarial.

� Coordinar con las instancias internas y externas del Fideicomiso, acciones de escrituración individual de los inmuebles que fueron materia de financiamiento de FONHAPO y lograr con ello su regularización.




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� Asesorar y atender los asuntos de tipo legal y aspectos notariales que se relacionen con la propiedad de las viviendas y/o créditos otorgados a los acreditados, así como los asuntos que remiten las asociaciones civiles, público en general, Entidades Nacionales y Organismos de Vivienda en los que participe el FONHAPO.

� Atender y realizar gestiones ante los Fedatarios Públicos de los Estados de la Zona norte de la República Mexicana y de la Ciudad de México, con el propósito de realizar los trámites notariales necesarios derivados de los créditos otorgados por el Fideicomiso a sus acreditados.

11.1.4.2.211.1.4.2.211.1.4.2.211.1.4.2.2 Jefe de Departamento de Escrituración y Regularización.Jefe de Departamento de Escrituración y Regularización.Jefe de Departamento de Escrituración y Regularización.Jefe de Departamento de Escrituración y Regularización.

� Coordinar con las instancias internas y externas del Fideicomiso, las acciones de escrituración individual de los inmuebles que fueron materia de financiamiento de FONHAPO.


� Asesorar y atender los asuntos de tipo legal y aspectos notariales que se relacionen con la propiedad de las viviendas y/o créditos otorgados a los acreditados, así como los asuntos que remiten las asociaciones civiles, público en general. Entidades Nacionales y Organismos de Vivienda en los que participe el FONHAPO.

� Atender y realizar gestiones ante los fedatarios públicos, con el propósito de realizar los trámites notariales necesarios derivados de los créditos otorgados por el Fideicomiso a sus acreditados.

11.1.4.2.311.1.4.2.311.1.4.2.311.1.4.2.3 Jefe de Departamento de Apoyo Jurídico Institucional.Jefe de Departamento de Apoyo Jurídico Institucional.Jefe de Departamento de Apoyo Jurídico Institucional.Jefe de Departamento de Apoyo Jurídico Institucional.

� Impulsar los procesos de reestructura financiera y de individualización jurídica de los créditos otorgados por el Fideicomiso.

� Promover en coordinación con la Subgerencia de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, la regularización de pagos por parte de los acreditados, la oportuna escrituración individual y la certeza juridica de los inmuebles.



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� Proponer la celebración de convenios administrativos o judiciales para la liquidación o reestructura de los créditos, con la finalidad de que escrituren individualmente los acreditados.

� Asesorar a las agrupaciones o acreditados sobre los diversos requisitos legales para llevar a cabo la escrituración individual, reconocimiento de adeudos con garantía hipotecaria y cancelación de hipotecas.

� Revisar y en su caso aprobar, los proyectos de escritura individuales, de disolución de copropiedad y aplicación de bienes, elaborados por las diferentes notarias con las que trabaja el FONHAPO, así como llevar un control y registro de los avances del proceso de individualización.

11.1.11.1.11.1.11.1.4444.2.4.2.4.2.4.2.4 Jefe del DepaJefe del DepaJefe del DepaJefe del Departamento de Control y Supervisión de Archivo.rtamento de Control y Supervisión de Archivo.rtamento de Control y Supervisión de Archivo.rtamento de Control y Supervisión de Archivo.

� Integrar la información que deberá incluirse en la carpeta de sesiones del H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos, así como llevar a cabo su entrega los integrantes del Órgano Colegiado.

� Elaborar las actas y minutas de las sesiones del H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos, así como el registro, control y seguimiento de los acuerdos y compromisos derivados de las sesiones e informar a la Gerencia de Asuntos Jurídicos de su estatus.

� Recabar e integrar la información de las áreas involucradas, que deberá incluirse en la carpeta relacionada con la sesión del Órgano de Gobierno.

� Elaborar las carpetas informativas.

� Enviar y confirmar la recepción de las carpetas informativas.

� Gestionar la obtención de los elementos materiales necesarios para llevar a cabo la sesión del Órgano de Gobierno.

� Analizar y Dictaminar los contratos y convenios precisando y justificando las observaciones y modificaciones procedentes, elaborando y rubricando el proyecto de oficio o dictamen jurídico, poniéndolo a consideración de la Subgerencia de Normatividad y de Asuntos Notariales.

� Asesorar jurídicamente a las áreas del Fideicomiso en la celebración de contratos y convenios.

� Elaborar y proponer a la Subgerencia de Normatividad y de Asuntos Notariales, los proyectos de convenios y contratos marco.

� Llevar y mantener el Control, Registro y Actualización de la información de todos los convenios y contratos dictaminados por la Gerencia de Asuntos Jurídicos, en los cuales participe la Entidad.



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AAAApartado Apartado Apartado Apartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITDE CRÉDITDE CRÉDITDE CRÉDITOS OS OS OS ““““FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO 1981198119811981----2006200620062006””””....


PROCEPROCEPROCEPROCESO CLAVE: SO CLAVE: SO CLAVE: SO CLAVE: ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCADMINISTRACIÓN Y RESOLUCADMINISTRACIÓN Y RESOLUCADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓIÓIÓIÓN DE CRÉDITOSN DE CRÉDITOSN DE CRÉDITOSN DE CRÉDITOS DEL DEL DEL DEL FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO, , , , PERIODOPERIODOPERIODOPERIODO 1981 1981 1981 1981----2006200620062006....

Procedimientos Integrales

(Dirección de Promoción y Operación, Dirección de Administración y Finanzas, Dirección de Ingresos y Gerencia de Asuntos Jurídicos)

Código: XXX-PR-DXX-01 Elaboró:

Lic. Benigno de Jesús Ortiz Salcedo

Lic. Héctor Pino Tello C.P. Esteban Hernández Hipólito

Gerencia de Recuperación Crediticia

Gerencia de Asuntos Jurídicos

Gerencia de Finanzas y Presupuesto

Lic. Leopoldo Ramírez Torres Lic. Marco Tulio Chacón Valencia Lic. Roberto Tinoco Magaña Gerencia de Administración Gerente de Administración y

Enajenación Inmobiliaria Gerencia de Promoción

Revisó:

Lic. Luís Navarro García L.C. José Leonardo Vallejo Rojas Lic. Carlos Macouzet Zamacona

Dirección de Ingresos Dirección de Administración y Finanzas

Dirección de Promoción y Operación

Aprobó: Lic. Salvador López Orduña Director General de FONHAPO

Fecha de documentación: DD-MM-AA (8) Revisión número: 00 (9) Copia número: Original (10) Copia asignada a: (11)



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Paso Paso Paso Paso

núnúnúnúm.m.m.m.

ResponsableResponsableResponsableResponsable

ActividadActividadActividadActividad

Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Documento de TrabaDocumento de TrabaDocumento de TrabaDocumento de Trabajojojojo

1111

Jefe de Departamento de Cobranza Zona Norte y Jefe

de Departamento de

Cobranza Zona Sur.

Revisa los vencimientos de pago de los acreditados que le fueron asignados, o conforme a los derivados del sistema de recuperación de cartera o por los

proporcionados por la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera.

Informe de la Situación de Cartera

2222

Jefe de Departamento de

Cobranza Zona Norte y Jefe

de Departamento de Cobranza Zona Sur.

Lleva a cabo cobranza telefónica y/o personal con los acreditados con o sin entrega

de estados de cuenta.

Estado de Cuenta

3333




El acreditado realizó el pago que le correspondía.

Fin del Procedimiento.Fin del Procedimiento.Fin del Procedimiento.Fin del Procedimiento.

4444




Detecta que el acreditado no realizó el pago que le correspondía lo contacta y

promueve el pago.

Logra que se realice el pago.

Fin del procedimiento.

No logra se realice el pago.

Regresa paso 2.

Solicita el acreditado prórroga, renovación o reestructura o convenio de pago con base en las políticas, lineamientos o programas de incentivos y de recuperación

autorizados.

Fin del Procedimiento.Fin del Procedimiento.Fin del Procedimiento.Fin del Procedimiento.

Bitácora de Cobranza

5555

Subgerente de Registro,

Control y Recuperación de Cartera

Notifica después de 30 días, el Subgerente de Registro, Control y Recuperación de

Cartera el incumplimiento de pago a la Subgerencia de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios para que se continúe el procedimiento dependiendo del tipo de

situación del acreditado.

Informe de la Situación de

Cartera

12.12.12.12. Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos, “FONHAPO 1981-2006”.

12.1 12.1 12.1 12.1 Administración del Crédito Global.

12121212.1.1.1.1.1.1.1.1 DE COBRANZA Y RECUPEDE COBRANZA Y RECUPEDE COBRANZA Y RECUPEDE COBRANZA Y RECUPERACIÓN DE CARTERARACIÓN DE CARTERARACIÓN DE CARTERARACIÓN DE CARTERA....



Y RESOLUCIÓN


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Paso Paso Paso Paso



ActividadActividadActividadActividad Nombre y Clave del Nombre y Clave del Nombre y Clave del Nombre y Clave del

Documento de TrabajoDocumento de TrabajoDocumento de TrabajoDocumento de Trabajo

6666

Subgerente de Cobranza

y Coordinación con Estados y Municipios

Inicia proceso de cobranza: Se comunica con el Acreditado obtiene compromiso

de pago, ingresa en la bitácora de cobranza.

Logra pago: actualiza el sistema de control de cobranza.

Fin del ProcedimientoFin del ProcedimientoFin del ProcedimientoFin del Procedimiento

No logra el pago: actualiza el sistema de control de cobranza, repite la actividad hasta lograrlo o que el cliente declare que no esta en posibilidades de realizar el pago.

Notifica a los cuarenta y cinco días de atraso a la Gerencia de Recuperación Crediticia para que instruya la fase de Recuperación de Cartera.

En cuanto se clasifique como cartera vencida notificara a la Gerencia de Asuntos Jurídicos para que inicie el proceso de cobranza judicial.

7777

Subgerente de Cobranza

y Coordinación con

Estados y Municipios

Instruye mediante escrito a los Jefes de Departamento de Cobranza Zona Sur y

Zona Norte, iniciar las gestiones de cobranza.

8888

Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y

Zona Norte

Establece comunicación (personalizada, telefónica, medio electrónico y mensajería) con el acreditado para informarle el inicio de la recuperación del

crédito, así como la situación financiera del mismo.

9999

Gerente de Recuperación Crediticia

Revisa el reporte de cobranza y la morosidad de los adeudos, instruye a la Subgerencia de Registro y Control de Cartera y a la Subgerencia de Cobranza y

Coordinación con Estados y Municipios para las gestiones correspondientes.

Bitácora de Cobranza

10101010

Subgerente de Cobranza y Coordinación con

estados y Municipios.

Recibe listado de créditos a recuperar. Ingresa en el Sistema de Control de Recuperación de Créditos, obtiene el historial de crédito. Solicita al encargado del

Archivo la información que corresponda.

Listado

11111111

Subgerente de Cobranza y Coordinación con

Estados y Municipios.

Recibe listado de créditos, analiza junto con el historial del crédito, e instruye las gestiones de cobranza conforme a la estrategia de recuperación.



12121212.1.1.1.1.1.1.1.1 DE COBRANZA Y RECUPEDE COBRANZA Y RECUPEDE COBRANZA Y RECUPEDE COBRANZA Y RECUPERACRACRACRACIÓN DE CARTERAIÓN DE CARTERAIÓN DE CARTERAIÓN DE CARTERA....



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Paso Paso Paso Paso





12121212

Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y

Municipios.

Contacta al Acreditado, analiza en conjunto las alternativas hasta llegar a un acuerdo:

• Obtiene el Pago: actualiza el sistema de control de recuperación y notifica al

Gerente de Recuperación de Crediticia Regresa Paso 1.

• Renovación o reestructura de adeudo, notifica al Gerente de Recuperación Crediticia

Regresa Paso 4.

Reestructura Financiera

13131313

Subgerente de Cobranza y

Coordinación Con Estados y

Municipios

Recibe notificación de acuerdo con el Acreditado. Verifica que se haya actualizado el

sistema de control de cobranza y Turna a la Gerencia de Recuperación Crediticia para

visto bueno de la reestructura.

14141414

Gerente de Recuperación Crediticia solución de

Cartera

Perfecciona el acuerdo de reestructura conforme a sus facultades, en su caso, documenta el acuerdo con el Gerente de Asuntos Jurídicos.

Para el convenio de reestructura se lleva a cabo la conciliación de saldos con el

acreditado y/o con sus beneficiarios a efecto de determinando los casos especiales y/o escrito solicitando la conversión al esquema de pesos.

15151515

Gerente de Recuperación Crediticia solución de Cartera

Gerente de Asuntos

Jurídicos

Aprueban convenio de Reestructura y reinicia el procedimiento de cobranza.

16161616

Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y

Municipios.

Pide informes a la Subgerencia de Registro y Control de la Cartera o revisa en el Sistema sobre los pagos sostenidos y continuación de los pagos de los acreditados.






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Paso Paso Paso Paso

núm.núm.núm.núm.



Documento deDocumento deDocumento deDocumento de Trabajo Trabajo Trabajo Trabajo

11117777


Coordinación con Estados y Municipios.

Recibe notificación del Acreditado de los depósitos de los fondos.

En su caso, recibe notificación de dispersión de pagos y confirma a la

Subgerencia de Registro y Control de Cartera la dispersión recibida del Acreditado

Global.

11118888


Coordinación con Estados y

Municipios.

Envía información de pagos y/o dispersión de los mismos en su caso, al

Subgerente de Registro y Control de Cartera.

11119999


Control y Recuperación de

Cartera

Confirma depósito de fondos y aplica la dispersión de pagos al acreditado global

y/o beneficiarios y/o acreditados individuales.

20202020


Coordinación con estados y

Municipios.

Recibe confirmación de recepción de fondos. Continúa procedimiento de

recuperación.

21212121

Subgerente de Registro, Control y Recuperación de

Cartera

Turna a la Gerencia de Asuntos Jurídicos la cartera para cobro judicial, enviando copia a la Subgerencia de Registro y Control de Cartera y a la Subgerencia de

Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios.

Anexando expediente Único de Crédito y/o Documentos Soporte.

Listado

Documentos Soporte

Expediente

22222222

Gerente de Asuntos

Jurídicos

Recibe expediente, verifica documentación, notifica al Gerente de Recuperación

de Cartera sobre el inicio del Procedimiento Judicial Listado

Documentos Soporte

Expediente






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Paso Paso Paso Paso





22223333

Subgerente de Registro y

Control de la Cartera

Actualiza Sistema de Control de Cartera.

22224444



Mensualmente envía al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y

Municipios, el informe de la situación de la cartera (cuadernillo) y los datos estadísticos para la toma de decisiones, asimismo, el informe de los créditos que

tienen más de tres mensualidades vencidas.

Informe de la situación de la

Cartera

INDICADORES.INDICADORES.INDICADORES.INDICADORES.----

Créditos Incumplidos X100

Gestiones de Cobranza Realizadas

Total de Gestiones de Cobranza

TIEMPO TOTAL: 3 mesesTIEMPO TOTAL: 3 mesesTIEMPO TOTAL: 3 mesesTIEMPO TOTAL: 3 meses






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12121212.... Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos, “FONHAPO 1981-2006”.

12121212.1 .1 .1 .1 Administración del Crédito Global.

12121212.1.2.1.2.1.2.1.2 CONCILIACIÓN DE LA CCONCILIACIÓN DE LA CCONCILIACIÓN DE LA CCONCILIACIÓN DE LA CARTERA ARTERA ARTERA ARTERA CREDITICIA CREDITICIA CREDITICIA CREDITICIA A NIVEL GLOBALA NIVEL GLOBALA NIVEL GLOBALA NIVEL GLOBAL....

Paso Paso Paso Paso núm.núm.núm.núm.



Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de trabajotrabajotrabajotrabajo

1.1.1.1. Jefe de Departamento

de Tesorería Formula de manera mensual el reporte de recuperación por concepto de

cartera crediticia, conforme a los movimientos bancarios registrados en las

cuentas bancarias del FONHAPO y lo turna a la Subgerencia de Finanzas.

Reporte de recuperación mensual de cartera crediticia

2.2.2.2. Subgerente de

Finanzas Revisa y valida el reporte de recuperación por concepto de cartera crediticia y

lo envía para su conocimiento y confrontación en los registros de

recuperación financiera y movimientos bancarios, a las Subgerencias de Registro, Control y Recuperación de Cartera y a la Subgerencia de

Integración Programático, Contable y Presupuestal para su análisis y revisión.

Reporte de recuperación mensual de cartera crediticia


de Registro de

Operaciones Financieras

Revisa y registra el Reporte de Recuperación por concepto de cartera crediticia en los sistemas de recuperación de cartera, formulando el Reporte

de movimientos de la cartera crediticia y el Reporte de saldos finales al mes de que se trate y los turna a la Subgerencia de Registro, Control y

Recuperación de Cartera para su revisión y validación.

Reporte de movimientos de cartera mensual

Reporte de saldos financieros finales mensual


Registro, Control y Recuperación de

Cartera

Revisa y valida el Reporte de Recuperación por concepto de Cartera

Crediticia, el Reporte de movimientos de la Cartera Crediticia y el Reporte de Saldos finales al mes de que se trate y los turna a la Gerencia de

Recuperación Crediticia para su y validación y envío.

Reporte de movimientos de

cartera mensual Reporte de saldos financieros

finales mensual

5.5.5.5. Gerente de

Recuperación Crediticia Envía mensualmente a la Gerencia de Finanzas y Presupuesto, Oficio del

traspaso a cartera vencida y Recuperación de la Cartera, correspondiente a

los pagos realizados por los acreditados o beneficiarios, así como el anexo

correspondiente mediante archivos electrónicos, Documentación Soporte con el desglose de la Recuperación por Crédito en el mes respectivo (indicando

según corresponda, el refinanciamiento, monto de la recuperación,

descuentos, subsidios y otros gastos).

Oficio de Recuperación de la Cartera

Archivo electrónico de información

Comparativo de las cifras por concepto

6.6.6.6. Gerente de Finanzas y

Presupuesto

Recibe de la Gerencia de Recuperación Crediticia y turna a la Subgerencia de

Integración Programática Contable y Presupuestal, Oficio del traspaso a

cartera vencida y Recuperación de la Cartera, correspondiente a los pagos realizados por los acreditados o beneficiarios, así como el anexo

correspondiente mediante archivos electrónicos, Documentación Soporte con

el desglose de la Recuperación por Crédito en el mes respectivo (indicando según corresponda, el refinanciamiento, monto de la recuperación,

descuentos, subsidios y otros gastos).

Oficio de Recuperación de la

Cartera

Archivo electrónico de información Documentación Soporte



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12121212.1.2.1.2.1.2.1.2 CONCILIACIÓN DE LA CCONCILIACIÓN DE LA CCONCILIACIÓN DE LA CCONCILIACIÓN DE LA CARTERA ARTERA ARTERA ARTERA CREDITICIA CREDITICIA CREDITICIA CREDITICIA A NIVEL GLOBAL.A NIVEL GLOBAL.A NIVEL GLOBAL.A NIVEL GLOBAL.






Integración

Programática Contable y Presupuestal

Recibe de la Gerencia de Finanzas y Presupuesto el Oficio del traspaso a cartera vencida y Recuperación de la Cartera, correspondiente a los pagos

realizados por los acreditados o beneficiarios, así como el anexo correspondiente mediante archivos electrónicos, Documentación Soporte con

el desglose de la Recuperación por Crédito en el mes respectivo (indicando según corresponda, el refinanciamiento, monto de la recuperación,

descuentos, subsidios y otros gastos) y turna al Departamento de Análisis y

Control de la Información para su revisión, análisis y registro contable

correspondiente.

Oficio de Recuperación de la Cartera

Archivo electrónico de información Documentación Soporte


de Análisis y Control de

la Información

Identifica los Créditos que presentan variaciones de cifras, como resultado de

la revisión y análisis del comparativo efectuado de cada concepto de los

créditos globales, elabora el Reporte de Variaciones con corte al mes correspondiente y lo envía mediante correo electrónico al Jefe de Departamento de Recuperación Crediticia para su conocimiento.

Reporte de variaciones


de Registro de

Operaciones

Financieras

Recibe Reporte de Variaciones y procede a identificar, conciliar e investigar conjuntamente con los Departamentos de Análisis y Control de la Información

y Control de Pagos, el origen de las variaciones detectadas, tanto en el

Programa de Recuperación, los Auxiliares Contables, las Pólizas Contables y demás Documentación referente al crédito, a fin de determinar que área

deberá proceder a corregir en el ámbito de su competencia, dichas variaciones.

Programa de Recuperación Auxiliares Contables

Pólizas Contables

Documentación


de Análisis y Registro de la Información

Verifica de acuerdo al origen de las variaciones detectadas, si la corrección

correspondiente de cifras es competencia de la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera y/o de Integración Programática Contable

y Presupuestal.

Si, es competencia de la Subgerencia de Integración Programática Contable y Presupuestal ir al paso 14

No, ir al paso 11


Registro, Control y

Recuperación de

Cartera

Registra en Sistema de Control de Recuperación Financiera, las reclasificaciones necesarias y/o los movimientos no reportados, emite del

sistema el Reporte del Comparativo de Créditos Globales por Conceptos, y lo

envía por correo electrónico a la Subgerencia de Integración Programática Contable y Presupuestal para su atención y trámite correspondiente.

Reporte del Comparativo de Créditos Globales por Conceptos



Cartera

Elabora Oficio de Notificación de Ajustes por los movimientos no reportados en su momento, lo envía a la Subgerencia de Integración Programática Contable Y Presupuestal y recaba acuse de recibo en copia del mismo.

Oficio de Notificación de Ajuste



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Integración

Programática, Contable y Presupuestal

Recibe del Departamento de Análisis y Control de la Información el Reporte del Comparativo de Créditos Globales por Conceptos y el Oficio de

Notificación de Ajuste, los turna a la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera, para su revisión, análisis y aclaración.

Continúa procedimiento en la actividad número 15

Reporte Comparativo de Créditos Globales por Conceptos

Oficio de Notificación de Ajuste



la Información

Realiza en el Sistema de Contabilidad, las reclasificaciones por errores en el registro, tomando como base para ello los Auxiliares Contables, las Pólizas

Contables y demás Documentación referente al crédito y emite del sistema

Reporte del Comparativo de Créditos Globales por Conceptos y lo envía por correo electrónico a la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de

Cartera para su atención y tramite correspondiente.

Continúa procedimiento en la actividad número 21.

Auxiliares Contables Pólizas Contables Documentación


Registro, Control y

Recuperación de Cartera

Informa a la Subgerencia de Integración Programática Contable y

Presupuestal respecto a la necesidad de realizar un ajuste por partida en

conciliación, en virtud de las variaciones identificadas e informadas.

Reporte de aclaraciones de

variaciones de registros de

cartera crediticia


Presupuesto

Recibe conjuntamente con la Gerencia de Recuperación Crediticia, Oficio de

Solventación de la Variación Detectada y en anexo los soportes documentales que permitirán aclarar las variaciones.

Oficio de Aclaraciones de

variaciones de registros de cartera crediticia


Presupuesto

Turna a la Subgerencia de Integración Programática Contable y Presupuestal,

el Oficio de aclaraciones de variaciones y en anexo de los soportes documentales para revisión y en su caso tramite correspondiente.

Oficio de Aclaraciones de

variaciones de registros de cartera crediticia


Integración Programática, Contable

y Presupuesta

Remite al Jefe de Departamento de Análisis y Control de la Información, Oficio de aclaraciones de variaciones y en anexo de los soportes

documentales y lo instruye para su revisión y proceder en su caso a su

registro contable.

Oficio de Aclaraciones de variaciones de registros de

cartera crediticia



la Información

Recibe el Oficio de aclaraciones de variaciones y en anexo de los soportes documentales, identifica los créditos de los que se hace necesario realizar las

correcciones pertinentes y procede a su registro contable, a fin de solventar

las variaciones detectadas e informa a la Subgerencia de integración Programático, Contable y Presupuestal los ajustes efectuados por las

aclaraciones de las variaciones determinadas.

Oficio de Solventación de la Variación Detectada

Documentos



la Información

Formula en coordinación con el Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras el Cuadro de conciliaciones con las cifras definitivas

y aclaraciones correspondientes y lo presenta para su revisión y autorización

correspondiente al Subgerente de Integración Programática Contable y Presupuestal y al Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera.



Y RESOLUCIÓN


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Paso Paso Paso Paso




Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de

trabajotrabajotrabajotrabajo


Integración

Programática, Contable y Presupuestal

Subgerente de


Cartera

Se realizan las aclaraciones correspondientes y se procede en su caso a la formalización, seguimiento y guarda correspondiente y se remite copia para

su conocimiento a las Gerencias de Recuperación Financiera y de Finanzas y Presupuesto.

FIN DE PROCEDIMIENTO

Cuadro de Conciliación FO-VYF-DAF-02-03


TIEMPO TOTAL: 30 días. TIEMPO TOTAL: 30 días. TIEMPO TOTAL: 30 días. TIEMPO TOTAL: 30 días.

Conciliaciones realizadasReportes mensuales

Indicador Estandar "Cumplimiento Conciliacion de Cartera Crediticia"

= X 100



Y RESOLUCIÓN


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12121212....1.31.31.31.3 EMISIÓNEMISIÓNEMISIÓNEMISIÓN Y ENTREGA Y ENTREGA Y ENTREGA Y ENTREGA DE ESTADO DE CUENTA DE ESTADO DE CUENTA DE ESTADO DE CUENTA DE ESTADO DE CUENTA Y/O SITUACIÓN DEL C Y/O SITUACIÓN DEL C Y/O SITUACIÓN DEL C Y/O SITUACIÓN DEL CRÉDITO INDIVIDUALRÉDITO INDIVIDUALRÉDITO INDIVIDUALRÉDITO INDIVIDUAL....




Nombre y clave del documento Nombre y clave del documento Nombre y clave del documento Nombre y clave del documento de trabajode trabajode trabajode trabajo

1.1.1.1. Gerente de

Recuperación

Crediticia

Recibe de los Gerentes de Promoción y Asuntos Jurídicos, Oficio de Envío y copia de los Documentos Contractuales de los créditos otorgados por el

FONHAPO y/o Solicitud de estado de cuenta y/o situación del crédito de nivel individual por parte de los acreditados y/o beneficiarios.

Oficio de Envío.

Documentos Contractuales.

Solicitud de estado de cuenta y/o situación del crédito de

nivel individual.

2.2.2.2. Gerente de

Recuperación Crediticia

Envía al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios los

Documentos Contractuales junto con el Oficio de Envío y/o solicitud de estado de cuenta y/o situación del crédito de nivel individual y lo instruye para su atención

correspondiente.

Oficio de Envío.


Solicitud de estado de cuenta y/o situación del crédito de

nivel individual.


Cobranza y

Coordinación con


Recibe y clasifica por zona geográfica los Documentos Contractuales y/o la solicitud de estado de cuenta y/o situación del crédito de nivel individual y los

turna a los Jefes de Departamento de Cobranza Zona Sur y/o Norte según sea el

caso.


Solicitud de estado de cuenta

y/o situación del crédito de nivel individual.

4.4.4.4. Jefe de

Departamento de Cobranza Zona Sur

y/o Norte

Revisa la documentación recibida e identifica si se refiere al envío de

Documentos Contractuales y/o a la Solicitud de estado de cuenta y/o situación del crédito de nivel individual por parte de los acreditados y/o beneficiarios del

Fideicomiso.


Solicitud de estado de cuenta

y/o situación del crédito de nivel individual.

5.5.5.5. Jefe de


y/o Norte

Se pregunta si la documentación recibida se refiere a la Solicitud de Estado de

Cuenta y/o situación del crédito de nivel individual por parte de los acreditados y/o beneficiarios.

Si la respuesta es:

No, Continúa procedimiento en la actividad núm. 6

Si, Continúa procedimiento en la actividad núm. 17

6.6.6.6. Jefe de

Departamento de

Cobranza Zona Sur

y/o Norte

Identifica en los Documentos Contractuales recibidos las cláusulas bajo las cuales se llevará a cabo la cobranza y recuperación del financiamiento otorgado

a los acreditados del Fideicomiso.

Documentos Contractuales



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.3.1.3.1.3.1.3 EMISIÓN Y ENTREGA DEEMISIÓN Y ENTREGA DEEMISIÓN Y ENTREGA DEEMISIÓN Y ENTREGA DE ESTADO DE CUENTA Y/ ESTADO DE CUENTA Y/ ESTADO DE CUENTA Y/ ESTADO DE CUENTA Y/O SITUACIÓN DEL CRÉDO SITUACIÓN DEL CRÉDO SITUACIÓN DEL CRÉDO SITUACIÓN DEL CRÉDITO INDIVIDUAL.ITO INDIVIDUAL.ITO INDIVIDUAL.ITO INDIVIDUAL.





7.7.7.7. Jefe de

Departamento de

Cobranza Zona Sur o Norte

Elabora Oficio para el Registro de Condiciones Financieras en el sistema de cómputo dirigido al Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera y

recaba firma del Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios.

Oficio para el Registro de Condiciones Financieras

FO-VYF-DDI-06-01

8.8.8.8. Jefe de

Departamento de Cobranza Zona Sur o

Norte

Envía Oficio para el Registro de Condiciones Financieras junto con copia de los

Documentos Contractuales al Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera y archiva en el expediente de crédito, para futuras consultas y/o

aclaraciones, copia de los Documentos Contractuales.

Oficio para el Registro de

Condiciones Financieras FO-VYF-DDI-06-01


Expediente Crédito



Cartera

Recibe del Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur o Norte Oficio para el

Registro de Condiciones Financieras junto con copia de los Documentos Contractuales y Copia Simple del Comprobante de Domicilio.






Cartera

Turna al Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras Oficio

para el Registro de Condiciones Financieras junto con los Documentos Contractuales y lo instruye respecto a la clasificación y captura de los mismos en

el sistema de cómputo.




11.11.11.11. Jefe de

Departamento de

Registro de Operaciones

Financieras

Clasifica la documentación recibida y captura en sistema de cómputo, las

condiciones financieras del crédito, tomando en cuenta para ello los Documentos

Contractuales remitidos y copia Simple del Comprobante de Domicilio.


Condiciones Financieras

FO-VYF-DDI-06-01 Documentos Contractuales

12.12.12.12. Jefe de

Departamento de

Registro de


Archiva en control interno para futuras consultas y/o aclaraciones Oficio para el Registro de Condiciones Financieras y de los Documentos Contractuales

recibidos y copia Simple del Comprobante de Domicilio.

Oficio para el Registro de Condiciones Financieras

FO-VYF-DDI-06-01


13.13.13.13. Jefe de

Departamento de Registro de


Procesa en el sistema de cómputo los Movimientos Aplicados a Cuentas por Cobrar del crédito en el transcurso del mes correspondiente y genera Reporte de

Movimientos Aplicados.

Reporte de Movimientos Aplicados

FO-VYF-DDI-06-02

14.14.14.14. Jefe de

Departamento de Registro de

Operaciones

Financieras

Elabora Nota Informativa con el resumen del Reporte de Movimientos Aplicados

e informa al Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera y proporciona copia al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y

Municipios para su atención.

Reporte de Movimientos

Aplicados FO-VYF-DDI-06-02 Nota

Informativa



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.3.1.3.1.3.1.3 EMISIÓNEMISIÓNEMISIÓNEMISIÓN Y ENTREGA DE ESTADO Y ENTREGA DE ESTADO Y ENTREGA DE ESTADO Y ENTREGA DE ESTADO DE CUENTA Y/O SITUA DE CUENTA Y/O SITUA DE CUENTA Y/O SITUA DE CUENTA Y/O SITUACIÓN DEL CRÉDITO INDCIÓN DEL CRÉDITO INDCIÓN DEL CRÉDITO INDCIÓN DEL CRÉDITO INDIVIDUAL.IVIDUAL.IVIDUAL.IVIDUAL.






Cobranza y


Recibe Nota Informativa con el Resumen del Reporte de Movimientos Aplicados a cuentas por cobrar del crédito en el transcurso del mes y lo turna al Jefe de

Departamento de Cobranza Zona Sur o Norte

Nota Informativa

16.16.16.16. Jefe de

Departamento de Cobranza Zona Sur o

Norte

Recibe Nota Informativa con el Resumen del Reporte de Movimientos Aplicados

a cuentas por cobrar del crédito en el transcurso del mes.

Nota Informativa

17.17.17.17. Jefe de

Departamento de

Cobranza Zona Sur o Norte

Emite estado de cuenta y/o situación del crédito de nivel individual en el que se refleja la situación financiera del acreditado o beneficiario y programa fecha para

su entrega.

Estados de Cuenta FO-VYF-DDI-06-03

18.18.18.18. Jefe de

departamento Zona

Norte o Sur

Notifica al acreditado la fecha en la cual se realizará la entrega del estado de cuenta y/o situación del crédito de nivel individual, con el propósito de acordar el

lugar en donde se llevará a cabo dicha entrega.

19.19.19.19. Jefe de

Departamento de

Cobranza Zona Norte y/o Sur

Comprueba mediante identificación oficial vigente con fotografía la identidad del beneficiario y/o acreditado y lleva a cabo la entrega del estado de cuenta y/o

situación del crédito de nivel individual.

Estados de Cuenta FO-VYF-DDI-06-03

20.20.20.20. Jefe de

Departamento de


Archiva en control interno para futuras consultas y/o aclaraciones; Nota

Informativa con el resumen del reporte de movimientos aplicados a cuentas por

cobrar del crédito y copia del estado de cuenta y/o situación del crédito de nivel individual entregado con acuse de recibo.

FIN DEL PROCEDIMIENTO

Nota Informativa Estados de

Cuenta

FO-VYF-DDI-06-03


Número de estados de cuenta entregadosNúmero de estados de cuenta entregadosNúmero de estados de cuenta entregadosNúmero de estados de cuenta entregados X100 X100 X100 X100

Total de estados de cuenta elaborados Total de estados de cuenta elaborados Total de estados de cuenta elaborados Total de estados de cuenta elaborados

TIEMPO TOTAL: 35 díasTIEMPO TOTAL: 35 díasTIEMPO TOTAL: 35 díasTIEMPO TOTAL: 35 días



Y RESOLUCIÓN


Página 97 de 317






12121212.1.4.1.4.1.4.1.4 LIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPADADADADA DEL CRÉDITO DEL CRÉDITO DEL CRÉDITO DEL CRÉDITO.

Paso núm.Paso núm.Paso núm.Paso núm. ResponsableResponsableResponsableResponsable


Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del documento de trabajodocumento de trabajodocumento de trabajodocumento de trabajo

1.1.1.1. Jefe de Departamento de

Individualización Crediticia.

Recibe del beneficiario y/o acreditado, Solicitud de su situación del Crédito a nivel Individual del Crédito (verbal) en ventanilla.

2.2.2.2. Jefe de

Departamento de Individualización

Crediticia.

Se pregunta si la Solicitud de Liquidación Anticipada del Crédito presentada, se

refiere a un crédito grupal o individual. Si la respuesta es:

Crédito individual, Ir al paso 3

Crédito grupal, Ir al paso 5

3.3.3.3. Jefe de

Departamento de Individualización

Crediticia

Se verifica identificación oficial vigente con fotografía. Identificación Oficial vigente.


Individualización

Crediticia.

Se entrega la situación del crédito a nivel individual.

5.5.5.5. Jefe de

Departamento de


Informa al acreditado, que no se encontró en el Sistema, Registro de la

individualización de su crédito, por lo cual no se puede entregar la situación del

crédito a nivel individual.

FIN DEL PROCESO

6.6.6.6. Gerente de Recuperación

crediticia

Recibe formato o escrito libre de petición de la situación del crédito a nivel individual por parte del beneficiario y/o acreditado, a través de control de gestión con la

documentación soporte anexa.

7.7.7.7. Gerente de Recuperación

Crediticia

Envía al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios Documentos Contractuales junto con el Oficio de Envío y/o solicitud de Estado de

Cuenta y lo instruye para su atención correspondiente.

Oficio de Envío

Solicitud de Estado de

Cuenta.

8.8.8.8. Subgerente de Cobranza y


Recibe y clasifica por zona Geográfica las solicitudes de la situación del crédito a nivel individual y los turna a los Jefes de Departamento de Cobranza Zona Sur y/o

Norte según sea el caso.

9.9.9.9. Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur

y/o Norte

Revisa la documentación recibida e identifica si se refiere al Solicitud situación del crédito a nivel individual o de forma global por parte de los beneficiarios o acreditado.



Y RESOLUCIÓN


Página 98 de 317






12121212.1..1..1..1.4 4 4 4 LIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPADA DEL CRÉDITODA DEL CRÉDITODA DEL CRÉDITODA DEL CRÉDITO.





Cobranza Zona Sur y/o Norte

Se pregunta si la solicitud recibida se refiere a la Solicitud de situación del crédito a nivel individual o global. Si la respuesta es:

Global: Continúa procedimiento en el paso 28

Individual: Continúa procedimiento en el paso 11

11.11.11.11. Jefe de


y/o Norte

Envía al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios,

Notificación para al acreditado la fecha en la cual se realizará la entrega de la situación del crédito a nivel individual, y/o solicitud de Estado de Cuenta para su

atención correspondiente.

12.12.12.12. Jefe de

Departamento de


Entrega al acreditado y/o beneficiario la situación del crédito a nivel individual y

recaba acuse de recibo.

Y pregunta si esta de acuerdo con el saldo que refleja, si la respuesta es:

No, Continúa procedimiento en el paso 13

Si, Continúa procedimiento en el paso 27



Le informa al beneficiario que es necesario entregar copia de recibos de pago para llevar a cabo una conciliación con las cifras registradas en el sistema de

Recuperación Financiera.

14.14.14.14. Jefe de


Norte y/o Sur

Recibe copias de recibos de pago por parte del beneficiario y turna la documentación

entregada por el beneficiario, al Jefe del Departamento de Análisis de Cartera y le solicita llevar a cabo la conciliación de cifras contra los datos registrados en el

sistema de recuperación de cartera.

Recibos de Pago.


Análisis de Cartera.

Recibe recibos de pago de parte del Jefe de Departamento de Cobranza Zona Norte y/o Sur, para su conciliación contra las cifras registradas en los controles de la

Gerencia de Recuperación Crediticia.

Recibos de Pago.



Determina como resultado de la conciliación de cifras realizada, la solventación de las variaciones en los conceptos financieros, indicando, la existencia o no de

variaciones en la conciliación.



Envía mediante nota informativa al Jefe del Departamento de Registro de Operaciones Financieras, solicitud de registro de ajuste correspondiente.



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.4.1.4.1.4.1.4 LIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPADA DA DA DA DEL CRÉDITODEL CRÉDITODEL CRÉDITODEL CRÉDITO.






Financieras.

Recibe y registra en el sistema de la Gerencia de Recuperación Crediticia, el ajuste derivado de la conciliación de cifras.


Registro de

Operaciones Financieras.

Envía mediante nota informativa al Jefe del Departamento de Análisis de Cartera, respuesta del registro de ajuste.

20.20.20.20. Jefe de Departamento de Análisis de Cartera.

Recibe nota informativa del registro en el sistema de la Gerencia de Recuperación Crediticia, el ajuste derivado de la conciliación de cifras e informa al Jefe del

Departamento de Individualización Crediticia.


Cobranza Zona

Norte y/o Sur.

Recibe aviso del Departamento de Análisis de Cartera la realización de la conciliación. Se pregunta si como resultado de la conciliación, persisten diferencias

importantes e incorregibles. Si la respuesta es:

Si, ir al paso 22 No, ir al paso 27

22.22.22.22. Jefe de

Departamento de

Cobranza Zona Norte y/o Sur.

Elabora oficio de respuesta dirigido al beneficiario y/o acreditado, a fin de informarle

que su solicitud no podrá ser atendida, por existir discrepancia en los conceptos

financieros y/o en el monto del pago.

23.23.23.23. Jefe de


Norte y/o Sur.

Presenta al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, para

su consideración y firma de autorización, el oficio de respuesta, refiriéndole sobre las diferencias importantes e incorregibles detectadas en los conceptos financieros de su

crédito.

24.24.24.24. Subgerente de Cobranza y Coordinación con


Analiza y verifica el oficio de respuesta y procede a firmarlo.


Cobranza y


Devuelve al Jefe de Departamento de Individualización Crediticia, oficio de respuesta

ya revisado.



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.4.1.4.1.4.1.4 LIQUIDLIQUIDLIQUIDLIQUIDACIÓN ANTICIPADA DELACIÓN ANTICIPADA DELACIÓN ANTICIPADA DELACIÓN ANTICIPADA DEL CRÉDITO CRÉDITO CRÉDITO CRÉDITO.





Cobranza Zona Norte y/o Sur.

Envía o entrega al beneficiario el oficio de respuesta, a fin de notificarle que en virtud de las diferencias importantes e incorregibles detectadas en los conceptos

financieros.

27.27.27.27. Jefe de


Norte y/o Sur.

Archiva en control interno la documentación que ampara el soporte documental

correspondiente a las liquidaciones anticipadas atendidas.

Fin del Proceso

28.28.28.28. Jefe de

Departamento de Cobranza Zona Sur y/o Norte

Elabora solicitud para el Estado de Cuenta de forma global al Subgerente de

Registro, Control y Recuperación de Cartera.



Cartera

El Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera Instruye al Jefe de

Departamento de Registro de Operaciones Financieras emitir y entregar el Estado de Cuenta de forma global.


Registro de


Entrega Estado de Cuenta al Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y/o Norte.

Estado de Cuenta

31.31.31.31. Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur

y/o Norte

Envía al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, Notificación para al acreditado la fecha en la cual se realizará la entrega de la

situación del crédito a nivel individual, y/o solicitud de Estado de Cuenta para su

atención correspondiente.

Estado de Cuenta

32.32.32.32. Jefe de

Departamento de


Entrega al acreditado y/o beneficiario la situación del crédito a nivel individual y

recaba acuse de recibo.



Número de estados de cuenta entregados____Número de estados de cuenta entregados____Número de estados de cuenta entregados____Número de estados de cuenta entregados____ X100 X100 X100 X100

Total de solicitudes para liquidación anticipada Total de solicitudes para liquidación anticipada Total de solicitudes para liquidación anticipada Total de solicitudes para liquidación anticipada

TIETIETIETIEMPO TOTAL: 30 díasMPO TOTAL: 30 díasMPO TOTAL: 30 díasMPO TOTAL: 30 días



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.1.1.1.5.5.5.5 ELABORACIÓN Y EMISIÓELABORACIÓN Y EMISIÓELABORACIÓN Y EMISIÓELABORACIÓN Y EMISIÓN DE N DE N DE N DE CARTA DE NO ADEUDOCARTA DE NO ADEUDOCARTA DE NO ADEUDOCARTA DE NO ADEUDO....




Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del dodododocumento de cumento de cumento de cumento de


1.1.1.1. Gerente de Recuperación Crediticia

Recibe formato o escrito libre de petición de Carta de No Adeudo por parte del beneficiario y/o acreditado, a través de control de gestión con la documentación soporte anexa.

Formato o escrito libre de petición de

Carta de No

Adeudo.

2.2.2.2. Gerente de

Recuperación Crediticia

Turna la solicitud a la Subgerencia de Registro Control y Recuperación de Cartera junto con la

documentación soporte.

3.3.3.3. Subgerente de Registro,

Control y Recuperación de Cartera.

Turna la solicitud al Departamento de Individualización Crediticia junto con la documentación

soporte.

Formato o escrito

libre de petición de Carta de No

Adeudo.

4.4.4.4. Jefe de Departamento de Individualización Crediticia.

Recibe y verifica que la Solicitud de Carta de No Adeudo este acompañada con la siguiente documentación soporte:

• Solicitud de Emisión de Carta de No Adeudo (mediante escrito libre o formato).

• Copia de identificación oficial vigente con fotografía del beneficiario.

• Copia de la situación a nivel individual expedida por FONHAPO para liquidar el crédito (en su caso).

• Copia del comprobante bancario con el que se liquido el crédito (en su caso).

• Cuando el beneficiario ha fallecido, también se requiere: copia del poder notarial u original de carta poder simple (debe estar firmada por el beneficiario, el apoderado

y los testigos). • Copia de identificación oficial vigente con fotografía del heredero o albacea.

Formato o escrito libre de petición de Carta de No Adeudo.

5.5.5.5. Jefe de Departamento de Individualización

Crediticia.

Revisa que la documentación soporte presentada esté completa, no presente errores y no exista un adeudo por pagar. Se pregunta si la documentación esta correcta, si la respuesta es:

No, ir al paso 6

Si, ir al paso 7


Crediticia.

Mediante oficio, se informa al beneficiario y/o acreditado que la documentación presentada esta incompleta presenta errores y/o existe un adeudo por pagar.

Fin de procesoFin de procesoFin de procesoFin de proceso

Oficio de respuesta.


Crediticia.

Verifica si es emisión o corrección a una Carta de No Adeudo, si la respuesta es:

Emisión, ir al paso 8 Corrección, ir al paso 10



Y RESOLUCIÓN


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12.112.112.112.1.5.5.5.5 ELABORACIÓN Y EMISIÓELABORACIÓN Y EMISIÓELABORACIÓN Y EMISIÓELABORACIÓN Y EMISIÓN DE CARTA DE NO ADEN DE CARTA DE NO ADEN DE CARTA DE NO ADEN DE CARTA DE NO ADEUDO.UDO.UDO.UDO.




Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del documento de documento de documento de documento de



Crediticia.

Se pregunta si en el sistema y/o expedientes existe una Carta de No Adeudo anterior. Si la respuesta es:

Si, ir al paso 9

No, ir al paso 11


de Individualización

Crediticia.

Se elabora oficio de respuesta informando que ya fue emitida una Carta de No Adeudo y se

le informa al beneficiario la fecha de emisión, No. de oficio del documento y, en su caso,

domicilio de envió.

Oficio de

respuesta.


de Individualización Crediticia.

Se cancela la constancia de No Adeudo anterior y procede a realizar las correcciones

procedentes en el sistema de recuperación los datos del beneficiario y/o acreditado del inmueble respectivo, para que sean coincidentes con la información contenida en la

documentación soporte presentada.

Continúa procedimiento en el paso 24


Crediticia.

Revisa en el sistema de recuperación financiera, contra la documentación soporte recibida que no existan variaciones en los conceptos financieros y que el monto del pago con el que

liquidó el beneficiario y/o acreditado sea por el importe correspondiente:

Si existen diferencias, ir al paso 12

Si no existen diferencias, ir al paso 26

Documentación soporte.


Crediticia.

Elabora oficio de aviso de conciliación dirigido al beneficiario y/o acreditado solicitante, informándole que es necesario enviar copia de recibos de pago para llevar a cabo una

conciliación con las cifras registradas en el Sistema de Recuperación Financiera.

Oficio de aviso de conciliación.



Crediticia.

Recibe copias de recibos de pago por parte del beneficiario y/o acreditado solicitante y turna

la documentación entregada por el beneficiario y/o acreditado solicitante del trámite, al Jefe

de Departamento de Análisis de Cartera y le solicita llevar a cabo la conciliación de cifras contra los datos registrados en el sistema de recuperación de cartera.

Documentación

soporte.



Y RESOLUCIÓN


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Recibe solicitud de documentación soporte de parte del Jefe de Departamento de Individualización Crediticia, de las inconsistencias detectadas, como resultado de la revisión

efectuada contra las cifras registradas en los controles de la Gerencia de Recuperación

Crediticia.

Documentación soporte.


de Análisis de Cartera.

Determina como resultado de la conciliación de cifras realizada, la solventación de las

variaciones en los conceptos financieros y/o el monto del pago con el que liquidó el beneficiario y/o acreditado, detectadas por el Departamento de Individualización Crediticia,

indicando, las variaciones que no pudieron ser conciliadas.

Documentación

soporte.


Envía mediante nota informativa al Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras, Solicitud de Registro de ajuste correspondiente.

Nota Informativa

17.17.17.17. Jefe de Departamento de Registro de

Operaciones Financieras.

Recibe y registra en el sistema de la Gerencia de Recuperación Crediticia, el ajuste derivado de la conciliación de cifras.


de Registro de Operaciones

Financieras.

Envía mediante nota informativa al Jefe de Departamento de Análisis de Cartera, respuesta

del registro de ajuste.


Recibe nota informativa del registro en el sistema de la Gerencia de Recuperación Crediticia, el ajuste derivado de la conciliación de cifras e informa al Jefe del Departamento de



Crediticia.

Recibe aviso del Departamento de Análisis de Cartera la realización de la conciliación. Si como resultado de la conciliación, persisten diferencias importantes e incorregibles. Si la

respuesta es:

Si, ir al paso 21

No, ir al paso 26



Elabora oficio de respuesta dirigido al beneficiario y/o acreditado, a fin de informarle que su

solicitud no podrá ser atendida, por existir discrepancia en los conceptos financieros y/o en el monto del pago con el que se liquidó su crédito.

Oficio de

información



Y RESOLUCIÓN


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Crediticia.

Presenta al Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera, para su consideración y firma de autorización, el oficio de respuesta, junto con la documentación

soporte entregada por el beneficiario y/o acreditado solicitante, refiriéndole sobre las

diferencias importantes e incorregibles detectadas en los conceptos financieros y/o en el monto de pago con el que se liquidó su crédito.


23.23.23.23. Subgerente de Registro Control y Recuperación

de Cartera.

Analiza y verifica el oficio de respuesta y procede a firmarlo.


24.24.24.24. Subgerente de Registro

Control y Recuperación

de Cartera.

Devuelve al Jefe de Departamento de Individualización Crediticia, oficio de respuesta, y la

documentación soporte de la solicitud de emisión de la Constancia de No Adeudo.

Oficio de

respuesta.



Envía o entrega al acreditado y/o beneficiario el oficio de respuesta, a fin de notificarle que en

virtud de las diferencias importantes e incorregibles detectadas en los conceptos financieros y/o en el monto del pago con el que liquido su crédito, no podrá ser atendida la solicitud de

emisión de Constancia de No Adeudo.

Fin de proceso.

Oficio de

respuesta.


Crediticia.

Emite Carta de No Adeudo en original y 3 copias y la turna a la Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de Cartera para que sean recabadas las firmas de los funcionarios

facultados para ello.

Carta de No Adeudo.



Crediticia.

Entrega o envía la Carta de No Adeudo al beneficiario y/o acreditado solicitante y recaba

acuse de recibo en copia de la misma solo en caso de ser entregada.

Carta de No

Adeudo.



Envía al Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios, los documentos

para proceder a su guarda y custodia.

Carta de No

Adeudo.



Y RESOLUCIÓN


Página 105 de 317










NNNNombre y clave del ombre y clave del ombre y clave del ombre y clave del documento de documento de documento de documento de


29.29.29.29. Subgerente de Registro, Control y

Recuperación de

Cartera.

Archiva en control interno para futuras consultas y/o aclaraciones la siguiente documentación:

• Solicitud de Carta de No Adeudo • Documentación Soporte

• Oficio de Aviso de Conciliación (en su caso)

• Oficio de respuesta (en su caso) • Copia Carta de No Adeudo


Documentación Soporte

INDICADORES.INDICADORES.INDICADORES.INDICADORES.---- Número de cartas sin adeudo X100 Total de cartas inscritas TIEMPO TOTAL: 30 díasTIEMPO TOTAL: 30 díasTIEMPO TOTAL: 30 díasTIEMPO TOTAL: 30 días



Y RESOLUCIÓN


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12121212.... Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos, “FONHAPO 1981-2006”


12121212.1.6.1.6.1.6.1.6 ATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUDES DE RECLAMO DE SIDES DE RECLAMO DE SIDES DE RECLAMO DE SIDES DE RECLAMO DE SINIESTROS A LA COMPAÑNIESTROS A LA COMPAÑNIESTROS A LA COMPAÑNIESTROS A LA COMPAÑÍA ASEGURAÍA ASEGURAÍA ASEGURAÍA ASEGURADORADORADORADORA....







Registro, Control y


Recibe del Gerente de Recuperación Crediticia, Solicitud de Reclamo de Siniestro, presentada por el beneficiario y/o el Representante Legal de la Asociación Social o Civil

de Beneficiarios de los Programas de Crédito operados por el FONHAPO.

Solicitud de Reclamo de

Siniestro



Cartera

Entrega al Jefe del Departamento de Registro de Operaciones Financieras, la Solicitud de

Reclamo de Siniestro recibida y lo instruye para darle atención.

Solicitud de

Reclamo de Siniestro


de Registro de


Verifica en el Sistema de Recuperación Financiera, si el beneficiario de quien se solicita el Reclamo del Siniestro esta asegurado por parte del FONHAPO en los seguros colectivos

contratados.


Siniestro


de Registro de


Se pregunta si el beneficiario esta asegurado por parte del FONHAPO.

Si la respuesta es:

NO, continúa procedimiento en la actividad No. 5.

SI, continúa procedimiento en la actividad No. 7.



Financieras

Elabora Oficio de Notificación dirigido al beneficiario y/o el Representante Legal de la

Asociación Social o Civil de Beneficiarios de los Programas de Crédito, indicándole la improcedencia del trámite solicitado, en virtud de que el beneficiario no esta asegurado

por parte del FONHAPO, recaba firma del Gerente de Recuperación Crediticia y lo envía.

Oficio de

Notificación FO-VYF-DDI-07-01.


de Registro de

Operaciones

Financieras

Recaba acuse de recibo en copia del Oficio de Notificación, descarga el trámite como concluido en el SICOI y lo archiva en control interno junto con la Solicitud de Reclamo de

Siniestro para futuras consultas y/o aclaraciones.

TERMINA PROCESO

Oficio de Notificación FO-

VYF-DDI-07-01.


Siniestro



Financieras

Identifica en la Solicitud de Reclamo de Siniestro presentada por el beneficiario y/o el Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios si el trámite es por

invalidez total y permanente o defunción del acreditado.


Siniestro



Y RESOLUCIÓN


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12.12.12.12. Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos, “FONHAPO 1981-2006”


12121212.1.6.1.6.1.6.1.6 ATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUDES DE RECLAMO DE SDES DE RECLAMO DE SDES DE RECLAMO DE SDES DE RECLAMO DE SINIESTROS A LA COMPAINIESTROS A LA COMPAINIESTROS A LA COMPAINIESTROS A LA COMPAÑÍA ASEGURADORA.ÑÍA ASEGURADORA.ÑÍA ASEGURADORA.ÑÍA ASEGURADORA.







de Registro de


Se pregunta si el trámite es por invalidez total y permanente o por defunción del acreditado.

Si la respuesta es:

Por invalidez total y permanente, continúa procedimiento en la actividad No. 9.

Por defunción, continúa procedimiento en la actividad No. 10.


de Registro de

Operaciones

Financieras

Solicita al beneficiario y/o al Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios, la siguiente documentación:

• Llenar solicitud de reclamo de siniestro (formato) • Original del certificado de invalidez expedido por una Institución Pública. • Copia del estudio clínico, expedido por una Institución Pública. • Original del acta de nacimiento del beneficiario.

• Copia de identificación oficial vigente con fotografía del beneficiario.

• Copia del comprobante de domicilio del inmueble financiado por FONHAPO, con vigencia no mayor a tres meses.

• Copia de la reestructura, en caso de existir.

Continúa procedimiento en la actividad No. 14.

Documentación.


de Registro de

Operaciones

Financieras

Identifica en la Solicitud de Reclamo de Siniestro presentada por el beneficiario y/o el Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios si el trámite es por

defunción del acreditado en territorio nacional o en el extranjero.


Siniestro


de Registro de Operaciones Financieras

Se pregunta si el trámite es por fallecimiento del acreditado en territorio nacional o en el

extranjero.

Si la respuesta es:

En territorio nacional, continúa procedimiento en la actividad No. 12.

En el extranjero, continúa procedimiento en la actividad No. 13.



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.6.1.6.1.6.1.6 ATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUATENCIÓN DE SOLICITUDES DE RECLAMO DE SIDES DE RECLAMO DE SIDES DE RECLAMO DE SIDES DE RECLAMO DE SINIESTROS A LA COMPAÑNIESTROS A LA COMPAÑNIESTROS A LA COMPAÑNIESTROS A LA COMPAÑÍA ASEGURADORA.ÍA ASEGURADORA.ÍA ASEGURADORA.ÍA ASEGURADORA.







de Registro de



• Llenar solicitud de reclamo de siniestro (formato).

• Copia del certificado de defunción del beneficiario. • Original del acta de defunción del beneficiario. • Original del acta de nacimiento del beneficiario.

• Copia certificada de la averiguación previa (en caso de muerte accidental).

• Copia de identificación vigente con fotografía del beneficiario. • Copia de identificación oficial vigente con fotografía de la persona que realiza el

trámite. • Copia del comprobante de domicilio del inmueble financiado por FONHAPO, con

vigencia no mayor a tres meses.


Continúa procedimiento en la actividad No. 14.

Documentación.


de Registro de

Operaciones

Financieras


• Llenar solicitud de reclamo de siniestro (formato). • Constancia Consular de Certificado de Muerte

• Original del acta de defunción del beneficiario. • Original del acta de nacimiento del beneficiario.

• Copia Certificada de la Averiguación Previa y su Traducción al Español (en caso de muerte accidental).Copia de identificación vigente con fotografía del beneficiario.

• Copia de identificación oficial vigente con fotografía de la persona que realiza

el trámite. • Copia del comprobante de domicilio del inmueble financiado por FONHAPO,

con vigencia no mayor a tres meses.


Documentación.


de Registro de


Verifica que la documentación recibida esté completa, y en su caso solicita al beneficiario

y/o el Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios, la

documentación faltante, a fin de integrar el expediente para el trámite de Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios, ante la compañía aseguradora.

Expediente.



Financieras

Obtiene del Jefe de Departamento de Análisis de Cartera, el Estado de Cuenta y/o

situación del crédito individual y la Tabla de Amortización del Crédito correspondiente a la fecha del siniestro.

Estado de Cuenta.

Tabla de Amortización

de Crédito.



Y RESOLUCIÓN


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Paso Paso Paso Paso




Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del

documento de documento de documento de documento de trabajotrabajotrabajotrabajo


de Registro de


Identifica en el Estado de Cuenta y/o situación del crédito individual del Crédito, si existen pagos vencidos con cargo al acreditado y en su caso indica al beneficiario y/o el

Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios, que deberá cubrirse este adeudo, debido a que la Compañía Aseguradora solo cubre el saldo insoluto.

Estado de Cuenta.



Financieras

Elabora el Comprobante de Atención de la solicitud de liquidación de crédito por defunción

o invalidez total y permanente, entrega el contra recibo al beneficiario y/o el Representante Legal de la Asociación Social o Civil de Beneficiarios, como comprobante.

Comprobante de

Atención.


de Registro de

Operaciones

Financieras

Elabora Oficio de Solicitud de Trámite de Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios, dirigido a la Subgerencia de Servicios Generales y Recursos Materiales, y

solicita al Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera, su firma de

autorización.

Oficio de Solicitud de Trámite de

Reclamo de Saldo

Insoluto de los Deudores

Hipotecarios FO-

VYF-DDI-07-02


de Registro de


Envía al Subgerente de Servicios Generales y Recursos Materiales, el Oficio de Solicitud

de Trámite de Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios y en anexo el

Expediente con la documentación original del acreditado que ampara el reclamo del saldo Insoluto del beneficiario como deudor Hipotecario del FONHAPO.

Oficio de Solicitud

de Trámite de

Reclamo de Saldo Insoluto de los

Deudores

Hipotecarios FO-VYF-DDI-07-02

Expediente


de Registro de


Recibe del Subgerente de Servicios Generales y Recursos Materiales, Oficio de Notificación sobre la aceptación o rechazo del trámite de reclamo de saldo Insoluto del

beneficiario como deudor Hipotecario del FONHAPO.

Oficio de Notificación.


de Registro de


Se pregunta si la solicitud de trámite de reclamo de saldo Insoluto del beneficiario como

deudor Hipotecario del FONHAPO fue aceptado o rechazado.

Si la respuesta es:

Rechazado, continúa procedimiento en la actividad No. 22.

Aceptado, continúa procedimiento en la actividad No. 24.



Y RESOLUCIÓN


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Nombre y clavNombre y clavNombre y clavNombre y clave del e del e del e del documento de documento de documento de documento de



de Registro de


Elabora Oficio de Notificación de Rechazo de Trámite de Reclamo de Saldo Insoluto del Beneficiario, dirigido al beneficiario y/o el Representante Legal de la Asociación Social o

Civil de Beneficiarios, indicándole el motivo del rechazo de su solicitud y recaba acuse de recibo en copia del mismo.

Oficio de Notificación de

Rechazo de Trámite de

Reclamo de Saldo Insoluto del

Beneficiario FO-

VYF-DDI-07-03


de Registro de


Devuelve documentación original al beneficiario y/o el Representante Legal de la

Asociación Social o Civil de Beneficiarios e integra expediente con la siguiente

documentación (en fotocopia) y la archiva en control interno para futuras consultas y/o aclaraciones:

TERMINA PROCESOTERMINA PROCESOTERMINA PROCESOTERMINA PROCESO

Documentación.

Expediente.



Financieras

Notifica telefónicamente al beneficiario y/o al Representante Legal de la Asociación Social

o Civil de Beneficiarios, la aceptación de su solicitud.


de Registro de


Recibe del Subgerente de Servicios Generales y Recursos Materiales, copia de la Ficha

de Depósito del Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios, pagado por la

compañía aseguradora.

Ficha de Depósito

del Reclamo de

Saldo Insoluto de los Deudores

Hipotecarios.



Y RESOLUCIÓN


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de Registro de


Verifica que el importe de la Ficha de Depósito del Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios, pagado por la compañía aseguradora, corresponda al saldo

insoluto del crédito, registrado en el Estado de Cuenta y/o situación del crédito individual y la Tabla de Amortización del Crédito correspondiente a la fecha del siniestro.

Ficha de Depósito del Reclamo de

Saldo Insoluto de los Deudores

Hipotecarios. Estado de Cuenta.

Tabla de

Amortización del

Crédito.


de Registro de Operaciones Financieras

Realiza la aplicación del pago sobre el saldo insoluto del crédito, de los importes

registrados en la Ficha de Depósito del pago realizado por Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios, pagado por la compañía aseguradora.

Ficha de Depósito

del Reclamo de Saldo Insoluto de

los Deudores Hipotecarios



Financieras

Archiva en control interno para futuras consultas y/o aclaraciones la siguiente

documentación:

• Solicitud de Reclamo de Siniestros. • Oficio de Solicitud de Trámite de Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores

Hipotecarios.

• Oficio de Notificación. • Estado de Cuenta y/o situación del crédito individual.

• Tabla de Amortización del Crédito.

• Ficha de Depósito del Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios.


Documentación


Número de Reclamos de Siniestros entregadosNúmero de Reclamos de Siniestros entregadosNúmero de Reclamos de Siniestros entregadosNúmero de Reclamos de Siniestros entregados X100 X100 X100 X100

Total de solicitudes de Reclamo de Siniestro Total de solicitudes de Reclamo de Siniestro Total de solicitudes de Reclamo de Siniestro Total de solicitudes de Reclamo de Siniestro

TIEMPO TOTAL: 2 mesesTIEMPO TOTAL: 2 mesesTIEMPO TOTAL: 2 mesesTIEMPO TOTAL: 2 meses



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.7.1.7.1.7.1.7 LIBERACIÓN DE GARANTLIBERACIÓN DE GARANTLIBERACIÓN DE GARANTLIBERACIÓN DE GARANTÍA HIPOTECARIAÍA HIPOTECARIAÍA HIPOTECARIAÍA HIPOTECARIA....






1.1.1.1. Subgerente de Normatividad y Asuntos

Notariales

Recibe por conducto del personal de apoyo la solicitud de Liberación de Garantía Hipotecaría por parte del beneficiario y/o acreditado y/o persona autorizada, junto con la

documentación soporte para dicho trámite.

Revisa y verifica que contenga la designación del Notario Público y que esté acompañada con la siguiente documentación soporte:

• Solicitud de Liberación de Garantía Hipotecaria. (formato o escrito libre).

• Carta de No Adeudo en fotocopia simple. • Escritura o contrato en fotocopia que contenga los datos de inscripción en el

Registro Público de la Propiedad. • Identificación personal en fotocopia (preferentemente credencial para votar).

Solicitud de Liberación de

Garantía Hipotecaria

Documentación soporte


Notariales

Revisa la documentación y solicita a la Subgerencia de Registro Control y Recuperación de Cartera, la validación con la fotocopia de la Carta de No Adeudo.

Oficio

3.3.3.3. Subgerente de Control y Recuperación de

Cartera

Recibe oficio de solicitud de validación de Carta de No Adeudo y verifica en controles y expedientes, la autenticidad de la misma.

Emite validación en donde expresa la autenticidad de la Carta de No Adeudo, o en su caso indica la no validación y si se puede continuar con los trámites del solicitante, de acuerdo a

la situación financiera del crédito, y lo remite a la Subgerencia de Normatividad y Asuntos

Notariales, por conducto del personal de apoyo en la ventanilla única.

Oficio validación


Notariales

Recibe la solicitud de Liberación de Garantía Hipotecaria junto con la documentación soporte para dicho trámite y turna para su atención al Coordinador de Operación Notarial y

Apoyo Jurídico.


Hipoteca y

documentación soporte



Y RESOLUCIÓN


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12.1.712.1.712.1.712.1.7 LIBERACIÓN DE GARANTLIBERACIÓN DE GARANTLIBERACIÓN DE GARANTLIBERACIÓN DE GARANTÍA HIPOTECARIA.ÍA HIPOTECARIA.ÍA HIPOTECARIA.ÍA HIPOTECARIA.

Paso Paso Paso Paso




NombrNombrNombrNombre y clave del e y clave del e y clave del e y clave del

documento de documento de documento de documento de trabajotrabajotrabajotrabajo

5.5.5.5. Coordinador de Operación Notarial y

Apoyo Jurídico

Coordina la atención de la solicitud de Liberación de Garantía Hipotecaria, junto con la documentación soporte para dicho trámite y lo turna para su registro y atención al

Departamento que de acuerdo a la zona le corresponda, quien verificará lo siguiente:

Que la solicitud de Liberación de Hipoteca contenga la designación del Notario elegido por el

acreditado y/o beneficiario y esté acompañada con la siguiente documentación soporte:

-Solicitud de emisión de Liberación de Hipoteca (mediante escrito libre).

-Copia simple de su escritura o contrato, con datos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad.

-Identificación personal en copia (preferentemente credencial para votar).

-Oficio de Validación.

El Coordinador de Garantías y Servicios de Crédito, y los Jefes de los Departamentos de

Apoyo Jurídico Institucional; Control y Supervisión de Archivo; Control Notarial; Escrituración y Regularización; Gestión y Servicios de Crédito; y de Contratos y Garantías, revisan y

dictaminan que la documentación soporte presentada esta completa, no presente ningún

error y si no hay ningún impedimento legal dictaminan respecto de la solicitud.

Si la respuesta es:

NoNoNoNo, continúa el procedimiento en el paso 6.

SiSiSiSi, continúa procedimiento en el paso 7.


Hipoteca y documentación

soporte

Registro


Apoyo Jurídico

Recibe de las Jefaturas Departamentales el proyecto de oficio de respuesta, en donde se informa al acreditado y/o beneficiario que la documentación presentada esta incompleta y/o presenta errores y lo turna para rubrica del Subgerente de Normatividad y Asuntos Notariales

y posterior firma del Gerente de Asuntos Jurídicos.

Fin del ProcesoFin del ProcesoFin del ProcesoFin del Proceso

Oficio de respuesta


Apoyo Jurídico

Recibe de las Jefaturas Departamentales el proyecto de Instrucción Notarial de Liberación de Garantía Hipotecaria en original y cinco copias, dirigido al notario que haya elegido el

beneficiario para su rubrica y lo turna para su visto bueno a la Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales.

Instrucción Notarial



Y RESOLUCIÓN


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Notariales

Recibe proyecto de Instrucción Notarial de la Coordinación de Operación Notarial y Apoyo Jurídico.

Revisa, y da su visto bueno rubricando la Instrucción Notarial y lo turna para firma del Gerente de Asuntos Jurídicos.


9.9.9.9. Gerente de Asuntos Jurídicos

Suscribe la Instrucción Notarial y devuelve a la Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales, para su despacho.



Normatividad y Asuntos

Notariales

Recibe Instrucción Notarial firmada y turna al Coordinador de Operación Notarial y Apoyo

Jurídico quien lo remite a la Jefatura Departamental, para los siguientes efectos:

Enviar el original del documento al Notario designado por el beneficiario.

Remite copia de la Instrucción Notarial al Gerente de Recuperación Crediticia y al Jefe de Departamento de Control de Gestión.

Conserva dos fotocopias una para su control y archivo, y la otra a disposición del acreditado

y/o beneficiario, quien deberá firmar en el documento como acuse de recibo




Solicitudes recibidas X 100Solicitudes recibidas X 100Solicitudes recibidas X 100Solicitudes recibidas X 100 Total Solicitudes atendidas Total Solicitudes atendidas Total Solicitudes atendidas Total Solicitudes atendidas




Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.8.1.8.1.8.1.8 INCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESINCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUEBLES DEL EBLES DEL EBLES DEL EBLES DEL REGISTRO DEL REGISTRO DEL REGISTRO DEL REGISTRO DEL PATRIMONIOPATRIMONIOPATRIMONIOPATRIMONIO INMOBILIARIO DEL FO INMOBILIARIO DEL FO INMOBILIARIO DEL FO INMOBILIARIO DEL FONHAPONHAPONHAPONHAPO....






1.1.1.1. Gerente de Asuntos

Jurídicos Informa por oficio firmado a la Gerencia de Administración y Enajenación Inmobiliaria la adjudicación de bienes inmuebles a favor del FONHAPO; programando la fecha de la

entrega recepción, remitiendo la documentación respectiva consistente en: Escritura certificada que acredite la propiedad del inmueble, en caso de adjudicación, copia de la

sentencia definitiva debidamente formalizada ante fedatario público constancia de inscripción ante el Registro público de la Propiedad y llaves del inmueble, en su caso.

Entrega copia del oficio a las Gerencias de Recuperación Crediticia, de Finanzas y

Presupuesto; y a la de Administración y Enajenación Inmobiliaria

Oficio de información de

adjudicación Escritura

certificada Copia certificada

de sentencia

definitiva

Constancia del Registro Público de

la Propiedad y el Comercio

2.2.2.2. Gerente de

Administración y Enajenación

Inmobiliaria

Recibe oficio y la documentación anexada por parte del Gerente de Asuntos Jurídicos y lo turna al Subgerente de Enajenación Inmobiliaria a efecto de que revise la documentación

correspondiente y proceda a incorporarlo al Padrón General de Inmuebles

Oficio de incorporación y

Anexos



En el caso de que se trate de una Incorporación de Inmueble, recibe oficio y sus anexos y

procede a revisarlo, le asigna número de identificación a efecto de incorporarlo al inventario inmobiliario del FONHAPO, elaborando la ficha técnica correspondiente e integra el

expediente administrativo verificando que contenga la documentación siguiente como mínimo:

-Escritura pública o documento que acredite la propiedad del inmueble certificada.

-En su caso sentencia definitiva certificada. -Plano o croquis de localización

-Informe jurídico de disponibilidad

-Avalúo del inmueble. -Ficha técnica del inmueble.

-Certificado de Libertad de Gravamen. -Cuenta predial.

-Cuenta del agua

-Dictamen de no utilidad -Fotografías ilustrativas

-Resolución Judicial según proceda.

Continúa procedimiento en el paso 4. En el caso de que se trate de una Desincorporación de Inmueble, continúa el procedimiento

en el paso 5.

Expediente

administrativo de incorporación



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.8.1.8.1.8.1.8 INCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESINCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUEBLES DEL REGISTRO DEBLES DEL REGISTRO DEBLES DEL REGISTRO DEBLES DEL REGISTRO DEL PATRIMONIO INMOBIEL PATRIMONIO INMOBIEL PATRIMONIO INMOBIEL PATRIMONIO INMOBILIARIO DEL FONHAPO.LIARIO DEL FONHAPO.LIARIO DEL FONHAPO.LIARIO DEL FONHAPO.






4.4.4.4. Subgerente de Enajenación

Inmobiliaria

Coordina con el Gerente de Asuntos Jurídicos fecha y hora para la entrega física del inmueble levantando el Acta de entrega recepción correspondiente documentando el estado

en que se recibe el inmueble, con la descripción y toma de imágenes del mismo. Continúa procedimiento en el paso 7.

Acta de entrega recepción



Una vez realizada la asignación o venta de un inmueble del inventario inmobiliario del

Fideicomiso se inicia el proceso de desincorporación.

Asignación o venta

de Inmueble



Integra el expediente administrativo de desincorporación con la siguiente documentación, de

acuerdo al procedimiento de enajenación utilizado: -Licitación y fallo, por licitación pública.

-Contrato de comodato, Donación, Dación en Pago o Permuta con la autorización del Comité Técnico y de Distribución de Fondos -Resolución Judicial según proceda.

Expediente

Administrativo de desincorporación

7.7.7.7. Gerente de

Administración y Enajenación

Inmobiliaria

Solicita a la Gerencia de Finanzas y Presupuesto mediante oficio de solicitud de

incorporación o desincorporación según sea el caso, el registro contable correspondiente acompañado de una copia del Expediente Administrativo que corresponda.

Oficio de solicitud

de incorporación o desincorporación

Expediente

Administrativo de desincorporación

Expediente

Administrativo de Incorporación

8.8.8.8. Gerente de Finanzas

y Presupuesto

Turna con Vo.Bo. a la Subgerencia de Integración Programático, Contable y Presupuestal; el

oficio de solicitud de incorporación o desincorporación, según sea el caso, y la documentación anexa contenida en los Expedientes Administrativos correspondientes para

su análisis.

Oficio de solicitud

de incorporación o desincorporación y

documentación Anexa



Y RESOLUCIÓN


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12121212.1.8.1.8.1.8.1.8 INCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESINCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUEBLES DEL REGISTRO DEBLES DEL REGISTRO DEBLES DEL REGISTRO DEBLES DEL REGISTRO DEL PATRIMONIO INMOBIEL PATRIMONIO INMOBIEL PATRIMONIO INMOBIEL PATRIMONIO INMOBILIARIO DEL FONHAPO.LIARIO DEL FONHAPO.LIARIO DEL FONHAPO.LIARIO DEL FONHAPO.



ActividActividActividActividadadadad




Integración

Programático, Contable y

Presupuestal

Verifica la documentación turnada. Una vez comprobada la debida integración de la documentación anexa, procede con el registro contable correspondiente informando de ello a

la Gerencia de Finanzas y Presupuesto, para la emisión del oficio de incorporación o desincorporación.


Registro Contable Oficio de

notificación de incorporación o

desincorporación


TIEMPOTIEMPOTIEMPOTIEMPO TOTAL: 30 días hábiles TOTAL: 30 días hábiles TOTAL: 30 días hábiles TOTAL: 30 días hábiles

Número de inmuebles incorporados o desincorporadosNúmero de inmuebles incorporados o desincorporadosNúmero de inmuebles incorporados o desincorporadosNúmero de inmuebles incorporados o desincorporados

Total de solicitudes recibidas para el proceso X 100Total de solicitudes recibidas para el proceso X 100Total de solicitudes recibidas para el proceso X 100Total de solicitudes recibidas para el proceso X 100



Y RESOLUCIÓN


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Jurídicos

Recibe de la ventanilla única, la solicitud global e individuales de

financiamiento para escrituración, acompañada de la siguiente

documentación:

• 1. Personalidad jurídica del acreditado global y documentación que lo

acredita (Acta Constitutiva).

• 2. Representación Legal del acreditado global y documentación que lo acredita (Acta de Asamblea donde conste el nombramiento).

• 3. Acta de asamblea protocolizada en la que se reconozca el padrón de beneficiarios actual.

• 4. Viabilidad jurídica para la escrituración individual del crédito.

• 5. En su caso copia de la escritura de lotificación o Régimen de Propiedad en Condominio.

• 6. Clave Única de Registro de Población del beneficiario individual.

• 7. Copia de la identificación oficial (preferentemente credencial para

votar) del beneficiario individual.

• 8. comprobante de ingresos, en su caso.

y turna a la Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales.

Solicitudes globales e

individuales.


Notariales

Recibe y Revisa la documentación y turna a los Jefes de los Departamentos de Apoyo Jurídico Institucional; Control y Supervisión de Archivo; Control Notarial;

Escrituración y Regularización; Gestión y Servicios de Crédito; y de Contratos y

Garantías,

Solicitudes globales e individuales y expediente

respectivo.


12121212.2.2.2.2.... Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Global.

12121212.2.2.2.2.1.1.1.1 PROCEDIMIENTO PARA EPROCEDIMIENTO PARA EPROCEDIMIENTO PARA EPROCEDIMIENTO PARA EL FINANCIAMIENTO PARL FINANCIAMIENTO PARL FINANCIAMIENTO PARL FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓNA ESCRITURACIÓNA ESCRITURACIÓNA ESCRITURACIÓN....



Y RESOLUCIÓN


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Paso núm.Paso núm.Paso núm.Paso núm.




3.3.3.3. Jefes de los

Departamentos de

Apoyo Jurídico Institucional; Control y

Supervisión de Archivo;

Control Notarial; Escrituración y

Regularización; Gestión y Servicios de Crédito; y

de Contratos y

Garantías,

Reciben, registran y revisan la documentación contenida en el expediente.

Elaboran por oficio la solicitud de opinión de factibilidad financiera dirigida a la Gerencia de Recuperación Crediticia respecto de los beneficiarios finales, rubrica

y turna a la Coordinación de Operación Notarial y Apoyo Jurídico y a la

Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales para revisión y rúbrica.


individuales y expediente

respectivo.

Oficio de solicitud de opinión de factibilidad

financiera


Notariales

Coordinador de Operación Notarial y

Apoyo Jurídico.

Recibe el oficio para la solicitud de opinión de factibilidad financiera dirigida a la Gerencia de Recuperación Crediticia respecto de los beneficiarios finales,

rubrican y turnan al Gerente de Asuntos Jurídicos para su firma.


respectivo.


financiera


Jurídicos

Recibe y revisa el oficio para la solicitud de opinión de factibilidad financiera

dirigida a la Gerencia de Recuperación Crediticia respecto de los beneficiarios finales.

Firma oficio y devuelve a la Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales


individuales y expediente respectivo.

Oficio de solicitud de

opinión de factibilidad financiera


Notariales

Recibe oficio y turna a los Jefes de los Departamentos de Apoyo Jurídico Institucional; Control y Supervisión de Archivo; Control Notarial; Escrituración y Regularización; Gestión y Servicios de Crédito; y de Contratos y Garantías, para

su envío a la Gerencia de Recuperación Crediticia.


respectivo.





12121212.2.1.2.1.2.1.2.1 PROCEDIMIENTO PARA EPROCEDIMIENTO PARA EPROCEDIMIENTO PARA EPROCEDIMIENTO PARA EL FINANCIL FINANCIL FINANCIL FINANCIAMIENTO PARA ESCRITUAMIENTO PARA ESCRITUAMIENTO PARA ESCRITUAMIENTO PARA ESCRITURACIÓNRACIÓNRACIÓNRACIÓN....



Y RESOLUCIÓN


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7.7.7.7. Jefes de los Departamentos de Apoyo

Jurídico Institucional; Control y Supervisión de Archivo; Control Notarial;

Escrituración y

Regularización; Gestión y Servicios de Crédito

Reciben oficio firmado y turnan a la Gerencia de Recuperación Crediticia para su

atención. Solicitudes globales e


respectivo.


financiera

8.8.8.8. Gerencia de Recuperación Crediticia

Recibe oficio de solicitud de opinión de factibilidad financiera y turna a la Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera para su atención.


respectivo.


financiera

9.9.9.9. Subgerente de Registro,

Control y Recuperación de Cartera para su

atención

Recibe oficio de solicitud de opinión de factibilidad financiera y analiza la

procedencia de su emisión.

Elabora opinión de factibilidad financiera y remite a la Gerencia de Asuntos

Jurídicos a través de la Subgerencia de Normatividad y Asuntos Notariales.





Opinión de factibilidad financiera


Notariales

Recibe opinión de factibilidad financiera y turna a los Jefes de los Departamentos de Apoyo Jurídico Institucional; Control y Supervisión de Archivo; Control Notarial;

Escrituración y Regularización; Gestión y Servicios de Crédito; y de Contratos y

Garantías, para su integración al expediente.

Revisa y analiza la procedencia de la solicitud.

NoNoNoNo, continúa el procedimiento en el paso 11.

SiSiSiSi, continúa procedimiento en el paso 12.


respectivo.


financiera







Y RESOLUCIÓN


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Paso núm.Paso núm.Paso núm.Paso núm. ResponsableResponsableResponsableResponsable ActividadActividadActividadActividad Nombre y Clave del Nombre y Clave del Nombre y Clave del Nombre y Clave del Documento de TrabajoDocumento de TrabajoDocumento de TrabajoDocumento de Trabajo



Escrituración y

Regularización; Gestión y Servicios de Crédito; y de

Contratos y Garantías

Elabora y rubrica oficio para firma de la Gerencia de Asuntos Jurídicos,

contestando a los interesados la improcedencia de la solicitud.




respectivo.


financiera

Opinión de factibilidad

financiera

Oficio de contestación al interesado.



Escrituración y Regularización; Gestión y Servicios de Crédito; y de

Contratos y Garantías

Elabora y rubrica oficio por el que se emite la opinión de factibilidad jurídica dirigido

a la Gerencia de Promoción remitiendo expediente conteniendo las solicitudes globales e individuales para su presentación al Comité de Autorización de

Financiamiento de Escrituración y lo envía al Subgerente de Normatividad y

Asuntos Notariales para su rubrica y recabar la firma del Gerente de Asuntos Jurídicos.






financiera

Opinión de factibilidad jurídica

Oficio solicitud para su presentación al CAFE






Y RESOLUCIÓN


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Paso núm.Paso núm.Paso núm.Paso núm. ResponsableResponsableResponsableResponsable ActividadActividadActividadActividad Nombre y Clave del Nombre y Clave del Nombre y Clave del Nombre y Clave del Documento de TrabajoDocumento de TrabajoDocumento de TrabajoDocumento de Trabajo



Notariales

Recaba firma del Gerente de Asuntos Jurídicos y turna a la Gerencia de

Promoción para su presentación al Comité de Autorización de Financiamiento para

Escrituración.



respectivo.


financiera


financiera



14.14.14.14. Gerente de Promoción Recibe oficio con expediente de las solicitudes globales e individuales y realiza las

acciones conducentes para someterse al Comité de Autorización de

Financiamiento para Escrituración.




respectivo.






Solicitudes recibidas X 100Solicitudes recibidas X 100Solicitudes recibidas X 100Solicitudes recibidas X 100 Total Solicitudes atendidas Total Solicitudes atendidas Total Solicitudes atendidas Total Solicitudes atendidas







Y RESOLUCIÓN


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12121212.2.2.2.2. . . . Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Global.

12121212.2.2.2.2.2.2.2.2. INTEGRACIÓN, EVALU. INTEGRACIÓN, EVALU. INTEGRACIÓN, EVALU. INTEGRACIÓN, EVALUACIÓN Y AUTORIZACIÓNACIÓN Y AUTORIZACIÓNACIÓN Y AUTORIZACIÓNACIÓN Y AUTORIZACIÓN DE SOLICITUDES DE SOLICITUDES DE SOLICITUDES DE SOLICITUDES....

Paso Paso Paso Paso núnúnúnúm.m.m.m.




1.1.1.1. Gerente de Promoción

Recibe de la Gerencia de Asuntos Jurídicos Solicitud de Incorporación al Programa de Financiamiento y solicitudes individuales de los Beneficiarios, acompañadas de la

siguiente documentación y/o información:

• Relación de Beneficiarios • Copia de la Identificación Oficial de cada beneficiario solicitante; • Manifestación de ingresos de cada beneficiario solicitante;

• Declaración de disponibilidad de pago del beneficiario;

• Autorización para pagar directamente al notario. • Acta constitutiva de la Asociación Civil

• Personalidad Jurídica de la Mesa Directiva • Copia de la Identificación Oficial del representante legal de la A.C.

• Opinión de factibilidad Jurídica

• Opinión de Factibilidad de Recuperación Crediticia

Lo remite al Subgerente de Dictaminación, Formalización y Verificación y le instruye para que proceda a la revisión de la documentación y en su caso instruya a su

personal a la elaboración del Dictamen de Factibilidad del Financiamiento y Solicitud

de Acuerdo de Autorización para el Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración.

.

Solicitud de Incorporación al Programa de

Financiamiento Solicitud individual de

Financiamiento y documentación soporte

2.2.2.2. Subgerente de Dictaminación,

Formalización y Verificación

Envía las solicitudes de financiamiento y documentación soporte al Jefe de Departamento de Asesoría Zona Sur, para que la revise e inicie la integración del

expediente correspondiente y en su caso elabore el Dictamen de Factibilidad del Financiamiento y Solicitud de Acuerdo de Autorización para el Comité de

Autorización de Financiamiento para Escrituración.

Expediente de Financiamiento de

Escrituración

3.3.3.3. Jefe de

Departamento de

Asesoría Zona Sur

Recibe del Subgerente de Dictaminación, Formalización y Verificación la Solicitud

de Incorporación al Programa de Financiamiento, las solicitudes individuales de los

Beneficiarios y la documentación soporte y procede a su revisión e integración del expediente de acuerdo a los requisitos aplicables.

Se pregunta si existen observaciones errores u omisiones en la documentación. Si la respuesta es:

Si, ir al paso 4

No, ir al paso 5.

Solicitud de Incorporación

al Programa de

Financiamiento Solicitud individual del

Beneficiario

Documentación soporte. |



Y RESOLUCIÓN


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12.212.212.212.2 Originación del Financiamiento para Escrituración Individual del Crédito Global.

12.212.212.212.2.2.2.2.2 INTEGRACIÓN, EVALUA INTEGRACIÓN, EVALUA INTEGRACIÓN, EVALUA INTEGRACIÓN, EVALUACIÓN YCIÓN YCIÓN YCIÓN Y AUTORIZACIÓN DE SOL AUTORIZACIÓN DE SOL AUTORIZACIÓN DE SOL AUTORIZACIÓN DE SOLICITUDESICITUDESICITUDESICITUDES....





4.4.4.4. Jefe de

Departamento de

Asesoría Zona Sur

Informa al Subgerente de Dictaminación, Formalización y Verificación para que proceda a solicitar a la Gerencia de Asuntos Jurídicos la solventación

correspondiente de las observaciones errores u omisiones encontradas en la documentación, para su posterior envío solventado a la Gerencia de Promoción.

Una vez que la Gerencia de Asuntos Jurídicos ha solventado las observaciones, envía nuevamente a la Subgerencia de Dictaminación, Formalización y Verificación

la documentación para continuar con el trámite correspondiente.

Reinicia procedimiento en el paso 2.

5.5.5.5. Jefe de

Departamento de

Asesoría Zona Sur

Con la documentación completa recibida, Integra el expediente conforme a la

normativa vigente, registra la entrada en el sistema interno de control de solicitudes

de financiamiento y procede a elaborar el Dictamen de Factibilidad del Financiamiento y Solicitud de Acuerdo de Autorización para el Comité de

Autorización de Financiamiento para Escrituración.

Expediente de

Financiamiento de

Escrituración

6.6.6.6. Jefe de

Departamento de

Asesoría Zona Sur

Turna Dictamen de Factibilidad, Solicitud de Acuerdo de Autorización para el Comité

de Autorización de Financiamiento para Escrituración y expediente, al Subgerente

de Dictaminación, Formalización y Verificación

Dictamen de Factibilidad

Solicitud de Acuerdo de

Autorización para el Comité de Autorización de

Financiamiento para Escrituración


Dictaminación, Formalización y

Verificación

Revisa Dictamen y Solicitud de Acuerdo de Autorización de Financiamiento.

Se pregunta si existen observaciones o inconsistencias en los documentos. Si la respuesta es:

Si, ir al paso 8. No, ir al paso número 9.


Solicitud de Acuerdo de Autorización para el Comité

de Autorización de




Verificación

Devuelve Dictamen y Solicitud de Acuerdo de Autorización de Financiamiento al

Jefe de Departamento de Asesoría Zona Sur, quien realiza la solventación de las observaciones encontradas.

Reinicia procedimiento en el paso 7



de Autorización de


9.9.9.9. Subgerente de Dictaminación, Formalización y

Verificación

Emite visto bueno del Dictamen y Solicitud de Acuerdo de Autorización y turna al Gerente de Promoción para la respectiva autorización de ambos documentos

Dictamen de Factibilidad Solicitud de Acuerdo de

Autorización para el Comité

de Autorización de




Y RESOLUCIÓN


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12.212.212.212.2.2.2.2.2 INTEGRACIÓN, EVALUA INTEGRACIÓN, EVALUA INTEGRACIÓN, EVALUA INTEGRACIÓN, EVALUACIÓN Y AUTORIZACIÓN CIÓN Y AUTORIZACIÓN CIÓN Y AUTORIZACIÓN CIÓN Y AUTORIZACIÓN DE SOLICITUDESDE SOLICITUDESDE SOLICITUDESDE SOLICITUDES....






Recibe para su aprobación el Dictamen de Factibilidad del Financiamiento y Solicitud de Acuerdo de Autorización para el Comité de Autorización de





11.11.11.11. Gerente de

Promoción

Turna Dictamen de Factibilidad del Financiamiento y Solicitud de Acuerdo de

Autorización para el Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración al

Gerente de Asuntos Jurídicos para su visto bueno.




Financiamiento para

Escrituración


Jurídicos

Recibe Dictamen de Factibilidad del Financiamiento y Solicitud de Acuerdo de

Autorización para el Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración

para su visto bueno. Se pregunta si son insuficientes los elementos requeridos para extender su visto

bueno. Si la respuesta es:

Si, ir al paso 13.

No, emite visto bueno y turna al Gerente de Promoción, ir al paso 15.




Financiamiento para

Escrituración


Jurídicos

Devuelve los documentos al Gerente de Promoción para la solventación de las

observaciones encontradas.



de Autorización de


14.14.14.14. Gerente de

Promoción

Realiza la solventación de las observaciones encontradas, y envía nuevamente

dichos documentos a la Gerencia de Asuntos Jurídicos para su visto bueno. Reinicia procedimiento en el paso 12.

15.15.15.15. Gerente de

Promoción

Recibe de la Gerencia de Asuntos Jurídicos el Visto Bueno sobre el Dictamen de

Factibilidad del Financiamiento y Solicitud de Acuerdo de Autorización para el Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración y agenda fecha de

Sesión con los miembros del Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración.



de Autorización de Financiamiento para

Escrituración



Y RESOLUCIÓN


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Turna al Subgerente de Dictaminación, Formalización y Verificación el Dictamen de Factibilidad del Financiamiento y Solicitud de Acuerdo de Autorización para el

Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración para la integración de la Carpeta Electrónica y envío de la convocatoria correspondiente.





Dictaminación,


Recibe Dictamen de Factibilidad y Solicitud de Acuerdo para la Autorización del

Financiamiento, y lleva a cabo lo siguiente:

• Elabora Carpeta Electrónica

• Turna al Departamento de Asesoría Zona Sur copia del Dictamen de

Factibilidad y Solicitud de Acuerdo para la Autorización del Financiamiento para Escrituración, para realizar la integración, registro y control del expediente.




Financiamiento para

Escrituración

18.18.18.18. Jefe de

Departamento de

Asesoría Zona Sur

Recibe copia del Dictamen de Factibilidad y Solicitud de Acuerdo para la

Autorización del Financiamiento, revisa que el expediente esté debidamente

integrado conforme a la normativa vigente e informa a la Subgerencia de Dictaminación, Formalización y Dictaminación sobre la revisión e integración del

expediente.







Verificación

Recibe informe de la integración del expediente y procede a realizar la convocatoria

del CAFE

20.20.20.20. Comité de

Autorización para el

Financiamiento de

Escrituras de Viviendas del

Programa de Crédito.

Revisa, analiza y aprueba en su caso la solicitud de Acuerdo de Autorización para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas.

Solicitud de Acuerdo de Autorización

21.21.21.21. Secretario del Comité

de Autorización de


Elabora la Minuta de Acuerdo de Autorización y notifica a las áreas involucradas para el trámite correspondiente, turnando copia de la minuta al Gerente de

Promoción para la integración, registro y control del expediente.

Minuta de Acuerdo de Autorización del

Financiamiento



Y RESOLUCIÓN


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12.12.12.12.2 2 2 2 Originación del Financiamiento para Escrituración individual del Crédito Global.







Recibe copia de la Minuta de Acuerdo de Autorización del Financiamiento y la turna al Jefe de Departamento de Asesoría Zona Sur, para la integración, registro y

control del expediente y al Jefe de Departamento de Finiquito de Operaciones Residuales para que realice el registro del presupuesto comprometido en el sistema

SAP por el importe total de los financiamientos autorizados por el CAFE y, para que elabore oficio con condiciones financieras aprobadas de recuperación del

financiamiento para escrituración.

Minuta de Acuerdo de Autorización del

Financiamiento

23.23.23.23. Jefe de

Departamento de Finiquito de

Operaciones

Residuales

Recibe notificación de autorización y realiza el registro del presupuesto

comprometido en el sistema SAP por el importe total de los financiamientos autorizados por el CAF y elabora oficio con condiciones financieras aprobadas de

recuperación del financiamiento para escrituración y, las remite al Subgerente de

Dictaminación, Formalización y Verificación

Oficio con condiciones

financieras aprobadas de recuperación del

financiamiento para

escrituración



Verificación

Notifica a la Gerencia de Recuperación Crediticia, a la Gerencia de Asuntos

Jurídicos y a la Gerencia de Finanzas la autorización del Financiamiento y las Condiciones Financieras Autorizadas y al Departamento de Finiquitos y Operaciones

Residuales para el Registro



TIEMPO TOTAL : 30 DÍASTIEMPO TOTAL : 30 DÍASTIEMPO TOTAL : 30 DÍASTIEMPO TOTAL : 30 DÍAS

Cobertura= Cobertura= Cobertura= Cobertura= Financiamientos AutorizadosFinanciamientos AutorizadosFinanciamientos AutorizadosFinanciamientos Autorizados x 100x 100x 100x 100

Financiamientos Solic Financiamientos Solic Financiamientos Solic Financiamientos Solicitadositadositadositados



Y RESOLUCIÓN


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12121212.2.2.2.2.3.3.3.3 MINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINANCIAMIENTONCIAMIENTONCIAMIENTONCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN PARA ESCRITURACIÓN PARA ESCRITURACIÓN PARA ESCRITURACIÓN....






Recibe del Gerente de Asuntos Jurídicos Oficio de solicitud de pago al notario por concepto de honorarios por la elaboración de escrituras y gastos notariales en su

caso, con documentación soporte adjunta consistente en:

• Escrito del notario solicitando el pago correspondiente por los

conceptos señalados

• Instrucción notarial

• Facturas o recibos originales

• Relación de facturas

• Constancias de pagos y retenciones

• Relación de beneficiarios a los que se les ha elaborado escritura

validada por el notario.

• Relación de escrituras elaboradas validada por el notario

Para el caso de anticipos, adicionalmente:

• Garantía quirografaria firmada por cada uno de los acreditados por el

monto del anticipo con cargo a éste último.

• Relación anexa indicando el porcentaje aplicable a cada uno de los acreditados y el destino de los recursos.

Lo remite al Subgerente de Dictaminación, Formalización y Verificación para que

solicite al Jefe del Departamento de Finiquito de Operaciones Residuales realizar el

trámite procedente ante las instancias correspondientes en FONHAPO.

Oficio de solicitud de pago



Verificación

Remite la documentación al Jefe del Departamento de Finiquito de Operaciones

Residuales para que revise la solicitud y la documentación soporte.

3.3.3.3. Jefe del

Departamento de

Finiquito de

Operaciones Residuales

Recibe la Solicitud y la documentación soporte y la revisa. Se pregunta si la Solicitud es procedente, si la respuesta es:

Si, ir al paso 4 No, ir al paso 5

Oficio de Solicitud de Liberación de Recursos

Formato de Solicitud de

Cuenta por Pagar SCP 02 Factibilidad de Liberación

de Recursos.



Y RESOLUCIÓN


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12.212.212.212.2.3.3.3.3 MINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINANCIAMIENTONCIAMIENTONCIAMIENTONCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN.




Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del ddddocumento de trabajoocumento de trabajoocumento de trabajoocumento de trabajo

4.4.4.4. Jefe del

Departamento de

Finiquito de Operaciones

Residuales

Elabora el Oficio de Solicitud de Liberación de Recursos al Director de Administración y Finanzas, el Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar SCP 02 y la

Factibilidad de Disposición de Recursos para Escrituración de vivienda. Continúa procedimiento en el paso 6


Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar SCP 02

Factibilidad de Liberación de Recursos.

5.5.5.5. Jefe del

Departamento de


Residuales

Remite la documentación a la Subgerencia de Dictaminación, Formalización y

Verificación para que ésta, la envíe a la Gerencia de Asuntos Jurídicos y subsane

las observaciones encontradas, una vez subsanadas la Gerencia de Asuntos Jurídicos envía nuevamente la documentación a la Subgerencia de Dictaminación,

Formalización y Verificación para continuar con el trámite.

Reinicia procedimiento en el paso 2

Oficio de Solicitud de

Liberación de Recursos


Factibilidad de Liberación

de Recursos.

6.6.6.6. Jefe del

Departamento de


Residuales

Remite la documentación descrita al Subgerente de Dictaminación, Formalización y

Verificación para su visto bueno y en su caso para que rubrique los documentos y

recabe las rúbricas y firmas del Gerente de Promoción y del Director de Promoción y Operación.

Oficio de Solicitud de

Liberación de Recursos


Factibilidad de Liberación

de Recursos

7.7.7.7. Subgerente de Dictaminación,


Remite al Jefe del Departamento de Finiquito de Operaciones Residuales los documentos debidamente firmados y autorizados para que se proceda a su entrega

y trámite ante Director de Administración y Finanzas.



Factibilidad de Liberación de Recursos



Y RESOLUCIÓN


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12.212.212.212.2.3.3.3.3 MINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINANCIAMIENTONCIAMIENTONCIAMIENTONCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN.





8.8.8.8. Jefe del

Departamento de


Residuales

Recibe los documentos autorizados y los envía al Director de Administración y Finanzas, adjuntando la siguiente documentación:

• Escrito del notario solicitando el pago correspondiente por los conceptos

señalados • Instrucción notarial • Facturas o recibos originales

• Relación de facturas

• Constancias de pagos y retenciones • Relación de beneficiarios a los que se les ha elaborado escritura

validada por el notario. • Relación de escrituras elaboradas validada por el notario

• Solicitud de Acuerdo para Autorización de Financiamiento al Comité de

Autorización de Financiamiento para Escrituración. • Minuta del Acuerdo de Autorización de Financiamiento.

• Copia de estado de cuenta bancario del notario en el que aparezca el número de cuenta clave bancaria estandarizada a la que habrán de depositarse los recursos solicitados.

Para el caso de anticipos, adicionalmente:

• Garantía quirografaria firmada por cada uno de los acreditados por el

monto del anticipo con cargo a éste último.

• Relación anexa indicando el porcentaje aplicable a cada uno de los acreditados y el destino de los recursos.



Factibilidad de Liberación de Recursos

9.9.9.9. Director de

Administración y

Finanzas

Recibe oficios y documentación soporte, instruye a su personal para la revisión correspondiente y procede a depositar los recursos solicitados en la cuenta

señalada por el notario.


Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar SCP 02 Factibilidad de Liberación

de Recursos



Y RESOLUCIÓN


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12.212.212.212.2.3.3.3.3 MINMINMINMINISTRACIÓN DE FINANCIISTRACIÓN DE FINANCIISTRACIÓN DE FINANCIISTRACIÓN DE FINANCIAMIENTOAMIENTOAMIENTOAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN.






Administración y

Finanzas

Mediante oficio notifica al Gerente de Promoción refiriendo los datos siguientes:

• Fecha del depósito

• Monto

• Nombre del notario público

• Número de SCP

Oficio de notificación


Recibe notificación de los datos y fecha del pago y notifica a la Gerencia de Asuntos Jurídicos y a la Gerencia de Recuperación Crediticia las tablas de amortización y

fecha de inicio de la recuperación.

Turna al Departamento de Asesoría Zona Sur copia de la notificación del pago para la integración, control y registro del expediente.



TIEMPO TOTAL:TIEMPO TOTAL:TIEMPO TOTAL:TIEMPO TOTAL: 25 días 25 días 25 días 25 días

Cobertura= Cobertura= Cobertura= Cobertura= Financiamientos tramitados para Pago Financiamientos tramitados para Pago Financiamientos tramitados para Pago Financiamientos tramitados para Pago x 100x 100x 100x 100

Financiamientos solicitados para Pago Financiamientos solicitados para Pago Financiamientos solicitados para Pago Financiamientos solicitados para Pago



Y RESOLUCIÓN


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12121212.3.3.3.3 Control y Registro de Operaciones Contables.

12121212.3.3.3.3.1.1.1.1 CONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICIO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GASTO.ASTO.ASTO.ASTO.





1.1.1.1. Director de Administración y

Finanzas

Recibe de la Dirección General Oficio de comunicación de autorización del Presupuesto para el ejercicio fiscal en curso y turna para su atención al C.

Gerente Finanzas y Presupuesto.

Oficio de autorización del presupuesto


Presupuesto

Recibe de la Dirección de Administración y Finanzas, oficio de comunicación

de autorización del Presupuesto para el ejercicio fiscal en curso y turna para su atención al Subgerente de Integración Programático, Contable y

Presupuestal.



Integración Programático, Contable y Presupuestal.

Recibe del Gerente Finanzas y Presupuesto copia del Oficio de comunicación

de autorización del presupuesto para el ejercicio fiscal en curso, prepara y obtiene la firma del comunicado del Presupuesto autorizado para su envío a

las unidades administrativas responsables de su ejecución y turna para su atención y seguimiento al Jefe de Departamento de Validación e Integración

Programático Presupuestal.



Validación e Integración Programático

Presupuestal

Recibe del Subgerente de Integración Programático, Contable y

Presupuestal, copia del Oficio de comunicación de autorización del presupuesto para el ejercicio fiscal en curso.



Validación e Integración Programático

Presupuestal

Captura en la base electrónica de datos, en el archivo “Reporte de

disponibilidad presupuestal”, la información contenida en la copia del Oficio de autorización del presupuesto, publicado en la página de la Secretaria de

Hacienda y Crédito Público calendarizado por actividad, capitulo, concepto,

partida de gasto y fuente de financiamiento, y el presupuesto autorizado original para el ejercicio fiscal en curso.

Reporte de disponibilidad presupuestal


Integración

Programático, Contable y Presupuestal.

Recibe de las áreas responsables de la administración y ejercicio del gasto,

original de las Solicitudes de Cuentas por Pagar, oficios de comprobación de

gastos y oficios de solicitud de provisión de gasto, acompañados de la documentación soporte que justifique, comprometa y compruebe el gasto, y

en su caso la solicitud de afectación presupuestaria.

Solicitudes de Cuentas por Pagar.

Oficios de comprobación de gastos

Oficios de solicitud de provisión de gasto.

Oficio de solicitud de afectación Presupuestaria.



Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.1.1.1.1 CONTROL DEL EJERCI CONTROL DEL EJERCI CONTROL DEL EJERCI CONTROL DEL EJERCICIO PRESUPUESTAL DELCIO PRESUPUESTAL DELCIO PRESUPUESTAL DELCIO PRESUPUESTAL DEL GASTO. GASTO. GASTO. GASTO.






de Validación e

Integración Programático

Presupuestal

Recibe del Subgerente de Integración Programático, Contable y Presupuestal, Solicitudes de Cuentas por Pagar, oficios de comprobación de

gastos y oficios de solicitud de provisión de gasto, y documentaciones soporte, validando la misma en términos de norma presupuestal y verificando

que la afectación al presupuesto requerido corresponda al importe indicado en la documentación soporte y cuente con disponibilidad presupuestal en las actividades, centros de costo (área responsable) capítulos, partidas de gasto

y fuente de financiamiento referenciadas.

En caso de que no corresponda, devuelve al área administrativa solicitante,

para su corrección y/o aclaración; los originales de las Solicitudes de Cuentas por Pagar, oficios de comprobación de gastos y oficios de solicitud de

provisión de gasto, con la documentación soporte. Reinicia en el paso 6.

En caso de que no cuente con disponibilidad presupuestal, devuelve a las áreas responsables de la administración y ejercicio del gasto las Solicitudes de Cuentas por Pagar, oficios de comprobación de gastos y oficios de solicitud de provisión de gasto, con la documentación soporte, para que se

solicite la Afectación Presupuestaria correspondiente que de suficiencia presupuestal. Continúa en el paso 8.

En caso que corresponda y cuente con disponibilidad presupuestaria. Continúa en el paso17.

Solicitudes de Cuentas por Pagar

Oficios de comprobación de gastos.

Oficios de solicitud de provisión de gasto.


de Validación e


Presupuestal


Presupuestal, original del oficio de solicitud de Adecuación Presupuestal y

elabora los formatos: Afectación Presupuestaria y Formato Variación a las Metas Presupuestarias en el caso de adecuaciones externas o el formato de

solicitud de adecuación presupuestaria interna y se turna al Subgerente de Integración Programático, Contable y Presupuestal para su validación.

Solicitud de Adecuación Presupuestal.

Formato Variación a las Metas

Presupuestarias



Y RESOLUCIÓN


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Paso Paso Paso Paso




Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de Nombre y clave del documento de



Integración

Programático, Contable y Presupuestal.

Recibe del Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal, original de la Afectación Presupuestaria, Formato Variación a

las Metas Presupuestarias o el formato de solicitud de adecuación presupuestaria y turna al Gerente de Finanzas y Presupuesto para su envío a

las áreas responsables de la administración y ejercicio del gasto para su

trámite correspondiente, quien a su vez lo remite a las Direcciones de Administración y Finanzas, Promoción y Operación y a la Gerencia de Administración.

Solicitud de Adecuación Presupuestal.

Formato Variación a las Metas

Presupuestarias


Administración y Finanzas

Director de Promoción y Operación

Gerente de

Administración

Reciben original del formato de solicitud de adecuación presupuestaria, firman y devuelven para su trámite.

Solicitud de Adecuación Presupuestaria

Formato Variación a las Metas Presupuestarias

11.11.11.11. Subgerente de Integración

Programático, Contable

y Presupuestal

Recibe original de la Afectación Presupuestaria y Formato Variación a las Metas Presupuestarias para la elaboración del Oficio de Solicitud de

Adecuación Presupuestaria y turna al Gerente de Finanzas y Presupuesto

para su envío a la SEDESOL.

Oficio de Solicitud de Adecuación Presupuestaria

12.12.12.12. Gerente de Finanzas y Presupuesto

Recibe del Subgerente de Integración Programático, Contable y Presupuestal Oficio de Solicitud de Adecuación, original de la Afectación Presupuestaria y

Formato Variación a las Metas Presupuestarias, y turna al Director de

Administración y Finanzas para su firma de autorización.

Solicitud de Adecuación Presupuestal

Formato Variación a las Metas Presupuestaria

13.13.13.13. Director de Administración y

Finanzas

Recibe del Gerente de Finanzas y Presupuesto, original de la Afectación Presupuestaria oficios de solicitud de adecuación presupuestaria y Formato

Variación a las Metas Presupuestarias, firma lo correspondiente y devuelve al

Gerente de Finanzas y Presupuesto para su trámite.




Presupuesto Recibe del Director de Administración y Finanzas, oficio de solicitud de

tramite de adecuación presupuestal, original de la Afectación Presupuestaria y Formato Variación a las Metas Presupuestarias, debidamente firmados y se

envían a la SEDESOL para su tramite correspondiente. En el caso de adecuación presupuestal interna devuelve al Subgerente de Integración

Programático, Contable y Presupuestal para su registro presupuestal.


y Formato Variación a las Metas Presupuestarias firmado



Y RESOLUCIÓN


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ActActActActividadividadividadividad


15.15.15.15. Subgerente de Integración

Programático, Contable y Presupuestal

Recibe del Gerente de Finanzas y Presupuesto, original de la Afectación Presupuestaria y Formato Variación a las Metas Presupuestarias,

debidamente firmados y turna al Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal para su registro y control

presupuestal.

Solicitud de Adecuación Presupuestal y



de Validación e Integración Programático

Presupuestal


Presupuestal, original de la Afectación Presupuestaria y Formato Variación a las Metas Presupuestarias, debidamente firmados y captura en la base electrónica de datos, en el archivo “Reporte de disponibilidad presupuestal, y

archiva en carpetas de control interno.

Concluye el trámite de afectación presupuestaria.




de Validación e


Presupuestal

Captura en el control de registros presupuestales el gasto correspondiente,

sellando el original de la Solicitud de Cuenta por Pagar, oficio de

comprobación de gastos y oficios de solicitud de provisión de gasto, anotando el importe que afecta al presupuesto y la fecha, rubrica (en el

extremo inferior izquierdo del sello de disponibilidad) y turna para firma de

autorización del Subgerente de Integración Programático, Contable y Presupuestal.


Oficios de comprobación de gastos

Oficios de solicitud de provisión de gasto


Integración


Recibe del Jefe del Departamento de Validación e Integración Programático

Presupuestal el original de la Solicitud de Cuenta por Pagar, oficio de

comprobación de gastos u oficios de solicitud de provisión de gasto, firma en la parte central del sello de disponibilidad presupuestal y:

En caso de corresponder a Solicitudes de Cuentas por pagar, turna original de la Solicitudes de Cuentas por Pagar acompañados de la documentación

soporte de justifique y compruebe el gasto, al Subgerente de Finanzas, para su trámite de pago.

En caso de corresponder a Oficios de comprobación de gastos y oficios de

solicitud de provisión, turna al Jefe de Departamento Contabilidad y Registro oficios de comprobación de gastos y oficios de solicitud de provisión de gasto

y documentos del comprometido para su registro y control, con sello de disponibilidad presupuestal, debidamente firmados para su registro contable.

Solicitudes de Cuentas por Pagar.

Oficios de comprobación de gastos y

Oficios de solicitud de provisión de gasto



Y RESOLUCIÓN


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de Validación e


Presupuestal

Concilia con personal de las áreas la información registrada de gasto corriente contra los reportes de avance de presupuesto y con el “Reporte de

disponibilidad del presupuesto mensual”, determinando si existen diferencias, realiza las aclaraciones correspondientes conjuntamente con la área

administrativa responsable de la solicitud de registro.

Reporte mensual de partidas

Reportes de avance de presupuesto

Reporte de disponibilidad del presupuesto


de Validación e Integración

Programático

Presupuestal

Obtiene una nueva impresión del “Reporte mensual de partidas devengadas”

y del “Reporte de disponibilidad del presupuesto mensual” (con cifras definitivas).


Reportes de avance de presupuesto

Reporte de disponibilidad del presupuesto mensual


de Validación e Integración

Programático

Presupuestal

Genera en sistema de cómputo el cuadernillo de gasto corriente con los

reportes del ejercicio de las partidas al cierre mensual correspondiente y turna a la Subgerencia de Integración Programático, Contable y Presupuestal para

su revisión, validación, y posterior recabo de firmas, la siguiente

documentación:

− Resumen del avance presupuestal al cierre mensual correspondiente.

− Estado analítico del ejercicio por partida presupuestal de recursos fiscales.

− Estado analítico del ejercicio por partida presupuestal de recursos propios.

− Reporte mensual devengado por mes.

Cuadernillo de gasto presupuestario.


Integración Programático, Contable

y Presupuestal.

Revisa y valida el cuadernillo de gasto corriente con los reportes del ejercicio de las partidas ejercidas al cierre mensual correspondiente y turna a la Gerencia de Finanzas y Presupuesto para su firma.

Cuadernillo de gasto presupuestario


Presupuesto.

Revisa y firma en los originales de cuadernillo de gasto con los siguientes

reportes del gasto corriente y recaba las firmas de los titulares de la

administración y ejercicio del gasto y del Director de Administración y Finanzas.



Presupuesto

Remite los cuadernillos de gasto corriente debidamente firmados a la

Subgerencia de integración Programático Contable y Presupuestal para su resguardo y archivo




Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.1 .1 .1 .1 CONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICIO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GASTO.ASTO.ASTO.ASTO.


ReReReResponsablesponsablesponsablesponsable



25.25.25.25. Subgerencia de Integración Programático,

Contable y Presupuestal.

Remite los cuadernillos de gasto corriente debidamente firmados al Jefe de Departamento de Validación e integración Programático Presupuestal para

su resguardo y archivo.



Validación e integración Programático

Presupuestal

Archiva en el control interno para futuras consultas y/o aclaraciones la

siguiente documentación:

- Impresión del reporte de los movimientos del mes (con cifras preliminares).

− Copia del “cuadro de provisiones” (en su caso).

− Original del reporte de avance de presupuesto.

− Impresión del reporte mensual de partidas ejercidas.

− Impresión del reporte de “disponibilidad del presupuesto mensual”.

−

FIN DEL PROCEDIMIENTOFIN DEL PROCEDIMIENTOFIN DEL PROCEDIMIENTOFIN DEL PROCEDIMIENTO

Reporte de los movimientos del mes

Cuadro de provisiones.

Reporte de avance de presupuesto

Reporte mensual de partidas ejercidas.

Disponibilidad del presupuesto

mensual.


TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS Registros RealizadosRegistros Solicitados

Indicador Estandar "Cumplimiento Registro Contable de Operaciones"

= X 100



Y RESOLUCIÓN


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12121212.3.3.3.3.2.2.2.2 MESA DE CONTROL MESA DE CONTROL MESA DE CONTROL MESA DE CONTROL....




Nombre y claveNombre y claveNombre y claveNombre y clave del documento de del documento de del documento de del documento de trabajotrabajotrabajotrabajo


Presupuesto Recibe de la Subgerencia de Finanzas y de las áreas solicitantes del gasto la documentación que requiere aplicación contable, generada y proporcionada

por las distintas áreas del FONHAPO en el mes en curso y/o del mes inmediato anterior.

SCP Transferencia electrónica o

Cheque Pedido (en su caso)

Facturas Oficio de solicitud de pago

Check List


integración

Programático,

Contable y Presupuestal

(Personal de Apoyo)

Recibe de la Gerencia de Finanzas y Presupuesto la documentación que requiere aplicación contable, generada y proporcionada por las distintas áreas

del FONHAPO en el mes en curso y/o del mes inmediato anterior.

SCP Transferencia electrónica o

Cheque

Pedido (en su caso) Facturas

Oficio de solicitud de pago Check List


de Contabilidad y Registro (Personal de

apoyo)

Recibe de la Subgerencia de Integración Programático, Contable y

Presupuestal, original y/o copia (según sea el caso) de la información documental que requiere aplicación contable, generada en las distintas áreas

del FONHAPO en el mes en curso y/o del mes inmediato anterior.

SCP

Transferencia electrónica o Cheque


Oficio de solicitud de pago

Check List


de Contabilidad y

Registro (Personal de apoyo)

Revisa, que la información cuente con soporte documental, si la respuesta

es:

No. Devuelve a la Subgerencia de Integración Programático, Contable y Presupuestal (regresa al paso 2).

Sí, ir al paso 5.


de Contabilidad y

Registro

Acusa de recibido en el listado de entrega y clasifica la documentación por concepto (depósitos, pagos y comprobación de gastos).

Listado de Entrega



Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.2.2.2.2 MESA DE CONTROL. MESA DE CONTROL. MESA DE CONTROL. MESA DE CONTROL.






de Contabilidad y

Registro

Ingresa a través del coordinador de mesa de control los datos necesarios en el formato de “Control de Documentación para su Registro Contable” (pólizas

de egresos, ingresos y diario) y asigna el número de póliza correspondiente.

Control de documentación para su registro contable Póliza de

Egresos Control de documentación para

su registro contable Póliza de Ingresos

Control de documentación para

su registro contable Póliza de

Diario


de Contabilidad y

Registro (Personal de apoyo)

Turna la documentación con el número de póliza asignado al Área de

Contabilidad y Registro así como a la de Análisis y Control de la Información

para su aplicación contable, (realización de pólizas)


su registro contable Póliza de

Egresos Control de documentación para su registro contable Póliza de

Ingresos


su registro contable Póliza de Diario


de Contabilidad y Registro (Personal de

apoyo)

Recaba la firma de recibido de cada uno de los responsables de realizar las

pólizas contables en los formatos de “Control de documentación para su Registro Contable (Pólizas de egresos, ingresos y diario)


su registro contable Póliza de Egresos


su registro contable Póliza de Ingresos


su registro contable Póliza de Diario


de Contabilidad y Registro

Recibe de los responsables de la elaboración de las pólizas, los formatos PE, PI, PD, en original, junto con la documentación soporte respectiva (en original y/o copia según sea el caso), debidamente firmadas por el personal que las

elaboró, revisó y autorizó.

Póliza de Egresos Póliza de Ingresos

Póliza de Diario



Y RESOLUCIÓN


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12.3.12.3.12.3.12.3.2222 MESA DE CONTROL. MESA DE CONTROL. MESA DE CONTROL. MESA DE CONTROL.






de Contabilidad y

Registro

Turna la documentación recibida del Área de Contabilidad y Registro y de la de Análisis y Control de la Información al Área de Archivo para su resguardo y

custodia.



TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS TIEMPO TOTAL: 30 DÍAS

Reportes de regitros turnados

Reportes de registros solicitados

Indicador Estandar "Cumplimiento Análisis, Revisión y Distribución de

rerpotes de registros"= X 100



Y RESOLUCIÓN


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12121212.3.3.3.3.3.3.3.3 REGISTRO DE INFORMA REGISTRO DE INFORMA REGISTRO DE INFORMA REGISTRO DE INFORMACIÓN CONTABLECIÓN CONTABLECIÓN CONTABLECIÓN CONTABLE....



ActividaActividaActividaActividadddd



de Contabilidad y

Registro

Recibe de la coordinación de la mesa de control, la documentación correspondiente a las operaciones financieras y contables del FONHAPO.

Solicitud de Cuenta por Pagar Transferencia electrónica o Cheque


Oficio de solicitud de pago Check List



Analiza y distribuye la documentación recibida, a efecto de que el personal

asignado, responsable del registro y captura de las operaciones financieras, procesa la información firmando el acuse de entrega de información.

Control de documentación para su

registro contable Póliza de Egresos Control de documentación para su

registro contable Póliza de Ingresos

Control de documentación para su registro contable Póliza de Diario



Separa la información y turna a la Jefatura de Análisis y control de la

Información lo que a esa área corresponde, firmando el acuse de entrega de información.



(personal de apoyo).

Analiza, clasifica y registra la documentación recibida, verificando la

existencia completa del soporte documental y que éste cumpla con los requisitos de validez correspondientes.

Si la respuesta es:

No, regresa al paso No 2. Sí, ir al paso siguiente.


de Análisis y Control de la Información

Analiza, clasifica y registra la documentación recibida, verificando la

existencia completa del soporte documental y que éste cumpla con los requisitos de validez correspondientes, firmando en los formatos de pólizas

en los campos de elaboración y captura. Si la respuesta es:

No, regresa al paso No 2.

Sí, ir al paso siguiente.


de Contabilidad y

Registro

Jefe de Departamento de Análisis y Control

de la Información

Revisan las pólizas de Egresos, Ingresos y de Diario comprobando la correcta captura y codificación en las cuentas el sistema CONTPAQ,

firmando en los campos de revisión. Si la respuesta es: No, regresa al paso No 4 y/o 5

Sí, ir al paso siguiente.

Póliza de Egresos FO-VYF-DAF-05 -01

Póliza de Ingresos FO-VYF-DAF-05-02

Póliza de Diario FO-VYF-DAF-05-03



Y RESOLUCIÓN


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12.12.12.12.3333.3.3.3.3 REGISTRO DE INFORMA REGISTRO DE INFORMA REGISTRO DE INFORMA REGISTRO DE INFORMACIÓN CONTABLE.CIÓN CONTABLE.CIÓN CONTABLE.CIÓN CONTABLE.






Integración

Programática Contable y

Presupuestal.

Recibe de las Jefaturas de Contabilidad y Registro y de Análisis y Control de la Información, las pólizas de Egresos, Ingresos y Diario para autorización, firmando

en los campos de autorización. Si la respuesta es:

No, regresa al punto 6 Si, las autoriza y pasa al numeral siguiente


Integración

Programático Contable y

Presupuestal

Regresa las pólizas autorizadas a las Jefaturas de Contabilidad y Registro y

Análisis y Control de la Información para trámite e ingreso al archivo.

9.9.9.9. Jefe de

Departamento de

Contabilidad y

Registro

y

Jefe de

Departamento de Análisis y Control de

la Información

Recibe del Subgerente de Integración Programático Contable y Presupuestal las pólizas autorizadas y las remite a la coordinación de mesa de control para su

registro.

10.10.10.10. Jefe de

Departamento de

Contabilidad y

Registro

(personal de apoyo).

Recibe del las Jefaturas de Contabilidad y Registro y de Análisis y Control de Información las pólizas, procede a su registro y resguardo en el archivo contable.

11.11.11.11. Jefe de

Departamento de

Contabilidad y

Registro

Obtiene y valida la Balanza de Comprobación, a fin de verificar la correcta emisión si la respuesta es :

No es correcta su emisión.- procede a realizar el análisis documental de las pólizas

y efectúa las correcciones correspondientes. Si es correcta su emisión.- pasa al siguiente paso.



Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.3.3.3.3 REGISTRO DE INFORM REGISTRO DE INFORM REGISTRO DE INFORM REGISTRO DE INFORMACIÓN CONTABLE.ACIÓN CONTABLE.ACIÓN CONTABLE.ACIÓN CONTABLE.





12.12.12.12. Jefe de

Departamento de


(personal de apoyo)

Jefe de

Departamento de

Análisis y Control de la Información

(personal de apoyo)


Validación e Integración

Programático

Presupuestal (personal de apoyo)

Realizan las conciliaciones financieras mensuales, (una vez concluido el registro de las operaciones financieras), de los siguientes rubros:

• Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 1000 “Servicios Personales” (recursos propios y fiscales).

• Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 2000 y 3000 “Materiales y Suministros” y “Servicios Generales” (recursos propios y fiscales).

• Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 4000 “Subsidios y

Transferencias” (recursos fiscales).

• Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 5000 “Bienes

Muebles e Inmuebles” (recursos propios y fiscales).

• Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 7000 “Inversión Financiera, Provisiones Económicas, Ayudas, Otras Erogaciones,

Pensiones, Jubilaciones y Otras” (recursos propios).

Una vez elaboradas son rubricadas por el personal de apoyo que las elaboró, y

turnadas a los Jefes de Departamento de Contabilidad y Registro y Análisis y

Control de la Información, para su revisión y firma.

Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo

1000 “Servicios Personales” (recursos propios y fiscales)

FO-VYF-DAF-05-04 Conciliación Contable-

Presupuestal del Capítulo

2000 y 3000 “Materiales y

Suministros” y “Servicios Generales” (recursos

propios y fiscales) FO-VYF-DAF-05-05

Conciliación Contable-

Presupuestal del Capítulo 4000 “Subsidios y


FO-VYF-DAF-05-06


5000 “Bienes Muebles e

Inmuebles” FO-VYF-DAF-05-07


Presupuestal del Capítulo 7000 “Inversión Financiera, Provisiones Económicas,

Ayudas, Otras Erogaciones,

Pensiones, Jubilaciones y

Otras” FO-VYF-DAF-05-08



Y RESOLUCIÓN


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de Contabilidad y

Registro

Jefe de Departamento de Análisis y Control de

la Información

Jefe de Departamento de Validación e


Presupuestal

Revisan las conciliaciones Contables-Presupuestales y firman de revisión, turnando a la Subgerencia de Integración Programático, Contable y

Presupuestal para su autorización y firma.






Suministros” y “Servicios Generales” (recursos propios

y fiscales) FO-VYF-DAF-05-05




FO-VYF-DAF-05-06











Y RESOLUCIÓN


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Nombre y clave del doNombre y clave del doNombre y clave del doNombre y clave del documento cumento cumento cumento de trabajode trabajode trabajode trabajo


Integración


Firma y autoriza la elaboración de las Conciliaciones Contables-Presupuestales, remitiéndolas a las Jefaturas de: Contabilidad y Registro;

Análisis y Control de la Información y Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal para su resguardo.






Suministros” y “Servicios Generales” (recursos propios

y fiscales) FO-VYF-DAF-05-05




FO-VYF-DAF-05-06











Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.3 REGISTRO DE INFOR.3 REGISTRO DE INFOR.3 REGISTRO DE INFOR.3 REGISTRO DE INFORMACIÓN CONTABLE.MACIÓN CONTABLE.MACIÓN CONTABLE.MACIÓN CONTABLE.




Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del documento documento documento documento de trabajode trabajode trabajode trabajo


Integración

Programático Contable y Presupuestal

Instruye el cierre contable correspondiente y recibe del Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro los estados financieros vía correo

electrónico e impresos, revisa y valida la correcta elaboración. Si la respuesta es:

No, devuelve al Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro para su corrección y continúa en el paso 13.

Sí, firma y turna Estados Financieros a GFP para su validación.

Correo electrónico


Presupuesto.

Recibe estados financieros del Subgerente de Integración Programático

Contable y Presupuestal, revisa y valida la correcta elaboración de los mismos. Si la respuesta es:

No, devuelve al Subgerente de Integración Programático Contable y

Presupuestal, y pasa al paso 15. Sí, Firma y recaba la firma del Director de Administración y Finanzas, y del

Director General, turnando posteriormente al Subgerente de Integración Programático Contable y Presupuestal.


Integración

Programático Contable y Presupuestal

Recibe Estados Financieros debidamente firmados y los presenta ante las

Instancias correspondientes.



TIEMPO TOTAL: 30 días TIEMPO TOTAL: 30 días TIEMPO TOTAL: 30 días TIEMPO TOTAL: 30 días

Registros RealizadosRegistros Solicitados


= X 100

Registros RealizadosRegistros Solicitados


= X 100



Y RESOLUCIÓN


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12.3.12.3.12.3.12.3.4444 LIBERACIÓN DE RECUR LIBERACIÓN DE RECUR LIBERACIÓN DE RECUR LIBERACIÓN DE RECURSOS.SOS.SOS.SOS.





1.1.1.1. Jefe del Departamento de Control de Pagos y

Obligaciones

Recibe el Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar (SCP01) de la Subgerencia de Integración Programático, Contable y Presupuestal.

Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar (SCP01)

y documentación soporte

2.2.2.2. Jefe del Departamento

de Control de Pagos y Obligaciones

Verifica que se encuentre debidamente requisitado y que contenga la documentación

soporte señalada en dicho formato.

Se pregunta si los datos y los documentos soporte del formato de Solicitud de Cuenta por Pagar están completos y/o correctos. Si la respuesta es:

No, ir al paso 3.

Si, ir al paso 4.


Cuenta por Pagar y documentación soporte


de Control de Pagos y

Obligaciones

Informa y entrega el Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar rechazada, señalando

el motivo del rechazo a la Subgerencia de Integración Programático, Contable y

Presupuestal.


Cuenta por Pagar y


4.4.4.4. Jefe del Departamento de Control de Pagos y

Obligaciones

Recibe el Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar de la Subgerencia de Integración

Programático, Contable y Presupuestal debidamente requisitado con la documentación

soporte.

Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar y


5555....

Jefe del Departamento


Se pregunta si se trata de elaboración de cheques o del envió de recursos mediante

transferencia electrónica. Si la respuesta es:

Elaboración de cheques, ir al paso 6.

Transferencia electrónica, ir al paso 19.

6666.... Jefe del Departamento


Accesa al SAP, digita la clave del beneficiario y elabora la propuesta de pago Formato de Solicitud de

Cuenta por Pagar SCP01



Obtiene la impresión del(los) cheque(s) y póliza(s) en original y copia. Cheque Nominativo



Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.4 .4 .4 .4 LIBERACIÓN DE RECURSLIBERACIÓN DE RECURSLIBERACIÓN DE RECURSLIBERACIÓN DE RECURSOS.OS.OS.OS.





8888.... Jefe del Departamento de Control de Pagos y

Obligaciones

Envía el(los) cheque(s) nominativo(s) impreso(s) a la Subgerencia de Finanzas a efecto de recabar las dos firmas facultadas para tal efecto.

Cheque Nominativo

9999.... Subgerente de

Finanzas Reintegra cheques nominativos con dos firmas mancomunadas al Departamento de Control de Pagos y Obligaciones

Cheque Nominativo



Solicita visto bueno del Subgerente de Finanzas en el Reporte Diario de Liberación de

Recursos y turna al Departamento de Tesorería, a efecto de solicitar el fondeo según la fuente de financiamiento en la cuenta bancaria emisora de los cheques

correspondientes.

Cheque Nominativo

Reporte Diario de Liberación de Recursos


Obligaciones

Mediante Cash Windows, elabora la protección electrónica del cheque y lo entrega al Cajero General para su resguardo.

Protección de Cheques


Obligaciones

Recibe aviso de confirmación del Departamento de Tesorería del posicionamiento de los recursos financieros en la cuenta bancaria emisora de los cheques según la fuente

de financiamiento.

Listado de Cheques

13131313....



Obligaciones

Informa al Área Administrativa solicitante que los cheques se encuentran elaborados y le consulta si ésta los va entregar al beneficiario o se entregan por la caja general del

Fideicomiso. Si la respuesta es:

Entrega a través de la Caja General, ir al paso 14.

Entrega por parte del Área Administrativa, ir al paso 15.

14141414....


de Control de Pagos y Obligaciones y/o

Cajero General

Recibe cheques y los entrega en la ventanilla de la caja general, recabando acuse de

recibido en la póliza cheque y copia de identificación de cada uno de los beneficiarios.

Continúa procedimiento en el paso 17.

Cheque nominativo

Acuse de recibido Documentación Soporte

15151515....

Jefe del Departamento de Control de Pagos y

Obligaciones

Entrega al Área Administrativa Solicitante las pólizas de cheque para entrega del cheque al beneficiario y recaba firma de recibo del resguardo de los cheques, para su posterior regreso al Departamento de Control de Pagos y Obligaciones a la brevedad

posible de las póliza(s) con firma de acuse de recibido del(de los) cheque(s) por el(los) beneficiario(s) del(de los) mismo(s).

Cheque nominativo Recibo del resguardo

16161616....


de Control de Pagos y Obligaciones y/o

Cajero G. (Personal de apoyo)

Recibe del Área Administrativa la(s) póliza(s) con firma de acuse de recibido del(de los)

cheque(s) por el(los) beneficiario(s) del(de los) mismo(s).

Recibo del resguardo de

los Títulos de Crédito



Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.4.4.4.4 LIBERACIÓN DE RECUR LIBERACIÓN DE RECUR LIBERACIÓN DE RECUR LIBERACIÓN DE RECURSOS.SOS.SOS.SOS.




Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del documento de trabdocumento de trabdocumento de trabdocumento de trabajoajoajoajo

17171717....


Obligaciones

Se pregunta si se requiere reexpedición de un cheque por alguna causa justificada. Si la respuesta es:

Si, ir al paso 18.

No, ir al paso 25.

18181818....



Obligaciones

Recibe dos oficios del Área Responsable, uno para Solicitud de cancelación de

Cheque y otro de Solicitud de Reexpedición. (Cuando implique afectación a los

recursos, deberá incluir una nueva “Solicitud de Cuenta por Pagar”)

Reinicia procedimiento en el paso 6.


Obligaciones

Accesa al SAP, digitando la clave del beneficiario y elabora la propuesta de pago

20202020....


Obligaciones

Elabora Reporte Diario de Liberación de Recursos y recaba firma de visto bueno del Subgerente de Finanzas.

Turna el Reporte Diario de Liberación de Recursos al Departamento de Tesorería, a

efecto de solicitar el fondeo correspondiente en la cuenta bancaria emisora de la cual se realizaran los movimientos electrónicos.

Reporte Diario de Liberación de Recursos



Recibe aviso del Departamento de Tesorería del posicionamiento de los recursos

financieros en la cuenta bancaria emisora de las Transferencias Electrónicas.

Listado de Transferencias

Electrónicas

22222222....


Obligaciones

Envía Transferencias electrónicas a las cuentas bancarias de los beneficiarios de los recursos, mediante el Cash Windows u otro sistema bancario de transferencias electrónicas.

Comprobante de Transferencia electrónica

23232323....



Obtiene comprobante de las transferencias electrónicas realizadas mediante Sistema

Bancario de Transferencias, Cash Windows.

Comprobante de

Transferencia electrónica



Y RESOLUCIÓN


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12.312.312.312.3.4.4.4.4 LIBERACIÓN DE LIBERACIÓN DE LIBERACIÓN DE LIBERACIÓN DE RECURSOS. RECURSOS. RECURSOS. RECURSOS.





24242424....


Obligaciones

Obtiene, listado de movimientos bancarios y prepara la relación de los comprobantes por forma de pago y recaba firma del Subgerente de Finanzas.

Recibos de Cheques nominativos.

Lista de transferencias electrónicas

Copia de la Identificación del Beneficiario

25252525....



Obligaciones

Turna a la Subgerencia de Integración, Programática, Contable y Presupuestal, para su

registro, comprobantes de los cheques pagados y de las transferencias electrónicas

realizadas del sistema Cash Windows de Bancomer u otro Sistema Bancario de Transferencias Electrónicas.

FIN DEL PROCEDIMIENFIN DEL PROCEDIMIENFIN DEL PROCEDIMIENFIN DEL PROCEDIMIENTOTOTOTO

Recibos de Cheques

nominativos.

Lista de transferencias electrónicas

Copia de la Identificación

del Beneficiario


TIEMPO TOTAL: 96 HORAS TIEMPO TOTAL: 96 HORAS TIEMPO TOTAL: 96 HORAS TIEMPO TOTAL: 96 HORAS

Cobertura = Cobertura = Cobertura = Cobertura = Solicitudes de cuenta por pagar atendidasSolicitudes de cuenta por pagar atendidasSolicitudes de cuenta por pagar atendidasSolicitudes de cuenta por pagar atendidas X 100 X 100 X 100 X 100

Total d Total d Total d Total de Solicitudes de cuenta por pagare Solicitudes de cuenta por pagare Solicitudes de cuenta por pagare Solicitudes de cuenta por pagar



Y RESOLUCIÓN


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12.412.412.412.4 Instrumentación Individual del Crédito Global.

12.4.112.4.112.4.112.4.1 BÓVEDA DE GUARDA Y BÓVEDA DE GUARDA Y BÓVEDA DE GUARDA Y BÓVEDA DE GUARDA Y CUSTODIA DE CUSTODIA DE CUSTODIA DE CUSTODIA DE VALORESVALORESVALORESVALORES....


RespRespRespResponsableonsableonsableonsable




de control de pagos

Registra en equipo de computo, en el catalogo principal de consulta, el numero de

folio asignado a la solicitud de servicio, el nombre de la unidad administrativa a la que se turnara el documento, así como el nombre de la persona que lo solicitó y la

fecha en que se facilitó el documento


de control de pagos Firma de visto bueno en la copia del formato “Orden de Servicio de Bóveda” y le

anexa el original de la documentación solicitada “Orden de Servicio de

Bóveda”


de control de pagos

Envía al área solicitante copia del formato “Orden de Servicio de Bóveda” y en

anexo el original de la documentación solicitada

“Orden de Servicio de

Bóveda”


de control de pagos Recaba acuse de recibo en el original del formato “Orden de Servicio de Bóveda y

la archiva en control interno para futuras consultas y/o aclaraciones. Termina

procedimiento

“Orden de Servicio de Bóveda”

En caso de que sea solicitud de chequera:


de control de pagos

Extrae de bóveda la cantidad de chequeras solicitadas


de control de pagos Elabora en original el formato “Control de Formas Continuas de póliza-cheque” (anexo num. 1 Pág.). Con base en el numero consecutivo de la caja de póliza-

cheque que se extrae

Control de Formas Continuas de Póliza-

Cheque


de control de pagos Recaba firma de autorización del C. Subgerente de Finanzas, en el original del

formato “Control de Formas continuas de póliza de cheque” Control de Formas

Continuas de Póliza-Cheque


de control de pagos

Firma de visto bueno en el original y copia del formato “Orden de Servicio de

Bóveda”


Bóveda”


de control de pagos

Anexa a la copia del formato “Orden de Servicio de Bóveda”. Las chequeras

solicitadas y los envía al área solicitante


Bóveda”


de control de pagos Recaba acuse de recibo en los originales de los formatos “Control de Formas Continuas de póliza-cheque” y “Orden de Servicio de Bóveda” y los archiva en

control interno para futuras consultas y/o aclaraciones.

TERMINA PROCESO

“Orden de Servicio de Bóveda” y Control de

Formas Continuas de

Póliza-Cheque

En caso de que sea envió de documentación para guarda y custodia:


de control de pagos

Verifica que la documentación recibida este completa y que los folios, importes y

antecedentes, correspondan a los indicados en el original y copia del formato “Orden de Servicio de Bóveda”


Bóveda”



Y RESOLUCIÓN


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En caso de que no correspondan:En caso de que no correspondan:En caso de que no correspondan:En caso de que no correspondan:


de control de pagos

Devuelve a la Unidad Administrativa respectiva el original y copia del formato

“Orden de Servicio de Bóveda” y la documentación que en anexo a la misma, fue enviada, a efecto de que se realicen las correcciones necesarias o se complete la

documentación remitida, reinicia procedimiento en la actividad num. 1


Bóveda”

En caso de que no correspondan:


de control de pagos

Revisa que la documentación enviada, cumpla con los requisitos de validez legal

En caso de que no cumpla con los requisitos:


de control de pagos Devuelve a la Unidad Administrativa correspondiente el original y copia del formato

“Orden de Servicio de Bóveda”, así como la documentación que en anexo a la

misma fue enviada, a efecto de que se lleven a cabo las correcciones respectivas. Reinicia el procedimiento en la actividad num. 1

“Orden de Servicio de Bóveda”

En caso de que cumpla con los requisitos:


de control de pagos

Consulta en equipo de computo el catalogo principal de consulta e identifica si la

documentación recibida es de nuevo ingreso o si se trata de una devolución de documentos

En caso de que NO sea documentación de nuevo ingreso:


de control de pagos

Registra en equipo de computo en el catalogo principal de consulta, la fecha de

reintegro de los documentos que se devuelven, da de baja los datos del solicitante e identifica la carpeta de control interno a la que pertenece el documento recibido

continua procedimiento en la actividad num. 30

En caso de que SI sea documentación de nuevo ingreso:


de control de pagos

Identifica y clasifica la documentación recibida, (según sea el caso), por tipo de

valor, nombre del programa o tipo de crédito


de control de pagos Captura en equipo en el catálogo principal de consulta, los datos de los

documentos que se ingresan para guarda y custodia en Bóveda (tales como; tipo de documento, programa, número de crédito, beneficiario, numero de notaría

pública, fecha de vencimiento, monto del documento, etc.)


de control de pagos

Asigna a la documentación recibida numero de carpeta al interior de bóveda, de

acuerdo a la relación del catalogo principal de consulta, que se maneja en el

equipo de computo


de control de pagos

Extrae al interior de Bóveda, la carpeta de control interno correspondiente e integra

la documentación devuelta y/o recibida para su guarda y custodia (según sea el

caso)



Y RESOLUCIÓN


Página 153 de 317










Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del Nombre y clave del dodododocumento de trabajocumento de trabajocumento de trabajocumento de trabajo


de control de pagos

Archivar para su control interno en el anaquel correspondiente al interior de la

Bóveda, la carpeta en que se integro la documentación recibida


de control de pagos Firma de responsable de guarda y custodia de la documentación recibida en la

copia de formato “orden de servicio de Bóveda” “Orden de Servicio de

Bóveda”


de control de pagos

Envía a la Unidad Administrativa correspondiente, copia del formato “Orden de

Servicio de Bóveda” recaba acuse de recibo en el original del mismo y lo archiva en control interno para futuras consultas y/o aclaraciones.


Bóveda”

TIEMPO TOTAL: 48 HORAS


Cobertura = Cobertura = Cobertura = Cobertura = Orden de sOrden de sOrden de sOrden de servicio a Bóveda atendidaservicio a Bóveda atendidaservicio a Bóveda atendidaservicio a Bóveda atendidas X 100 X 100 X 100 X 100

Total de Total de Total de Total de Orden de servicio a BóvedaOrden de servicio a BóvedaOrden de servicio a BóvedaOrden de servicio a Bóveda



Y RESOLUCIÓN


Página 154 de 317





12121212....5555 Órgano de Gobierno.

12121212.5.5.5.5.1.1.1.1 GESTIÓN Y COORDINAC GESTIÓN Y COORDINAC GESTIÓN Y COORDINAC GESTIÓN Y COORDINACIÓN DEIÓN DEIÓN DEIÓN DEL ÓRGANL ÓRGANL ÓRGANL ÓRGANOOOO DE GOBIERNODE GOBIERNODE GOBIERNODE GOBIERNO....






Jurídicos

Recibe de los responsables de las áreas la información relativa a la carpeta

informativa, revisa que el aspecto jurídico de dicha información se encuentre apegada a derecho y elabora las observaciones y comentarios correspondientes y

la turna a la Jefatura del Departamento de Control y Supervisión de Archivo, para

su integración en la carpeta.

Acuerdos, Informes y

anexos


de Control y Supervisión

de Archivo

Recibe la información revisada y procede a su formateo e integración en una

Carpeta Informativa y entrega a la Gerencia de Asuntos Jurídicos.

Carpeta Informativa


Jurídicos

Revisa la Carpeta Informativa y turna a la Dirección General para sus comentarios

y observaciones.

Carpeta Informativa

4.4.4.4. Director General

Recibe y revisa la Carpeta Informativa con los responsables de las áreas, elabora sus comentarios y observaciones y turna a la Gerencia de Asuntos Jurídicos.

Carpeta Informativa


Jurídicos

Recibe y turna a la Jefatura de Control y Supervisión de Archivo a efecto de

agregar los comentarios y observaciones conducentes.

Carpeta Informativa



de Archivo

Recibe e incorpora las observaciones y comentarios a la Carpeta Informativa y turna a la SEDESOL para su revisión.

Carpeta Informativa

7.7.7.7. Personal Responsable

de la SEDESOL Recibe y elabora sus observaciones y las turna al Jefe del Departamento de Control y Supervisión de Archivo a efecto de incorporar las observaciones

conducentes.

Carpeta Informativa



de Archivo

Recibe e incorpora las observaciones respectivas a la Carpeta Informativa, integra e imprime los tantos necesarios para cada uno de los miembros del Comité y envía

con las convocatorias respectivas.

Carpeta Informativa y Convocatorias



de Archivo

Solicita la contratación de los servicios de estenografía. Solicitud de Servicio


de Control y Supervisión de Archivo

Elabora la lista de asistencia de la sesión del Comité y envía a la SEDESOL para

su acceso a las instalaciones.

Lista de Asistencia



Elabora la propuesta del acta correspondiente con la versión estenográfica de la

sesión que se llevó a cabo y la remite a la SEDESOL y a la SFP, para sus comentarios y observaciones.

Propuesta de Acta


de la SEDESOL y SFP

Revisa y efectúa los comentarios y observaciones correspondientes y los envía al

Jefe de Departamento de Control y Supervisión de Archivo.

Propuesta de Acta



Y RESOLUCIÓN


Página 155 de 317





12.512.512.512.5 Órgano de Gobierno.

12.5.12.5.12.5.12.5.1111 GESTIÓN Y COORDINAC GESTIÓN Y COORDINAC GESTIÓN Y COORDINAC GESTIÓN Y COORDINACIÓN DEL ÓRGANO DE GOIÓN DEL ÓRGANO DE GOIÓN DEL ÓRGANO DE GOIÓN DEL ÓRGANO DE GOBIERNO.BIERNO.BIERNO.BIERNO.







Recibe y corrige el acta y la envía a SEDESOL a efecto de que se recaben las

firmas.

Acta


de la SEDESOL

Recibe y turna para su firma y envía a la Gerencia de Asuntos Jurídicos.


Acta


Sesiones OrdinariasSesiones OrdinariasSesiones OrdinariasSesiones Ordinarias

Eficacia Programática=Extraordinarias celebradasEficacia Programática=Extraordinarias celebradasEficacia Programática=Extraordinarias celebradasEficacia Programática=Extraordinarias celebradas X 100 X 100 X 100 X 100

Sesiones Ordinarias y Extraordinarias ProgramadasSesiones Ordinarias y Extraordinarias ProgramadasSesiones Ordinarias y Extraordinarias ProgramadasSesiones Ordinarias y Extraordinarias Programadas




Y RESOLUCIÓN


Página 156 de 317





MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓA LA ADMINISTRACIÓA LA ADMINISTRACIÓA LA ADMINISTRACIÓN Y N Y N Y N Y RESOLUCIÓN RESOLUCIÓN RESOLUCIÓN RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS DE CRÉDITOS DE CRÉDITOS DE CRÉDITOS ““““FONHAPO, 1981FONHAPO, 1981FONHAPO, 1981FONHAPO, 1981----2006200620062006””””....


DOCUMENTOS DE TRABAJO DEL PROCESO CLAVE DE ADMINISTRACIÓN Y DOCUMENTOS DE TRABAJO DEL PROCESO CLAVE DE ADMINISTRACIÓN Y DOCUMENTOS DE TRABAJO DEL PROCESO CLAVE DE ADMINISTRACIÓN Y DOCUMENTOS DE TRABAJO DEL PROCESO CLAVE DE ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, RESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, “FONHAPO 1981 “FONHAPO 1981 “FONHAPO 1981 “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

13.13.13.13. Documentos de Trabajo del Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos, “FONHAPO 1981-2006”.


13131313.1.1.1.1.1.1.1.1 DE DE DE DE COBRANZA Y RECUPERACCOBRANZA Y RECUPERACCOBRANZA Y RECUPERACCOBRANZA Y RECUPERACIÓN DE CARTERAIÓN DE CARTERAIÓN DE CARTERAIÓN DE CARTERA....

ClaveClaveClaveClave Nombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de Trabajo Responsable de Responsable de Responsable de Responsable de RetenciónRetenciónRetenciónRetención

Tiempo de Tiempo de Tiempo de Tiempo de RetenciónRetenciónRetenciónRetención

Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

N/A Condiciones financieras Subgerente de Registro, Control y Recuperación

de Cartera

12 años Registro

N/A Estado de cuenta Subgerente de Registro,


12 años Registro

N/A Requerimiento de Pago Subgerente de Cobranza

y Coordinación con Estados y Municipios

N/A Anexo

N/A Avisos Subgerente de Cobranza

y Coordinación con


N/A Anexo

N/A Bitácora de Cobranza Subgerente de Cobranza

y Coordinación con


N/A Registro



Y RESOLUCIÓN


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N/A Oficio con el que se turna el crédito a la Gerencia de Asuntos Jurídicos para su

recuperación por la vía judicial.

Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera

5 años Registro

N/A Oficio de notificación de inicio de recuperación. Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios.

5 años Registro

N/A Informe de la situación de cartera. Subgerente de Registro,


5 años Registro

Revisión núm.Revisión núm.Revisión núm.Revisión núm. Fecha de aprobaciónFecha de aprobaciónFecha de aprobaciónFecha de aprobación Descripción del cambioDescripción del cambioDescripción del cambioDescripción del cambio

Motivo(s)Motivo(s)Motivo(s)Motivo(s)

01 23/03/2010 Emisión Emisión



Y RESOLUCIÓN


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13131313.... Documentos de Trabajo del Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos, “FONHAPO 1981-2006”.




Tiempo de Tiempo de Tiempo de Tiempo de RetenciónRetenciónRetenciónRetención

TipoTipoTipoTipo de Documento de Documento de Documento de Documento

N/A

Auxiliar Contable

Subgerente de

Integración Programática, Contable

y Presupuestal

1 Año

Registro

N/A

Programa de Recuperación

Subgerente de


Cartera

1 Año

Registro

N/A

Comparativo de las cifras por concepto

Subgerente de Integración

Programática, Contable

y Presupuestal

N/A

Anexo

FO-VYF-DAF-02-01

Oficio de recuperación de cartera


Programática,

Contable y Presupuestal y

Subgerente de Registro, Control y

Recuperación de

Cartera

10 años

Registro

FO-VYF-DAF-02-03

Cuadro de Conciliación


Programática, Contable y

Presupuestal y

Subgerente de Registro, Control y


N/A

Anexo

FO-VYF-DAF-02-02

Pólizas

Subgerente de

Integración

Programática, Contable y

Presupuestal

10 años

Registro



Y RESOLUCIÓN


Página 159 de 317






01 31-01-2009 Emisión Emisión

02 15-02-2010 Revisión y actualización Revisión y actualización

03 31-03-2010 Revisión y Actualización del Procedimiento Revisión y Actualización del Procedimiento



Y RESOLUCIÓN


Página 160 de 317






13131313.1.3.1.3.1.3.1.3 EMISIÓNEMISIÓNEMISIÓNEMISIÓN Y ENTREGA Y ENTREGA Y ENTREGA Y ENTREGA DE ES DE ES DE ES DE ESTADO DE CUENTATADO DE CUENTATADO DE CUENTATADO DE CUENTA Y/O SITUACIÓN DEL C Y/O SITUACIÓN DEL C Y/O SITUACIÓN DEL C Y/O SITUACIÓN DEL CRÉDITO RÉDITO RÉDITO RÉDITO INDIVIDUAL.INDIVIDUAL.INDIVIDUAL.INDIVIDUAL.

ClaveClaveClaveClave Nombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de Trabajo Responsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de Retención Tiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de Retención Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

N/A

Oficio de Envio.


Cobranza Zona Sur y/o Norte

5 años

Registro

N/A Documentos Contractuales.


Registro de Operaciones Financieras

5 años

Registro

N/A Solicitud de Estado de Cuenta y/o Situación del

Crédito a Nivel Individual.


Cobranza Zona Sur y/o

Norte

5 años

Registro

FO-VYF-DDI-06-01 Oficio para el Registro de Condiciones Financieras.



Financieras

5 años

Registro

FO-VYF-DDI-06-02

Reporte de Movimientos Aplicados.

Jefe de Departamento de Registro de Operaciones

Financieras

5 años

Registro

N/A

Nota Informativa



de cartera

5 años

Registro

FO-VYF-DDI-06-03 Estado de Cuenta


Cobranza Zona Norte y/o

Sur

5 años

Registro




02 31/01/09 Se migró la información del procedimiento al nuevo formato maestro para la documentación de procedimientos requerido

por la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos, versión 2007.04

Actualización de la Guía para la Elaboración de Manual de Procedimientos,

versión 2007.04

03 31-03-2010 Reexpedición del manual y cambio de Denominación. Reexpedición y cambio de Denominación.



Y RESOLUCIÓN


Página 161 de 317






13131313.1..1..1..1.4444 LIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPALIQUIDACIÓN ANTICIPADADADADA DEL CRÉDITO. DEL CRÉDITO. DEL CRÉDITO. DEL CRÉDITO.


Tiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de Retención

Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

FO-VYF-DDI-08-01 Estado de Cuenta Jefe de Departamento de Individualización

Crediticia.

5 años Registro

N/A Solicitud de Liquidación Anticipada del Crédito Jefe de Departamento de Individualización

Crediticia.

5 años Registro

N/A Solicitud de su situación del crédito Jefe de Departamento de


5 años Registro

N/A Solicitud de Estado de Cuenta. Jefe de Departamento de


5 años Registro

Revisión núm.Revisión núm.Revisión núm.Revisión núm. Fecha de aprobaciónFecha de aprobaciónFecha de aprobaciónFecha de aprobación DescripcióDescripcióDescripcióDescripción del cambion del cambion del cambion del cambio






versión 2007.04

03 15/05/09 Se actualizó la información del procedimiento al formato

maestro para la documentación de procedimientos requerido por la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos,

versión 2007.04

Actualización de la Guía para la

Elaboración de Manual de Procedimientos, versión 2007.04

04 31/01/10 Emisión. Reexpedición del Procedimiento, por cambios en las actividades del mismo y por

el cambio de los titulares de los puestos



Y RESOLUCIÓN


Página 162 de 317







ClaveClaveClaveClave Nombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de Trabajo Responsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de Retención Tiempo de ReTiempo de ReTiempo de ReTiempo de Retencióntencióntencióntención Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

N/A Formato o escrito libre de petición de carta de no

adeudo.



5 Años RegistroRegistroRegistroRegistro

N/A Estado de Cuenta Subgerente de Registro,


5 Años AnexoAnexoAnexoAnexo

N/A Ficha de Depósito Bancario (con el que se liquidó el

saldo del adeudo a cargo del beneficiario)



de Cartera


N/A Cedula de Descuento (en su caso).

Subgerente de Registro, Control y Recuperación

de Cartera


N/A Identificación Oficial con Fotografía.


de Cartera


N/A Carta Poder Simple o bien Acta de Defunción (en su caso, según corresponda)


de Cartera


N/A Oficio de Aviso de Conciliación (en su caso)




N/A Oficio de respuesta (en su caso) Subgerente de Registro,


5 Años RegiRegiRegiRegistrostrostrostro

N/A Carta de No Adeudo Subgerente de Registro,


de Cartera




Y RESOLUCIÓN


Página 163 de 317




N/A Documentación Soporte:

• Solicitud de Emisión de Carta de No Adeudo (mediante escrito libre o

formato). • Copia de identificación oficial vigente

con fotografía del beneficiario. • Copia de la situación a nivel individual

expedida por FONHAPO para liquidar el

crédito (en su caso). • Copia del comprobante bancario con el

que se liquido el crédito (en su caso).

• Cuando el beneficiario ha fallecido, también se requiere: copia del poder

notarial u original de carta poder simple (debe estar firmada por el beneficiario, el

apoderado y los testigos).

• Copia de identificación oficial vigente con fotografía del heredero o albacea.


de Cartera

5 años RegistroRegistroRegistroRegistro

N/A Ficha de Depósito Bancario (con el que se

liquidó el saldo del adeudo a cargo del

beneficiario



de Cartera


N/A Cedula de Descuento


de Cartera

5 años RRRRegistroegistroegistroegistro

Revisión Revisión Revisión Revisión


Fecha de Fecha de Fecha de Fecha de

aprobaciónaprobaciónaprobaciónaprobación

Descripción del cambioDescripción del cambioDescripción del cambioDescripción del cambio



02 31/01/09 Se migró la información del procedimiento al nuevo formato

maestro para la documentación de procedimientos requerido


Actualización de la Guía para la Elaboración de Manual de

Procedimientos, versión 2007.04

03 08/03/10 Reexpedición del Manual. Actualización del Procedimiento.



Y RESOLUCIÓN


Página 164 de 317






13131313.1.6.1.6.1.6.1.6 ATENCATENCATENCATENCIÓN DE SOLICITUDES DIÓN DE SOLICITUDES DIÓN DE SOLICITUDES DIÓN DE SOLICITUDES DE RECLAMO DE SINIESTE RECLAMO DE SINIESTE RECLAMO DE SINIESTE RECLAMO DE SINIESTROS A LA COMPAÑÍA ASROS A LA COMPAÑÍA ASROS A LA COMPAÑÍA ASROS A LA COMPAÑÍA ASEGURADORA.EGURADORA.EGURADORA.EGURADORA.

Documentos de TrabajoDocumentos de TrabajoDocumentos de TrabajoDocumentos de Trabajo


N/A Solicitud de Reclamo de Siniestro. Jefe de Depto. de


1 año Registro

FO-VYR-DDI-07-01 Oficio de Notificación. Jefe de Depto. de


1 año Registro

N/A Estado de Cuenta y/o Situación del Crédito

Individual.

Jefe de Depto. de


Financieras

1 año Registro

N/A Tabla de Amortización Jefe de Depto. de


Financieras

1 año Regsitro

N/A Comprobante de Atención Jefe de Depto. de


Financieras

1 año Registro

FO-VYR-DDI-07-02 Oficio de Solicitud de Trámite de Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios

Jefe de Depto. de Registro de Operaciones

Financieras

1 año Registro

N/A Oficio de Notificación Jefe de Depto. de


1 año Registro y Anexo

FO-VYF-DDI-07-03 Oficio de Notificación de Rechazo de Reclamo de

Saldo Insoluto del Beneficiario.

Jefe de Depto. de


1 año Registro

N/A Ficha de Depósito del Reclamo de Saldo Insoluto de

los Deudores Hipotecarios.

Jefe de Depto. de


1 año Registro y Anexo



Y RESOLUCIÓN


Página 165 de 317




Revisión Revisión Revisión Revisión núm.núm.núm.núm.

Fecha de Fecha de Fecha de Fecha de aprobaciónaprobaciónaprobaciónaprobación




por la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos,

versión 2007.04

Actualización de la Guía para la Elaboración de Manual de Procedimientos, versión 2007.04

02 31/03/10 Reexpedición del Procedimiento. Reexpedición del Procedimiento.



Y RESOLUCIÓN


Página 166 de 317








N/A Solicitud de liberación de garantía hipotecaria Subgerente de

Normatividad y Asuntos Notariales

2 Años Registro y Solicitud

N/A Fotocopia de la Identificación Oficial con

Fotografía.

Subgerente de


N/A Anexo

N/A Carta Poder Simple Subgerente de


Notariales

N/A Anexo

N/A Oficio de respuesta

(en su caso)

Subgerente de


Notariales

2 Años Registro

N/A Copia de Instrucción Notarial

Jefes de Departamento

Coordinador de Operación Notarial y

Apoyo Jurídico

2 Años Registro

Revisión núm.Revisión núm.Revisión núm.Revisión núm. Fecha de aprobaciónFecha de aprobaciónFecha de aprobaciónFecha de aprobación Descripción delDescripción delDescripción delDescripción del cambio cambio cambio cambio


01 20/05/08 Emisión con la denominación “Cancelación o Liberación de

la Hipoteca”

Emisión

02 17/07/08 Cambio de denominación y redocumentación del

Procedimiento.

Actualización de la Guía para la

Elaboración de Manual de Procedimientos,

versión 2007.04

03 15/05/09 Se migró y actualizó la información del procedimiento al formato maestro para la documentación de procedimientos

requerido por la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos, versión 2007.04


versión 2007.04

04 01/03/10 Emisión Reexpedición del Manual de

Procedimientos por que los cambios que tiene representan un impacto mayor al 50%

de la versión anterior.



Y RESOLUCIÓN


Página 167 de 317




13131313.... Documentos de Trabajo del Proceso Clave de Administración y Resolución de Créditos, “FONHAPO 1981-2006”


13131313.1.8.1.8.1.8.1.8 INCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESIINCORPORACIÓN Y DESINCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUNCORPORACIÓN DE INMUEBLES DELEBLES DELEBLES DELEBLES DEL REGISTRO DEL PATRIM REGISTRO DEL PATRIM REGISTRO DEL PATRIM REGISTRO DEL PATRIMONIO INMOBILIARIO DEONIO INMOBILIARIO DEONIO INMOBILIARIO DEONIO INMOBILIARIO DEL FONHAPO.L FONHAPO.L FONHAPO.L FONHAPO.

ClaveClaveClaveClave Nombre del Documento de TNombre del Documento de TNombre del Documento de TNombre del Documento de Trabajorabajorabajorabajo Responsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de Retención Tiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de Retención Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

N/A Oficio de información de adjudicación N/A N/A Anexo

N/A Escritura certificada Gerente de Asuntos

Jurídicos 5 años Registro

N/A Copia certificada de sentencia definitiva

Gerente de Asuntos

Jurídicos 5 años Registro

N/A Constancia del Registro .Público de la .Propiedad y

del Comercio

Subgerente de

Enajenación Inmobiliaria 5 años Registro

N/A Oficios de incorporación y Anexos N/A N/A Anexo

N/A Expediente administrativo de incorporación

Subgerente de


N/A Acta de entrega recepción Subgerente de


N/A Asignación o venta de inmueble N/A N/A Anexo

N/A Expediente Administrativo de desincorporación Subgerencia de

Integración Programático, Contable y Presupuestal

5 años Registro



Y RESOLUCIÓN


Página 168 de 317




N/A Oficio de solicitud de incorporación o

desincorporación N/A N/A Anexo

N/A Registro Contable Subgerencia de

Integración Programático,

Contable y Presupuestal

5 años Registro

N/A Oficio de notificación de incorporación o

desincorporación contable N/A N/A Anexo






Y RESOLUCIÓN


Página 169 de 317






13131313.2.2.2.2....1111 PROCEDIMIENTO PARA PROCEDIMIENTO PARA PROCEDIMIENTO PARA PROCEDIMIENTO PARA EL FINANCIAMIENTO PAEL FINANCIAMIENTO PAEL FINANCIAMIENTO PAEL FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓNRA ESCRITURACIÓNRA ESCRITURACIÓNRA ESCRITURACIÓN....

ClaveClaveClaveClave Nombre del Documento de TNombre del Documento de TNombre del Documento de TNombre del Documento de Trabajorabajorabajorabajo Responsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de Retención Tiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de Retención Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

N/A • Solicitud de financiamiento para escrituración.

Subgerente de


2 Años Registro y Solicitud

N/A Fotocopia de la Identificación Oficial con Fotografía Subgerente de


N/A Anexo

N/A Clave Única de Registro de Población Subgerente de


Notariales

N/A Anexo

N/A Oficio de respuesta (en su caso) Subgerente de


Notariales

2 Años Oficio



DescripDescripDescripDescripción del cambioción del cambioción del cambioción del cambio




Y RESOLUCIÓN


Página 170 de 317






13131313.2.2.2.2.2.2.2.2 INTINTINTINTEGRACIÓN, EVALUACIÓNEGRACIÓN, EVALUACIÓNEGRACIÓN, EVALUACIÓNEGRACIÓN, EVALUACIÓN Y AUTORIZACIÓN Y AUTORIZACIÓN Y AUTORIZACIÓN Y AUTORIZACIÓN DE SOLICITUDESDE SOLICITUDESDE SOLICITUDESDE SOLICITUDES....


N/A Expediente de Financiamiento de Escrituración Jefe de Departamento de

Asesoría Zona Sur

2 años Registro

N/A

Bitácora de Expediente de Crédito


Asesoría Zona Sur

2 años Registro

N/A Solicitud de Incorporación al Programa de

Financiamiento


Asesoría Zona Sur

2 años Registro

N/A Solicitud Individual de Financiamiento Jefe de Departamento de

Asesoría Zona Sur 2 años Registro

N/A Solicitud de Acuerdo de Autorización

Jefe de Departamento de Asesoría Zona Sur

2 años Registro

N/A Minuta de Acuerdo de Autorización del

Financiamiento


2 años Registro



2 años Registro

Oficio con condiciones financieras aprobadas de

recuperación del financiamiento para escrituración


Asesoría Zona Sur 2 años Registro








Y RESOLUCIÓN


Página 171 de 317






11113333.2.2.2.2.3.3.3.3 MINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINAMINISTRACIÓN DE FINANCIAMIENNCIAMIENNCIAMIENNCIAMIENTOTOTOTO PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN. PARA ESCRITURACIÓN.



SCP 02 Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar


Asesoría Zona Sur

2 Años Registro

N/A Factibilidad de Liberación de Recursos. Jefe de Departamento de

Asesoría Zona Sur

2 Años Registro

N/A Oficio de Solicitud de Liberación de Recursos Jefe de Departamento de

Asesoría Zona Sur 2 Años Registro

N/A Oficio de solicitud de pago Jefe de Departamento de

Asesoría Zona Sur 2 Años Registro

N/A Oficio de notificación Jefe de Departamento de Asesoría Zona Sur

2 Años Registro










Y RESOLUCIÓN


Página 172 de 317





13131313.3.3.3.3 Control y Registro de Operaciones Contables....

13131313.3.3.3.3.1 .1 .1 .1 CONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICICONTROL DEL EJERCICIO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GO PRESUPUESTAL DEL GASTO.ASTO.ASTO.ASTO.


N/A Reporte de disponibilidad del presupuesto. N/A N/A Anexo

N/A Reporte de los movimientos presupuestales. N/A N/A Anexo

N/A Reporte mensual de partidas. N/A N/A Anexo

N/A Reportes de avance de presupuesto. N/A N/A Anexo

N/A Reportes del ejercicio de gasto corriente de las partidas comprometidas y ejercidas en el mes.

N/A N/A Anexo

N/A Reportes del gasto Corriente. N/A N/A Anexo

N/A Oficio de Autorización del Presupuesto. Subgerente de

Integración Programático, Contable y Presupuestal.

5 Años Registro

N/A Solicitudes de Cuentas por Pagar,

Subgerente de

Integración Programático,



N/A Oficios de comprobación de gastos.

Subgerente de Integración Programático,



N/A Oficios de solicitud de provisión de gasto.

Subgerente de Integración Programático,





Y RESOLUCIÓN


Página 173 de 317




N/A Oficio de solicitud de Adecuación Presupuestaria.

Jefe de Departamento de Validación e integración

Programático

Presupuestal


N/A Solicitud de Adecuación Presupuestal.


Validación e integración

Programático Presupuestal


N/A Formato Variación a las Metas Presupuestaria.


Validación e integración Programático

Presupuestal


N/A Cuadernillo de gasto presupuestario.

Jefe de Departamento de Validación e integración

Programático

Presupuestal












Y RESOLUCIÓN


Página 174 de 317






13131313.3.3.3.3.2 .2 .2 .2 MESA DE CONTROLMESA DE CONTROLMESA DE CONTROLMESA DE CONTROL....


FO-VYF-DAF-01-01

Listado de Entrega N/A N/A Anexo

FO-VYF-DAF-01-02

Control de documentación para su registro contable

Póliza de Egresos.


Contabilidad y Registro 1 año Registro

FO-VYF-DAF-01-03

Control de documentación para su registro contable Póliza de Ingresos.

Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro

1 año Registro

FO-VYF-DAF-01-04

Control de documentación para su registro contable Póliza de Diario.


1 año Registro

FO-VYF-DAF-

Póliza de Egresos. Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro

4 días Registro

FO-VYF-DAF-

Póliza de Ingresos. Jefe de Departamento de

Contabilidad y Registro 4 días Registro

FO-VYF-DAF-

Póliza de Diario. Jefe de Departamento de

Contabilidad y Registro 4 días Registro


Fecha de Fecha de Fecha de Fecha de apapapaprobaciónrobaciónrobaciónrobación




02 31-01-09 Se migró la información del procedimiento al nuevo formato

maestro para la documentación de procedimientos requerido por la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos, versión 2007.04

Actualización de la Guía para la Elaboración del Manual de

Procedimientos, versión 2007.04

03 15-02-2010 Revisión y actualización. Revisión y actualización.



Y RESOLUCIÓN


Página 175 de 317




04 31-03-2010 Revisión y Actualización. Revisión y Actualización del Procedimiento.


13131313.3.3.3.3 Control y Registro de Operaciones Contables

13131313.3.3.3.3....3 REGISTRO DE INFORM3 REGISTRO DE INFORM3 REGISTRO DE INFORM3 REGISTRO DE INFORMACIÓN CONTABLEACIÓN CONTABLEACIÓN CONTABLEACIÓN CONTABLE....


FO-VYF-DAF-05 -01

Póliza de Egresos Jefe de Departamento de


4 días Registro

FO-VYF-DAF-05-02

Póliza de Ingresos


4 días Registro

FO-VYF-DAF-05-03

Póliza de Diario Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro

4 días Registro

FO-VYF-DAF-05-04

Conciliación Contable presupuestal del Capítulo 1000 (propios y fiscales) (Personal)


N/A Anexo

FO-VYF-DAF-05-05

Conciliación Contable presupuestal del Capítulo 2000 y 3000 (propios y fiscales) (Gastos Corriente)


N/A Anexo

FO-VYF-DAF-05-06

Conciliación Contable presupuestal de Subsidios



N/A Anexo

FO-VYF-DAF-05-07

Conciliación Bienes Muebles e Inmuebles



N/A Anexo

FO-VYF-DAF-05-08

Conciliación de Inversión Financiera, Provisiones Económicas, Ayudas, Otras Erogaciones,

Pensiones, Jubilaciones y Otras


N/A Anexo

FO-VYF-DAF-05-08

Balance General Subgerente de Integración Programático, Contable y

Presupuestal

6 años Registro



Y RESOLUCIÓN


Página 176 de 317




FO-VYF-DAF-05-09

Estado de Resultados

Subgerente de Integración Programático, Contable y

Presupuestal

6 años Registro

FO-VYF-DAF-05-10

Estado de Variaciones en el Patrimonio Subgerente de Integración Programático, Contable y

Presupuestal

6 años Registro

FO-VYF-DAF-05-11

Estado de Cambios en la Posición Financiera



6 años Registro

FO-VYF-DAF-01-02

Control de documentación para su registro

contable Póliza de Egresos.


Contabilidad y Registro (personal de apoyo)

1 año Registro

FO-VYF-DAF-01-03


contable Póliza de Ingresos.


Contabilidad (personal de

apoyo)

6 años Registro

FO-VYF-DAF-01-04


contable Póliza de Diario.


Contabilidad (personal de

apoyo)

6 años Registro








Actualización de la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos, versión 2007.04

03 15/02/2010 Revisión y actualización. Revisión y actualización.

04 31/03/2010 Revisión y Actualización del procedimiento. Revisión y Actualización del procedimiento.



Y RESOLUCIÓN


Página 177 de 317






13131313.3.3.3.3.4 .4 .4 .4 LIBERACIÓN DE RECURSLIBERACIÓN DE RECURSLIBERACIÓN DE RECURSLIBERACIÓN DE RECURSOSOSOSOS....



SCP01 Solicitud de Cuenta por pagar Jefe del Departamento de

Control de Pagos y Obligaciones

3 años Registro Registro Registro Registro

N/A Comprobante de Transferencias Electrónicas Jefe del Departamento de


3 años Registro Registro Registro Registro

N/A Recibos de cheques nominativos

N/A

N/A AnexoAnexoAnexoAnexo

N/A Cheques Nominativos Jefe del Departamento de

Control de Pagos y

Obligaciones


N/A Listado de cheques y/o Transferencias Electrónicas Jefe del Departamento de

Control de Pagos y

Obligaciones


N/A Documentos Soporte Jefe del Departamento de Control de Pagos


N/A Recibo de Resguardo Título de Crédito Jefe del Departamento de Control de Pagos y

Obligaciones


N/A Acuse de Recibido Jefe del Departamento de



N/A Reporte de Liberación de Recursos Jefe del Departamento de



N/A Protección de cheques N/A N/A AnexoAnexoAnexoAnexo



Y RESOLUCIÓN


Página 178 de 317




N/A Copia de Identificación del Beneficiario N/A N/A AnexoAnexoAnexoAnexo






02 23-07-08 Se migró la información del procedimiento al nuevo formato

maestro para la documentación de procedimientos requerido por la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos,

versión 2007.04

Actualización de la Guía para la Elaboración del Manual de

Procedimientos, versión 2007.04.

03 02-03-09 Reasignación de clave del procedimiento. Actualización del inventario de procedimientos.

04 31-01-10 Emisión Reexpedición del Procedimiento por haber cambiado más del 50% del mismo.



Y RESOLUCIÓN


Página 179 de 317






13131313.4.1.4.1.4.1.4.1 BÓVEDA DE GUARDA Y CBÓVEDA DE GUARDA Y CBÓVEDA DE GUARDA Y CBÓVEDA DE GUARDA Y CUSTODIA DE VALORES.USTODIA DE VALORES.USTODIA DE VALORES.USTODIA DE VALORES.

ClaveClaveClaveClave Nombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de Trabajo Responsable de RetenciResponsable de RetenciResponsable de RetenciResponsable de Retenciónónónón Tiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de RetenciónTiempo de Retención Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

N/A Orden de Servicio de Bóveda Jefe del Departamento de

Control de Pagos

Permanente Registro Registro Registro Registro

N/A Control de Formas Continuas de Póliza Cheque Jefe del Departamento de

Control de Pagos

Permanente RegistroRegistroRegistroRegistro








02 31-01-09 Se migró la información del procedimiento al nuevo formato maestro para la documentación de procedimientos requerido


Actualización de la Guía para la Elaboración del Manual de Procedimientos, versión 2007.04.

03 31-03-2010 Reexpedición del Procedimiento. Actualización del procedimiento.



Y RESOLUCIÓN


Página 180 de 317





13131313.5.5.5.5 Órgano de Gobierno.

13131313.5.5.5.5.1 .1 .1 .1 GESTIÓN Y COORDINACIGESTIÓN Y COORDINACIGESTIÓN Y COORDINACIGESTIÓN Y COORDINACIÓN ÓN ÓN ÓN DEL ÓRGANO DE GOBIERDEL ÓRGANO DE GOBIERDEL ÓRGANO DE GOBIERDEL ÓRGANO DE GOBIERNO.NO.NO.NO.

ClaveClaveClaveClave Nombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de TrabajoNombre del Documento de Trabajo Responsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de RetenciónResponsable de Retención Tiempo de RetenciTiempo de RetenciTiempo de RetenciTiempo de Retenciónónónón Tipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de DocumentoTipo de Documento

N/A Acuerdos, Informes y anexos Jefe del Departamento de

Control y Supervisión de Archivo

5 Años Registro

N/A Carpeta Informativa Jefe del Departamento de

Control y Supervisión de Archivo

5 Años Registro

N/A Solicitud de Servicio Jefe del Departamento de

Control y Supervisión de

Archivo

5 Años Registro

N/A Lista de Asistencia Jefe del Departamento de

Control y Supervisión de

Archivo

5 Años Registro

N/A Propuesta de Acta Jefe del Departamento de Control y Supervisión de

Archivo

5 Años Registro

N/A Acta Jefe del Departamento de Control y Supervisión de

Archivo

5 Años Registro





01 31/01/09 Emisión El Procedimiento es de nueva creación en el área.

02 31/03/10 Redocumentación del procedimiento. Actualización del procedimiento.



Y RESOLUCIÓN


Página 181 de 317




Apartado AApartado AApartado AApartado A MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN YMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN YMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN YMANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOSRESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOSRESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOSRESOLUCIÓN DE LOS CRÉDITOS ““““FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.


FLUJOGRAMASFLUJOGRAMASFLUJOGRAMASFLUJOGRAMAS



Y RESOLUCIÓN


Página 182 de 317




14.114.114.114.1 Administración del Crédito GlobalAdministración del Crédito GlobalAdministración del Crédito GlobalAdministración del Crédito Global.... 14.1.114.1.114.1.114.1.1 DeDeDeDe Cobranza y Rec Cobranza y Rec Cobranza y Rec Cobranza y Recuperación de Cartera.uperación de Cartera.uperación de Cartera.uperación de Cartera.



Y RESOLUCIÓN


Página 183 de 317






Y RESOLUCIÓN


Página 184 de 317




14.1.214.1.214.1.214.1.2 Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.Conciliación de la Cartera Crediticia a Nivel Global.



Y RESOLUCIÓN


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Y RESOLUCIÓN


Página 186 de 317




14.1.314.1.314.1.314.1.3 EEEEmisiónmisiónmisiónmisión y entrega de Estado de Cuenta y/o Situación d y entrega de Estado de Cuenta y/o Situación d y entrega de Estado de Cuenta y/o Situación d y entrega de Estado de Cuenta y/o Situación del Crédito el Crédito el Crédito el Crédito IndividualIndividualIndividualIndividual....



Y RESOLUCIÓN


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Y RESOLUCIÓN


Página 188 de 317




14.1.414.1.414.1.414.1.4 Liquidación Anticipada del Crédito.Liquidación Anticipada del Crédito.Liquidación Anticipada del Crédito.Liquidación Anticipada del Crédito.



Y RESOLUCIÓN


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Recibos de Pago

Recibos de Pago

14. Recibe copias de los recibos de pago, turna y solicita llevar a

cabo conciliación de cifras

12.2 El acreditado y/o beneficiario está de acuerdo con el saldo que

refleja

27

CONCILIACIÓN

A

ÁREAS DE ORIGINACIÓN.

Jefe de Departamento de Individualización Crediticia


Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios

Jefe de Departamento de Cobranza Zona Sur y/o Norte

Jefe de Departamento de Análisis de Cartera

Jefe de Departamento de Registro de Operaciones Financieras


F

D

E

C

B

G

23

12. Entrega situación del crédito a nivel individual

13

13.Pide al beneficiario copia de recibos de pago para llevar a

cabo conciliación con las cifras registradas

E

15.Recibe recibos de pago del acreditado y/o beneficiario

12.1 El Acreditado no está de acuerdo con el saldo que refleja

E

D

D

DD D

16. Determina como resultado de la conciliación de cifras la solventación de las variaciones en los conceptos

financierosE

17. Envía mediante nota informativa Solicitud de

Registro de Ajuste correspondiente E

18. Recibe y registra en el sistema de Gerencia de Recuperación Crediticia

el ajuste derivado de la conciliación de cifras F

19. Envía mediante nota informativa respuesta del

registro de ajusteF

Registro en sistema de

recuperación crediticia

20. Recibe nota informativa del registro en el sistema , el ajuste

derivado de la conciliación de cifras

E

21. Identifica si persisten diferencias

D

27

21.1 Como resultado de la conciliación de cifras persisten diferencias

importantes e incorregibles

D

22. Elabora Oficio de Respuesta dirigido al beneficiario y/o acreditado informándole que su

solicitud no podrá ser atendida

SI

NO

D

LIQUIDACIÓN ANTICIPADA DEL CRÉDITO



Y RESOLUCIÓN


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Y RESOLUCIÓN


Página 191 de 317




14.1.514.1.514.1.514.1.5 Elaboración y Emisión de Carta de No AdeudElaboración y Emisión de Carta de No AdeudElaboración y Emisión de Carta de No AdeudElaboración y Emisión de Carta de No Adeudo.o.o.o.

Formato o escrito libre de

petición de Carta de No Adeudo



Oficio de Respuesta

8.2 En el sistema y/o expediente no existe una Carta de No Adeudo

Anterior

8.2 Corrección de Carta de No Adeudo



Oficio de Respuesta

9. Informa en Oficio de respuesta la fecha de emisión y no. de Oficio

de una Carta de No Adeudo anterior

SOLICITUD DE ELABORACIÓN

D

A







D

C

B

E

1.Recibe formato o escrito libre de petición de carta de no

adeudo por parte del beneficiario A

7.1 Emisión de Carta de No Adeudo

11

3. Recibe y turna

2. Turna solicitud con documentación soporte

A

4. Verifica que la solicitud esté acompañada de


B

C

5. Revisa Documentación

C

5.1 La documentación soporte esta completa, sin errores y sin adeudos

C

6. La documentación soporte no esta completa, tiene errores o

existe adeudo por pagar

C7

SI

NO

7. Verificar si es emisión o corrección

C

8. Verificar Carta de No Adeudo anterior

C

FINALIZA PROCEDIMIENTO

CC

8

11

10

C

C

NO

SI

10. Se cancela la constancia de No Adeudo anterior

24

C

6.1 Se informa al beneficiario sobre su

situaciónC

10.1 Se realizan correcciones en el sistema

de Recuperación

C

ELABORACIÓN Y EMISIÓN DE CARTA DE NO ADEUDO



Y RESOLUCIÓN


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Y RESOLUCIÓN


Página 193 de 317




Archivo en control interno


Carta de No Adeudo

Carta de No Adeudo

28. Envía documentos para su guarda y custodia

Oficio de Respuesta

Oficio de Respuesta

Oficio de Respuesta

Oficio de Respuesta

Carta de No Adeudo

EMISIÓN

A







D

C

B

E

26. Emite Carta de No Adeudo y turna a Subgerencia de Registro, Control y recuperación de Cartera

C


27. Entrega o envía Carta de No Adeudo al beneficiario y/o

acreditado solicitante

22. Presenta Oficio de Respuesta para firma de autorización, con las

diferencias detectadas

23. Analiza y verifica el oficio de respuesta y procede a firmarlo

C

B

24. Devuelve Oficio de respuesta y documentación soporte de la

solicitud de emisión de la Constancia de No Adeudo

29. Archiva en control interno para consultas y aclaraciones

25. Entrega al acreditado y/o beneficiario Oficio de Respuesta notificando las diferencias en los

conceptos financieros

B

C

C

C


B

25.1 No podrá ser atendida la solicitud de emisión de

Constancia de No AdeudoC

ELABORACIÓN Y EMISIÓN DE CARTA DE NO ADEUDO



Y RESOLUCIÓN


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14.1.614.1.614.1.614.1.6 Atención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía AseguradoraAtención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía AseguradoraAtención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía AseguradoraAtención de Solicitudes de Reclamo de Siniestros a la Compañía Aseguradora....



Y RESOLUCIÓN


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Expediente

Oficio de Solicitud de Trámite de Reclamo de

Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios FO-

VYF-DDI-07-02

Oficio de Solicitud de Trámite de Reclamo de

Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios FO-

VYF-DDI-07-02

18. Elabora oficio de Solicitud dirigido a Subgerencia de Servicios Generales y

Recursos Materiales y solicita al Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera

autorización

Estado de Cuenta

Tabla de Amortización

Estado de Cuenta

Documentación

Comprobante de Atención

Expediente

Documentación


Siniestro

A 10. Identifica si el trámite es por defunción del acreditado en territorio

nacional o en el extranjero




EVALUACIÓN

20

B

B

B

B

B

B

11. Identifica tipo de trámite

B

11.2 EL trámite por fallecimiento del acreditado es en territorio extranjero

11.1 El trámite por fallecimiento del acreditado es en territorio nacional

BB

12

13

12.Solicita Documentación correspondiente

B

13. Solicita al beneficiario o representante legal documentación

pertinente al fallecimiento en el extranjero

14. Verifica documentación para después integrar el expediente para el trámite de

Reclamo de Saldo Insoluto de los Deudores Hipotecarios

15. Obtiene del Jefe de Departamento de Análisis de Cartera Estado de Cuenta y

Tabla de Amortización del Crédito

B

B

B

17. Elabora Comprobante de Atención de la solicitud de liquidación de crédito, entrega contra recibo al beneficiario

16. Identifica si existen pagos vencidos con cargo al acreditado y en su caso pedir

al beneficiario que se cubran

B

B

19. Envía Oficio y anexa Expediente

B

14

12.1 Se solicita al beneficiario o representante legal de la Asociación

Social o Civil de Beneficiarios la documentación pertinente

B

ATENCIÓN DE SOLICITUDES DE RECLAMO DE SINIESTROS A LA COMPAÑÍA ASEGUARDORA



Y RESOLUCIÓN


Página 196 de 317






Y RESOLUCIÓN


Página 197 de 317




14.1.714.1.714.1.714.1.7 Liberación de Garantía Hipotecaria.Liberación de Garantía Hipotecaria.Liberación de Garantía Hipotecaria.Liberación de Garantía Hipotecaria.




Registro


Hipoteca





Hipoteca

Oficio de Validación

Oficio


Solicitud de Garantía Hipotecaria

A1. Recibe solicitud por parte del

beneficiario, revisa y verifica designación del Notario Público y



Subgerente de Normatividad y Asuntos Notariales

Subgerente de Control y Recuperación de Cartera

Coordinador de Operación Notarial y Apoyo Jurídico

Gerente de Asuntos Jurídicos

EVALUACIÓN Y AUTORIZACIÓN

3. Recibe y verifica en controles y expedientes la autenticidad de la Carta

de No Adeudo. Emite validación o rechazo

2. Revisa y solicita validación con la fotocopia de Carta de No adeudo

4. Recibe solicitud y turna para su atención

Oficio de Respuesta

D

C

BA

B

A

5. Turna de Acuerdo a zona para verificación

5.1 Aceptan la Solicitud y Dictaminan que no hay ningún impedimento legal

7

SI

NO

7. Recibe de Jefaturas Departamentales el proyecto de

Instrucción Notarial de Liberación de Garantía Hipotecaria. Turna

8. Revisa y da visto bueno . Turna

9. Suscribe la Instrucción Notarial y devuelve a Subgerencia de

Normatividad y Asuntos notariales

10. Envía documento al Notario, remite y conserva copias para control

y archivo y para el acreditado

A

CC

6.1 Se informa al acreditado o beneficiario que la documentación esta incompleta o

presenta errores

FINALIZA PROCESO

C

A

D

FINALIZA PROCESO

6. Recibe de Jefaturas Departamentales proyecto de oficio de respuesta. Turna para rúbricas

C C

LIBERACIÓN DE GARANTÍA HIPOTECARIA

A



Y RESOLUCIÓN


Página 198 de 317




14.1.814.1.814.1.814.1.8 Incorporación y Desincorporación de Inmuebles del Registro del Patrimonio Inmobiliario del Incorporación y Desincorporación de Inmuebles del Registro del Patrimonio Inmobiliario del Incorporación y Desincorporación de Inmuebles del Registro del Patrimonio Inmobiliario del Incorporación y Desincorporación de Inmuebles del Registro del Patrimonio Inmobiliario del FONHAPO.FONHAPO.FONHAPO.FONHAPO.



Y RESOLUCIÓN


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14.214.214.214.2 Originación del FinanOriginación del FinanOriginación del FinanOriginación del Financiamiento para Eciamiento para Eciamiento para Eciamiento para Escrituración scrituración scrituración scrituración Individual del Crédito GlobalIndividual del Crédito GlobalIndividual del Crédito GlobalIndividual del Crédito Global.... 14.2.114.2.114.2.114.2.1 Procedimiento para el Financiamiento para EscrituProcedimiento para el Financiamiento para EscrituProcedimiento para el Financiamiento para EscrituProcedimiento para el Financiamiento para Escriturrrración.ación.ación.ación.

Solicitudes Globales e Individuales y

Expediente respectivo

Oficio de Solicitud de opinión de

Factibilidad Financiera

Opinión de Factibilidad Financiera



























Solicitudes Globales e

Individuales

A

1. Recibe de ventanilla única solicitud global e individuales de financiamiento para escrituración

y documentación. Turna




Jefes de Departamento de Apoyo Jurídico Institucional; Control y Supervisión de Archivo; Control Notarial; Escrituración y Regularización; Gestión y Servicios de Crédito

Jefe de Departamento de Contratos y Garantías




Gerente de Promoción

EVALUACIÓN

2. Revisa Documentación y Turna

3. Reciben, registran y revisan documentación contenida en

expediente

10

E

D

C

B

A

5.1 La Documentación se refiere a la Solicitud de Estado de Cuenta y/o

situación del Crédito de nivel individual

17

C

C

G

F

H

B

3.1 Elaboran por oficio solicitud de opinión de factibilidad financiera

dirigida a Gerencia de Recuperación Crediticia. Turna

C D

4. Reciben Oficio, rubrican y turnan

C D

BE

5. Recibe y Revisa. Firma Oficio y devuelve

A

6. Recibe Oficio y turna a los Jefes de Departamento

B

7. Reciben y turnan para su atención

8. Recibe y turna para su atención

9. Recibe Oficio , analiza procedencia de su emisión,

elabora opinión de factibilidad y remite

C

F

G

PROCEDIMIENTO PARA EL FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN



Y RESOLUCIÓN


Página 200 de 317




Oficio de Solicitud para su presentación

al CAFE

Opinión de FactibilidadJurídica







al CAFE








al CAFE







Oficio de Contestación al

interesado











A




Jefes de Departamento de Apoyo Jurídico Institucional; Control y Supervisión de Archivo; Control Notarial; Escrituración y Regularización; Gestión y Servicios de Crédito

Jefe de Departamento de Contratos y Garantías





AUTORIZACIÓN

E

D

C

B

10.1 Revisa la procedencia para su posterior integración al

expediente

12

SI

NO

C

G

F

H

11.1 Contestan a los interesados la

improcedencia de la solicitud

12. Elabora y rubrica oficio por el que se emite la opinión de

factibilidad jurídica dirigido a la Gerencia de Promoción

13. Recaba firma del Gerente de Asuntos Jurídicos y turna para

su presentación al CAFEB

14. Realiza las acciones conducentes para someterse al

Comité de Autorización de Financiamiento para

Escrituración

C

10. Revisa procedencia de la solicitud

BB

11. Elaboran y Rubrican oficio para firma de Gerencia de

Asuntos JurídicosC D


D

C D

H


PROCEDIMIENTO PARA EL FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN



Y RESOLUCIÓN


Página 201 de 317




14.2.214.2.214.2.214.2.2 Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.Integración, Evaluación y Autorización de Solicitudes.



Y RESOLUCIÓN


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Integración, registro y control de

expediente

Solicitud de Acuerdo de Autorización para

el CAFE



el CAFE



el CAFE




el CAFE


el CAFE



el CAFE



el CAFE


15. Recibe Visto Bueno y agenda fecha de Sesión con miembros

del CAFE

16. Turna para integración de la Carpeta Electrónica y envío de

Convocatoria

14. Realiza la solventación de las observaciones encontradas

EVALUACIÓN

D

A



Subgerente de Dictaminación, Formalización y Verificación



Comité de Autorización para el Financiamiento de Escrituras de Viviendas del programa de Crédito

Secretario del Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración

Jefe de Departamento de Finiquito de Operaciones Residuales

F

D

E

C

B

G

11. Turna al Gerente de Asuntos Jurídicos para su visto bueno

A

17. Elabora Carpeta Electrónica y turna para realizar integración

de expediente B

12. Verifica si son insuficientes los elementos

requeridos

15

12.1 Emite visto bueno y turna

13. Devuelve documentos para la solventación de las observaciones

encontradas

SI

NOD

D

D

A

12

A

A

18. Revisa expediente conforme a la normativa vigente e informa

sobre la revisión C

19


el CAFE


10. Recibe para su Aprobación

A

14.1 Envía nuevamente documentos para su visto

bueno

A

INTEGRACIÓN, EVALUACIÓN Y AUTORIZACIÓN DE SOLICITUDES



Y RESOLUCIÓN


Página 203 de 317






Y RESOLUCIÓN


Página 204 de 317




14.2.314.2.314.2.314.2.3 MinistraciMinistraciMinistraciMinistración de Financiamientoón de Financiamientoón de Financiamientoón de Financiamiento para Escrituración. para Escrituración. para Escrituración. para Escrituración.

Registro de expediente

Oficio de Notificación

Factibilidad de Liberación de Rercursos

Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar SCP

02

Oficio de Solicitud de Liberación de

Recursos



02


Recursos



02


Recursos



02


Recursos



02


Recursos


A


02

Oficio de solicitud de Pago

1. Recibe de Asuntos Jurídicos Oficio de Solicitud de pago al notario por concepto de

honorarios, elaboración de escrituras y gastos notariales



Subgerente de Dictaminación, Formalización y Verificación

Jefe de Departamento de Finiquito de Operaciones Residuales

Director de Administración y Finanzas

EVALUACIÓN Y AUTORIZACIÓN

5. Remite documentación para que se subsanen las observaciones

encontradas

2. Emite documentación para revisión

7. Remite documentos debidamente autorizados

6. Remite documentación para visto bueno


Recursos

D

C

BA

B

3. Verifica que la Solicitud sea procedente

3. La Solicitud no es procedente

5

CC

SI

NO

4. Elabora Oficio de Solicitud de Liberación, Formato de solicitud de Cuenta por Pagar y

Factibilidad 4.1 Remite documentación

C C

6

2

C

C



02


Recursos

B

8. Recibe y envía adjuntando documentación

C

9. Instruye a su personal para revisión de documentos y depositar

recursos solicitados D

10. Notifica fecha de depósito, monto, nombre del Notario Público y número

de SCP

11. Notifica a las áreas pertinentes tablas de amortización, y fecha de inicio de

recuperación. Turna para integración, control y registro

D

A


5.1 Una vez subsanadas las observaciones la Gerencia de Asuntos

Jurídicos Envía nuevamente la documentación

C

MINISTRACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN



Y RESOLUCIÓN


Página 205 de 317




14.314.314.314.3 Control y Registro de Operaciones Contables.Control y Registro de Operaciones Contables.Control y Registro de Operaciones Contables.Control y Registro de Operaciones Contables. 14.3.114.3.114.3.114.3.1 Control del Ejercicio Presupuestal del Gasto.Control del Ejercicio Presupuestal del Gasto.Control del Ejercicio Presupuestal del Gasto.Control del Ejercicio Presupuestal del Gasto.



Y RESOLUCIÓN


Página 206 de 317




Reportes de avance de Presupuesto

Reporte de Disponibilidad del

Presupuesto

Oficios de Solicitud de Provisión de

gasto

Oficios de Comprobación de

Gastos


Archivo en

control interno


Oficios de Comprobación de

Gastos

Solicitud de Adecuación

Presupuestal

Formato de Variación a las

Metas Presupuestarias


Presupuestal



16. Captura en base electrónica de datos y archiva en carpetas

de control internoD


Presupuestal






Presupuestal




Presupuestal

18. Recibe, autoriza y turna

Oficio de Solicitud de Adecuación Presupuestaria


EJERCICIO

D

A



Gerente de Finanzas y Presupuesto

Subgerente de Integración Programático, Contable y Presupuestal

Jefe de Departamento de Validación e Integración Programático Presupuestal


Gerente de Administración

D

C

B

E

11. Elabora Oficio y turna para su envío a SEDESOL

20

13. Recibe, firma y devuelve para que continúe su trámite

12. Recibe y turna para firma de autorización

14. Recibe y se envía a SEDESOL (si es adecuación

presupuestal interna, devuelve para su registro presupuestal)

15. Recibe y turna para su registro y control presupuestal

B

C

C

19. Concilia con personal de las áreas la información registrada

del gasto corriente contra reportes. Determina diferencias

D

C

F

Oficios de Solicitud de

Provisión de gasto

A

B

17. Captura en control de registros presupuestales el

gasto correspondiente, firma y turna solicitudes y oficios D

18.2 Si corresponde a Oficios de Comprobación y de Solicitud de Provisión

Turna al Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro

18.1 Si corresponde a Solicitudes de Cuentas por Pagar turna al Subgerente de

Finanzas para su trámite de pago

CC

16.1 Concluye el trámite de afectación

presupuestariaD

CONTROL DEL EJERCICIO PRESUPUESTAL DEL GASTO



Y RESOLUCIÓN


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Disponibilidad del Presupuesto mensual

Reporte mensual de Partidas ejercidas

Repote de avance de Presupuesto

Cuadro de Provisiones

Cuadernillo de gasto Presupuestario



Reporte mensual de Partidas

Reporte de Avance de Presupuesto


Reporte de movimientos del mes


Reporte de Disponibilidad del

presupuesto mensual

EJERCICIO

D

A




Subgerente de Integración Programático, Contable y Presupuestal



Gerente de Administración

D

C

B

E

20. Obtiene reportes con cifras definitivas

22. Revisa y valida cuadernillo de gasto corriente. Turna

21. Genera en sistema cuadernillo de gasto corriente con reportes del

ejercicio de las partidas al cierre mensual. Turna

23. Revisa, firma y recaba firmas de los titulares de la administración y ejercicio del gasto y del Director

B

C

D

D

26. Archiva documentación y reportes en control interno para

futuras consultas y/o aclaraciones

D

F

Registro de datos en sistema cómputo


24. Remite cuadernillos para su resguardo y archivo

B

25. Remite para resguardo y archivo

C

CONTROL DEL EJERCICIO PRESUPUESTAL DEL GASTO



Y RESOLUCIÓN


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Y RESOLUCIÓN


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14.3.314.3.314.3.314.3.3 Registro de Información Contable.Registro de Información Contable.Registro de Información Contable.Registro de Información Contable.

7.1 No son autorizadas las Pólizas7. Autoriza

Control de Documentación para su registro contable Póliza

de Diario


de Ingresos


de Egresos

Póliza de Diario FO-VYF-DAF-05-03

Póliza de Ingresos FO-VYF-DAF-05-02

Póliza de Egresos FO-VYF-DAF-05-01

Check List

Facturas

Oficio de Solicitud de Pago

Pedido (en su caso)

Transferencia electrónica o

Cheque

A

Solicitud de Cuenta por Pagar

1. Recibe de la coordinación de mesa de control documentación de

las operaciones financieras y contables del FONHAPO



Jefe de Departamento de Análisis y Control de la información

Subgerente de Integración Prográmática, Contable y Presupuestal



EVALUACIÓN

2. Analiza y distribuye documentación

C

BA

3. Separa y turna lo que corresponde

4. Analiza, y verifica la validez y existencia completa del

soporte documental

4.1 No cumple con los requisitos para su validez

2

SI

NO

CC

9. Reciben Pólizas y remite a la coordinación de mesa de control

para su registro

8. Regresa Pólizas para trámite e ingreso al archivo

C

D

A

AA

A

5. Analiza, y verifica la validez y existencia completa del

soporte documental

B

5.1 No cumple con los requisitos para su validez

2

6. Revisan Pólizas

6.1 Las pólizas no cumplen con la correcta captura y codificación en las

cuentas del sistema

4 y/o 5

B

A

NO

SI

SI

NO

B

B

A

6

NO

SI

A B

10

REGISTRO DE INFORMACIÓN CONTABLE

E



Y RESOLUCIÓN


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Conciliaciones Contables-

Presupuestales

Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 7000

“Inversión Financiera, Provisiones Económicas, Ayudas, Otras

Erogaciones, Pensiones, Jubilaciones y Otras” FO-VYF-

DAF-05-08

Conciliación Contable-Presupuestal del

Capítulo 5000 “Bienes Muebles e Inmuebles”

FO-VYF-DAF-05-07


Capítulo 4000 “Subsidios y Transferencias” FO-

VYF-DAF-05-06

Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 2000 Y 3000 “Materiales y Suministros” y “Servicios

Generales” FO-VYF-DAF-05-05


Capítulo 1000 “Servicios Personales” FO-VYF-

DAF-05-04

Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 7000

“Inversión Financiera, Provisiones Económicas,

Ayudas, Otras Erogaciones, Pensiones, Jubilaciones y Otras”

FO-VYF-DAF-05-08


Capítulo 5000 “Bienes Muebles e Inmuebles”

FO-VYF-DAF-05-07


Capítulo 4000 “Subsidios y Transferencias” FO-

VYF-DAF-05-06

Conciliación Contable-Presupuestal del Capítulo 2000 Y 3000 “Materiales y Suministros” y “Servicios

Generales” FO-VYF-DAF-05-05

Registro en archivo

Contable

16.2 Devuelve al Subgerente de Integración Programático, Contable y

Presupuestal

16. Valida la correcta elaboración de los estados

financieros


Capítulo 1000 “Servicios Personales” FO-VYF-

DAF-05-04

A10. Recibe Pólizas y procede a su

registro y resguardo en archivo



Jefe de Departamento de Análisis y Control de la Información

Subgerente de Integración Prográmática, Contable y Presupuestal



AUTORIZACIÓN

C

B A

17. Recibe Estados Financieros debidamente firmados y los

presenta a las instancias correspondientes

D

15. Instruye para el cierre contable, revisa la correcta

elaboración de estados financieros

15.1 Devuelve al Jefe de Departamento de Contabilidad y Registro para

corrección

13

SINO

NOSI

12. Realizan conciliaciones financieras mensuales de los

diferentes rubros

13. Revisan conciliaciones

11. Obtiene la Balanza de Comprobación, verifica la

correcta emisión

11.1 Se realiza el análisis documental de las pólizas y corrige

SI

NO

AA

A B D

A B D

14. Firma y Autoriza Conciliaciones Contables

Presupuestales C

CC

15.2 Firma y Turna Estados Financieros para su validación

C

E

E

16.1 Firma y recaba firma del Director de Administración y Finanzas y del

Director General

15

EE


C

REGISTRO DE INFORMACIÓN CONTABLE



Y RESOLUCIÓN


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Cheque Nominativo

Registro de datos en

SAP

Reporte Diario de Liberación de

Recursos

Cheque Nominativo

Cheque Nominativo

Formato de Solicitud de Cuenta por Pagar SCP01







2. Verifica si los datos y documentos están completos

y correctos



A

1. Recibe Formato de Cuenta por Pagar de Subgerencia de

Integración Programático, Contable y Presupuestal


Jefe de Departamento de Control de Pagos y Obligaciones

Subgerente de Finanzas

Jefe de Departamento de Control de Pagos y Obligaciones y/o Cajero General

EVALUACIÓN

11

C

B

A

A

3. Informa y entrega señalando motivo del rechazo a Subgerencia de Integración


SI

NO

Cheque Nominativo

2.1 El formato está debidamente requisitado y contiene documentación

soporte

4

A

A

4. Recibe formato debidamente requisitado

A

6. Accesa al SAP y elabora propuesta de pago

5. Verifica cómo se envían los recursos

5.1 Mediante la elaboración de cheques

6

5.2 Se envían recursos mediante transferencia electrónica

19

AA

A

A

7. Obtiene impresión del(los) cheque(s) y póliza(s)

A

8. Envía cheque(s) nominativo(s) impreso(s) y recaba firmas

facultadasA

9. Reintegra cheques nominativos con firmas mancomunadas

B

10. Solicita visto bueno del Subgerente de Finanzas en el reporte diario de Liberación de

Recursos A

10.1 Turna al Departamento de Tesorería y solicita fondeo según la fuente de financiamiento en la cuenta bancaria emisora de los

cheques A

LIBERACIÓN DE RECURSOS



Y RESOLUCIÓN


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Registro de datos en

SAP

Acuse de recibido

Recibo de Resguardo de los Títulos de Crédito

Recibo de Resguardo


Listado de Cheques

Cheque Nominativo

Protección de Cheques

A

11. Elabora la protección electrónica del cheque y lo entrega al Cajero General par su resguardo






20

C

B

A

SI

NO

Cheque Nominativo

17

A13. Consulta cómo va a entregar los cheques

13.1 Entrega a través de la Caja General

14

13.2 Entrega por parte del Área Administrativa

15

AA

19. Accesa al SAP y elabora propuesta de pago

A

17. Verifica si requiere reexpedición de cheque

12. Recibe aviso de confirmación del posicionamiento de los recursos financieros

en la cuenta bancaria emisora de los cheques A

14. Recibe cheques y los entrega en la ventanilla de la caja general

17.1 Turna para su registro

A

C

15. Entrega al área Administrativa solicitante las pólizas de cheque para

entrega del cheque al beneficiario

A

16. Recibe la(s) póliza(s) con firma de acuse de recibido del(de los) cheque(s)

por el(los) beneficiario(s) del(de los) mismo(s) C

A

25

A

18. Recibe Oficio para solicitud de cancelación y otro de Solicitud de

ReexpediciónA

18.1 Elabora propuesta de pago

6

A

14.1 Revisa si se requiere reexpedición de algún cheque

C




Y RESOLUCIÓN


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Copia de Identificación del

Beneficiario

Lista de Transferencias

Electrónicas

Recibo de Cheques Nominativos

Copia de Identificación del

Beneficiario

Lista de Transferencias

Electrónicas

Comprobante de Transferencia

Electrónica

Comprobante de Transferencia

Electrónica

Recibo de Cheques Nominativos

Listado de Transferencias

Electrónicas

Reporte Diario de Liberación de

Recursos

A

20. Elabora Reporte y recaba firma de visto bueno






C

B

A

21. Recibe aviso del posicionamiento de los recursos

financieros A

23. Obtiene comprobante de las transferencias electrónicas

24. Obtiene listado de movimientos bancarios y prepara la relación de

los comprobantes por forma de pago A

25. Turna a la Subgerencia de Integración Programática,

Contable y Presupuestal para su registro A

22. Envía Transferencias Electrónicas a cuentas bancarias de los beneficiarios

mediante sistema bancarioA

A


20.1 Turna al Departamento de Tesorería y Solicita fondeo en

cuenta bancaria emisora

A




Y RESOLUCIÓN


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14.414.414.414.4 InstrumeInstrumeInstrumeInstrumentación Individual del Crédito Gntación Individual del Crédito Gntación Individual del Crédito Gntación Individual del Crédito Global.lobal.lobal.lobal. 14.4.114.4.114.4.114.4.1 Bóveda de GBóveda de GBóveda de GBóveda de Guarda y Custodia de Valores.uarda y Custodia de Valores.uarda y Custodia de Valores.uarda y Custodia de Valores.

Orden de Servicio de Bóveda

8. Registra en el formato la leyenda “en préstamo”








A1. Recibe de las distintas Unidades

Administrativas formato de orden de servicio y documentación que se solicita

resguardar



Jefe de Departamento de Control de Pagos

RECEPCIÓN DE DOCUMENTOS O VALORES

3. Recibe Formato y Documentación

2. Remite Formato y Documentación. Turna

4. Asigna número consecutivo de folio en el formato

9

B

A

A

5. Identifica Servicio Solicitado

5.1 Solicitud de Chequera

17

SI

NO

B

B

5.2 Envío de documentación para guarda y custodia

B BB

23

6. Si no es envío de documentación, identifica

tipo de documento solicitado6.2 No es solicitud de Chequera6.1 Solicitud de Chequera

17 7

7. Verifica si el documento se encuentra resguardado

7.1 El documento se tiene en resguardo

11

BB

BBB

B

BÓVEDA DE GUARDA Y CUSTODIA DE VALORES



Y RESOLUCIÓN


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Y RESOLUCIÓN


Página 216 de 317






Y RESOLUCIÓN


Página 217 de 317






Y RESOLUCIÓN


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14.514.514.514.5 Órgano de Gobierno.Órgano de Gobierno.Órgano de Gobierno.Órgano de Gobierno. 14.5.1 Gestión y Coordinación del Órgano de Gobierno.14.5.1 Gestión y Coordinación del Órgano de Gobierno.14.5.1 Gestión y Coordinación del Órgano de Gobierno.14.5.1 Gestión y Coordinación del Órgano de Gobierno.



Y RESOLUCIÓN


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Apartado Apartado Apartado Apartado BBBB

MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓNA LA ADMINISTRACIÓNA LA ADMINISTRACIÓNA LA ADMINISTRACIÓN Y Y Y Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOSOSOSOS ““““FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981----2006”2006”2006”2006”....

LineamientosLineamientosLineamientosLineamientos Espec Espec Espec Específicos.íficos.íficos.íficos.

Sección 1 Sección 1 Sección 1 Sección 1

LLLLINEAMIENTOS PARA LA INEAMIENTOS PARA LA INEAMIENTOS PARA LA INEAMIENTOS PARA LA AUTORIZACIÓN DEL FINAUTORIZACIÓN DEL FINAUTORIZACIÓN DEL FINAUTORIZACIÓN DEL FINANCIAMIENTO PARA LA ANCIAMIENTO PARA LA ANCIAMIENTO PARA LA ANCIAMIENTO PARA LA ESCRITURACIÓN DE VIVESCRITURACIÓN DE VIVESCRITURACIÓN DE VIVESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEIENDAS DEIENDAS DEIENDAS DELLLL PROGRAMA DE CRÉDITO PROGRAMA DE CRÉDITO PROGRAMA DE CRÉDITO PROGRAMA DE CRÉDITO DEL FONHAPO. DEL FONHAPO. DEL FONHAPO. DEL FONHAPO.

(1)(1)(1)(1)

1.1.1.1. Lineamientos Generales.Lineamientos Generales.Lineamientos Generales.Lineamientos Generales. 1.1 Cobertura:1.1 Cobertura:1.1 Cobertura:1.1 Cobertura: El Programa tendrá cobertura nacional, en donde se hayan ejercido acciones de vivienda del Programa de Crédito del FONHAPO, pero en todos los casos, los financiamientos para escrituración de viviendas que se autoricen estarán en todo momento sujetos a la Disponibilidad Presupuestal del FONHAPO.

1.1.11.1.11.1.11.1.1 Los recursos autorizados para los financiamientos de escrituración de vivienda del Programa de Crédito tendrán disponibilidad en el ejercicio fiscal anual en que hayan sido

(1)(1)(1)(1) NOTA: NOTA: NOTA: NOTA: Los presentes “LINEAMIENTOS PARA EL FINANCIAMIENTO DE ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA LINEAMIENTOS PARA EL FINANCIAMIENTO DE ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA LINEAMIENTOS PARA EL FINANCIAMIENTO DE ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA LINEAMIENTOS PARA EL FINANCIAMIENTO DE ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA

DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES”,DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES”,DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES”,DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES”, fueron elaborados por la Dirección de

Promoción y Operación, por la Dirección de Ingresos, por la Dirección de Administración y Finanzas y por la Gerencia de Asuntos

Jurídicos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y, corresponden a los aprobados por el H. Comité Técnico y

de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, en la CLII Tercera Sesión Ordinaria del 2009, celebrada el día 05 de Octubre de

2009.



Y RESOLUCIÓN


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autorizados, pudiendo prorrogarse la disposición del recurso en el año del ejercicio fiscal siguiente.

Lo anterior, se establece en consideración a los términos y plazos requeridos para la formalización y pago de los financiamientos a las instancias conducentes. 1.21.21.21.2 Tipo de Financiamiento.Tipo de Financiamiento.Tipo de Financiamiento.Tipo de Financiamiento. I. I. I. I. Financiamiento para escrituración con garantía hipotecaria de vivienda del Programa de Crédito. II. II. II. II. Financiamiento para escrituración de liberación de hipoteca de créditos principales que se apeguen al “Programa de recuperación de cartera con base en incentivos”, aprobado por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO. 1.31.31.31.3 Monto del Financiamiento.Monto del Financiamiento.Monto del Financiamiento.Monto del Financiamiento. I. I. I. I. El monto máximo de financiamiento para escrituración de vivienda otorgado en pesos en el Distrito Federal, será hasta el equivalente a 126.55 veces el salario mínimo diario del Distrito Federal. * II. II. II. II. El monto máximo de financiamiento para escrituración de vivienda otorgado en pesos en Estados y Municipios, podrá ser hasta el equivalente a 219 veces el salario mínimo diario del Distrito Federal.* *Los montos se determinaron con base a los estímulos de pago de impuestos, derechos notariales, registrales y en materia de vivienda que establecen las disposiciones locales respectivas. III. III. III. III. El monto máximo de financiamiento para escrituración de liberación de hipoteca, podrá ser hasta del 50% del costo total sin exceder $3,000.00, en consideración a los incentivos contemplados en el “Programa de recuperación de cartera con base en incentivos” aprobado por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO. ** ** Será aplicable única y exclusivamente a los beneficiarios que hayan liquidado su crédito, entre el 18 de noviembre de 2006 al 18 de noviembre de 2008. En todos los casos el monto del financiamiento será a consideración del FONHAPO, el cual podrá tomar en cuenta entre otros criterios y políticas las siguientes:



Y RESOLUCIÓN


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A. A. A. A. Las sugerencias y/o los convenios que se celebren con el Colegio de Notarios de la Entidad Federativa, Municipio o Localidad respectiva, donde se encuentre la vivienda. B. B. B. B. Los programas especiales que en apoyo a la escrituración de vivienda lleven a cabo los notarios públicos de la entidad, municipio o localidad donde se ubiquen los inmuebles. C. C. C. C. La exención de derechos o impuestos federales o locales aplicables al tipo de vivienda a escriturar. D. D. D. D. Los costos que para tales efectos establezca el Registro Público de la Propiedad y del Comercio con jurisdicción o competencia en la localidad donde se encuentre ubicada la vivienda. E. E. E. E. Circunstancias socioeconómicas del beneficiario. F. F. F. F. Circunstancias actuales de la vivienda. G. G. G. G. Otras que a consideración del FONHAPO, apoyen la toma de decisiones al caso en particular.

Adicionalmente deberá:

H. H. H. H. Contar con la opinión y visto bueno de la Gerencia de Recuperación Crediticia, de la Gerencia de Asuntos Jurídicos y de la Gerencia de Promoción que determine la viabilidad y monto del financiamiento, para su presentación al CAFE, el cual de ninguna manera deberá sobrepasar el monto máximo autorizado para los financiamientos establecidos en los presentes lineamientos. I.I.I.I. Contar con la declaración de disponibilidad de pago del beneficiario.

1.1.1.1.4444 Características de los Apoyos.Características de los Apoyos.Características de los Apoyos.Características de los Apoyos.

A.A.A.A. Esquema del Financiamiento para Escrituración:

I. I. I. I. Si el acreditado liquida en pagos iguales hasta en 12 meses, el financiamiento no generará intereses, que será adicionado como un accesorio al saldo del crédito principal (hipotecario).



Y RESOLUCIÓN


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II. II. II. II. Si el acreditado liquida el financiamiento en un periodo mayor a los 12 meses y no mayor a 36 meses, se le cargará un interés del 4% anual sobre el saldo insoluto, que será adicionado como un accesorio al saldo del crédito principal (hipotecario).

III. III. III. III. En la escrituración de vivienda en Estados y Municipios, si el acreditado liquida el financiamiento en un periodo mayor a los 36 meses siempre que no rebase el tiempo de vida del crédito, se le cargará un interés del 8% anual sobre el saldo insoluto, que será adicionado como un accesorio al saldo del crédito principal (hipotecario). IV. IV. IV. IV. En caso de que el acreditado no cumpla de manera oportuna con el pago de sus mensualidades, estas serán consideradas como vencidas y generarán un cargo que será igual al importe que resulte de aplicar la tasa de interés moratorio multiplicado por el monto vencido de capital; invariablemente esta tasa de interés se calcula multiplicando el 1.10% sobre la tasa TIIE. V. V. V. V. A los financiamientos de escrituración de liberación de hipoteca, le podrán ser aplicables los incentivos contemplados en los programas para la recuperación de cartera con base en incentivos que apruebe el Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO. VI. VI. VI. VI. El financiamiento autorizado al beneficiario podrá ser liberado en una o más exhibiciones.

B. B. B. B. Equivalencia Monetaria: Los financiamientos se otorgarán y recuperarán en pesos y, cuando sean referenciados en veces salario mínimo no implicará que el financiamiento se autorice en veces salario mínimo.

C.C.C.C. Plazo de Amortización:

I.I.I.I. De uno a 12 meses sin intereses. II. II. II. II. De 13 hasta 36 mensualidades con una tasa de interés del 4% anual.



Y RESOLUCIÓN


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III. III. III. III. A consideración del FONHAPO, el plazo de amortización se podrá ampliar hasta la vida útil del crédito, según la reestructura que se firme con una tasa de interés del 8% anual. IV. IV. IV. IV. En todos los casos la recuperación del financiamiento iniciará al mes inmediato siguiente de aquel en que se realizó el pago del financiamiento, considerándose notificado el acreditado sobre dicho término, desde el momento de la firma de la escritura correspondiente o en su caso, la recuperación de pago de anticipos a Notarios Públicos previa autorización de los beneficiarios iniciará al mes inmediato siguiente de realizado éste, para tal efecto, se considerará que el acreditado autoriza el cargo del financiamiento a su saldo deudor, desde el momento de la solicitud de pago del Notario correspondiente, bajo las condiciones financieras que en su momento se establezcan en sus estados de cuenta emitidos por la Gerencia de Recuperación Crediticia, sin necesidad de notificación personal de los mismos. Para ello, el acreditado contará con un término de 30 días para acudir a la Gerencia de Recuperación a revisar y aclarar cualquier situación de sus estados de cuenta; de no hacerlo, se entenderá que esta conforme con los mismos. V. V. V. V. Para el caso de los financiamientos formalizados con anterioridad a la entrada en vigor de los presentes lineamientos, se entenderá que los acreditados se hacen sabedores de las condiciones financieras, a partir del momento de su emisión en el estado de cuenta por parte de la Gerencia de Recuperación Crediticia. Siendo obligación de los acreditados acudir a dicha área del Fideicomiso a solicitar su estado de cuenta actualizado y darse por enterado del mismo. VI. VI. VI. VI. La recuperación de pago de anticipos a Notarios Públicos previa autorización de los beneficiarios iniciará al mes inmediato siguiente de realizado éste. Para tal efecto, se considerará que el acreditado autoriza el cargo del anticipo a su saldo deudor, desde el momento de la solicitud de pago de anticipo, bajo las condiciones financieras que en su momento se establezcan en sus estados de cuenta emitidos por la Gerencia de Recuperación Crediticia, sin necesidad de notificación personal de los mismos. Para éstos casos, el acreditado contará con un término de 30 días para acudir a la Gerencia de Recuperación a revisar y aclarar cualquier situación de sus estados de cuenta; de no hacerlo, se entenderá que esta conforme con los mismos.

En todos los casos, el Notario Público será el responsable de notificar a los acreditados la fecha del pago o anticipo de pago de escrituras que le transfiera el FONHAPO.



Y RESOLUCIÓN


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VII. VII. VII. VII. Afectación Salarial: Se podrá afectar hasta el 30% del ingreso mensual familiar del beneficiario.

1.51.51.51.5 Garantías.Garantías.Garantías.Garantías.

A.A.A.A. Los financiamientos para escrituración con garantía hipotecaria, deberán quedar garantizados conjuntamente con el crédito principal en la escritura correspondiente. B.B.B.B. Los financiamientos de escrituración para liberación de hipoteca, deberán quedar sujetos al “Programa de recuperación de cartera con base en incentivos”, aprobado por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO. C.C.C.C. Para el caso de financiamientos para escrituración con garantía hipotecaria en el que sea liquidado el crédito principal durante el proceso de autorización, podrá garantizarse el financiamiento con garantía quirografaria. D.D.D.D. Las garantías de los anticipos de financiamiento pagados al Notario Público con autorización del beneficiario, serán garantizados mediante garantía quirografaria. Para tal efecto, el Notario Público que solicite un anticipo, deberá recabar la firma del beneficiario con la solicitud de pago de anticipo, así como la firma de garantía quirografaria en el documento que para tal efecto disponga la Gerencia de Promoción. E.E.E.E. Otra que a consideración del FONHAPO sea bastante y suficiente para garantizar la recuperación del saldo del crédito principal otorgado para acciones de vivienda y del financiamiento para escrituración.

1.6 Calificación.1.6 Calificación.1.6 Calificación.1.6 Calificación. Los criterios de calificación de los solicitantes se sustentarán con base en lo siguiente:

A.A.A.A. Opinión de factibilidad de la Gerencia de Asuntos Jurídicos, en la que deberá considerar los siguientes aspectos:

1. Personalidad jurídica del acreditado global y documentación que la acredita. 2. Representación legal del acreditado global y documentación que la acredita.



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3. Acta de asamblea protocolizada en la que se reconozca el padrón de beneficiarios actual. 4. Viabilidad jurídica para la escrituración individual del crédito. 5. En su caso, copia de la escritura de Lotificación o Régimen de Propiedad en Condominio.

B.B.B.B. Opinión de factibilidad de la Gerencia de Recuperación Crediticia, en el que se deberán considerar los siguientes aspectos:

1. Validación de la relación de beneficiarios del acreditado. 2. Conciliación de saldos global e individual con el acreditado y el beneficiario. 3. Aplicación de incentivos y/o reestructuras en su caso. 4. Condiciones financieras del crédito original global e individual. 5. Viabilidad de la individualización financiera del crédito.

C.C.C.C. Opinión de factibilidad crediticia de la Gerencia de Promoción:

1. Recabar la opinión de la Gerencia de Asuntos Jurídicos y de la Gerencia de Recuperación Crediticia. 2. Cumplimentar las solicitudes individuales de financiamiento y su documentación soporte. 3. Revisar que los financiamientos se apeguen a la presente normativa. 4. Emitir Dictamen de viabilidad crediticia.

1.71.71.71.7 Requisitos de los BeneficiRequisitos de los BeneficiRequisitos de los BeneficiRequisitos de los Beneficiariosariosariosarios....

A. Solicitud de incorporación por parte del acreditado.



Y RESOLUCIÓN


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B. Ser beneficiario de un crédito global. C. Solicitud de financiamiento para escrituración individual. D. Disponibilidad de pago del solicitante. E. Copia de la identificación oficial. F. Manifestación de ingresos. G. Contar con la constancia de la Gerencia de Recuperación Crediticia del FONHAPO, en la que se indique que el beneficiario tiene derecho al incentivo para la liberación de hipoteca.

1.8 1.8 1.8 1.8 Regularización de Financiamientos.Regularización de Financiamientos.Regularización de Financiamientos.Regularización de Financiamientos. Los financiamientos para escrituración que se encuentran con trámites pendientes en cuanto a su proceso de autorización, formalización o pago de financiamiento, quedarán sujetos por lo que hace a su viabilidad, a la revisión y regularización de su expediente a partir del estatus en que se identifiquen y sean sometidos a las opiniones y dictámenes de las áreas correspondientes para ser sometidos al Comité de Autorización para Escrituración del Programa de Crédito del FONHAPO. 1.91.91.91.9 Derechos de los Acreditados y/o BeneficiariosDerechos de los Acreditados y/o BeneficiariosDerechos de los Acreditados y/o BeneficiariosDerechos de los Acreditados y/o Beneficiarios....

A. Tener acceso al Financiamiento para la escrituración de su vivienda. B. Que se le proporcione información sobre el saldo de su adeudo. C. Conocer el costo anual total del financiamiento para escrituración. D. Realizar pagos por adelantado o liquidar antes del plazo acordado sin que amerite sanción alguna.

1.101.101.101.10 Obligaciones de los Acreditados y/o BeneficObligaciones de los Acreditados y/o BeneficObligaciones de los Acreditados y/o BeneficObligaciones de los Acreditados y/o Beneficiariosiariosiariosiarios....

A.A.A.A. Apegarse en todo momento a lo establecido en los contratos y/o convenios, a la normativa de FONHAPO y a las disposiciones aplicables a la materia.



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B. B. B. B. Aceptar que el Notario Público haga entrega al FONHAPO del Primer Testimonio de la Escritura Pública. C. C. C. C. Constituir la garantía requerida por el FONHAPO. D. D. D. D. Realizar el pago en la forma y términos establecidos en la normativa y contrato o convenio respectivo.

1.111.111.111.11 Causas de vencimiento anticipado por incumplimiento del acreditado y/o beneficiaCausas de vencimiento anticipado por incumplimiento del acreditado y/o beneficiaCausas de vencimiento anticipado por incumplimiento del acreditado y/o beneficiaCausas de vencimiento anticipado por incumplimiento del acreditado y/o beneficiariorioriorio....

A. Contravenir cualquiera de las disposiciones establecidas en los presentes lineamientos, contratos, convenios y demás normativa aplicable del FONHAPO. B. Declarar o proporcionar información o documentación falsa. C. Ceder o traspasar la posesión o propiedad de la vivienda, sin haber concluido el pago de sus amortizaciones a capital, intereses y accesorios legales. D. Atrasarse en el pago de dos o más mensualidades a las que esta obligado.

2. Coordinación Sectorial2. Coordinación Sectorial2. Coordinación Sectorial2. Coordinación Sectorial.... 2.12.12.12.1 A. Coordinación SectoriaA. Coordinación SectoriaA. Coordinación SectoriaA. Coordinación Sectorial.l.l.l. El FONHAPO forma parte del Sector Desarrollo Social cuya Coordinadora Sectorial es la Secretaría de Desarrollo Social. B. Instancia Normativa y Operativa.B. Instancia Normativa y Operativa.B. Instancia Normativa y Operativa.B. Instancia Normativa y Operativa. La Dirección de Promoción y Operación y/o la Gerencia de Promoción del FONHAPO están facultadas para interpretar los presentes lineamientos en caso de duda, de alguna normativa o controversia en su contenido y en cuanto a los alcances y efectos de las presentes disposiciones; C. Comité de AutoriC. Comité de AutoriC. Comité de AutoriC. Comité de Autorización de Financiamientos parazación de Financiamientos parazación de Financiamientos parazación de Financiamientos para Escrituración. Escrituración. Escrituración. Escrituración. Es el Órgano Colegiado facultado para autorizar las solicitudes de financiamiento para escrituración que les sean presentadas.



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D. Instancia de Control y Vigilancia.D. Instancia de Control y Vigilancia.D. Instancia de Control y Vigilancia.D. Instancia de Control y Vigilancia. El Órgano Interno de Control del FONHAPO, en el ejercicio de sus atribuciones, llevará a cabo la fiscalización y verificación del destino de los Financiamientos para Escrituración. 2.22.22.22.2 MECÁNICA DE OPERACIÓN.MECÁNICA DE OPERACIÓN.MECÁNICA DE OPERACIÓN.MECÁNICA DE OPERACIÓN. A. Control, Actualización y DifusiónA. Control, Actualización y DifusiónA. Control, Actualización y DifusiónA. Control, Actualización y Difusión....

I.I.I.I. Control:Control:Control:Control:

Historial documentado y actualizado del proceso crediticio que permita verificar la adecuada aplicación del Financiamiento para Escrituración y cumplir con las disposiciones normativas y legales aplicables a la materia.

II. Actualización.II. Actualización.II. Actualización.II. Actualización. Los presentes lineamientos se podrán modificar únicamente con la autorización del Órgano de Gobierno. La actualización de los presentes Lineamientos, se hará cada vez que sea necesario incorporar nuevas disposiciones internas o externas que afectan o infieran en el proceso de financiamiento para escrituración o en su caso, se requiera por adecuaciones o formas operativas, así como las emitidas por las autoridades externas, aplicables a la materia previa autorización del Órgano de Gobierno.

III. Difusión.III. Difusión.III. Difusión.III. Difusión. La información sobre la obtención de financiamientos para escrituración, la solicitud de financiamiento para escrituración y los trámites para obtenerlo, se podrán consultar en:

a) Oficinas de FONHAPO. b) Por Internet en la página web del FONHAPO. c) A través de folletos informativos. d) Programa de Comunicación Social del FONHAPO, en las contrataciones de radio, prensa y televisión. e) Otros que designe la Administración.



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B.B.B.B. De la Asignación de los Financiamientos.De la Asignación de los Financiamientos.De la Asignación de los Financiamientos.De la Asignación de los Financiamientos.

I.I.I.I. Promoción.Promoción.Promoción.Promoción. El FONHAPO establecerá el trato directo con los acreditados o con los beneficiarios, proporcionándoles desde el inicio la información sobre los requisitos y documentación necesaria para participar en el Programa. Asimismo, deberá verificar que los solicitantes cumplan con los requisitos de acuerdo a los criterios establecidos. Asimismo, requerirá al acreditado y/o a los beneficiarios del programa, la información básica necesaria que le permita obtener una opinión favorable para determinar su elegibilidad.

II. Recepción de las Solicitudes.II. Recepción de las Solicitudes.II. Recepción de las Solicitudes.II. Recepción de las Solicitudes. El FONHAPO recibirá la relación de solicitudes de financiamiento para escrituración firmada por los representantes del acreditado global, adjuntando los requisitos mencionados con anterioridad. La documentación proporcionada por los solicitantes del financiamiento deberá ser en todo momento verificable y consistente. El FONHAPO podrá solicitar información adicional cuando el análisis de algún tema o concepto lo amerite.

III. Integración del ExpedienteIII. Integración del ExpedienteIII. Integración del ExpedienteIII. Integración del Expediente.... El expediente de financiamiento deberá estar integrado y actualizado en cada una de las fases que comprende el procedimiento. En el caso de los supuestos considerados en el numeral 1.10, el expediente se integrará hasta donde sea aplicable conforme a los lineamientos vigentes. Las cédulas de verificación de los expedientes que elabore la Gerencia de Promoción, deberán contener el listado de información y documentos que lo integran. Los expedientes deberán dividirse en secciones y/o tomos en los que se integrará la información y documentación correspondiente a cada fase del procedimiento.

IV. Análisis y FactibilidadIV. Análisis y FactibilidadIV. Análisis y FactibilidadIV. Análisis y Factibilidad....

a.a.a.a. Análisis. Análisis. Análisis. Análisis.



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Integrada la solicitud, se realizará el análisis de la información y documentación contenida en la misma, a efecto de que el FONHAPO, a través de las Gerencias de Asuntos Jurídicos, Recuperación Crediticia y Promoción, procedan a la calificación y opinión de factibilidad crediticia correspondiente.

b.b.b.b. Factibilidad Crediticia.Factibilidad Crediticia.Factibilidad Crediticia.Factibilidad Crediticia.

La calificación y opinión de factibilidad crediticia deberá considerar aspectos sociales, jurídicos, administrativos y financieros; tanto del crédito global de la solicitud del financiamiento, como de la situación socioeconómica del solicitante.

V. Presentación de las PropuestasV. Presentación de las PropuestasV. Presentación de las PropuestasV. Presentación de las Propuestas....

Una vez emitida la calificación y opinión de factibilidad crediticia, las propuestas de solicitud de financiamiento para escrituración serán presentadas a consideración del CAFE, a través de la Gerencia de Promoción con base en el expediente integrado.

VI. Aprobación.VI. Aprobación.VI. Aprobación.VI. Aprobación.

Una vez autorizado el financiamiento por el CAFE, la Gerencia de Asuntos Jurídicos, procederá a girar la instrucción notarial.

VII. Formalización. VII. Formalización. VII. Formalización. VII. Formalización.

El financiamiento se formalizará como un accesorio, en el mismo instrumento en el que se hará constar el reconocimiento de adeudo del crédito principal, en cuyo clausulado se estipularán entre otros aspectos, sus condiciones contractuales y financieras. Al momento de formalizar el financiamiento se establecerá el reconocimiento del adeudo y la sustitución del deudor, así como la transmisión de la propiedad, en su caso.

a)a)a)a) Protocolización e Inscripción.Protocolización e Inscripción.Protocolización e Inscripción.Protocolización e Inscripción.

Los contratos en que se constituya garantía hipotecaria o fiduciaria, deberán protocolizarse ante Notario Público e inscribirse en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio correspondiente. La garantía deberá constituirse en primer lugar en favor del FONHAPO.

b)b)b)b) Vigencia del Contrato.Vigencia del Contrato.Vigencia del Contrato.Vigencia del Contrato.



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El contrato tendrá vigencia en cuanto a los derechos y obligaciones de las partes, hasta en tanto el FONHAPO lleve a cabo la recuperación total del adeudo con todos los accesorios inherentes al mismo.

c)c)c)c) Seguros.Seguros.Seguros.Seguros. A consideración del FONHAPO, de conformidad con las circunstancias del financiamiento para escrituración y del crédito principal, el solicitante deberá contratar a su nombre un seguro de vida e invalidez y/o un seguro de daños, ya sea por su cuenta o bajo el amparo de la póliza contratada por el FONHAPO, previo consentimiento por escrito, siendo designado como beneficiario el FONHAPO. En el caso de la póliza contratada por FONHAPO, los pagos de los seguros serán amortizados de acuerdo al esquema que para tal efecto autorice el FONHAPO en el contrato o convenio respectivo. C.C.C.C. De la Liberación del Recurso.De la Liberación del Recurso.De la Liberación del Recurso.De la Liberación del Recurso.

I.I.I.I. Radicación de los Recursos.Radicación de los Recursos.Radicación de los Recursos.Radicación de los Recursos. La radicación de los recursos se hará directamente al Notario Público o a la entidad correspondiente, con autorización por escrito del beneficiario. Para el caso de que el Notario requiera realizar gastos previos a la escrituración, se le podrá otorgar un anticipo de hasta el 50% del monto de financiamiento autorizado, por concepto de gastos de escrituración. Los requisitos para el pago al Notario serán:Los requisitos para el pago al Notario serán:Los requisitos para el pago al Notario serán:Los requisitos para el pago al Notario serán:

• Oficio de solicitud de disposición de recursos • Constancia de Autorización del Financiamiento emitida por el CAFE • Relación de beneficiarios • Recibo de gastos y honorarios o Factura expedida y debidamente firmados por el Notario Público • Instrucción Notarial expedida por la Gerencia de Asuntos Jurídicos del FONHAPO

• Adicionalmente a lo anterior, para el caso del párrafo segundo de la presente fracción, el notario correspondiente deberá remitir con su solicitud de anticipo de pago, las solicitudes de



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anticipo con garantía quirografaria, firmadas por los acreditados, indicando además, en relación anexa, el porcentaje aplicable a cada uno de ellos, así como el destino del anticipo.

Excepcionalmente para las escrituras con trámites pendientes se atenderá lo siguiente:

• Para el caso de escrituras con financiamiento en proceso de protocolización pendiente de pago, se entenderá que el beneficiario autoriza al FONHAPO para que lo realice directamente al notario público o instancia correspondiente, a partir de que se firmen las solicitudes del financiamiento

• En el caso de que se encuentren firmadas las escrituras respectivas por parte del Fideicomiso y de los beneficiarios, se entenderá que estos últimos autorizan al FONHAPO a realizar el pago respectivo a las instancias conducentes

2.32.32.32.3 RECUPERACIÓN DE LOS RECURSOS.RECUPERACIÓN DE LOS RECURSOS.RECUPERACIÓN DE LOS RECURSOS.RECUPERACIÓN DE LOS RECURSOS. La recuperación de los recursos se hará conforme a la normativa aplicable del FONHAPO, a lo que se establezca en los convenios o contratos respectivos, y conforme a las políticas y criterios generales que en materia de recuperación se tengan establecidos. 2.42.42.42.4 OBLIGATORIEDAD.OBLIGATORIEDAD.OBLIGATORIEDAD.OBLIGATORIEDAD. El proceso contenido en los presentes lineamientos es de carácter obligatorio. El personal del Fideicomiso al que se le asigne un ejemplar del mismo, será responsable de su custodia y debida observancia, así como de incorporar en su oportunidad, las circulares que actualicen, modifiquen, ajusten o precisen algún tema.



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Apartado BApartado BApartado BApartado B

MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y Y Y Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, OS, OS, OS, ““““FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981FONHAPO 1981----2006”2006”2006”2006”....

LineamieLineamieLineamieLineamientosntosntosntos Específicos. Específicos. Específicos. Específicos. Sección 2Sección 2Sección 2Sección 2

LINEAMIENTOS GENERALLINEAMIENTOS GENERALLINEAMIENTOS GENERALLINEAMIENTOS GENERALES QUE REGULAN LA APES QUE REGULAN LA APES QUE REGULAN LA APES QUE REGULAN LA APLICACIÓN DE LOS LICACIÓN DE LOS LICACIÓN DE LOS LICACIÓN DE LOS

INCENTIVOS AUTORIZADINCENTIVOS AUTORIZADINCENTIVOS AUTORIZADINCENTIVOS AUTORIZADOS POR EL COMITÉ TÉCOS POR EL COMITÉ TÉCOS POR EL COMITÉ TÉCOS POR EL COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCINICO Y DE DISTRIBUCINICO Y DE DISTRIBUCINICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE ÓN DE ÓN DE ÓN DE FONDOS DEL FIDEICOMIFONDOS DEL FIDEICOMIFONDOS DEL FIDEICOMIFONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DESO FONDO NACIONAL DESO FONDO NACIONAL DESO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES HABITACIONES HABITACIONES HABITACIONES

POPULARESPOPULARESPOPULARESPOPULARES.... (2) (2) (2) (2)

Los incentivos autorizados en la sesión ordinaria No. CXLIX de fecha 18 de noviembre de 2008, por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, lo cual ha permitido incrementar en forma muy importante la recuperación de su cartera. Sin embargo, a fin de propiciar que los acreditados cubran sus adeudos en fechas próximas y evitar en lo posible que opten por cubrirlos en los últimos meses de vigencia del programa, es necesario establecer en los lineamientos de aplicación,

(2) NOTA: (2) NOTA: (2) NOTA: (2) NOTA: Los presentes “LINEAMIENTOS GENERALLINEAMIENTOS GENERALLINEAMIENTOS GENERALLINEAMIENTOS GENERALES QUE REGULAN LA APES QUE REGULAN LA APES QUE REGULAN LA APES QUE REGULAN LA APLICACIÓN DE LOS LICACIÓN DE LOS LICACIÓN DE LOS LICACIÓN DE LOS INCENTIVOS AUTORIZADINCENTIVOS AUTORIZADINCENTIVOS AUTORIZADINCENTIVOS AUTORIZADOS POR EL COMITÉ TÉCOS POR EL COMITÉ TÉCOS POR EL COMITÉ TÉCOS POR EL COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCINICO Y DE DISTRIBUCINICO Y DE DISTRIBUCINICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL ÓN DE FONDOS DEL ÓN DE FONDOS DEL ÓN DE FONDOS DEL

FIDEICOMISO FIDEICOMISO FIDEICOMISO FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HAFONDO NACIONAL DE HAFONDO NACIONAL DE HAFONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESBITACIONES POPULARESBITACIONES POPULARESBITACIONES POPULARES””””, , , , fueron elaborados por la Dirección de

Ingresos y por la Gerencia de Asuntos Jurídicos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y, corresponden a los aprobados por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, en la Sesión Ordinaria no. CXLIX del 2008, celebrada el día 18 de noviembre de 2008 y entraron en vigor al día siguiente de su aprobación por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos, el día 19 de noviembre de 2008, con vigencia temporal hasta el día 30 de junio de 2010.



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un mecanismo que premie con un mayor descuento el esfuerzo realizado por los deudores que realicen más pronto sus pagos, y otorgue menores descuentos a quienes los realicen en fechas posteriores. Por ello, dichos incentivos autorizados serán aplicados conforme a los siguientes lineamientos generales:

1.1.1.1. Liquidación total del adeudo:Liquidación total del adeudo:Liquidación total del adeudo:Liquidación total del adeudo: Cuando un deudor liquide su cartera total (vencida e insoluta), el importe que deberá depositar en los bancos contratados por el Fideicomiso en una sola exhibición, será aquel que resulte de aplicar en su situación financiera (estado de cuenta) los siguientes descuentos:

a).- El 100% en moratorios en caso de liquidación total del crédito, hasta el 31 de mayo de 2009 y disminuirá el descuento aplicable al interés moratorio conforme a la siguiente tabla:

MES EMES EMES EMES EN QUE SE REALICE LA LIQUIDACIÓN DEL N QUE SE REALICE LA LIQUIDACIÓN DEL N QUE SE REALICE LA LIQUIDACIÓN DEL N QUE SE REALICE LA LIQUIDACIÓN DEL AÑO 2009.AÑO 2009.AÑO 2009.AÑO 2009.

% DE DESCUENTO DE INTERESES % DE DESCUENTO DE INTERESES % DE DESCUENTO DE INTERESES % DE DESCUENTO DE INTERESES MORATORIOS.MORATORIOS.MORATORIOS.MORATORIOS.

MARZO, ABRIL, MAYO 100%

JUNIO, JULIO, AGOSTO 90%

SEPTIEMBRE 80%

OCTUBRE 70%

NOVIEMBRE (HASTA EL DÍA 18) 60%

b).- Descuento del 50% del saldo que resulte al momento de descontar los intereses moratorios. No habrá descuento alguno a los conceptos de seguro o escrituración.

Los créditos que hayan estado o estén en cobro judicial, o bien que hayan sido adjudicados, podrán apegarse a este incentivo, siempre y cuando, la Gerencia de Asuntos Jurídicos y la Gerencia de Recuperación Crediticia, serán las facultades para determinar, con base en sus antecedentes, cuáles son los créditos que requieren de dictamen.

2.2.2.2. Regularización de Asuntos Vencidos:Regularización de Asuntos Vencidos:Regularización de Asuntos Vencidos:Regularización de Asuntos Vencidos: Cuando un deudor desee liquidar totalmente los saldos vencidos pendientes de pago (cartera vencida), el importe que deberá depositar en una sola exhibición en los bancos contratados por el Fideicomiso, será aquel que resulte de aplicar en su situación financiera (estado de cuenta) los siguientes descuentos:



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a) El 100% en moratorios en caso de regularización del crédito (pago de los conceptos vencidos), hasta el 31 de mayo de 2009 y disminuirá el descuento aplicable a interés moratorio conforme a la siguiente tabla:

MES EN QUE SE REAMES EN QUE SE REAMES EN QUE SE REAMES EN QUE SE REALICE LA LIQUIDACIÓN DEL LICE LA LIQUIDACIÓN DEL LICE LA LIQUIDACIÓN DEL LICE LA LIQUIDACIÓN DEL AÑO 2009.AÑO 2009.AÑO 2009.AÑO 2009.

% DE DESCUENTO DE INTERESES % DE DESCUENTO DE INTERESES % DE DESCUENTO DE INTERESES % DE DESCUENTO DE INTERESES MORATORIOS.MORATORIOS.MORATORIOS.MORATORIOS.

MARZO, ABRIL, MAYO 100%

JUNIO, JULIO, AGOSTO 90%

SEPTIEMBRE 80%

OCTUBRE 70%

NOVIEMBRE (HASTA EL DÍA 18) 60%

b) Descuento del 30% del saldo vencido que resulte al momento de descontar los interese moratorios. No habrá descuento alguno a los conceptos de seguro o escrituración.

De igual forma, los créditos que hayan estado o estén en cobro judicial, podrán apegarse a este incentivo, siempre y cuando, la Gerencia de Asuntos Jurídicos y la Gerencia de Recuperación Crediticia emitan un dictamen único jurídico-crediticio, favorable. La Gerencia de Asuntos Jurídicos y la Gerencia de recuperación Crediticia, serán las facultadas para determinar, con base en sus antecedentes, cuáles son los créditos que requieren dictamen.

3.3.3.3. Pago Parcial de Adeudos Vencidos:Pago Parcial de Adeudos Vencidos:Pago Parcial de Adeudos Vencidos:Pago Parcial de Adeudos Vencidos: Cuando un deudor cubra solamente una parte de la cartera vencida y por consiguiente no esté dentro de los supuestos de los numerales uno y dos de los lineamientos, el descuento aplicado al adeudo de interés moratorio, será la misma cantidad pagada, sin que este incentivo exceda el adeudo del moratorio y sin perjuicio de que éstos hayan recibido otros beneficios con anterioridad.

4.4.4.4. Reestructuras:Reestructuras:Reestructuras:Reestructuras: se podrán celebrar convenios de reestructuras, en los plazos establecidos y con los descuentos estipulados en el “PROGRAMA DE RECUPERACIÓN DE CARTERA CON BASE EN INCENTIVOS”, siempre y cuando el deudor liquide, previo a la firma del convenio, el adeudo de seguros y el adeudo vencido del financiamiento para escrituración, que en su caso, presente su situación financiera (estado de cuenta). El Gerente de Recuperación Crediticia, estará facultado para que, en casos excepcionales, autorice la reestructura de estos conceptos.



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En el caso de que la reestructura implique el cambio de titular, se procurará que previa o simultáneamente se regularice el adeudo vencido. Las reestructuras de los créditos que ya se encuentran escriturados en forma individual, se formalizarán en convenio privado que elaborará la Gerencia de Recuperación Crediticia. Respecto de las escrituras de los créditos que todavía no se encuentren escriturados en forma individual, se formalizarán provisionalmente en convenio privado que elaborará la Gerencia de Recuperación Crediticia, conteniendo las nuevas condiciones financieras, a efecto de incorporarlas en el sistema de control de cartera, mismas que además remitirá a la Notaría Pública que corresponda, para seguir con el procedimiento de escrituración individual, informando a la Gerencia de Asuntos Jurídicos para su seguimiento, hasta lograr la escrituración que contemple la reestructura. La Gerencia de Asuntos Jurídicos deberá entregar, en su momento, copia de la escritura pública correspondiente a la Gerencia de Recuperación Crediticia. Los convenios de reestructura de los créditos que se encuentren en cobranza judicial, se elaborarán por la Gerencia de Asuntos Jurídicos, quien deberá informar a la Gerencia de Recuperación Crediticia y entregarle una copia del convenio. Los convenios de reestructura de crédito, se podrán realizar a más tardar el 18 de noviembre del 2009; sin embargo, la fecha límite para recibir las solicitudes de reestructuración junto con la documentación soporte correspondiente, será el día 23 de octubre del 2009, a fin de que pueda realizarse el convenio de reestructura correspondiente, antes del 18 de noviembre del 2009.

5.5.5.5. Casos especiales: Casos especiales: Casos especiales: Casos especiales: Los casos de los deudores que reestructuren sus adeudos y que reúnan una o más de sus características que se indican a continuación, podrán ser analizados y resueltos en forma especial por la Gerencia de Recuperación Crediticia, con base en el estudio socioeconómico y demás elementos que se reúnan, con el visto bueno de la Gerencia de Asuntos Jurídicos. Dichos deudores son los siguientes:

• Personas que tengan 70 años de edad o más.Personas que tengan 70 años de edad o más.Personas que tengan 70 años de edad o más.Personas que tengan 70 años de edad o más. El deudor deberá presentar solicitud de

autorización de incentivo en escrito libre, copia de identificación oficial y copia de su acta de nacimiento, la cuál será cotejada con la original.



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• Pensionados Pensionados Pensionados Pensionados o jubilados.o jubilados.o jubilados.o jubilados. El deudor deberá presentar solicitud de autorización de incentivo en escrito libre, copia de identificación oficial y copia de la documentación que lo acredite como pensionado o jubilado.

• Madres solteras con hijos menores dependientes. Madres solteras con hijos menores dependientes. Madres solteras con hijos menores dependientes. Madres solteras con hijos menores dependientes. El deudor deberá presentar solicitud de

autorización de incentivo en escrito libre, copia de identificación oficial y copia del acta de nacimiento de sus dependientes, la cuál será cotejada con la original, además deberá firmar documento donde declare bajo protesta de decir verdad, que es madre soltera.

• Deudores que acrediten tener como dependientes económicos a incapacitados cuyo Deudores que acrediten tener como dependientes económicos a incapacitados cuyo Deudores que acrediten tener como dependientes económicos a incapacitados cuyo Deudores que acrediten tener como dependientes económicos a incapacitados cuyo

tratamiento mensual les cueste más de $500.00 M.N.tratamiento mensual les cueste más de $500.00 M.N.tratamiento mensual les cueste más de $500.00 M.N.tratamiento mensual les cueste más de $500.00 M.N. el deudor deberá presentar solicitud de autorización de incentivo en escrito libre, copia de identificación oficial y copia del acta de nacimiento de su dependiente incapacitado, además opinión médica, notas, facturas o recibos que avalen el gasto mensual permanente en los últimos tres meses, y documento donde declare bajo protesta de decir verdad, que su dependiente es incapacitado permanente y que los gastos fijos mensuales de atención médica o medicamentos son superiores a $500.00 M.N.

• Que tengan ingresos familiares menores a dos punto cinco veces el salario mínimo mensual Que tengan ingresos familiares menores a dos punto cinco veces el salario mínimo mensual Que tengan ingresos familiares menores a dos punto cinco veces el salario mínimo mensual Que tengan ingresos familiares menores a dos punto cinco veces el salario mínimo mensual

en el Disen el Disen el Disen el Distrito Federal.trito Federal.trito Federal.trito Federal. El deudor deberá presentar solicitud de autorización de incentivo en escrito libre, copia de identificación oficial, en su caso, copia de recibo de ingresos familiares y/o documento donde declare bajo protesta de decir verdad, que sus ingresos familiares mensuales son menores a dos punto cinco veces el salario mínimo mensual en el Distrito Federal.

En todos los casos será necesaria la presentación de un estudio socioeconómico realizado por entidad federativa, municipio o federación a que pertenezca el deudor, universidades u otras instituciones u organismos que se estimen convenientes, ya que en ningún caso, los pagos mensuales que se establezcan en los convenios de reestructuras serán superiores al 20% de sus ingresos familiares. En estos casos el plazo máximo de amortización del crédito será de diez años y el remanente no cubierto se considerará como descuento total del crédito. En los casos especiales del programa de recuperación de cartera con base en incentivos y descuentos autorizados con fecha 18 de noviembre de 2008, podrán ser analizados y resueltos en forma especial por el Fideicomiso, a más tardar el 18 de noviembre de 2009; sin embargo, la fecha límite para recibir



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las solicitudes de los acreditados que se consideren en esta situación, será el día 23 de octubre de 2009, a fin de pueda analizarse y resolverse antes del 18 de noviembre del 2009. CONSIDERACIONES:CONSIDERACIONES:CONSIDERACIONES:CONSIDERACIONES:

• Se aplican de igual forma al sector social y público, siempre y cuando éste último, se obligue por escrito a trasladar estos incentivos a los beneficiarios finales; sin perjuicio de que éstos hayan recibido otros beneficios con anterioridad. No serán aplicables estos incentivos a los créditos del sector público que tengan garantías de afectación a participaciones federales.

• Los incentivos se aplicaran de forma individual a los beneficiarios finales de los créditos

otorgados, que conforman la cartera actual del Fideicomiso, independientemente de que se trate originalmente de créditos grupales o gremiales.

• Debido a que a la fecha de autorización de estos incentivos, se tenían vigentes los

autorizados en la sesión No. CXLVII del día 15 de mayo del año en curso, mismos que estuvieron vigentes hasta el 30 de noviembre del mismo año, se respetarán los descuentos otorgados a ex empleados, créditos del sector público y créditos en cobro judicial que hayan liquidado entre el 19 y 30 de noviembre de 2008.

• Para aquellos créditos globales que aún no se encuentren individualizados financieramente,

para que en el caso de que algunos de los socios quieran apegarse al incentivo de liquidación total de adeudos, la representación legal de la asociación civil de que se trate, deberá solicitar por escrito a la Gerencia de Recuperación Crediticia el saldo global correspondiente al mes de liquidación. Además, la representación legal de la asociación civil deberá establecer por escrito y bajo su responsabilidad cuáles son los importes que les corresponda cubrir a cada uno de sus asociados y deberá suscribir una “carta compromiso” en la que se obligará a cubrir cualquier importe que resulte a cargo de la propia asociación o de cualquiera de sus asociados, por concepto de diferencias.

• Los incentivos autorizados en la sesión ordinaria No. CXLIX de fecha 18 de noviembre de

2008, por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, estarán vigentes hasta el 18 de noviembre de 2009, se aplicarán conforme a estos lineamientos, mismos que podrán actualizarse o modificarse, de acuerdo con las circunstancias jurídicas, financieras y materiales del Fideicomiso.



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Apartado BApartado BApartado BApartado B MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y Y Y Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Sección Sección Sección Sección 3333

LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER LINEAMIENTOS PARA ESTABLECER NORMAS Y BASES PARA CANCELAR NORMAS Y BASES PARA CANCELAR NORMAS Y BASES PARA CANCELAR NORMAS Y BASES PARA CANCELAR

ADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES ONAL DE HABITACIONES ONAL DE HABITACIONES ONAL DE HABITACIONES POPULARESPOPULARESPOPULARESPOPULARES.... (3) (3) (3) (3)

El Comité Técnico y de Distribución de Fondos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, en consideración de las normas presupuestarias correspondientes, de los acuerdos expedidos por el Ejecutivo Federal en materia de productividad, transparencia, ahorro y eficiencia en el ejercicio del gasto público, del marco jurídico que regula este tipo de actividades, así como de que: I.I.I.I. Elevar la calidad del servicio público para garantizar la eficacia de la actividad gubernamental, así como

dar absoluta transparencia a la gestión y desempeño de la administración pública federal son objetivos, en materia de desarrollo administrativo, del Ejecutivo Federal; II. II. II. II. Para alcanzar dichos objetivos es necesaria la instrumentación de normas y procedimientos dirigidos a prevenir la discrecionalidad de los servidores públicos, así como el impulso de una mejora en la normativa

(3(3(3(3) NOTA:) NOTA:) NOTA:) NOTA: Los presentes ““““LINEAMIENTOS PARA ESLINEAMIENTOS PARA ESLINEAMIENTOS PARA ESLINEAMIENTOS PARA ESTABLECERTABLECERTABLECERTABLECER NORMAS Y BASES PARA CANCELAR NORMAS Y BASES PARA CANCELAR NORMAS Y BASES PARA CANCELAR NORMAS Y BASES PARA CANCELAR

ADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES””””, , , , fueron

elaboradas por la Dirección de Ingresos y por la Gerencia de Asuntos Jurídicos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y, corresponden a las aprobadas por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, en la Sesión Ordinaria no. CXLIII del 2007, celebrada el día 25 de julio de 2007 y entraron en

vigor al día siguiente de su aprobación por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos, el día 26 de julio de 2007.



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interna, en las dependencias y entidades que conforman la administración pública federal, que facilite la actividad gubernamental y garantice la aplicación de controles que procuren la legalidad en su actuar; III.III.III.III. Resulta necesario establecer disposiciones que promuevan el uso eficiente y eficaz de los recursos públicos, a fin de asegurar al Estado las mejores condiciones en la realización de actividades que impliquen erogaciones o compromisos a cargo de su patrimonio; IV.IV.IV.IV. Se requiere contar con un marco normativo en materia de cancelación de adeudos a favor del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, así como de reestructura de las condiciones de los adeudos a favor de este fideicomiso, que dote de eficiencia jurídica, financiera y operativa a la entidad, principalmente en las actividades de recuperación, así como que proporcione absoluta transparencia a la gestión y destino de sus recursos; y con la finalidad de llevar a cabo acciones encaminadas al cumplimiento de los programas, proyectos, procesos y actividades institucionales, con fundamento en lo dispuesto por el artículo 58 fracción XVII de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales, aprobó las siguientes.

NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL NORMAS Y BASES PARA CANCELAR ADEUDOS A FAVOR DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESDE HABITACIONES POPULARESDE HABITACIONES POPULARESDE HABITACIONES POPULARES

1.1.1.1. Este documento tiene por objeto establecer los criterios bajo los que un adeudo a favor del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares se considerará incobrable, los requisitos y el procedimiento para llevar a cabo su cancelación y, en su caso, tratándose de adeudos que hayan sido objeto de alguna cancelación, para determinar las condiciones financieras reestructuradas que deberán aplicarse para su recuperación o las características y condiciones para ceder los derechos de su cobro. 2.2.2.2. Para efectos de estas normas y bases se entenderá por: I. AdeudoI. AdeudoI. AdeudoI. Adeudo.... A la cantidad de dinero, determinada o determinable, respecto de la que el Fondo tiene derecho para exigir su pago; II. Cancelación.II. Cancelación.II. Cancelación.II. Cancelación. A la anulación, en los registros contables y financieros del Fondo, de un adeudo, la cual puede ser total o parcial; III. Cesión.III. Cesión.III. Cesión.III. Cesión. A la transmisión de los derechos de cobro de un adeudo que deba cancelarse parcialmente conforme a lo dispuesto en estas normas y bases; IV. Comité Técnico.IV. Comité Técnico.IV. Comité Técnico.IV. Comité Técnico. Al Comité Técnico y de Distribución de Fondos del Fideicomiso Fondo Nacional de



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Habitaciones Populares; V. Comité de Cancelaciones.V. Comité de Cancelaciones.V. Comité de Cancelaciones.V. Comité de Cancelaciones. Al Comité de Cancelaciones del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares; VI. Fondo.VI. Fondo.VI. Fondo.VI. Fondo. Al Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares; y VII. Reestructura.VII. Reestructura.VII. Reestructura.VII. Reestructura. A la modificación de las condiciones convenidas por el Fondo con sus deudores, respecto de un adeudo que deba cancelarse parcialmente conforme a lo dispuesto en estas normas y bases. 3.3.3.3. Un adeudo se considerará incobrable cuando reúna las características que, al efecto, determine la Comisión Nacional Bancaria y de Valores o cuando se acredite la realización de alguno o más de los siguientes supuestos: I.I.I.I. La Gerencia de Recuperación Crediticia o de Asuntos Jurídicos determine, con base en los resultados de sus gestiones de recuperación, la no localización del deudor. II.II.II.II. La Gerencia de Recuperación Crediticia o de Asuntos Jurídicos determine, con base en los resultados de los estudios socioeconómicos que se efectúen o en los correspondientes a las gestiones de recuperación, la incapacidad de pago del deudor. III.III.III.III. No exista soporte documental que permita llevar a cabo, con expectativas de éxito, acciones de recuperación, tanto extrajudiciales como judiciales. IV.IV.IV.IV. Se concluyan, sin éxito, las acciones de recuperación, tanto extrajudiciales como judiciales. V.V.V.V. Existan circunstancias económicas, materiales, políticas, sociales, jurídicas y/o que pongan en riesgo la paz social o el orden público, que impidan ejecutar las garantías del adeudo o gestionar, administrativa o judicialmente, su cobro. VI.VI.VI.VI. Fallezca el deudor y no exista seguro de vida suficiente para cubrir la deuda a favor del Fondo. VII.VII.VII.VII. La Gerencia de Asuntos Jurídicos estime que los gastos del proceso judicial para la recuperación correspondiente o, en su caso, de la ejecución de la sentencia dictada o de las consecuencias de ésta resultarán mayores que el monto del adeudo respectivo.



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VIII.VIII.VIII.VIII. Prescriba o precluya el derecho a exigir el cumplimiento del adeudo. 4.4.4.4. Cuando algún servidor público del Fondo tenga conocimiento de la actualización de cualquiera de los supuestos descritos en el numeral anterior y, en consecuencia, de que el adeudo correspondiente deba considerarse incobrable, lo informará, dentro de los tres días hábiles siguientes a aquél en que tome conocimiento, a la Dirección de Ingresos o, según el caso, a la Gerencia de Asuntos Jurídicos. 5.5.5.5. Una vez que la Dirección de Ingresos o la Gerencia de Asuntos Jurídicos tenga conocimiento de algún adeudo considerado incobrable, formulará, dentro de los cinco días hábiles siguientes a aquél en que fue informada o en que tuvo conocimiento, y previo análisis del asunto respectivo, un dictamen de la viabilidad financiera o jurídica para llevar a cabo la cancelación, total o parcial, del adeudo correspondiente, que se someterá a la consideración de la Gerencia de Asuntos Jurídicos o de la Dirección de Ingresos, según sea el caso, para que ésta, dentro de los tres días hábiles siguientes a aquél en que lo reciba, envíe a la Dirección de Administración y Finanzas, junto con el citado dictamen, otro respecto de la viabilidad financiera o jurídica de efectuarla. 6.6.6.6. La Dirección de Administración y Finanzas, dentro de los tres días siguientes a aquél en que reciba los dictámenes respectivos, realizará, con base en éstos, un análisis del costo beneficio de la cancelación o, en su caso, de ésta y de la reestructura o cesión propuesta y dictaminará respecto de la conveniencia de llevarla o llevarlas a cabo. En caso de que el dictamen de la Dirección de Administración y Finanzas a que se refiere el párrafo precedente sea favorable para efectuar lo propuesto, se solicitará la aprobación respectiva al Comité de Cancelaciones conforme a lo dispuesto en el Manual de Integración y Funcionamiento del Comité de Cancelaciones del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. 7.7.7.7. Un adeudo podrá reestructurarse o cederse cuando la unidad administrativa responsable de su recuperación considere que las condiciones que lo rigen no son óptimas para obtener su pago, y el deudor manifieste su voluntad para modificar las condiciones de su adeudo o, en su caso, exista alguien interesado en adquirir los derechos de cobro respectivos. Las reestructuras o cesiones que impliquen la cancelación parcial de un adeudo deberán llevarse a cabo conforme a lo dispuesto en estas normas y bases; las que no se ubiquen en dicho supuesto podrán realizarse, en términos de lo dispuesto por la normativa aplicable, mediante la autorización del Director General del Fondo.



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8.8.8.8. La Dirección de Ingresos o, en su caso, la Gerencia de Asuntos Jurídicos, será la encargada de determinar cuándo procede reestructurar o llevar a cabo alguna cesión. En estos supuestos, los dictámenes a que se refiere el numeral 5 de estas normas y bases deberán presentarse junto con el escrito en el que el deudor o, en su caso, el posible adquirente de los derechos de cobro del adeudo se comprometa a cumplir sus obligaciones, conforme a los términos y condiciones que se deberán detallar con precisión en los propios dictámenes que se formulen y que se someterán a la consideración de la Dirección de Ingresos o de la Gerencia de Asuntos Jurídicos, para los efectos indicados en dicho numeral 5. 9.9.9.9. Los dictámenes a que se refieren los numerales 5 y 6 de este documento contendrán los requisitos mínimos que se establecen en el anexo de estas normas y bases. 10.10.10.10. En el supuesto de que el Comité de Cancelaciones apruebe la cancelación de algún adeudo o, en su caso, ésta y alguna reestructura o cesión, el acuerdo respectivo se someterá a la consideración del Director General del Fondo para que éste, en su caso, instruya por escrito a las unidades administrativas encargadas de llevar a cabo las gestiones de recuperación y/o a las responsables de efectuar los registros contables y financieros o, en su caso, a las que deban instrumentar la reestructura o cesión de que se trate, para que realicen las adecuaciones registrales y/o las diligencias que correspondan. Cuando el citado comité apruebe únicamente la cancelación de intereses moratorios, las gerencias de Recuperación Crediticia y la de Finanzas y Presupuesto, conjuntamente, emitirán las instrucciones respectivas. 11. 11. 11. 11. Las cancelaciones de adeudos que impliquen capital y/o intereses ordinarios únicamente podrán autorizarse, respecto de un mismo crédito, en una sola ocasión. 12.12.12.12. Las unidades administrativas que contable y financieramente lleven a cabo la cancelación, total o parcial, de un adeudo, deberán efectuar las acciones necesarias para que el Fondo registre y/o aplique, conforme a lo dispuesto en la normativa aplicable, las reservas preventivas que se requieran. 13.13.13.13. La determinación de que un adeudo se considere incobrable y su consecuente cancelación no exime de responsabilidad, con relación a las actividades de originación, instrumentación, recuperación o de cualquiera otra vinculada con el adeudo respectivo, a los servidores públicos que no hayan actuado conforme a lo ordenado en la normativa aplicable. 14.14.14.14. El Director General del Fondo informará a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la coordinadora de sector, todos los casos en que se apruebe la cancelación total o parcial de



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adeudos, dentro de un plazo no mayor a 10 días hábiles contado a partir del día siguiente a aquél en el que se haya formalizado la cancelación respectiva. 15.15.15.15. Las resoluciones del Comité de Cancelaciones deberán expresar con absoluta precisión el monto del adeudo cancelado, el de los conceptos por los que éste se integra y, en su caso, las condiciones que regirán el adeudo respectivo o los términos en los que deberá instrumentarse la cesión que corresponda. 16.16.16.16. Con relación a las reservas preventivas que deban registrarse y/o aplicarse conforme a lo dispuesto en el numeral 12, se eliminará, en los estados financieros respectivos, el saldo de los adeudos cancelados contra las reservas preventivas que corresponda, y se llevará un registro en cuentas de orden. El control de las cuentas de orden estará a cargo de la unidad administrativa de contabilidad. 17.17.17.17. El órgano interno de control en el Fondo verificará el cumplimiento a lo establecido en estas normas y bases.

TRANSITORIASTRANSITORIASTRANSITORIASTRANSITORIAS PRIMERA.PRIMERA.PRIMERA.PRIMERA. Estas normas y bases entrarán en vigor al día siguiente de su aprobación por el Comité Técnico. SEGUNDA.SEGUNDA.SEGUNDA.SEGUNDA. Se abrogan las normas y bases que regulan la cancelación de adeudos a favor del Fondo, aprobadas por el órgano de gobierno de esta institución mediante acuerdos XCVIII/11.5 y CXXXV/8.1, tomados en las sesiones XCVIII y CXXXV, celebradas el 4 de abril de 1997 y el 23 de junio de 2005, respectivamente; así como todas las disposiciones, expedidas con anterioridad a esta fecha, que se opongan a las presentes; por lo que lo estipulado en estas normas y bases modifican, con relación a su objeto, lo establecido al respecto en el Manual de Operación para el Otorgamiento de Crédito y en las Reglas de Operación de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, particularmente, lo indicado en el punto 5.8.4 de éstas. TERCERA.TERCERA.TERCERA.TERCERA. La Gerencia de Recuperación Crediticia deberá elaborar y presentar para la aprobación del Comité de Cancelaciones, en un plazo no mayor de 30 días contado a partir de la entrada en vigor de estas normas y bases, los manuales que se requieran para operar las mismas.



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Apartado CApartado CApartado CApartado C MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCY PROCY PROCY PROCEDIMIENTOS PARA LA AEDIMIENTOS PARA LA AEDIMIENTOS PARA LA AEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN YDMINISTRACIÓN YDMINISTRACIÓN YDMINISTRACIÓN Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOSOSOSOS “FONHAPO 1981 “FONHAPO 1981 “FONHAPO 1981 “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Del Del Del Del Órgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de Gobierno


LINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIÓN Y FUNCIOINTEGRACIÓN Y FUNCIOINTEGRACIÓN Y FUNCIOINTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL NAMIENTO DEL NAMIENTO DEL NAMIENTO DEL COMITÉ COMITÉ COMITÉ COMITÉ

TÉCNICO Y DE DISTRIBTÉCNICO Y DE DISTRIBTÉCNICO Y DE DISTRIBTÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL UCIÓN DE FONDOS DEL UCIÓN DE FONDOS DEL UCIÓN DE FONDOS DEL FIDEICOMISO FONDO FIDEICOMISO FONDO FIDEICOMISO FONDO FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACINACIONAL DE HABITACINACIONAL DE HABITACINACIONAL DE HABITACIOOOONES POPULARESNES POPULARESNES POPULARESNES POPULARES. (4). (4). (4). (4)

El FIDEICOMITENTE en el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, para el mejor logro de los fines del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y de conformidad a lo dispuesto en el artículo 80, tercer párrafo, de la Ley de Instituciones de Crédito y 41 de la Ley Federal

de las Entidades Paraestatales, constituye un Comité Técnico y de Distribución de Fondos, el cual estará integrado por representantes que no podrán tener rango inferior al de Director General o equivalente, del Banco de México como persona de derecho público con carácter autónomo, y de las siguientes Dependencias y Entidades: 1.1 1.1 1.1 1.1 Integración:Integración:Integración:Integración:

A) Cuatro representantes de la SEDESOL, como sigue:

(4) (4) (4) (4) NOTA: NOTA: NOTA: NOTA: Las disposiciones relativas al COMITÉ TÉCNICO Y DE COMITÉ TÉCNICO Y DE COMITÉ TÉCNICO Y DE COMITÉ TÉCNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDDISTRIBUCIÓN DE FONDDISTRIBUCIÓN DE FONDDISTRIBUCIÓN DE FONDOS DEL FONHAPOOS DEL FONHAPOOS DEL FONHAPOOS DEL FONHAPO, se establecen de conformidad con la Cláusula Sexta, Séptima, Octava y demás relativas del Convenio al Contrato Constitutivo del FONHAPO, en concordancia con el artículo 80, tercer párrafo, de la Ley de Instituciones de Crédito y 41, 57, 58, 59 y demás relativos y aplicables de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales, de fecha 17 de junio de 2004.



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1. El titular de la SEDESOL, Coordinadora de Sector al que está agrupado el FONHAPO, quien fungirá como Presidente, el cual en su ausencia será suplido por el Comisionado Nacional de Fomento a la vivienda. 2. El Director General de Política y Fomento al Financiamiento de la Vivienda de la Comisión Nacional de Fomento a la Vivienda o su equivalente en funciones; y 3. Dos representantes más de la SEDESOL, que designará la Titular de la SEDESOL. B) Dos representantes de la SHCP, uno de los cuales será de la Subsecretaría del Ramo y otro de la Subsecretaría de Egresos. C) Un representante del Banco de México. Por cada representante propietario se nombrará a un suplente, con nivel jerárquico no inferior al de Director de Área o su equivalente. Cada representante tendrá un solo voto. El FIDUCIARIO, participará en las sesiones como invitado permanente, con voz y sin voto, para lo que designará un representante y su respectivo suplente. La Secretaría de la Función Pública, designará un representante, quien tendrá el carácter de Comisario Público, con su respectivo suplente, el que asistirá a las sesiones con voz, pero sin voto. Los miembros del Comité Técnico y de Distribución de Fondos no tendrán derecho a retribución alguna, ya que su representación es honorífica. 1.2 1.2 1.2 1.2 Funcionamiento del Comité Funcionamiento del Comité Funcionamiento del Comité Funcionamiento del Comité Técnico y de Distribución de Fondos.Técnico y de Distribución de Fondos.Técnico y de Distribución de Fondos.Técnico y de Distribución de Fondos. Para el funcionamiento del Comité Técnico y de Distribución de Fondos se establecen las siguientes reglas:



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A) El Comité Técnico y de Distribución de Fondos a propuesta de su Presidente nombrará un Secretario, quien participará en las sesiones con voz, pero sin voto, el cual levantará las actas de las sesiones e informará del grado de cumplimiento de los acuerdos en cada sesión. B) El Comité Técnico y de Distribución de Fondos se considerará legalmente reunido cuando en las sesiones se encuentren presentes por lo menos la mitad más uno de sus miembros, siempre que entre ellos se encuentre su Presidente o su suplente. C) Las decisiones del Comité Técnico y de Distribución de Fondos se tomarán por mayoría de votos y en caso de empate, el Presidente o su suplente contará con voto de calidad. Todos los miembros tendrán la obligación de pronunciarse en las votaciones y su voto expresará necesariamente la opinión de su representado. D) El Comité Técnico y de Distribución de Fondos, sesionará ordinariamente cuando menos cuatro veces al año, de forma periódica. E) La información que el Director General de FONHAPO presente en las sesiones del Comité Técnico y de Distribución de Fondos, corresponderá a la orden del día, previamente aprobada, por lo que deberá ser oportuna y suficiente, que facilite la toma de decisiones, permita realizar su seguimiento y evaluar la gestión de ‘FONHAPO’. Dicha información deberá contener, cuando menos, la relativa al avance programático, presupuestal y a la situación operativa, financiera, administrativa y económico-social de FONHAPO. F) El Comité Técnico y de Distribución de Fondos deberá escuchar y analizar los informes y opiniones del Comisario, y tomarlos en cuenta para la programación y desarrollo de sus actividades, ordenando la instrumentación de las medidas correctivas procedentes. G) La información sobre los asuntos a tratar en las sesiones del Comité Técnico y de Distribución de Fondos, deberá ser remitida a los miembros del mismo, con un mínimo de cinco días hábiles de anticipación a la fecha de celebración de la sesión. De no efectuarse la sesión y a petición de sus integrantes o del Comisario, ésta deberá celebrarse entre los cinco y quince días hábiles siguientes. H) El Comité Técnico y de Distribución de Fondos podrá, para los efectos de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales, constituir Subcomités Técnicos Especializados, a propuesta del Presidente del Comité Técnico y de Distribución de Fondos o de cuando menos la tercera parte de sus miembros. Los miembros de los Subcomités no tendrán derecho a retribución alguna.



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I) Los Subcomités Técnicos Especializados, funcionarán de acuerdo con los lineamientos que establezca el Comité Técnico y de Distribución de Fondos y podrán invitar a sus sesiones a personas que aporten elementos para la solución de problemas específicos de FONHAPO, quienes tendrán derecho a voz pero sin voto. J) Las resoluciones de los Subcomités Técnicos Especializados, serán tomados por mayoría simple; tendrán carácter de propuestas y serán presentadas ante el Comité Técnico y de Distribución de Fondos para su aprobación y, en su caso, ejecución. K) La orden del día de las sesiones del Comité Técnico y de Distribución de Fondos deberá contener invariablemente un reporte sobre el avance en el cumplimiento de los acuerdos previos adoptados y las recomendaciones del Comisario de la Secretaría de la Función Pública. L) El Comité Técnico y de Distribución de Fondos podrá invitar a sus sesiones a funcionarios de FONHAPO o a personas que aún siendo ajenas al mismo, puedan aportar elementos para la toma de decisiones y cuya presencia contribuya a complementar el conocimiento sobre aspectos específicos de los temas de la orden del día, quienes podrán participar con voz pero sin voto.” 1.3 1.3 1.3 1.3 Facultades del Comité Técnico y de Distribución de Fondos.Facultades del Comité Técnico y de Distribución de Fondos.Facultades del Comité Técnico y de Distribución de Fondos.Facultades del Comité Técnico y de Distribución de Fondos. En adición a lo previsto en el artículo 58 de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales, son facultades del Comité Técnico y de Distribución de Fondos, las siguientes: A) Revisar y aprobar, en su caso, los presupuestos y programas anuales de FONHAPO. B) Establecer las políticas y lineamientos conforme a los cuales el FONHAPO podrá otorgar financiamientos. C) Autorizar, en cada caso conforme a las disposiciones legales aplicables, el financiamiento que se solicite con cargo al presupuesto aprobado de FONHAPO. D) Previo cumplimiento de las disposiciones legales aplicables, con la autorización del FIDEICOMITENTE, autorizar la gestión de los créditos de organismos públicos o entidades necesarios para el cumplimiento de los fines de FONHAPO, y el otorgamiento por parte de los beneficiarios de los programas, de las garantías que en cada caso se requieran. E) Autorizar la contratación de los servicios que requiera el FONHAPO, así como la del personal que preste sus servicios en forma directa al FONHAPO.



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F) Aprobar y modificar las Reglas de Operación de FONHAPO. G) Determinar los límites de financiamiento de los programas de vivienda, tomando en consideración las condiciones económicas prevalecientes y la capacidad de pago de las familias beneficiarias; condiciones que deberán quedar incluidas en las Reglas de Operación que apruebe el propio Comité Técnico y de Distribución de Fondos. H) Verificar que los financiamientos que otorgue el FONHAPO, tengan tasas de interés y, en los casos que lo amerite, subsidios adecuados, para que los acreditados o agentes operadores ofrezcan a la población objetivo, créditos acordes a sus características y capacidad de pago, de conformidad a las disposiciones legales aplicables. I) Gestionar subsidios para que los mismos se otorguen a los beneficiarios de la población objetivo, de conformidad con las reglas de operación y las disposiciones legales aplicables. J) Aprobar la constitución, modificación y extinción de los Fideicomisos y fondos en cumplimiento de los fines de FONHAPO a que se refiere la Cláusula Segunda de este contrato, de conformidad a las disposiciones jurídicas aplicables. K) En la constitución de estos Fideicomisos se preverá la creación de un Comité Técnico que estará integrado entre otros por el Director General y Delegado Fiduciario Especial de FONHAPO. L)Conocer de la designación que del Director General de FONHAPO, haga el Presidente de la República, o bien a indicación de éste a través del Coordinador de Sector, aprobar tal nombramiento en términos del artículo 21 de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales. M) Las demás que expresamente le otorgue el FIDEICOMITENTE y las que se desprendan del contenido del presente contrato, para la mejor realización de las actividades y fines de FONHAPO. El Comité Técnico y de Distribución de Fondos únicamente podrá realizar los actos a que se refieren los incisos anteriores, por lo que deberá abstenerse de ordenar la realización de operaciones distintas, principalmente, las reguladas por las disposiciones jurídicas financieras.



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Apartado CApartado CApartado CApartado C MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y Y Y Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Del Del Del Del Órgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de GobiernoÓrgano de Gobierno


Comités de Apoyo Comités de Apoyo Comités de Apoyo Comités de Apoyo

DelDelDelDel

Comité Técnico y de Distribución de FondosComité Técnico y de Distribución de FondosComité Técnico y de Distribución de FondosComité Técnico y de Distribución de Fondos

DelDelDelDel Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones PopularesFideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones PopularesFideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones PopularesFideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares

LINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIENTO DEL SUBCOMITÉ TÉLINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIENTO DEL SUBCOMITÉ TÉLINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIENTO DEL SUBCOMITÉ TÉLINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIENTO DEL SUBCOMITÉ TÉCNICO CNICO CNICO CNICO DE CRÉDITO DELDE CRÉDITO DELDE CRÉDITO DELDE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES

POPULARES.POPULARES.POPULARES.POPULARES. (5 (5 (5 (5))))

(5)(5)(5)(5) NOTA: NOTA: NOTA: NOTA: Los presentes “LINEAMIENTOS PARA ELLINEAMIENTOS PARA ELLINEAMIENTOS PARA ELLINEAMIENTOS PARA EL FUNCIONAMIENTO DEL SUFUNCIONAMIENTO DEL SUFUNCIONAMIENTO DEL SUFUNCIONAMIENTO DEL SUBCOMITÉ TÉCNICO DE BCOMITÉ TÉCNICO DE BCOMITÉ TÉCNICO DE BCOMITÉ TÉCNICO DE

CRÉDITO DEL CRÉDITO DEL CRÉDITO DEL CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACFIDEICOMISO FONDO NACFIDEICOMISO FONDO NACFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES”IONAL DE HABITACIONES POPULARES”IONAL DE HABITACIONES POPULARES”IONAL DE HABITACIONES POPULARES”,,,, fueron elaborados por la Dirección de Promoción y Operación, por la Dirección de Ingresos, por la Dirección de Administración y Finanzas y por la Gerencia de Asuntos Jurídicos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y, corresponden a los aprobados por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, en la CXXXVIII Sesión Ordinaria del 2009, celebrada el día 30 de marzo de 2006 y entraron en vigor al día siguiente de su aprobación por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos, el día 31 de marzo de 2006.



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Disposiciones GeneralesDisposiciones GeneralesDisposiciones GeneralesDisposiciones Generales....

PRIMEROPRIMEROPRIMEROPRIMERO.- Los presentes lineamientos tienen por objeto regular y determinar el funcionamiento, la operación y la integración del Subcomité Técnico de Crédito, dicho ordenamiento es de observancia obligatoria para la entidad, debiendo sujetarse para su funcionamiento al mismo. SEGUNDO.SEGUNDO.SEGUNDO.SEGUNDO.---- Para los efectos de estos lineamientos, se entenderá por: Acta.Acta.Acta.Acta. Documento escrito en el que se hacen constar los acuerdos adoptados durante la sesión correspondiente y que contiene la firma autógrafa de aquellos que en ella intervinieron. Carpeta.Carpeta.Carpeta.Carpeta. Documento impreso o electrónico que contiene la información de los asuntos que se someterán al análisis de los miembros del Subcomité Técnico de Crédito. Administración.Administración.Administración.Administración. El Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares. Lineamientos.Lineamientos.Lineamientos.Lineamientos. Los presentes lineamientos para el funcionamiento del Subcomité Técnico de Crédito. Sesión.Sesión.Sesión.Sesión. Aquella que se convoca previa autorización del Presidente del Subcomité Técnico de Crédito, a efecto de atender asuntos cuya relevancia requiera del análisis, evaluación, recomendación y el acuerdo de sus representantes. Comité.Comité.Comité.Comité. El Honorable Comité Técnico y de Distribución de Fondos. Solicitud de Acuerdo. Solicitud de Acuerdo. Solicitud de Acuerdo. Solicitud de Acuerdo. Es la propuesta de solicitud de crédito que la Administración del FONHAPO somete a la consideración del Subcomité Técnico de Crédito para su recomendación y en caso de proceder, a la del Comité Técnico y de Distribución de Fondos para su aprobación. Acuerdo de Subcomité:Acuerdo de Subcomité:Acuerdo de Subcomité:Acuerdo de Subcomité: Es la resolución con carácter de recomendación, tomada de forma unánime o por mayoría de los miembros participantes en las sesiones del Subcomité Técnico de Crédito. Acuerdo de Comité: Acuerdo de Comité: Acuerdo de Comité: Acuerdo de Comité: Es la Resolución con carácter de aprobación o improcedencia tomada de forma unánime o por mayoría de los miembros participantes en las Sesiones del Comité Técnico y de Distribución de Fondos.



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De los Objetivos.De los Objetivos.De los Objetivos.De los Objetivos. PRIMERO.PRIMERO.PRIMERO.PRIMERO.---- El Subcomité Técnico de Crédito tendrá los siguientes objetivos: a) Revisar y analizar las propuestas de solicitud de crédito presentadas por la Administración del FONHAPO para determinar la viabilidad de las propuestas de solicitud de crédito. b) Llevar a cabo reuniones de trabajo para soportar y solventar las recomendaciones de los miembros del Subcomité. c) Verificar que la calificación de las propuestas de solicitud de crédito presentadas por la Administración del FONHAPO estén apegadas a las Reglas de Operación vigentes aprobadas por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos. d) Análisis de los alcances de las propuestas de crédito que le someta a consideración la Administración del FONHAPO. e) Proponer y retroalimentar las propuestas de solicitud de crédito presentadas por la Administración para asegurar en la medida de lo posible, que los proyectos tengan soporte técnico profesional que permita la obtención de los resultados deseados en beneficio de la población objetivo. f) Recomendar al Comité Técnico y de Distribución de Fondos las propuestas de solicitud de crédito cuando cumplan con los requisitos, montos, aportaciones, tasas de interés y modalidades establecidas en las Reglas de Operación vigentes al momento de la solicitud. g) Analizar y proponer en su caso, los subsidios y/o descuentos en el otorgamiento y recuperación de los créditos. h) Dar seguimiento a los acuerdos, compromisos y recomendaciones del Comité.

De la integración del Subcomité de Crédito.De la integración del Subcomité de Crédito.De la integración del Subcomité de Crédito.De la integración del Subcomité de Crédito.

SEGUNDO.SEGUNDO.SEGUNDO.SEGUNDO.---- El Subcomité Técnico de Crédito estará integrado de la siguiente manera: Dos representantes de la Comisión Nacional de Fomento a la Vivienda, uno de ellos el Director General de Política y Fomento al Financiamiento de la Vivienda, quien presidirá las sesiones; dos



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representantes de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, uno de la Subsecretaría del Ramo y el otro de la Subsecretaría de Egresos; un representante del Banco de México; dos representantes del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (en lo sucesivo FONHAPO), a propuesta Director General del Fideicomiso; un representante de la Secretaría de la Función Pública; y un representante del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C., Institución de Banca de Desarrollo, en su calidad de fiduciario; estos dos últimos participarán con voz pero sin derecho a voto. TERCERO.TERCERO.TERCERO.TERCERO.---- Podrán incorporarse al Subcomité como invitados: a) Los titulares de las áreas sustantivas y de apoyo relacionados con los asuntos que se desahoguen en la sesión. b) Los servidores públicos ajenos a la administración que tengan relación con los temas a tratar y que aporten información valiosa para su análisis. c) Personas que no formen parte de la Administración Pública Federal expertas en la materia relativa a la entidad, previa autorización del Presidente del Subcomité Técnico de Crédito y a propuesta expresa de los representantes. Dichos invitados participarán en la sesión con voz pero sin derecho a voto. CUARTO.CUARTO.CUARTO.CUARTO.---- Los representantes propietarios del Subcomité Técnico de Crédito podrán nombrar un suplente apto con los conocimientos, la experiencia y la capacidad para la toma de decisiones necesarias para el desempeño de su encargo. QUINTO.QUINTO.QUINTO.QUINTO.---- El Titular del área de Asuntos Jurídicos de la Entidad fungirá, en ambos casos, como Secretario del Subcomité, teniendo bajo su responsabilidad el levantamiento de actas y el seguimiento de los acuerdos y recomendaciones. En los términos del numeral anterior, podrá nombrar un prosecretario, que lo sustituirá en sus ausencias.

De las Atribuciones y Obligaciones del Subcomité Técnico de Crédito.De las Atribuciones y Obligaciones del Subcomité Técnico de Crédito.De las Atribuciones y Obligaciones del Subcomité Técnico de Crédito.De las Atribuciones y Obligaciones del Subcomité Técnico de Crédito. SEXTO.SEXTO.SEXTO.SEXTO.---- Son atribuciones del Subcomité Técnico de Crédito: a) Analizar, proponer y retroalimentar las propuestas de solicitud de acuerdo presentados por la Administración.



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b) Verificar que las propuestas de solicitud de acuerdo estén apegadas a lo establecido en la Reglas de operación vigentes al momento de la solicitud. c) Evaluar los alcances y efectos de las propuestas de solicitud de acuerdo. d) Formular las recomendaciones que procedan para adecuar las propuestas de crédito. e) Emitir el acuerdo de Subcomité que contenga la resolución de la propuesta de crédito con carácter de recomendación. f) Verificar o replantear las recomendaciones hechas a las propuestas de crédito en caso de ser necesario para el buen resultado de los alcances de los créditos otorgados. g) Analizar y en su caso, recomendar al Comité Técnico y de Distribución de Fondos las políticas y criterios para la aplicación de descuentos, bonificaciones y facilidades de pago, de créditos morosos, para reactivar, estimular y regularizar la recuperación de los créditos, así como las medidas específicas que se requieran para la reestructuración, en su caso, de créditos de alto riesgo. h) Recomendar al Comité los montos y tipos de subsidios que pueden ser montados a los créditos del FONHAPO, a propuesta de su Administración. i) Analizar y recomendar las aportaciones de los agentes operadores y tasas de interés, aplicables a los créditos, a propuesta de la Administración del FONHAPO. j) Analizar y recomendar en su caso, las propuestas de modificación a las Reglas de Operación de Crédito. k) Constituirse en la instancia de análisis de los asuntos relacionados con créditos y subsidios que requieran de aprobación del Comité, emitiendo las observaciones pertinentes. l) Convocar y asistir a las mesas de trabajo que sean necesarias para el cumplimiento de sus objetivos; m) Las demás que se desprendan de estos lineamientos y de las Reglas de Operación del Crédito y de los Programas de Subsidios. SÉSÉSÉSÉPTIMO.PTIMO.PTIMO.PTIMO.---- Son atribuciones del Presidente:



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a) Presidir las sesiones del Subcomité. b) Participar con voz y voto de calidad. c) Promover y recomendar las propuestas de solicitud de acuerdo presentadas por la administración. d) Promover el cumplimiento de los presentes lineamientos. e) Las demás necesarias para el logro de los objetivos del Subcomité. OCTAVA .OCTAVA .OCTAVA .OCTAVA .---- Son atribuciones de los representantes: a) Participar con voz y voto en las sesiones del Subcomité. b) Promover y recomendar las propuestas de solicitud de acuerdo presentadas por la administración. c) Promover el cumplimiento de los presentes lineamientos. d) Comunicar al Presidente y/o al Secretario las irregularidades en el funcionamiento del Subcomité. e) Las demás necesarias para el logro de los objetivos del Subcomité. DÉCIMO PRIMERO.DÉCIMO PRIMERO.DÉCIMO PRIMERO.DÉCIMO PRIMERO.---- Son atribuciones del Comisario Público: a) Participar con voz en las sesiones del Subcomité. b) Emitir su opinión acerca del funcionamiento y desarrollo general del FONHAPO y acerca del cumplimiento de los programas y objetivos encomendados, y en su caso, formular las recomendaciones correspondientes, así como proporcionar la asesoría requerida con la finalidad de solventarlas. c) Promover y recomendar las propuestas de solicitud de acuerdo presentadas por la administración. d) Las demás necesarias para el logro de los objetivos del Subcomité.



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De las Sesiones del Subcomité Técnico dDe las Sesiones del Subcomité Técnico dDe las Sesiones del Subcomité Técnico dDe las Sesiones del Subcomité Técnico de Crédito.e Crédito.e Crédito.e Crédito. DÉCIMO SEGUNDO.DÉCIMO SEGUNDO.DÉCIMO SEGUNDO.DÉCIMO SEGUNDO.---- El Subcomité sesionará en mesas de trabajo las veces que sean necesarias, siempre y cuando se convoque con cinco días naturales de anticipación. El Subcomité Técnico de Crédito sesionará obligadamente y de manera oportuna antes de cada sesión ordinaria del H. Comité Técnico para revisar el cumplimiento y/o avance de los acuerdos del Órgano de Gobierno y las recomendaciones de los Comisarios. DÉCIMO TERCERO.DÉCIMO TERCERO.DÉCIMO TERCERO.DÉCIMO TERCERO.---- La convocatoria contendrá el orden del día y la descripción de los temas con la información suficiente para su análisis y resolución. DÉCIMO CUARTO.DÉCIMO CUARTO.DÉCIMO CUARTO.DÉCIMO CUARTO.---- Sus resoluciones tendrán el carácter de recomendaciones para presentarse ante el Órgano de Gobierno y podrán tomarse por unanimidad o por mayoría simple. En el último caso, el o los representantes que disientan podrán formular su voto particular, documentándolo suficientemente para presentarlo ante el Comité. DÉCIMO QUINTO.DÉCIMO QUINTO.DÉCIMO QUINTO.DÉCIMO QUINTO.---- Si del análisis de uno o varios asuntos se desprendiera que deban incorporarse documentos o información que dé convicción a los representantes para emitir su resolución, podrá suspenderse la sesión y continuarse, y concluirse cuando se hayan satisfecho tales elementos, sin necesidad de la formalidad de la convocatoria, pero sí consensuando la disposición de los representantes.



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Apartado Apartado Apartado Apartado CCCC MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y Y Y Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.


LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA LINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIINTEGRACIINTEGRACIINTEGRACIÓÓÓÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉÉÉÉ DE DE DE DE

CANCELACIONESCANCELACIONESCANCELACIONESCANCELACIONES DEL DEL DEL DEL

FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESFIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES. (6. (6. (6. (6))))

1.1 OBJET1.1 OBJET1.1 OBJET1.1 OBJETOOOO.... 1. Los presentes lineamientos tienen por objeto establecer la integración, el funcionamiento y las facultades del comité de cancelaciones, así como las atribuciones y obligaciones de sus integrantes.

(6(6(6(6) NOTA: ) NOTA: ) NOTA: ) NOTA: Los presentes “LINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITINTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITINTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITINTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉÉÉÉ DE DE DE DE CANCELACIONES DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESCANCELACIONES DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESCANCELACIONES DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESCANCELACIONES DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES””””,,,, fueron elaborados por la Dirección de Ingresos y la Dirección de Administración y Finanzas y por la Gerencia de Asuntos Jurídicos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y, corresponden a los aprobados por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, en la CXLI Sesión Ordinaria de 2008, celebrada el día 26 de febrero de 2008, y entraron en vigor al día siguiente de su aprobación por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos del FONHAPO, el día 27 del mes de febrero de 2008.



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1.3 INTEGRACION, FACULTADES Y FUNCIONAMIENTO1.3 INTEGRACION, FACULTADES Y FUNCIONAMIENTO1.3 INTEGRACION, FACULTADES Y FUNCIONAMIENTO1.3 INTEGRACION, FACULTADES Y FUNCIONAMIENTO....

3. El Comité de Cancelaciones se constituye como órgano colegiado en materia de cancelaciones reestructuras y cesiones de adeudos, en términos de lo dispuesto por las Normas y Bases. Su objetivo principal será brindar certeza y seguridad jurídicas, financieras y operativas a los recursos

del Fondo, así como analizar, discutir, opinar, modificar, proponer y aprobar en dicha materia; y se integra de la siguiente forma: I. Seis miembros, que tendrán voz y voto en las resoluciones que tome y serán: a. El Director General, quien fungirá como Presidente. b. El Director de Administración y Finanzas.

c. El Director de Ingresos.

1.2 DEFINICIONES1.2 DEFINICIONES1.2 DEFINICIONES1.2 DEFINICIONES.... 2. Para efectos de este manual, se observarán las definiciones establecidas en el numeral 2 de las

Normas y Bases para Cancelar Adeudos a Favor del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones

Populares y, además, se entenderá por: I. Normas y Bases: A las Normas y Bases para Cancelar Adeudos a Favor del Fideicomiso Fondo

Nacional de Habitaciones Populares. II. Manual: A este documento.

III. Integrantes: A los Miembros, al Órgano Interno de Control en el Fondo y a los Invitados a que se

refiere el punto 3. IV. Miembros: A las personas que tengan ese carácter de acuerdo con lo dispuesto en el punto 3

fracción I.

V. Invitados: A las personas a que se refiere el punto 3 fracción VI. VI. Presidente: Al Presidente del Comité de Cancelaciones. VII. Secretario: Al Secretario del Comité de Cancelaciones.



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d. El Director de Promoción y Operación. e. El Gerente de Asuntos Jurídicos. f. El Gerente de Finanzas y Presupuesto. II. Un Secretario, y será: El Gerente de Recuperación Crediticia. III. El titular del Órgano Interno de Control en el Fondo, quien fungirá como asesor sin derecho a voto. Los Miembros y el Órgano Interno de Control en el Fondo podrán designar un suplente que tendrá las mismas facultades y responsabilidades y deberá contar, por lo menos, con el nivel jerárquico inmediato inferior al del titular. I. Los Invitados que los Miembros consideren que puedan aportar elementos para la resolución de los asuntos que se sometan a la aprobación del Comité de Cancelaciones, quienes tendrán derecho a voz pero no a voto. 4. Los integrantes del Comité de Cancelaciones no tendrán derecho a retribución alguna por su participación en él. 5. El Comité de Cancelaciones, tendrá las siguientes facultades: I. Discutir, opinar, proponer, modificar y aprobar, de conformidad con las Normas y Bases, las cancelaciones y, en su caso, las reestructuras y/o cesiones que se deriven de aquellas, de 3 adeudos a favor del Fondo, y de tomar con estos motivos, las medidas que juzgue oportunas. II. Determinar la forma en la que se llevarán a cabo dichas acciones. III. Exigir, en su caso, el cumplimiento de los acuerdos y determinaciones. IV. Proponer las disposiciones que, en materia de sus atribuciones correspondan, procuren el mejor desempeño operativo, financiero y jurídico de los recursos del Fondo. V. Solicitar la información que considere necesaria para el análisis y resolución de los asuntos que se sometan a su consideración.



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VI. Discutir y, en su caso, aprobar las modificaciones que se propongan al presente Manual. VII. Establecer los criterios que se requieran para operar lo dispuesto en las Normas y Bases. VIII. Decidir sobre la disolución del Comité de Cancelaciones. 6. El Presidente tendrá las siguientes atribuciones: I. Convocar a las sesiones ordinarias, y cuando sea necesario, o así lo solicite la mayoría de los Miembros, a sesiones extraordinarias. II. Autorizar el orden del día de las sesiones. III. Coordinar y dirigir las sesiones que celebre el Comité de Cancelaciones. IV. Vigilar que se traten exclusivamente los asuntos que correspondan al ámbito de competencia del Comité de Cancelaciones, y que los acuerdos y resoluciones sean asentados en el acta correspondiente. V. Promover y vigilar el cumplimiento del Manual y de los objetivos del Comité de Cancelaciones. VI. Ejercer voto de calidad en caso de empate. VII. Instrumentar lo necesario, a efecto de que se cumplan los acuerdos y resoluciones del Comité de Cancelaciones. VIII. Revisar y, en su caso, validar con su firma el acta correspondiente a cada sesión. IX. Las demás que expresamente le asigne el Comité de Cancelaciones. 7. El Secretario tendrá las siguientes atribuciones y obligaciones: I. Elaborar e integrar, de acuerdo con las instrucciones del Presidente y con la documentación que, en su caso, le presenten los Miembros, el orden del día y la carpeta con los asuntos que se tratarán en las sesiones correspondientes.



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II. Realizar lo conducente para contar con los medios y recursos necesarios, a efecto de que el Comité de Cancelaciones sesione adecuadamente. III. Resguardar la documentación inherente al funcionamiento del Comité de Cancelaciones y aquélla que le encomiende el Presidente. IV. Convocar a la sesión, para lo que deberá entregar el orden del día y la carpeta con los asuntos a tratar. V. Presentar al Presidente, para su autorización, el orden del día de la sesión. VI. Elaborar la lista de asistencia a las sesiones del Comité de Cancelaciones y recabar la firma de los asistentes. VII. Elaborar el acta correspondiente a cada sesión y, en su caso, certificar los acuerdos adoptados por el Comité de Cancelaciones. VIII. Tomar nota de los acuerdos, llevando un registro de los mismos. IX. Revisar y, en su caso, validar con su firma el acta correspondiente a cada sesión. X. Verificar el cumplimiento de los acuerdos y resoluciones, informando al Presidente al respecto. XI. Las demás que expresamente le asigne el Presidente o el Comité de Cancelaciones. 8. Los Miembros tendrán las siguientes funciones: I. Enviar al Secretario los documentos de los asuntos que, a su juicio, deba conocer y resolver el Comité de Cancelaciones. II. Analizar, previamente a la celebración de la sesión respectiva, el orden del día y la carpeta de asuntos a tratar. III. Asistir puntualmente a las sesiones respectivas. IV. Firmar la lista de asistencia correspondiente.



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V. Emitir sus opiniones, propuestas, recomendaciones y emitir su voto respecto de los asuntos sometidos en el Comité de Cancelaciones. VI. Informar al Presidente y/o al Secretario, por escrito, las irregularidades que detecten respecto del funcionamiento del Comité de Cancelaciones. VII. Revisar y, en su caso, validar el acta correspondiente a cada sesión. 9. Los Invitados y el Órgano Interno de Control en el Fondo tienen las siguientes atribuciones y obligaciones: I. Asistir puntualmente a las sesiones o a la parte de éstas a las que se les haya convocado. II. Firmar la lista de asistencia respectiva. III. Asesorar y emitir su opinión al Comité de Cancelaciones, respecto de los asuntos que se traten en la sesión, cuando así se los solicite algún Miembro de dicho órgano colegiado. 10. Los Integrantes podrán proponer la revisión y discusión de las cancelaciones y, en su caso, de éstas y de las reestructuras y/o cesiones que cumplan con los supuestos y requisitos contenidos al efecto en las Normas y Bases. Las propuestas presentadas deberán contar con todos y cada uno de los elementos necesarios para su discusión y aprobación, acompañándose de los documentos específicos que, de acuerdo con lo dispuesto por el citado documento normativo, se requieran en cada caso. 11. El funcionamiento del Comité de Cancelaciones será de carácter permanente y sesionará de forma ordinaria, previa convocatoria, dentro de la primera semana de cada mes, siempre y cuando existan asuntos a tratar. Cuando sea necesario, se realizarán sesiones extraordinarias. 1.4 CONVOCATORIA1.4 CONVOCATORIA1.4 CONVOCATORIA1.4 CONVOCATORIA.... 12. Las sesiones se llevarán a cabo mediante convocatoria escrita del Secretario, que se deberá enviar por lo menos con tres días hábiles de anticipación a aquél en que vayan a celebrarse, tratándose de sesiones ordinarias y, en el caso de extraordinarias, con uno, para tales efectos deberá entregar el orden del día y la carpeta con los asuntos a tratar. Esta información podrá ser remitida por medios electrónicos, siempre y cuando se cumpla con los plazos establecidos.



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1.5 SESIONES1.5 SESIONES1.5 SESIONES1.5 SESIONES.... 13. Las sesiones del Comité de Cancelaciones se celebrarán cuando menos dos veces al año y se apegarán al orden del día aprobado al inicio de la sesión. 14. Cualquiera de los Miembros podrá proponer modificaciones al orden del día, siempre y cuando su contenido corresponda conocer al Comité de Cancelaciones. En su caso, las modificaciones deberán ser aprobadas por la mayoría de los Miembros. 15. Los asuntos presentados ante el Comité de Cancelaciones deberán sustentarse conforme a lo dispuesto por las Normas y Bases, así como por los aspectos normativos y legales que correspondan, a efecto de garantizar su mejor desahogo y una adecuada adopción de los acuerdos y resoluciones que se juzguen pertinentes. 16. Las resoluciones se adoptarán por mayoría de votos y, en caso de empate, el Presidente tendrá voto de calidad. 17. Para las sesiones del Comité de Cancelaciones, los ponentes prepararán la información necesaria sobre los asuntos que se abordarán en las mismas, proponiendo el proyecto de acuerdo o resolución respectivo, y enviarán al Secretario, por lo menos con un día de antelación a aquél en que se deba entregar la convocatoria, la documentación correspondiente, para que éste la integre en una carpeta, compaginada y numerada, para su fácil lectura y comprensión. 18. El contenido que se incorpore en la carpeta deberá ser concreto, objetivo y actualizado con relación a la fecha de la sesión, de tal forma que permita un análisis integral y adecuado de los asuntos que se traten. 19. La información contenida en la carpeta, así como la que se discuta en las sesiones tendrá carácter reservada conforme a lo establecido en la normativa aplicable. 20. Los Miembros que participen en las sesiones del Comité de Cancelaciones se obligan a cumplir, cabalmente, los compromisos adquiridos durante éstas, así como aquéllos inherentes a la función que desempeñan dentro del propio órgano colegiado.



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1.6 ASISTENCIA Y QU1.6 ASISTENCIA Y QU1.6 ASISTENCIA Y QU1.6 ASISTENCIA Y QUÓÓÓÓRUMRUMRUMRUM.... 21. Al inicio de cada sesión se registrará la asistencia y se recabarán las firmas de los que participen en ella. 22. En las sesiones del Comité de Cancelaciones se deberá contar invariablemente con la asistencia del Presidente y del Secretario. Se entenderá que existe quórum cuando asistan como mínimo cuatro de los Miembros. Cuando no se reúna el quórum requerido no se llevará a cabo la sesión, el Secretario lo certificará y convocará a una nueva sesión. 1.7 ACTAS1.7 ACTAS1.7 ACTAS1.7 ACTAS.... 23. Por cada sesión del Comité de Cancelaciones, el Secretario elaborará un acta en la que se consignen los nombres y cargos de los asistentes, los asuntos tratados y los acuerdos adoptados. Para tal efecto, el Secretario podrá utilizar los medios que considere necesarios para otorgar mayor certeza y fidelidad al contenido del acta con relación a lo manifestado por los que intervinieron en la sesión respectiva. 24. El Secretario remitirá a los Miembros que asistieron a la sesión de que se trate, en un plazo no mayor de cinco días hábiles contado a partir de la fecha de su celebración, el acta correspondiente para que la revisen y, en su caso, la validen en la siguiente sesión. En caso de existir observaciones al acta, se notificarán al Secretario dentro de un plazo no mayor a tres días. Una vez que el acta se valide en la sesión respectiva, será firmada por el Presidente y por el Secretario.



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Apartado CApartado CApartado CApartado C MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y Y Y Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.Del Órgano de Gobierno.

Sección Sección Sección Sección 4444

LINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE DEL PROGRAMA DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE DEL PROGRAMA DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE DEL PROGRAMA DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESHABITACIONES POPULARESHABITACIONES POPULARESHABITACIONES POPULARES.... (7(7(7(7))))

Para efectos de este Manual se entenderá por: ComComComComité.ité.ité.ité. Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración de Viviendas del

Programa de Crédito. Comité Técnico. Comité Técnico. Comité Técnico. Comité Técnico. Comité Técnico y de Distribución de Fondos. Director General.Director General.Director General.Director General. Director General del FONHAPO. Directores.Directores.Directores.Directores. Director de Administración y Finanzas, Director de Ingresos y Director de

Promoción y Operación. FONHAPO.FONHAPO.FONHAPO.FONHAPO. Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares.

(7(7(7(7)))) NOTA: NOTA: NOTA: NOTA: Los presentes “LINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LALINEAMIENTOS PARA LA INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE INTEGRACIÓN Y FUNCIONAMIENTO DEL COMITÉ DE AUTORIZACIÓN DEAUTORIZACIÓN DEAUTORIZACIÓN DEAUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS DEL PROGRAMA DE CRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESCRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESCRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARESCRÉDITO DEL FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES”,”,”,”, fueron elaborados por la Dirección de Promoción y Operación, por la Dirección de Ingresos, por la Dirección de Administración y Finanzas y por la Gerencia de Asuntos Jurídicos del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y, corresponden a los aprobados por el H. Comité Técnico y de Distribución de Fondos de este Fideicomiso, en la 1a Sesión Extraordinaria del 2008, celebrada el día 17 de julio de 2008 y entraron en vigor al día siguiente de su aprobación por el Comité Técnico y de Distribución de Fondos, el día 18 de julio de 2008.



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Gerencias.Gerencias.Gerencias.Gerencias. Gerencia de Finanzas y Presupuesto, Gerencia de Recuperación Crediticia, Gerencia de Promoción y Gerencia de Asuntos Jurídicos.

1. FUNDAMENTOS JURÍDICOS.1. FUNDAMENTOS JURÍDICOS.1. FUNDAMENTOS JURÍDICOS.1. FUNDAMENTOS JURÍDICOS.

1.1.1.1.1.1.1.1. Artículos 46, 80 y demás relativos y aplicables de la Ley de Instituciones de

Crédito. 1.11.11.11.1....1111 Artículos 4º, 52, 56, 57, 58 fracción X, de la Ley Federal de Entidades

Paraestatales. 1.2.1.2.1.2.1.2. Artículo 21 del Reglamento de la Ley Federal de Entidades Paraestatales. 1.3.1.3.1.3.1.3. Disposiciones de Carácter Prudencial emitidas por la Comisión Nacional

Bancaria y de Valores.

1.3.1.1.3.1.1.3.1.1.3.1. Convenio al Contrato Constitutivo del FONHAPO de fecha 17 de junio de 2004.

1.3.2.1.3.2.1.3.2.1.3.2. Reglas de Operación de Crédito. 1.3.3.1.3.3.1.3.3.1.3.3. Manual de Crédito. 1.3.4.1.3.4.1.3.4.1.3.4. Lineamientos para el Financiamiento de Escrituración de Viviendas del

Programa de Crédito del FONHAPO.

2. OBJETO.2. OBJETO.2. OBJETO.2. OBJETO.

Establecer la integración y el funcionamiento del Comité, en su actuar como órgano colegiado al conocer, evaluar, analizar, proponer y en su caso autorizar las solicitudes de financiamiento para escrituración que le sean presentadas, conforme a lo dispuesto en los Lineamientos para el Financiamiento de Escrituración de las Viviendas del Programa de Crédito del FONHAPO.



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3333. ESTRUCTURA E INTEGRACIÓN.. ESTRUCTURA E INTEGRACIÓN.. ESTRUCTURA E INTEGRACIÓN.. ESTRUCTURA E INTEGRACIÓN.

3.1. 3.1. 3.1. 3.1. Miembros.Miembros.Miembros.Miembros.

3.1.1. 3.1.1. 3.1.1. 3.1.1. Presidente. Presidente. Presidente. Presidente. Titular o responsable de la Dirección de Promoción y Operación. 3.1.2. 3.1.2. 3.1.2. 3.1.2. Secretario. Secretario. Secretario. Secretario. Titular o responsable de la Gerencia de Promoción. 3.1.3. 3.1.3. 3.1.3. 3.1.3. Vocal. Vocal. Vocal. Vocal. Titular o responsable de la Dirección de Administración y Finanzas.

3.1.4. 3.1.4. 3.1.4. 3.1.4. Vocal.Vocal.Vocal.Vocal. Titular o responsable de la Dirección de Ingresos.

3.1.5. 3.1.5. 3.1.5. 3.1.5. Vocal.Vocal.Vocal.Vocal. Titular o responsable de la Gerencia de Asuntos Jurídicos. 3.2. 3.2. 3.2. 3.2. Participantes.Participantes.Participantes.Participantes.

3.2.1. 3.2.1. 3.2.1. 3.2.1. Órgano Interno de Control. Órgano Interno de Control. Órgano Interno de Control. Órgano Interno de Control. Titular o responsable del Órgano Interno de Control

en el FONHAPO.

Por cada miembro propietario o participante, se nombrará a un suplente, con nivel jerárquico no inferior al inmediato siguiente.

3.2.2.3.2.2.3.2.2.3.2.2. Invitados. Invitados. Invitados. Invitados. Personas no miembros del Comité, convocadas a las sesiones para

proporcionar o aclarar información de los asuntos a tratar. 4. FACULTADES Y FUNCIONES DEL COMITÉ.4. FACULTADES Y FUNCIONES DEL COMITÉ.4. FACULTADES Y FUNCIONES DEL COMITÉ.4. FACULTADES Y FUNCIONES DEL COMITÉ.

4.1.4.1.4.1.4.1. Actuar como órgano colegiado en la toma de decisiones referentes a la autorización del financiamiento para escrituración de viviendas del Programa de Crédito de FONHAPO.

4.24.24.24.2. Evaluar las propuestas que le sean presentadas, en relación con la

autorización para el financiamiento de escrituración. 4.3.4.3.4.3.4.3. Proponer estrategias y políticas en materia de autorización para el

financiamiento de escrituración.



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4.4.4.4.4.4.4.4. Analizar las opiniones de factibilidad de financiamiento para escrituración. 4.5.4.5.4.5.4.5. Evaluar el programa y posteriormente acordar los asuntos relativos al mismo. 4.6.4.6.4.6.4.6. Autorizar las acciones conducentes para la difusión, promoción de

financiamiento y cualquier otra relacionada con el financiamiento de escrituración de viviendas.

4.7.4.7.4.7.4.7. Autorizar los financiamientos para escrituración de forma individual o con base

en métodos de evaluación y aprobación estandarizada, verificando que se cumplan todos y cada uno de los requerimientos establecidos en los Lineamientos.

5. RESPONSABILIDADES.5. RESPONSABILIDADES.5. RESPONSABILIDADES.5. RESPONSABILIDADES.

5.1. 5.1. 5.1. 5.1. Presidente.Presidente.Presidente.Presidente.

5.1.1.5.1.1.5.1.1.5.1.1. Autorizar el orden del día de las sesiones.

5.1.2. 5.1.2. 5.1.2. 5.1.2. Convocar, cuando sea necesario o así lo solicite la mayoría de los miembros, a sesiones de trabajo.

5.1.3. 5.1.3. 5.1.3. 5.1.3. Coordinar y dirigir las sesiones que celebre el Comité.

5.1.4. 5.1.4. 5.1.4. 5.1.4. Ejercer voto de calidad en caso de empate. 5.1.5. 5.1.5. 5.1.5. 5.1.5. Vigilar que se traten exclusivamente los asuntos que correspondan al ámbito

de competencia del Comité, y que los acuerdos sean asentados en el acta correspondiente.

5.1.6. 5.1.6. 5.1.6. 5.1.6. Promover y vigilar el cumplimiento de los lineamientos y objetivos del Comité.

5.2. 5.2. 5.2. 5.2. Secretario.Secretario.Secretario.Secretario.

5.2.1. 5.2.1. 5.2.1. 5.2.1. Elaborar el orden del día e integrar la carpeta con la documentación soporte de

los asuntos que se tratarán en la sesión, de acuerdo con las instrucciones del Presidente y con los listados de asuntos que, en su caso, se presenten.



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5.2.2. 5.2.2. 5.2.2. 5.2.2. Presentar el orden del día de las sesiones al Presidente para su aprobación.

5.2.3. 5.2.3. 5.2.3. 5.2.3. Convocar a las sesiones con dos días hábiles de anticipación, haciéndoles

entrega a los miembros el orden del día y la carpeta de asuntos a tratar.

5.2.4. 5.2.4. 5.2.4. 5.2.4. Recibir los asuntos que se someterán a la consideración y resolución del Comité, para su incorporación en el orden del día de la próxima sesión.

5.2.5. 5.2.5. 5.2.5. 5.2.5. Levantar las actas correspondientes a cada sesión, remitiéndolas a revisión de

los miembros para su firma, y proceder a su resguardo. 5.2.6. 5.2.6. 5.2.6. 5.2.6. Tomar nota de los acuerdos y, en su caso, llevar un seguimiento de los

mismos y verificar su cumplimiento. 5.2.7. 5.2.7. 5.2.7. 5.2.7. Elaborar la lista de asistencia y recabar la firma de los asistentes.

5.2.8. 5.2.8. 5.2.8. 5.2.8. Comunicar al Presidente las irregularidades que se detecten respecto al funcionamiento del Comité.

5.2.9. 5.2.9. 5.2.9. 5.2.9. Las demás que expresamente le asigne el Presidente o el pleno del Comité.

5.3. 5.3. 5.3. 5.3. Miembros.Miembros.Miembros.Miembros.

5.3.1. 5.3.1. 5.3.1. 5.3.1. Enviar al Secretario los documentos de los asuntos que consideren deban

tratarse en la sesión del Comité, por lo menos con tres días hábiles de anticipación al de entrega de la convocatoria respectiva.

5.3.2. 5.3.2. 5.3.2. 5.3.2. Asistir puntualmente a las sesiones del Comité. 5.3.3.5.3.3.5.3.3.5.3.3. Suscribir la lista de asistencia correspondiente. 5.3.4.5.3.4.5.3.4.5.3.4. Emitir sus opiniones, recomendaciones y, en su caso, voto respecto de los

asuntos sometidos al Comité.

5.3.5.5.3.5.5.3.5.5.3.5. Revisar y firmar el acta correspondiente a cada sesión.



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5.3.6 5.3.6 5.3.6 5.3.6 Comunicar al Presidente y/o al Secretario las irregularidades que se detecten respecto con el funcionamiento del Comité.

5.4. 5.4. 5.4. 5.4. Participantes e invitados.Participantes e invitados.Participantes e invitados.Participantes e invitados.

5.4.1. 5.4.1. 5.4.1. 5.4.1. Asistir puntualmente a las sesiones a las que se les haya convocado. 5.4.2. 5.4.2. 5.4.2. 5.4.2. A petición del Presidente, prestar asesoría al Comité en el ámbito de su

competencia. 5.4.35.4.35.4.35.4.3.... Emitir sus opiniones y recomendaciones respecto de los asuntos sometidos al

Comité. 5.4.4. 5.4.4. 5.4.4. 5.4.4. Suscribir la lista de asistencia respectiva, únicamente como constancia de su

participación. 6. LINEAMIENTOS DE FUNCIONAMIENTO.6. LINEAMIENTOS DE FUNCIONAMIENTO.6. LINEAMIENTOS DE FUNCIONAMIENTO.6. LINEAMIENTOS DE FUNCIONAMIENTO.

6.1. 6.1. 6.1. 6.1. Políticas generales.Políticas generales.Políticas generales.Políticas generales.

6.1.1. 6.1.1. 6.1.1. 6.1.1. El funcionamiento del Comité será de carácter permanente y sesionará cuantas veces sea necesario, previa convocatoria.

6.2. 6.2. 6.2. 6.2. De los miembros, participantes e invitados.De los miembros, participantes e invitados.De los miembros, participantes e invitados.De los miembros, participantes e invitados.

6.2.1.6.2.1.6.2.1.6.2.1. Los miembros del Comité podrán proponer la asistencia y participación de

invitados cuando algún asunto a tratar así lo amerite.

6.2.2. 6.2.2. 6.2.2. 6.2.2. Los miembros del Comité tendrán derecho a voz y voto. Los participantes e invitados únicamente podrán ejercer el derecho a voz.

6.3.6.3.6.3.6.3. De las convocatorias.De las convocatorias.De las convocatorias.De las convocatorias.

6.3.1. 6.3.1. 6.3.1. 6.3.1. Las sesiones se llevarán a cabo mediante convocatoria por escrito del Presidente y/o Secretario, la que contendrá el orden del día y la carpeta informativa correspondiente de cada sesión, cuando menos con dos días



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hábiles de anticipación para las sesiones respectivas. Esta información podrá ser remitida por medios electrónicos, siempre y cuando se cumpla con los plazos establecidos.

6666.4. .4. .4. .4. De las sesiones.De las sesiones.De las sesiones.De las sesiones.

6.4.1. 6.4.1. 6.4.1. 6.4.1. En las sesiones del Comité se deberá contar con la asistencia del Presidente o

su suplente. Se entenderá que existe quórum cuando asistan como mínimo tres de los miembros.

6.4.2. 6.4.2. 6.4.2. 6.4.2. Cuando no se reúna el quórum requerido no se llevará a cabo la sesión y el

Secretario levantará una constancia de hechos y convocará a una nueva.

6.4.3. 6.4.3. 6.4.3. 6.4.3. Al inicio de cada sesión se registrará la asistencia y se recabarán las firmas de los que participen en ella.

6.4.4. 6.4.4. 6.4.4. 6.4.4. Los asuntos presentados ante el Comité estarán sustentados por los

documentos individuales y/o globales que establezcan la opinión de factibilidad del financiamiento, emitido por la Gerencia de Promoción, con el visto bueno de las Gerencias.

6.4.5. 6.4.5. 6.4.5. 6.4.5. Las resoluciones que se adopten serán por mayoría de votos. El Presidente

tendrá el voto de calidad en caso de empate.

6.4.6. 6.4.6. 6.4.6. 6.4.6. El Presidente podrá conceder el uso de la voz a los participantes e invitados para proporcionar o aclarar información de los asuntos a tratar.

6.5. 6.5. 6.5. 6.5. De la De la De la De la carpeta de las sesiones.carpeta de las sesiones.carpeta de las sesiones.carpeta de las sesiones.

El contenido que se incorpore a la carpeta deberá ser concreto, objetivo y actualizado en relación con la fecha de la sesión, de tal forma que permita el análisis de los asuntos que se traten.

6.6. 6.6. 6.6. 6.6. Del acta de las sesiones.Del acta de las sesiones.Del acta de las sesiones.Del acta de las sesiones.

6.6.6.6.6666.1. .1. .1. .1. Por cada sesión del Comité se levantará un acta en la que se consignen los

nombres y cargos de los asistentes, los asuntos tratados y los acuerdos



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adoptados. Para tal efecto, podrá utilizar los medios que considere necesarios para otorgar mayor certeza y fidelidad al contenido del acta con relación a lo manifestado por los que intervinieron en la sesión respectiva.

6.66.66.66.6.2. .2. .2. .2. El Secretario remitirá el acta a los miembros que asistan a la sesión para su

revisión y firma, misma que se presentará al Comité para su aprobación en la siguiente sesión.



Y RESOLUCIÓN


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Apartado Apartado Apartado Apartado DDDD MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARY PROCEDIMIENTOS PARA LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN A LA ADMINISTRACIÓN Y Y Y Y RESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITRESOLUCIÓN DE CRÉDITOS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981OS, “FONHAPO 1981----2006”.2006”.2006”.2006”.

AnexosAnexosAnexosAnexos


FORMATOSFORMATOSFORMATOSFORMATOS

Los formatos Anexos son enunciativos, más no limitativos.



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Formato 1.1 CÉDULA DE CLASIFICACIÓN DE LA INFORMACIÓN.

DG/PC/ARC/01

FISCAL

NÚMERO DE EXPEDIENTE:

Rúbrica :

EXPEDIENTE UNICO DE CRÉDITO

UNIDAD RESPONSABLE:

FONDO:SECCIÓN:SERIE:NOMBRE DEL EXPEDIENTE: No. DE EXPEDIENTE: No. de fojas Constantes

CONTENIDO DEL EXPEDIENTE:

FECHAS DEL EXPEDIENTE: APERTURA CIERRE

VALOR DOCUMENTALADMIISTRATIVO LEGAL CONTABLE

VIGENCIA DOCUMENTALARCHIVO DE TRÁMITE: ARCHIVO DE CONCENTRACIÓN

PERIODO ADICIONALPOR SOLICTUD DE ACCESO AL ARCHIVO DE TRÁMITE: POR DE SCLASIFICACIÓN:

CLASIFICACIÓN DE LA INFORMACIÓNEXPEDIENTE ÚNICO DE CRÉDITO:

NOMBRE DEL EXPEDIENTE: 0

Fecha de Clasificación:

Unidad Administrativa:

Partes o Secciones Reservadas:

Periodo de Reserva:

Fundamento Legal:

CONFIDENCIAL De conformidad con la fracción I y II del Artículo 18 de la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Infomación PúblicaGubernamental, en correlación con los artículos 46 fracción XV y 117 de la Ley de Instituciones de Crédito y Artículos 12 fracción II

Por lo que de conformidad con la fracción I y II del Artículo 14 de la LeyFederal de Transparencia yAcceso a la Infomación PúblicaGubernamental la información es clasificada como Reservada.RESERVADO

Fecha de Desclasificación:

Nombre y Cargo del Titular de la Unidad Administrat iva que Clasifica:

.



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Formato 1.2 HOJA DE REGISTRO DOCUMENTAL DEL EXPEDIENTE ÚNICO DE CREDITO.

DG/PC/ARC/02 CRÉDITO

DOCUMENTO CLAVE DOCUMENTACIÓN CONSIDERADA EN LA CÉDULA DE VERIFICACIÓN CLAVE

ALFABÉTICACLAVE

NÚMERICA

1539

NOMBRE DEL CRÉDITO CONDOMINIO DE ABASOLO 88

ACREDITADO CONDOMINIO DE ABASOLO 88, A.C.

CONFIDENCIALC

RESERVADO R

CÉDULA DE VERIFICACIÓN CÉDULA DE VERIFICACIÓN CV 2 O

SOLICITUD DE CRÉDITO SOLICITUD DE CRÉDITO SC 3 C

ACTA CONSTITUTIVA ACTA CONSTITUTIVA AC 4 C

DECRETO DE CREACIÓN DECRETO DE CREACIÓN DC 5 N

ACTA DE ASAMBLEA ACTA DE ASAMBLEA AS 6 C

TITULO DE PROPIEDAD TITULO DE PROPIEDAD TP 7 O

REGIMEN DE PROPIEDAD EN CONDOMINIO REGIMEN DE PROPIEDAD EN CONDOMINIO RPC 8 C

FACTIBILIDAD CRÉDITICIA Y/O EVALUACIÓN DE CRÉDITO FC/EV 9 O

FACTIBILIDAD TÉCNICA Y/O EVALUACIÓN TÉCNICA FT/ET 10 O

FACTIBILIDAD JURÍDICA Y/O EVALUACIÓN DE CONTRATACIÓN FJ/EC 11 O

FACTIBILIDAD FINANCIERA Y/O EVALUACIÓN FINANCIERA FF/EF 12 O

FACTIBILIDAD APROBACIÓN FA 13 O

FACTIBILIDAD DE CONTRATACIÓN FC 14 NHISTORIAL DE DATOS DEL CRÉDITO ANTE ACUERDO DE SESIÓN DEL H. COMITÉ TECNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS

HISTORIAL DE DATOS DEL CRÉDITO ANTE ACUERDO DE SESIÓN DEL H. COMITÉ TECNICO Y DE DISTRIBUCIÓN DE FONDOS

ACTDF15 O

PADRÓN DE BENEFICIARIOS PB 16 C

RELACIÓN DE BENEFICIARIOS RB 17 N

PÓLIZAS DE SEGUROS DE DAÑOS PSD 18 C

PÓLIZAS DE SEGUROS DE VIDA PSV 19 C

CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO CAC 20 N

CONTRATO DE MUTUO CMT 21 NA

CONVENIO MODIFICATORIO CM 22 NA

CONVENIO DE AMPLIACIÓN CA 23 NA

CONVENIO DEFINITIVO CD 24 NA

CONVENIO FINANCIERO CF 25 NA

ESCRITURA PÚBLICA QUE CONTIENE CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA

EPCAC26 C

ESCRITURA PÚBLICA QUE CONTIENE CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO CON GARANTÍA FIDUCIARIA

EPCMT 27 C

ESCRITURA PÚBLICA QUE CONTIENE CONTRATO DE MUTUO EPCM 28 NA

ESCRITURA PÚBLICA QUE CONTIENE CONVENIO MODIFICATORIO EPCM 29 NA

ESCRITURA PÚBLICA QUE CONTIENE CONVENIO DE AMPLIACIÓN EPCA 30 NA

FIDEICOMISO DE GARANTÍA FG 31 NA

CONTRATOS INDIVIDUALES CI 32 NCONTRATO (S) DE OBRA. CO 33 NA

DISPOSICIÓN DE RECURSOS ODR 34 N

PAGO DE ESTIMACIONES OPE 35 N

DOSICIFICACIONES Y/O CONDICIONES FINANCIERAS D/CF 36 N

MINISTRACIÓN DE RECURSOS OMR 37 N

DICTAMEN DE LIBERACIÓN DE RECURSOS DLR 38 N

HOJAS VERDES HV 39 O

TERMINO DE EJERCICIO Y/O CIERRE FINANCIERO TE/CF 40 N

ESTIMACIÓN DE FINIQUITO EF 41 N

RESUMEN DE ESTIMACIONES RE 42 N

RESUMEN DE MINISTRACIONES RM 43 N

ACTA ENTREGA RECEPCIÓN AER 44 N

ACTA DE TRMINO DE OBRA ATO 45 N

CONVENIO DE ADHESIÓN CA 46 O

CONVENIO DE PAGO CP 47 N

CONCILIACIÓN DE SALDOS CS 48 N

CONSTANCIA DE NO ADEUDO CNA 49 C

FINIQUITO F 50 N

CARTA DE LIQUIDACIÓN DE ADEUDO CLA 51 CSOLICITUD DE INCORPORACIÓN DE INDIVIDUALIZACIÓN

SOLICITUD DE INCORPORACIÓN SI 52 N

INFORMES DE VISITAS A DEUDORES IVD 53 O

ESTADOS DE CUENTA EC 54 C

REPORTES DE COBRANZA Y/O SOLICITUDES DE REESTRUCTURA RC/SR 55 N

REQUERIMIENTOS DE COBRANZA OFICIO DE REQUERIMIENTOS OR 56 N

SOLICITUD DE LIBERACIÓN DE HIPOTECA Y/O TRANSMISIÓN DE LA PROPIEDAD

OFICIO DE LIBERACIÓN DE HIPOTECA Y/O TRANSMISIÓN DE LA PROPIEDAD SLHTP 57 N

INSTRUCCIÓN NOTARIAL INSTRUCCIÓN NOTARIAL IN 58 C

CANCELACIÓN DE HIPOTECAS CONSTANCIA DE CANCELACIÓN CC 59 N

CONSTANCIA DE COBRO JUDICIAL OFICIO TURNANDO A CONTENCIOSO EL EXPEDIENTE CCJ 60 N

CERTIFICADO DE LIBERTAD DE GRAVAMEN CERTIFICADO DE LIBERTAD DE GRAVAMEN O CONSTANCIA DE NO AFECTACIÓN CLG/CNA 61 C

ALINEAMIENTO Y NUMERO OFICIAL ALINEAMIENTO Y NUMERO OFICIAL AYNO 62 N

DICTAMEN DE FACTIBILIDAD DE SERVICIOS DICTAMEN DE FACTIBILIDAD DE SERVICIOS DFS 63 NDICTAMEN DE USO DE SUELO O CONSTANCIA DE USO DE SUELO

DICTAMEN DE USO DE SUELO O CONSTANCIA DE USO DE SUELO DUS/CUS 64 C

MECANICA DE SUELOS MS 65 NPLANO DE LOCALIZACION DEL TERRENO. P 66 NPLANO DE SEMBRADO DE VIVIENDAS O EDIFICIOS. PSVE 67 NPLANO DE DRENAJE SANITARIO Y PLUVIAL. (EN SU CASO). PDSP 68 NPLANO DE ELECTRIFICACION Y ALUMBRADO PUBLICO PEAP 69 NPLANO DE AGUA POTABLE. PAP 70 NPLANO (S) DE PLANTA ARQUITECTONICA DE LA VIVIENDA. PPAV 71 NPLANO (S) ESTRUCTURAL (S). PE 72 N

PLANO DE INSTALACIONES ELECTRICAS. PIS 73 NPLANO DE INSTALACION SANITARIA. PIS 74 NPLANO DE INSTALACION HIDRAULICA. PIH 75 NPLANO TOPOGRAFICO (INLUYE TRAZOS DE CALLES) PT 76 NPLANO DE LOTIFICACIÓN PL 77 NPLANO DE OBRAS ESPECIALES POE 78 NPLANO DE PERFILES Y RASANTES PPR 79 NMEMORIA DE CALCULO MC 80 NMEMORIA DESCRPTIVA MD 81 NESPEFIFICACIONES DE OBRA EO 82 N

LICENCIA DE CONSTRUCCIÓN O PERMISO PROVISIONAL PARA INICIO DE OBRA

LICENCIA DE CONSTRUCCIÓN O PERMISO PROVISIONAL PARA INICIO DE OBRA LCOPPIO 83 NALCANCES Y PRESUPUESTO APROXIMADO. AYPA 84 NPRESUPUESTO (S) DE LA (S) EMPRESA (S) SELECCIONADA (S). PES 85 N

ANALISIS DE PRECIOS UNITARIOS APU 86 N

PROGRAMA DE OBRA CON FLUJO DE EFECTIVO POFE 87 N

VARIOS OFICIO DEL ACREDITADO SOLICITANDO AL FONHAPO LA CONTRATACIÓN DEL CRÉDITO OASFCC 88 N

10. DATOS DE CAPTURA

Capturó Sardinero 0

FECHA 00/01/1900Revisó Insurgentes 00/01/1900FECHA 00/01/1900Capturó Yaqui 0FECHA 00/01/1900

9. DOCUMENTO CON VALOR HISTORICO

CONSTANCIA DE NO ADEUDO

GESTIONES DE COBRANZA

PLANOS

O

FACTIBILIDADES

3. FASE DE APROBACIÓN

8. FASE JUDICIAL

DISPOSICIÓN DE RECURSOS

NOMENCLATURA

CÉDULA DE CLASIFICACIÓN

1.CLASIFICACIÓN DEL EXPEDIENTE

2. FASE DE ORIGINACIÓN

1

PRESUPUESTO (S)

4. FASE DE FORMALIZACIÓN

5. FASE DEL EJERCICIO

6. FASE DE RECUPERACIÓN

7. FASE DE LIBERACIÓN DE HIPOTECA

REESTRUCTURAS

RELACIÓN DE BENEFICIARIOS

PÓLIZAS DE SEGUROS

CONTRATOS Y/O CONVENIOS Y/O GARANTIAS

FINIQUITO DEL EJERCICIO



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Formato 1.3 CÉDULA DE VERIFICACIÓN DOCUMENTAL. DG/PC/ARC/03

CÉDULA DE VERIFICACIÓN DOCUMENTAL

CREDITO No: NOMBRE DEL CREDITO: ACREDITADO: UBICACIÓN: PROGRAMA: SECTOR:

DOCUMENTO CLAVE

SI NO NO APLICA

UBICACIÓN

FASE DE ORIGINACION 1. SOLICITUD DE CREDITO

2. ACTA CONSTITUTIVA

3. DECRETO DE CREACION

4. ACTA ASAMBLEA

5. TITULO DE PROPIEDAD

6. REGIMEN DE PROPIEDAD EN CONDOMINIO ( EN SU CASO)

FASE DE APROBACIÓN 7. FACTIBILIDADES

8. HISTORIAL DE DATOS DEL CREDITO ANTE ACUERDO DE SESION DE H. COMITÉ TECNICO Y DISTRIBUCION DE FONDOS.

FASE DE FORMALIZACIÓN 9. PADRÓN DE BENEFICIARIOS

10. POLIZAS DE SEGUROS

11. CONTRATOS Y/O CONVENIOS Y/O GARANTÌAS

FASE DEL EJERCICIO 12. DISPOSICION DE RECURSOS

13. FINIQUITO DEL EJERCICIO FASE DE RECUPERACIÓN 14. REESTRUCTURAS

15. CONCILIACIÓN

16. CARTA DE NO ADEUDO

17. CONDICIONES FINANCIERAS DE ESCRITURACIÓN

18. SOLICITUD DE INCORPORACIÓN DE INDIVIDUALIZACIÓN

19. GESTIONES DE COBRANZA

20. REQUERIMIENTOS DE COBRANZA



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DOCUMENTO CLAVE

SI NO NO APLICA UBICACIÓN

FASE DE LIBERACIÓN DE HIPOTECA 21. SOLICITUD DE LIBERACIÓN DE HIPOTECA Y/O TRANSMISIÓN DE LA PROPIEDAD

22. INSTRUCCIÓN NOTARIAL

23. CANCELACIÓN DE HIPOTECAS

FASE JUDICIAL 24. CONSTANCIA JUDICIAL

CÉDULA DE VERIFICACIÓN DOCUMENTAL

CREDITO No: NOMBRE DEL CREDITO: ACREDITADO: UBICACIÓN: PROGRAMA: SECTOR:

INTEGRADO

DOCUMENTO CON VALOR HISTORICO SI

NO

UBICACIÓN

25. CERTIFICADO DE LIBERTAD DE GRAVAMEN 26. ALINEMIENTO Y NUMERO OFICIAL 27. DICTAMEN DE FACTIBILIDAD DE SERVICIOS AGUA POTABLE ( X ) DRENAJE ( X ) ENERGIA ELECTRICA ( )

28. DICTAMEN DE USO DE SUELO CONSTANCIA DE USO DE SUELO 29. PLANOS 30. LICENCIA DE CONSTRUCCION O PERMISO PROVISIONAL PARA INICIO DE OBRA 31. PRESUPUESTO (S) 32. VARIOS



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Formato 1.4 SOLICITUD DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE VIVIENDAS.

DG/PC/ARC/04

Solicitud de Financiamiento para Escrituración Formato FE 01

Espacio exclusivo para ser llenado por FONHAPO

I. Registro del Solicitante

1. Solicitud número 2. Crédito 3. No. de Beneficiario 4. Área Requisitante

5. Lugar y fecha de recepción de la presente solicitud

II. Antecedentes del Crédito Global

6. Nombre del Crédito 7. Acreditado Global

FRAC 8. Domicilio

9. Teléfono 10. Fax 11. Correo electrónico

III. Datos del Notario 12. Nombre 13. Notaria No.

14. Domicilio

AV. MATAMOROS 125 PONIENTE, COL. ZONA CENTRO, TORREÓN, COAHUILA.


(871) 712-73-75, (871) 716-76-22 (871) 712-01-50 notaria

Espacio para ser llenado por el Solicitante

IV. Datos del Solicitante

18. Apellido Paterno 19. Apellido Materno 20. Nombre (s)

21. Lugar de Nacimiento 22. Fecha de Nacimiento (día/mes/año) 23. C. U . R . P. / /

24. Estado Civil (marque con una X solo una opción) 25. Ingreso familiar mensual (en pesos $) Casado

26. Cantidad en letra

Soltero (Sociedad Conyugal)

(Bienes Separados)

Unión Libre

Divorciado

Viudo

27. ¿Cuenta con dependientes económicos?

Si No 28. ¿Cuántos?

29. Teléfono 30. Teléfono celular u otro 31. Correo electrónico

V. Documentación que se anexa



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32. Copia de Identificación Oficial (marque con una X solo una opción)

Pasaporte Credencial IFE Cédula Profesional Cartilla del SMN Cartilla de Identidad Postal

33. Comprobante de Ingresos (marque con una X solo una opción)

Comprobante de Ingreso Carta de ingresos bajo protesta de decir verdad

VI. Domicilio a Escriturar

34. Calle

35. Edificio (en su caso) 36. No. Exterior 37. No. Interior 38. Manzana (en su caso)

39. Lote (en su caso)

40. Andador (en su caso) 41. Unidad (en su caso) 42. Colonia y/o localidad

43. Delegación o municipio 44. Entidad federativa 45. Código Postal

46. Condiciones en las que se encuentra la vivienda (marque con una X solo una opción)

Buena Regular Mala

VII. Monto del Financiamiento Solicitado

47. Monto ( $ ) 48. Pago mensual solicitado (marque con una X solo una opción) Hasta 12 meses Hasta 24 meses Hasta 36 meses 49. Cantidad con

letra Sin intereses Intereses del 4 % anual

VIII. Al suscribir la solicitud declaro que: IX. Al suscribir la solicitud autorizo al FONHAPO: Cuento con la autorización del acreditado global para solicitar la escrituración derivado de la transmisión de propiedad y sustitución de deudor que voluntariamente acepto, dispongo de capacidad de pago y cuento con seguro de vida y daños por el monto total o superior al crédito hipotecario y en caso de no contar con el, solicito al FONHAPO ser dado de alta en la póliza de seguros, y que es de mi conocimiento el Costo Anual Total (CAT) del financiamiento solicitado para escrituración.

• Para que pueda llevar a cabo verificaciones y supervisiones en la vivienda a escriturar. • En caso de no contar con el seguro de vida y daños a ser dado de alta en la póliza correspondiente que se tiene

contratada, cargando el costo del mismo y del financiamiento de la escrituración, a mi pago mensual del crédito hipotecario, constituyendo la garantía del financiamiento para escrituración sobre la misma hipoteca de la vivienda.

• Para que realice el pago directo al Notario Publico designado.

50. NOMBRE DEL SOLICITANTE

51. FIRMA DEL SOLICITANTE



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.5 1.5 1.5 1.5 HOJA DE VERIFICACIÓN PARA INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTES INDIVIDUALESHOJA DE VERIFICACIÓN PARA INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTES INDIVIDUALESHOJA DE VERIFICACIÓN PARA INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTES INDIVIDUALESHOJA DE VERIFICACIÓN PARA INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTES INDIVIDUALES....

DG/PC/ARC/05

Acreditado:

Sector:

Cargo

Cargo

Cargo

Si NoSi No

Si No

Si NoSi NoSi NoSi NoSi NoSi NoSi NoSi NoSi No

Si NoSi NoSi NoSi NoSi NoSi No

Si NoSi NoSi No

Si No

Si NoSi No

Si NoSi No



Último Recordatorio Reestructura AdministrativaConstancia de Cobranza Judicial

Condiciones Financieras y Tablas de Amortización

De la RecuperaciónNotificación del Inicio de la RecuperaciónRecordatorios

Acta de Asamblea (Padrón Protocolizado)

Conciliación de Saldos Individual

Sección Crédito Individual

Solicitud de Financiamiento (Autorizaciones y Recon ocimientos Correspondientes)Identificación Oficial Comprobante de Domicilio Comprobante de Ingresos

Formato FE 02 Hoja de verificación

Sección Crédito Global

De la Solicitud y Documentos Soportes

Privado

Apellido Paterno Apellido Materno

Social

Apellido Paterno Apellido Materno

Antecedentes del Crédito GlobalNo. de Cédito: Denominación:

Escritura de Régimen de Propiedad en Condominio en su caso, (división de hipoteca, aplicación cuotas partes, disolución de copropiedad y aplicación de cuotas partes) Lotificación, en su caso.

Solicitud de Incorporación, Individualización, Rees tructuración y Financiamiento de Escrituración del Acreditado GlobalEscritura Propiedad o Copropiedad

Constancia de Regularización Fiscal Boleta Predial y Boleta de Agua

Pago de Financiamiento.

Conciliación de Saldos Global

Constancia Notarial

De la Solicitud y Documentos Soportes

Póliza o Contrato de Seguros y/o Poliza FONHAPO

Contrato AperturaRepresentaciónPersonalidad

De la FormalizaciónInstrucción NotarialContrato o Convenio Protocolizado

Del Ejercicio del Crédito

Opinión de la Gerencia de Asuntos Jurídicos Opinión de Factibilidad Crediticia

De la AprobaciónAcuerdo de Autorización de Financiamiento

De la Factibilidad CrediticiaOpinión de la Gerencia de Recuperación Crediticia

Representación Legal:

Público

Domicilio:

Apellido Paterno Apellido Materno Nombre(s)

Liberación o cancelación de Hipoteca

SECCIÓN DE INCENTIVOS O CANCELACIÓN PARCIAL DE ADEUDO

De los Incentivos o Cancelación de Hipoteca

Elaboró (nombre y firma) Revisó (nombre y firma)

Solicitud de Incentivos o Cancelación de AdeudosConstancias Médicas Acta de Nacimiento del Solicitante Acta de Nacimiento de los HijosAutorización de IncentivosAutorización para Cancelación Parcial de Adeudos

Nombre(s)

Nombre(s)



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.6 1.6 1.6 1.6 SOLICISOLICISOLICISOLICITUD DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE LIBERACIÓN DE HIPOTECATUD DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE LIBERACIÓN DE HIPOTECATUD DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE LIBERACIÓN DE HIPOTECATUD DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN DE LIBERACIÓN DE HIPOTECA....

DG/PC/ARC/06

Solicitud de Financiamiento para Escrituración de Liberación

de Hipoteca Formato FE 03

Espacio exclusivo para ser llenado por FONHAPO

I. Registro del Solicitante 1. Solicitud número 2. Crédito 3. No. de Beneficiario 4. Área Requisitante

5. Lugar y fecha de recepción de la presente solicitud

II. Antecedentes del Crédito Global 6. Nombre del Crédito 7. Acreditado Global

FRAC 8. Domicilio


III. Datos del Notario 12. Nombre 13. Notaria No.

14. Domicilio

AV. MATAMOROS 125 PONIENTE, COL. ZONA CENTRO, TORREÓN, COAHUILA.

15. Teléfono 16. Fax 17. Correo electrónico (871) 712-73-75, (871) 716-76-22 (871) 712-01-50 notaria

Espacio para ser llenado por el Solicitante

IV. Datos del Solicitante

18. Apellido Paterno 19. Apellido Materno 20. Nombre (s)

21. Lugar de Nacimiento 22. Fecha de Nacimiento (día/mes/año) 23. C. U . R . P. / /

V. Vivienda a Liberar

24. Calle

25. Edificio (en su caso) 26. No. Exterior 27. No. Interior 28. Manzana (en su caso) 29. Lote (en su caso)

30. Andador (en su caso) 31. Unidad (en su caso) 32. Colonia y/o localidad

33. Delegación o municipio 34. Entidad federativa 35. Código Postal



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36. Condiciones en las que se encuentra la vivienda (marque con una X solo una opción)

Buena Regular Mala

VI. Monto del Financiamiento Solicitado (No deberá ser superior a $3,000.00 y equivale hasta el 50% del costo total)

37. Costo Total

38. Monto Solicitado ( $ )

39. Cantidad con letra

VII. Al suscribir la solicitud declaro que:

Mi crédito ha sido liquidado entre el 18 de noviembre de 2006 al 18 de noviembre de 2008.

40. NOMBRE DEL SOLICITANTE

41. FIRMA DEL SOLICITANTE



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.7 INSTRUCCIÓN NOTARIAL DE ELABORACIÓN DE ESCRITURAS PÚBLICAS QUE CONTIENEN CONTRATOS DE CREDITO O TRANSMISIÓN DE PROPIEDAD. DG/PC/ARC/07

NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. DISTRITO FEDERAL,DISTRITO FEDERAL,DISTRITO FEDERAL,DISTRITO FEDERAL, PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE. Por este conducto solicito a usted, consignar en el protocolo a su digno cargo, la Transmisión de Propiedad en ejecución de fideicomiso y extinción parcial del mismo de un beneficiario que llevará a cabo el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares de quien es fiduciario el Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos S.N.C., de acuerdo a los siguientes datos: TITULAR DEL INMUEBLE: INMUEBLE OBJETO DE LA OPERACIÓN: CREDITO: ANTECEDENTE: En su oportunidad comparecerá a la firma de la escritura el Director General del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y Delegado Fiduciario del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos S.N.C. Lo anterior en virtud de que este Fideicomiso ha recibido la liquidación del inmueble de referencia. El texto del presente ocurso, deberá ser insertado en la escritura que al efecto se otorgue. Los gastos, de derechos e impuestos que se generen por concepto de esta operación serán cubiertos por el Beneficiario de referencia. Con la certeza de contar con su valioso apoyo, me es grato reiterarle la seguridad de mi consideración. ATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTE LIC. LIC. LIC. LIC. GERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOS C. C. P. C. C. P. C. C. P. C. C. P. LIC.LIC.LIC.LIC.________________________________________________________________________________________________________....---- GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA. GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA. GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA. GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA.

LIC.LIC.LIC.LIC.___________________________, JEFE ___________________________, JEFE ___________________________, JEFE ___________________________, JEFE DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION. LIC.LIC.LIC.LIC.___________________________.___________________________.___________________________.___________________________.---- COORDINADOR COORDINADOR COORDINADOR COORDINADOR DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS. DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS. DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS. DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS.

C.G. 00000C.G. 00000C.G. 00000C.G. 00000 OF. SRCRS/CNA/000/00 DE FECHA OF. SRCRS/CNA/000/00 DE FECHA OF. SRCRS/CNA/000/00 DE FECHA OF. SRCRS/CNA/000/00 DE FECHA . . . . OF.REF. GRC/COGA/SIN/00 VHAR/REP/ PFT**



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.8 SOLICITUD DE PAGO AL NOTARIO DE LA GERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOS.

DG/PC/ARC/08

GERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOS SUBGERENCIA DE NORMATIVIDADSUBGERENCIA DE NORMATIVIDADSUBGERENCIA DE NORMATIVIDADSUBGERENCIA DE NORMATIVIDAD

Y ASUNTOS NOTARIALESY ASUNTOS NOTARIALESY ASUNTOS NOTARIALESY ASUNTOS NOTARIALES Oficio GAJ/ /20Oficio GAJ/ /20Oficio GAJ/ /20Oficio GAJ/ /2010101010

Asunto: Atención a la solicitud de pago de honorariosAsunto: Atención a la solicitud de pago de honorariosAsunto: Atención a la solicitud de pago de honorariosAsunto: Atención a la solicitud de pago de honorarios

y en su caso de gastos notariales por escrituración a notarios.y en su caso de gastos notariales por escrituración a notarios.y en su caso de gastos notariales por escrituración a notarios.y en su caso de gastos notariales por escrituración a notarios. LIC. LIC. LIC. LIC. DIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓN

México, D. F. , a de de 2010

Con la finalidad de atender la solicitud de pago de escrituras, que mediante escrito de fecha ______________ha presentado ante esta Gerencia a mi cargo el Lic. _____________, Notario público número __________ del Distrito Federal, le agradeceré se sirva girar sus instrucciones para llevar a cabo las gestiones y trámites correspondientes. Para lo anterior, me permito adjuntar al presente la documentación soporte siguiente:

� Solicitud original del notario número ___ del Distrito Federal.

� Facturas originales emitidas por la notaría en comento.

� Retenciones originales en 3 tantos.

� Relación de facturas y de retenciones así como de beneficiarios, de acuerdo a los formatos mencionados en el oficio DPO/ SDFV/ 0033/2008 de fecha 5 de diciembre de 2008.

Sin otro particular, aprovecho la oportunidad para enviarle un cordial saludo.

ATENTAMENTE

GERENTE DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURÍDICOS



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.9 PAGO DEL NOTARIO PÚBLICO.

DG/PC/ARC/09

SOLICITUD DE PAGO DE GASTOS Y HONORARIOS POR ESCRITURACIÓNSOLICITUD DE PAGO DE GASTOS Y HONORARIOS POR ESCRITURACIÓNSOLICITUD DE PAGO DE GASTOS Y HONORARIOS POR ESCRITURACIÓNSOLICITUD DE PAGO DE GASTOS Y HONORARIOS POR ESCRITURACIÓN

Lugar y fecha: a de de 2____ Lic. Lic. Lic. Lic. Gerente de Asuntos Jurídicos Gerente de Asuntos Jurídicos Gerente de Asuntos Jurídicos Gerente de Asuntos Jurídicos

del Fideicomiso Fondo Nacional del Fideicomiso Fondo Nacional del Fideicomiso Fondo Nacional del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Popularesde Habitaciones Popularesde Habitaciones Popularesde Habitaciones Populares

PresentePresentePresentePresente Por este conducto me permito solicitar su intervención ante las instancias competentes de Fonhapo a fin de que me sean liquidadas

___escrituras que han sido firmadas ante mi fe y para lo cual, hago de su conocimiento los datos siguientes:

DISPOSICIÓN No.:DISPOSICIÓN No.:DISPOSICIÓN No.:DISPOSICIÓN No.:

NOMBRE DEL NOTARIO:NOMBRE DEL NOTARIO:NOMBRE DEL NOTARIO:NOMBRE DEL NOTARIO:

TITULAR DE LA NOTARÍA No.:TITULAR DE LA NOTARÍA No.:TITULAR DE LA NOTARÍA No.:TITULAR DE LA NOTARÍA No.:

ENTIDAD:ENTIDAD:ENTIDAD:ENTIDAD:

DOMICILIO:DOMICILIO:DOMICILIO:DOMICILIO:

MONTO SOLICITADO A PAGAR:MONTO SOLICITADO A PAGAR:MONTO SOLICITADO A PAGAR:MONTO SOLICITADO A PAGAR: $ ( 00/100 M.N.)

No. TOTAL DE ESCRITURAS:No. TOTAL DE ESCRITURAS:No. TOTAL DE ESCRITURAS:No. TOTAL DE ESCRITURAS:

Asimismo le adjunto al presente la documentación soporte que a continuación se describe:

1.- ____Factura(s) original (es) debidamente requisitada (s).

2.- Relación de facturas, en papel y en medio magnético en programa excel, de acuerdo a formato-guía. 3.- Relación de beneficiarios, que suman un total de ____, en programa excel, en papel y en medio magnético, de acuerdo a formato-guía.

4.- Constancias originales de pagos y retenciones del ISR, IVA e IEPS. 5.- Escrito en el que se hace constar el contenido de las cláusulas de la escritura individual en las que el adquiriente o deudor

hipotecario reconoce deber y se obliga a pagar al Fonhapo el importe de los gastos de escrituración y de los honorarios correspondientes del notario que le serán financiados, el plazo y los intereses que en su caso tengan lugar, así como las cláusulas en

las que reconoce deber y se obliga a pagar al Fonhapo el importe del saldo vigente a la fecha de emisión de la escritura, del crédito

hipotecario y las condiciones financieras correspondientes, anexando la relación de beneficiarios y números de escritura. 6.- Copia-muestra de una escritura completa

7.- Número de cuenta, Clave Bancaria Estandarizada (CLABE), a la que habrán de depositarse los recursos solicitados, nombre de la

Institución Bancaria y sucursal. 8.- Copia de un estado de cuenta bancario que contenga los datos arriba descritos

9.- Nombre de la persona física o moral a quien se deberán depositar los recursos.-

10.10.10.10.---- Copia de la Instrucción Notarial emitida por la Gerencia de Asuntos Jurídicos de Fonhapo Copia de la Instrucción Notarial emitida por la Gerencia de Asuntos Jurídicos de Fonhapo Copia de la Instrucción Notarial emitida por la Gerencia de Asuntos Jurídicos de Fonhapo Copia de la Instrucción Notarial emitida por la Gerencia de Asuntos Jurídicos de Fonhapo

Sin otro particular, le saludo cordialmente.

Atentamente

Titular de la Notaría Pública No._____ del Distrito Federal



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.10 LIBERACIÓN DE GRAVAMEN.

DG/PC/ARC/10

DIRECCION GENERALDIRECCION GENERALDIRECCION GENERALDIRECCION GENERAL

D.G./0000/2010 D.G./0000/2010 D.G./0000/2010 D.G./0000/2010

DIRECTOR DEL REGISTRO PUBLICODIRECTOR DEL REGISTRO PUBLICODIRECTOR DEL REGISTRO PUBLICODIRECTOR DEL REGISTRO PUBLICO

DE LA PROPIEDAD Y DEL COMEDE LA PROPIEDAD Y DEL COMEDE LA PROPIEDAD Y DEL COMEDE LA PROPIEDAD Y DEL COMERCIORCIORCIORCIO DE DE DE DE ------------

P R E S E N T EP R E S E N T EP R E S E N T EP R E S E N T E

Mediante Escritura Pública No. --- del -----de --- de ---, otorgada ante la fe del Lic. -----, Notario Público Nº -------, de --------; se llevó a cabo, entre otros actos, la protocolización del Contrato de Apertura de Crédito con Garantía Hipotecaria No. ----, denominado ““““--------------------””””, el cual quedó debidamente inscrito en el Registro Público de la Propiedad de esa ciudad, bajo el Número ---, Volumen __, Libro ---,

Sección ---, del ---de --- de ---- y bajo la Partida No ---, Libro ---, Volumen __, Sección ---, del --- de --- de ----. instrumento celebrado por

una parte por el Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C., Fiduciario del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y por la otra por los CC. CC. CC. CC. --------------------------------....

En atención a que este Fideicomiso recibió la liquidación totalliquidación totalliquidación totalliquidación total del adeudo contraído por los CC. CC. CC. CC. --------------------, , , , titulares del inmueble ubicado en:--

--------------; ; ; ; solicito a Usted, levantar sin reserva de ninguna especie el gravamen hipotecario que versa a favor de este Fideicomiso y

que afecta única y exclusivamente al inmueble citado; como consecuencia queda subsistente y se ratifica la permanencia de los gravámenes aludidos respecto a las demás acciones de vivienda no especificadas en este documento.

No omito señalar que todos los gastos, honorarios, impuestos y derechos que genere esta operación, serán cubiertos por el interesado.

Sin otro particular, me es grato reiterarme de Usted.

i.i.i.i. A T E N T A M E N T EA T E N T A M E N T EA T E N T A M E N T EA T E N T A M E N T E

i.i.i.i.

ii.ii.ii.ii.

iii.iii.iii.iii. iv.iv.iv.iv. C. C. C. C.

v.v.v.v. DIRECTOR GENERALDIRECTOR GENERALDIRECTOR GENERALDIRECTOR GENERAL

c.c.p. Lic.__________________, Gerente de Asuntos Jurídicos.- Presente.

Ing. _________________ - Subgerente de Cobranza y Coordinación con Estados y Municipios. OFICIO: SRCRC/SIN/1000000223; FOLIO: 000491 Minutario

HPT/VHAR/RAEP/IUY/AAB



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.11 SOLICITUD DE PAGO A LA DIRECCIÓN DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS.

DG/PC/ARC/11

DIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECCIÓN DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓN DPO/ /20DPO/ /20DPO/ /20DPO/ /20--------

México, D. F. a_ de ______de 20__México, D. F. a_ de ______de 20__México, D. F. a_ de ______de 20__México, D. F. a_ de ______de 20__ CCCC. P. . P. . P. . P. DIRECTOR DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZASDIRECTOR DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZASDIRECTOR DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZASDIRECTOR DE ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS PRESENTEPRESENTEPRESENTEPRESENTE

Atń.Atń.Atń.Atń. ______________________________ ______________________________ ______________________________ ______________________________ Gerente de Finanzas Gerente de Finanzas Gerente de Finanzas Gerente de Finanzas

Hago referencia a la solicitud de pago que por concepto de gastos de escrituración y honorarios correspondientes a la elaboración de ___ escrituras para igual número de beneficiarios de diversos créditos de Fonhapo, ha presentado la Gerencia de Asuntos Jurídicos del Fideicomiso mediante oficios No. GAJ/___ y ___/20__, ambos de fecha _ de _____ del 20__, para el notario No ___ del D. F. Lic._________________. De conformidad con la autorización de financiamiento para escrituración acordada en la ________Sesión del Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración celebrada el __ de ____________ de 20__ y con fundamento en la Fracción I, Apartado C, del numeral 2.2 de los Lineamientos para el Financiamiento para Escrituración de Viviendas del Programa de Crédito del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y en correlación con las circulares números GP/MC/CI/01/2008 y GP/MC/CN/03/2008, ambas de fecha 8 de octubre de 2008, así como al punto No. 4, párrafo primero del Acta de la Segunda Sesión del Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración de Vivienda del Fonhapo, referente a que dichos financiamientos tienen su origen en trámites y procedimientos basados en los Lineamientos Generales del Trámite de Financiamiento Especial Para Escrituración, vigentes

hasta el 17 de julio de 2008, se considera viable la solicitud de liberación de recursos correspondiente. No omito mencionarle que el formato SCP01 se llenó de acuerdo a los requerimientos de su área, así como que las facturas soporte que se anexan al presente no fueron objeto de revisión por esta área a mi encargo en cuanto a su validez y requisitos por considerar que estas facultades son de exclusiva competencia del área a su digno cargo al tratarse de documentos fiscales. Por lo anterior, me permito consignarle los datos siguientes: SOLICITANTE: SOLICITANTE: SOLICITANTE: SOLICITANTE: SSSSRRRR. . . . DOMICILIO:DOMICILIO:DOMICILIO:DOMICILIO: APROBACIÓN: APROBACIÓN: APROBACIÓN: APROBACIÓN: SESIÓN DEL COMITÉ DE AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN, . SESIÓN DEL COMITÉ DE AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN, . SESIÓN DEL COMITÉ DE AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN, . SESIÓN DEL COMITÉ DE AUTORIZACIÓN DE FINANCIAMIENTO PARA ESCRITURACIÓN, . MONTO A PAGAR:MONTO A PAGAR:MONTO A PAGAR:MONTO A PAGAR: $ ( 00/100 m.n.) de acuerdo al formato SCP01 que $ ( 00/100 m.n.) de acuerdo al formato SCP01 que $ ( 00/100 m.n.) de acuerdo al formato SCP01 que $ ( 00/100 m.n.) de acuerdo al formato SCP01 que se anexa. se anexa. se anexa. se anexa.

DATOS EN SAP:DATOS EN SAP:DATOS EN SAP:DATOS EN SAP: No. DE ACREEDOR:No. DE ACREEDOR:No. DE ACREEDOR:No. DE ACREEDOR: No. DE DOCUMENTO:No. DE DOCUMENTO:No. DE DOCUMENTO:No. DE DOCUMENTO: NÚMERO DE CUENTA PARA RADICAR LOS RECURSOS:NÚMERO DE CUENTA PARA RADICAR LOS RECURSOS:NÚMERO DE CUENTA PARA RADICAR LOS RECURSOS:NÚMERO DE CUENTA PARA RADICAR LOS RECURSOS: CLABE:CLABE:CLABE:CLABE: SUCURSAL: SUCURSAL: SUCURSAL: SUCURSAL: BANCO: BANCO: BANCO: BANCO: CLAVE PROGRAMÁTICACLAVE PROGRAMÁTICACLAVE PROGRAMÁTICACLAVE PROGRAMÁTICA---- PRESUPUESTAL (funcional): PRESUPUESTAL (funcional): PRESUPUESTAL (funcional): PRESUPUESTAL (funcional): No. DE PARTIDA PRESUPUESNo. DE PARTIDA PRESUPUESNo. DE PARTIDA PRESUPUESNo. DE PARTIDA PRESUPUESTAL:TAL:TAL:TAL:

FUENTE DE LOS RECURSOS: FUENTE DE LOS RECURSOS: FUENTE DE LOS RECURSOS: FUENTE DE LOS RECURSOS: PROPIOS PROPIOS PROPIOS PROPIOS Le agradeceré informar a esta Dirección a mi cargo la fecha en que se haga el depósito de los recursos solicitados, con la finalidad de estar en posibilidad de notificarlo oportunamente a la Dirección de Ingresos para que inicie la recuperación del financiamiento otorgado. Sin otro particular, aprovecho la oportunidad para enviarle un cordial saludo.

ATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTE DIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓNDIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓN

ANEXO: ANEXO: ANEXO: ANEXO: Factibilidad de Disposición de Recursos, , , , Formato SCP01, Copia de Acuerdo de Autorización de Financiamiento para Escrituración correspondiente a la __________ Sesión del

CAFE, Copia del Acta de la __________ Sesión del Comité de Autorización de Financiamiento para Escrituración de Vivienda del Fonhapo, Relación de Facturas, ___ facturas originales, Constancias de pagos y retenciones.

. c.c.p: ________________________________.- Gerente de Sistemas y Soporte Técnico c.c.p: C.P._____________________________.- Subgerente de Finanzas c.c.p: C.P. José Luís Tapia Zavala .- Subgerente de Integración Programática, Contable y Presupuestal c.c.p: C.P. Daniel Hernández Obregón.- Subgerente de Registro Contable y Recuperación de Cartera KCV/ EAT/ AMD



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.12 SOLICITUD DE CUENTAS POR PAGAR (FORMATO DE LIBERACIÓN DE RECURSOS).

DG/PC/ARC/12

Folio de Finanzas:

Folio Area Solicitante

Fecha de elaboración:

Sirvase liquidar el importe neto de la presente solicitud.Digito Identificador (Cadenas Productivas)

Fecha de verificación:

Datos del Pago:

Fecha de Pago:

Importe Solicitado en Letra Importe Solicitado en número

Forma de Pago:

Credencial del IFE número

Nombre del Banco RFC del Beneficiario

Gastos a comprobar:

Número de CLABE

Requiere afectación Presupuestaria? :

U. R. Partida Presup. Propios Fiscales

$0.90

$0.00 $0.90

$0.00 $0.90

Infomación Específica:

Documentación soporte anexa: Núm. documento

1

2

3

4

5

Firmas de Unidad Administrativa Solicitante Responsable

Elaboró: Revisó: Autorizó

Formato SCP01 Fecha de impresión 16/03/2010 12:59 Versión 2

C L A V E

NOMBRE NOMBRE NOMBRE

CARGO CARGO CARGO

Sello de afectación Presupuestaria Sello de Pagado de Subgerencia de Finanzas

Firma del Subgerente de Integracion Programático Contable y Presupuestal

LA RESPONSABILIDAD DEL PROCEDIMIENTO Y LA FACTIBILIDAD, VERIFICACION Y REVISION DE LA DOCUMENTACION SOPORTE, CORRESPONDEN UNICA Y EXCLUSIVAMENTE A LA UNIDAD ADMINISTRATIVA SOLICITANTE, EN EL AMBITO DE

SUS FUNCIONES. EN CASO DE SOLICITUDES DE GASTO C

Ejercicio fiscal 2010

Instrucciones Especiales / Observaciones

Clave de Control Presupuestal Fuente de Financiamiento

Subtotal (-) Deducciones y/o retenciones

Total Importe Neto del Pago ERROR

Ban

co ( En caso de gastos a comprobar deberá requisitarse el anexo "2" y entregarse a la

Subgerencia de Finanzas en un plazo no mayor a 24 horas)

Numero de Acreedor SAP

Numero de Documento SAP

Fundamento Legal con el que se soporta el pago

En caso de solicitar orden de pago

En caso de solicitar Transferencia Electrónica

Concepto del pago

BREVE DESCRIPCION DEL CONCEPTO DE LA EROGACION

Nombre del Beneficiario:

NOMBRE DEL BENEFICIARIO

Solicitud de Cuenta por Pagar

Dirección de Administración y Finanzas Gerencia de Finanzas y Presupuesto Presente

Transferencia Cheque

Si No

Si No



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Instructivo de llenado del formato 1.13 CUENTAS POR PAGAR.

DG/PC/ARC/13

Dice En pago individual En pago Masivo

Folio de Finanzas:Folio de Finanzas:Folio de Finanzas:Folio de Finanzas: Para ser llenado exclusivamente por la Subgerencia de Finanzas

Folio ÁrFolio ÁrFolio ÁrFolio Área solicitante:ea solicitante:ea solicitante:ea solicitante: Anotar el número de folio asignado por la Unidad Administrativa Solicitante

Fecha:Fecha:Fecha:Fecha: Anotar la fecha de elaboración de la solicitud

Digito Identificador (Cadenas Productivas):Digito Identificador (Cadenas Productivas):Digito Identificador (Cadenas Productivas):Digito Identificador (Cadenas Productivas): Para ser llenado exclusivamente por la Subgerencia de Servicios Generales y Recursos Materiales

Fecha de verificación:Fecha de verificación:Fecha de verificación:Fecha de verificación: Para ser llenado exclusivamente por la Subgerencia de Finanzas

Fecha de pago:Fecha de pago:Fecha de pago:Fecha de pago: Para ser llenado exclusivamente por la Subgerencia de Servicios Generales y Recursos Materiales

Datos del Pago:Datos del Pago:Datos del Pago:Datos del Pago:

Nombre del Beneficiario Nombre completo o denominación social del beneficiario del pago

Se deberá escribir la leyenda: Ver relación anexa

Fecha Límite de Pago Anotar la fecha límite para la realización del

pago

Anotar la fecha límite para la realización del

pago

Importe solicitado letra Cantidad con letra por la que se esta solicitando el pago

Se deberá anotar el importe total de la operación

Importe solicitado número Cantidad con número por la que se esta

solicitando el pago

Se deberá anotar el importe total de la

operación

Concepto del pago Breve descripción del concepto del pago

Fundamento Legal con el que se soporta el pago Anote las disposiciones y artículos aplicables con los que se soporta el pago

Forma de pagoForma de pagoForma de pagoForma de pago:

Transferencia Marque la casilla en caso de que el pago solicitado se pretenda realizar mediante transferencia electrónica

Cheque Marque la casilla en caso de que el pago solicitado se pretenda realizar mediante cheque

En caso de solicitar transferencia electrónica:En caso de solicitar transferencia electrónica:En caso de solicitar transferencia electrónica:En caso de solicitar transferencia electrónica:

Nombre de banco Nombre de la Institución Financiera a la cual

se radicarán los recursos

Se deberá escribir la leyenda: Ver relación

anexa

Número de cuenta Anotar la cuenta CLABE interbancaria a 18 posiciones del beneficiario de los recursos (sin incluir espacios, comas o guiones)


En caso de solicitar “Orden de Pago Nacional”En caso de solicitar “Orden de Pago Nacional”En caso de solicitar “Orden de Pago Nacional”En caso de solicitar “Orden de Pago Nacional”

Credencial del IFE número En su caso, anotar el número de Credencial de elector del beneficiario de los recursos,

que se encuentra en el reverso, extremo izquierdo del plástico


RFC del Beneficiario En su caso, anotar el Registro Federal de

Contribuyentes a 13 posiciones del beneficiario de los recursos (Sin incluir

espacio, comas o guiones)


anexa

Gastos a comprobar:Gastos a comprobar:Gastos a comprobar:Gastos a comprobar:



Y RESOLUCIÓN


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Sí Marque la celda en caso de que el destino de los recursos sea el de gastos a comprobar, así mismo se deberá requisitar invariablemente el “Anexo A” y entregarse a la Subgerencia de Finanzas en un plazo no mayor de 24 horas.

No Marque la celda en caso de que el destino de los recursos no sea el de gastos a comprobar

Número de Acreedor SAP Anotar el número de acreedor del

beneficiario de los recursos generado por el

sistema SAP

Se deberá escribir la leyenda: “Ver relación

anexa”

Número de Documento SAP Anotar el número de documento que genera

la cuenta por pagar a través del sistema

SAP

Se deberá escribir la leyenda: “Ver relación

anexa”

Requiere Afectación PresupuestariaRequiere Afectación PresupuestariaRequiere Afectación PresupuestariaRequiere Afectación Presupuestaria::::

Sí Marque la celda en caso de que la erogación afecte el presupuesto del Fideicomiso y

requisite el cuadro siguiente.

No Marque la celda en caso de que la erogación no afecte el presupuesto del Fideicomiso y requisite el cuadro siguiente.

Clave PrClave PrClave PrClave Presupuestaria:esupuestaria:esupuestaria:esupuestaria:

U. R. Anotar el Centro de Costo

Actividad Institucional Anotar el número de Actividad Institucional

Actividad Prioritaria Anotar el número de Actividad Prioritaria

Partida Presupuestal Anotar el número de Partida Presupuestal

FuentFuentFuentFuente de Financiamiento:e de Financiamiento:e de Financiamiento:e de Financiamiento:

Propios Anote el importe de los recursos cuyo origen es propio del Fideicomiso

Fiscales Anote la cantidad de los recursos cuyo origen es fiscal

( - ) Deducciones y/o retenciones Anote las deducciones y/o retenciones correspondientes

Ejercicio Fiscal:Ejercicio Fiscal:Ejercicio Fiscal:Ejercicio Fiscal: Anotar el año del ejercicio fiscal correspondiente

Instrucciones especiales / observacionesInstrucciones especiales / observacionesInstrucciones especiales / observacionesInstrucciones especiales / observaciones En su caso este espacio es de libre requisición a efecto de hacer las precisiones y/o aclaraciones especiales que se consideren pertinentes antes de la realización del pago.

Información Específica:Información Específica:Información Específica:Información Específica:

Documentación soporte anexa Describa brevemente la documentación soporte que se anexa a la presente solicitud.

Núm. Documento Anote el número de folio que corresponde a

cada documento anexo


anexa

Sello de Afectación PresupuestariaSello de Afectación PresupuestariaSello de Afectación PresupuestariaSello de Afectación Presupuestaria Para ser llenado exclusivamente por la Subgerencia de Integración, Programática, Contable y Presupuestal

Sello de pagado de la Subgerencia de FinanzasSello de pagado de la Subgerencia de FinanzasSello de pagado de la Subgerencia de FinanzasSello de pagado de la Subgerencia de Finanzas Para ser llenado exclusivamente por la Subgerencia de Finanzas

Unidad Administrativa Solicitante ResponsableUnidad Administrativa Solicitante ResponsableUnidad Administrativa Solicitante ResponsableUnidad Administrativa Solicitante Responsable

Elaboró Anotar el Nombre, Cargo y Firma del funcionario que requisitó la solicitud de cuenta por pagar

Revisó Anotar el Nombre, Cargo y Firma del funcionario que revisó la solicitud de cuenta por pagar

Autorizó Anotar el Nombre, Cargo y Firma del funcionario que autoriza el pago de los recursos, responsable de la erogación.



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.14 OPINIÓN DE FACTIBILIDAD DE VIABILIDAD JURIDICA PARA LA INDIVIDUALIZACIÓN.

DG/PC/ARC/14

FORMATO OJGAJ/001

México, D. F., a de de 2009

LIC.

DIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓN

P R E S E N T E

Por este conducto nos permitimos manifestar la procedencia de la(s) solicitud (es) de financiamiento para escrituración presentada (s)

por la (s) notaría (s) cuyos datos enseguida se enlistan:

Notaría pública número:

Entidad:

Titular:

Domicilio:

Teléfono, fax y correo electrónico:

Número de escrituras (Beneficiarios):

Monto total solicitado para pago:

La solicitud ampara beneficiarios de los créditos siguientes:

Crédito Número Denominación Número de beneficiarios

Lo anterior por considerar que han sido presentados satisfactoriamente y cumpliendo los requisitos legales y administrativos, los documentos referentes a la personalidad jurídica de la representación del crédito global, al padrón de beneficiarios dados de alta en

asamblea protocolizada; que procede la viabilidad jurídica de individualización del crédito y que el proyecto de contrato ha sido

elaborado cumpliendo con los requisitos establecidos.

ATENTAMENTE

LIC. _____________________________ GERENTE DE ASUNTOS JURÍDICOS



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.15 OPINIÓN DE FACTIBILIDAD DE RECUPERACIÓN CREDITICIA.

DG/PC/ARC/15

FORMATO OGRC/001

México, D. F., a de de 2010 C. DIRECTOR DE PROMOCIÓN Y OPERACIÓN P R E S E N T E Por este conducto nos permitimos manifestar la procedencia de la(s) solicitud (es) de financiamiento para escrituración presentada (s) por la (s) notaría (s) cuyos datos enseguida se enlistan:

Notaría pública número:

Entidad:

Titular:

Domicilio:

Teléfono, fax y correo electrónico:

Número de escrituras (Beneficiarios):

Monto total solicitado para pago:

La solicitud ampara beneficiarios de los créditos siguientes:

Crédito NúmeroCrédito NúmeroCrédito NúmeroCrédito Número Nombre del Acreditado GlobalNombre del Acreditado GlobalNombre del Acreditado GlobalNombre del Acreditado Global Número de Número de Número de Número de beneficiariosbeneficiariosbeneficiariosbeneficiarios

Lo anterior al haberse llevado a cabo satisfactoriamente la validación de la relación de beneficiarios del acreditado, la conciliación global e individual de saldos con el acreditado y los beneficiarios, la reestructura y/o aplicación de incentivos en su caso a los beneficiarios, la emisión de las condiciones financieras del crédito original global e individual, así como considerar que procede la viabilidad financiera de recuperación.

ATENTAMENTE

LIC. GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA



Y RESOLUCIÓN


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Formato 1.16 ESTADO DE CUENTA. FO-VYF-DDI-08-01 DG/PC/ARC/16

(1 )

(2 ) (3 )

(5 )

(4 )

(1 2 )

(1 3 )

(1 4 )

(1 5 )

(1 6 )

(1 7 )(1 1 )

(6 )

(7 )

(8 )

(9 )

(1 0 )

(1 8 )

(1 9 )

(2 0 )

(2 1 )

(2 2 )

(2 5 )

(2 5 )

(2 6 )

(2 7 )

(2 8 )

(2 9 )

(3 0 )

(3 1 )

(3 2 )

(3 3 ) (3 4 )

(3 5 )

(3 6 )

(1 )

(2 ) (3 )

(5 )

(4 )

(1 2 )

(1 3 )

(1 4 )

(1 5 )

(1 6 )

(1 7 )(1 1 )

(6 )

(7 )

(8 )

(9 )

(1 0 )

(1 8 )

(1 9 )

(2 0 )

(2 1 )

(2 2 )

(2 5 )

(2 5 )

(2 6 )

(2 7 )

(2 8 )

(2 9 )

(3 0 )

(3 1 )

(3 2 )

(3 3 ) (3 4 )

(3 5 )

(3 6 )



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Instructivo de llenado del formato: 1.17 ESTADO DE CUENTA. FO-VYF-DDI-08-01 DG/PC/ARC/17

INSTRUCTIVO DE LLENADO DE;

“Estado de Cuenta“ FO-VYF-DDI-06-03

Clave: Fecha: Revisión:

Objetivo:

Describir los campos de llenado del formato FO-VYF-DDI-06-04

No. Campo Describir

1 Emisión Anotar el día, mes y año en el que se emite el estado de cuenta.

2 Beneficiario del Crédito Número No. Anotar el número individual asignado al crédito para su identificación

3 Referencia Anotar el número de referencia asignado para identificación del crédito

4 Titular Anotar el nombre del Beneficiario, al cual fue asignado el crédito.

5 Dirección Anotar la dirección del beneficiario al cual fue asignado el crédito.

6 Crédito Anotar el número del crédito asignado para su identificación y línea de crédito otorgada.

MENSUALIDADES

TRANSCURRIDAS

7 Enganche Anotar el importe devengado por concepto de enganche que el beneficiario

y/o acreditado esta obligado a pagar.

8 Amortización Anotar el importe devengado por concepto de capital que el beneficiario y/o acreditado esta obligado a pagar.

9 Interés Normal Anotar el importe devengado por concepto de interés que el beneficiario y/o acreditado esta obligado a pagar.

10 Seguros Anotar el importe devengado por concepto de seguros que el beneficiario y/o acreditado esta obligado a pagar.

11 Interés Moratorio Anotar el importe devengado por concepto de interés moratorio que el

beneficiario y/o acreditado esta obligado a pagar.

12 Escritura Anotar el importe devengado por concepto de escritura que el beneficiario

y/o acreditado esta obligado a pagar.

13 Totales Anotar el importe devengado total por concepto de mensualidades

transcurridas que el beneficiario y/o acreditado esta obligado a pagar.

SUS PAGOS APLICADOS

14 Enganche Anotar el importe por concepto de enganche que el beneficiario y/o

acreditado cubrió en sus pagos.

15 Amortización Anotar el importe por concepto de capital que el beneficiario y/o acreditado cubrió en sus pagos.



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16 Interés Normal Anotar el importe por concepto de interés que el beneficiario y/o acreditado cubrió en sus pagos.

17 Seguros Anotar el importe por concepto de seguros que el beneficiario y/o acreditado

cubrió en sus pagos.

18 Interés Moratorio Anotar el importe por concepto de interés moratorio que el beneficiario y/o


19 Escritura Anotar el importe por concepto de escritura que el beneficiario y/o


20 Totales Anotar el importe total por concepto de mensualidades transcurridas que el

beneficiario y/o acreditado cubrió en sus pagos.

ADEUDO

21 Enganche. Anotar el importe por concepto de enganche que el beneficiario y/o acreditado no a cubierto de manera oportuna.

22 Amortización. Anotar el importe por concepto de capital que el beneficiario y/o acreditado no a cubierto de manera operativa.

23 Interés Normal. Anotar el importe por concepto de interés que el beneficiario y/o acreditado

no a cubierto de manera oportuna.

24 Seguros. Anotar el importe por concepto de seguros que el beneficiario no a cubierto de manera oportuna.

25 Interés Moratorio. Anotar el importe por concepto de interés moratorio que el beneficiario y/o

acreditado no a cubierto de manera oportuna.

26 Escritura. Anotar el importe por concepto de escritura que el beneficiario y/o acreditado no a cubierto de manera oportuna.

27 Totales. Anotar el importe total por concepto de mensualidades transcurridas que el

beneficiario y/o acreditado no a cubierto de manera oportuna.

28 Saldo Insoluto V.S.M. Anotar el importe del saldo por vencer en veces salario mínimo que presenta el crédito otorgado.

29 Equivalente. Anotar el importe del saldo por vencer que presenta el crédito otorgado.

30 Saldo por Escritura. Anotar el importe del saldo por vencer por concepto de escritura.

31 Total a liquidar. Anotar el adeudo total que presenta el crédito otorgado.

32 Costo Inicial V.S.M. Anotar el costo inicial en veces salario mínimo del crédito otorgado.

33 Enganche pactado V.S.M. Anotar el enganche pactado del crédito otorgado.

34 Tasa de Interés Normal Anotar la tasa de interés anual que se cobra por el crédito otorgado.

35 Pago mensual V.S.M. Anotar el pago mensual a realizar en veces salario mínimo.

36 Pago anual V.S.M. Anotar el pago anual a realizar en veces salario mínimo.

37 Costo de escritura Anotar el costo del crédito otorgado por concepto de escritura.

38 Pago mensual Escritura Anotar el pago mensual a realizar por concepto de escritura.

39 Fecha cierre: Anotar el año y mes del cierre que presenta el estado de cuenta.

40 FP Claves de control interno que emita el sistema

41 Referencia Anotar el número de referencia asignado para identificación del crédito



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Formato 1.18 CÉDULA DE DESCUENTO. FO-VYF-DDI-08-02 DG/PC/ARC/18

Calculo para liquidación Anticipada del Crédito * ( 1 )

( 4 )Nombre ( 5 )Programa ( 6 ) Monto restructurado ( 9 )Credito ( 7 ) Insoluto real ( 10 )Acreditado ( 8 )

adeudo

capital ( 11 )interes ( 12 ) % de Descuento de Insoluto ( 19 )seguro vida ( 13 ) Descuento sobre Insoluto Real ( 20 ) Insoluto C/Descuento 0.00

seguro daños ( 14 ) Descuento de Moratorios ( 21 ) Adeudo Vencido -5.00

moratorio ( 15 ) Monto a Liquidar * Monto a Regularizar *

adeudo vencido ( 16 ) ( 22 ) ( 23 )insoluto ( 17 )adeudo total ( 18 ) * Fecha limite de pago ( 24 )

Acuerdo de Comité No. ( 2 ) de fecha ( 3 )

DESCUENTO



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Instructivo de llenado del formato: 1.19 CÉDULA DE DESCUENTO. FO-VYF-DDI-08-02 DG/PC/ARC/19

No. Campo Describir

1 Cálculo para la liquidación Anticipada del Crédito * ____________ Anotar la palabra “REESTRUCTURADO”, solo en el caso de que el beneficiario haya reestructurado su crédito asignado por el FONHAPO, o en caso contrario este espacio permanecerá en blanco.

2 Acuerdo de Comité No._________________

Anotar el número de Acuerdo de Comité en el que se autorizo el descuento que se va a calcular

3 de fecha ______________

Anotar la fecha día, mes y año correspondiente al Acuerdo de Comité en el que se autorizó el descuento que se va aplicar.

4 ______________________ Anotar la fecha día, mes y año en que se esta emitiendo la Cédula de Descuento

5 Nombre _______________

Anotar el nombre completo del acreditado correspondiente

6 Programa______________

Anotar el nombre del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

7 Crédito ________________

Anotar el número de crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

8 Acreditado _____________

Anotar el número del acreditado correspondiente, asignado por el FONHAPO

9 Monto reestructurado ______________

Anotar en pesos el monto total reestructurado del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

10 Insoluto real ____________

Anotar el saldo insoluto en pesos menos el monto reestructurado del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO.

11 adeudoadeudoadeudoadeudo capital ___________

Anotar el adeudo de capital en pesos (en su caso deberá incluirse el adeudo por concepto de enganche), del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

12 interés ___________

Anotar el adeudo en pesos por concepto de intereses ordinarios del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

13 seguro vida__________

Anotar el adeudo de seguro de vida en pesos del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

14 seguro daños __________

Anotar el adeudo de seguro de daños en pesos del crédito correspondiente asignado por el FONHAPO

15 moratorio __________

Anotar el adeudo de intereses moratorios en pesos del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

16 adeudo vencido _________

Anotar la suma del adeudo vencido en pesos del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

17 Insoluto ___________

Anotar el saldo insoluto en pesos del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

18 adeudo total ___________ Anotar la suma total del adeudo en pesos más el insoluto en pesos del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

19 DESCUENTODESCUENTODESCUENTODESCUENTO % de Descuento de Insoluto

Anotar el porcentaje de descuento del que es acreedor el acreditado

20 Descuento sobre Insoluto Real __________________

Anotar el descuento del saldo insoluto real en pesos por descontar al acreditado

21 Descuento de Moratorios ______________________

Anotar el descuento de moratorio en pesos, del que es acreedor el acreditado

22 Monto a Liquidar* ______________________

Anotar el monto total en pesos que deberá pagar el acreditado para liquidar su crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

23 Monto a Regularizar* ______________________

Anotar el monto total en pesos que deberá pagar el acreditado para regularizar su adeudo (ponerse al corriente) de su crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO

24 *Fecha límite de pago ______________________ Anotar el día, mes y año de la fecha límite que tiene de vigencia la cédula de descuento



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no hay

Fecha de clasificación Unidad Administrativa: Gerencia de Recuperación Crediticia/Subgerencia de Registro, Control y Recuperación de CarteraPartes o secciones reservadas o confidenciales: Todo.

Nombre y cargodel titular de la Unidad Administrativa que clasifica: .-Gerente

de Recuperación Crediticia/ , Subgerente de Registro, Control y Recuperación de Cartera.Rúbrica:

CONFIDENCIALPeriodo de Reserva: Fundamento Legal: Art. 18 Fracc. I y II y Art . 19 Trigésimo Sexto de Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental.Ampliación del Periodo de reserva:Fecha de desclasificación:

GERENCIA DE RECUPERACION CREDITICIA

SUBGERENCIA DE REGISTRO, CONTROL YRECUPERACION DE CARTERA

GRC/SRCRC/CNA/ /200 .

Nezahualcoyotl Estado de México ,

(1)

C. (3)BENEFICIARIO No. (4)DEL CREDITO No. (5)

(6)

Se recibió constancia de pago realizado por usted en (7) con fecha (8) por la cantidad de $ $ (9) ( 10 )que abona al FONHAPO con motivo de crédito ejercido a su favor.

Atento a lo anterior y conforme a los controles del fideicomiso, el adeudo de la acción que representa la viviendaubicada en (11) , quedó TOTALMENTE LIQUIDAD“ O”, por lo que inconveniente en extender la presente constancia.

“EL PRESENTE DOCUMENTO NO SURTE EFECTO DE INSTRUCCI ON NOTARIAL”

A T E N T A M E N T E

(12) (13)GERENTE DE RECUPERACION CREDITICIA SUBGERENTE DE REG ISTRO,

CONTROL Y RECUPERACION DE CARTERA

(1)

(2)

no hay









(1)


(6)







(1)

(2)









(1)


(6)







(1)

(2)

Formato 1.20 CARTA DE NO ADEUDO. FO-VYF-DDI-08-03 DG/PC/ARC/20



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Instructivo de llenado del formato: 1.21 CARTA DE NO ADEUDO. FO-VYF-DDI-08-03 DG/PC/ARC/21

No. Campo Describir

1 GRC/SRCRC/CNA/____/ 200____ Anotar el número de oficio respectivo, de acuerdo al control consecutivo de oficios y el último digito

del año fiscal correspondiente. 2 Nezahualcoyotl Estado de México, Anotar día, mes y año en que se elaboro el documento. 3 C._____________ Anotar nombre completo del beneficiario.

4 BENEFICIARIO No. ___________

Anotar el número del beneficiario correspondiente, asignado por el FONHAPO.

5 DEL CRÉDITO No. ___________

Anotar el número del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO.

6 ___________

Anotar el nombre del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO.

7 realizado por usted en ___________ Anotar el nombre de la institución Bancaria a través de la cual se realizó el depósito del último pago.

8 con fecha___________

Anotar día, mes y año del último pago.

9 por la cantidad de $_____________ Anotar el monto del importe en pesos del depósito del último pago. 10 ( ______________)

Anotar el monto del importe en pesos con letra del depósito del último pago.

11 vivienda ubicada en ___________ Anotar el domicilio correspondiente a la liquidación de una acción. 12 ___________________

GERENTE DE RECUPERACION CREDITICIA Anotar el nombre completo grado académico y firma del Gerente de Recuperación Crediticia.

12 __________________ SUBGERENTE DE REGISTRO CONTROL Y RECUPERACION DE CARTERA

Anotar el nombre completo, grado académico y firma del Subgerente de Registro Control y Recuperación de Cartera.



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SOLICITUD DE CARTA DE NO ADEUDO Fecha_________________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito a usted la elaboración de la carta de no adeudo del inmueble financiado con recursos de Fonhapo ubicado en: Calle__________________Manzana___________________Lote__________________ Número exterior____________ Número interior____________ Edificio___________ Colonia_________________________________ C.P. _________________ Delegación o municipio_______________Entidad Federativa____________________ Nombre del beneficiario del crédito ________________________________ No. de crédito ______________________ No. de referencia __________________ Para lo cual anexo la siguiente documentación:

Copia de identificación oficial vigente del beneficiario. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).

Copia de la emisión de la situación a nivel individual con el que liquidó.

Copia del recibo de pago con el que liquidó, (debe ser visible importe, fecha, sello del banco y referencia).

En caso de no ser el beneficiario del crédito quien solicita este trámite, es necesario adicionar a lo anterior lo siguiente: Copia de amplio poder notarial o carta poder simple, debidamente firmada por el beneficiario, por la persona autorizada para realizar el trámite y testigos. Copia de identificación oficial vigente de la persona autorizada para realizar el trámite. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente). En caso de defunción del beneficiario del crédito es necesario adicionar lo siguiente: Copia del testamento ó juicio de sucesión testamentaria. Copia de identificación oficial vigente del heredero o albacea. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).

________________ _______________ Nombre y firma del solicitante.

Teléfono en el que se le puede localizar. __________________________________

Formato 1.22 SOLICITUD DE CARTA DE NO ADEUDO. FO-VYF-DDI-08-03 DG/PC/ARC/22



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Formato 1.23 CONVOCATORIA. FO-VYF-DDI-05-01 DG/PC/ARC/23

CONVOCATORIA A LOS BENEFICIARIOS DEL CRÉDITO FONHAPO No. ___(1)___DENOMINADO _________(2)________ SE LES CONVOCA A LA REUNIÓN URGENTE QUE SE LLEVARÁ A CABO EN LA EXPLANADA DEL PREDIO EL DIA___________(3)____________A LAS_____(4)___EN DONDE SE TRATARÁN LOS SIGUIENTES PUNTOS:

• (5)

ATENTAMENTE

(6)

PERSONA QUE CONVOCA (7)



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Instructivo de llenado del formato: 1.24 CONVOCATORIA. FO-VYF-DDI-05-01 DG/PC/ARC/24

No. Campo Describir

1 CRÉDITO FONHAPO No. ___________

Anotar el número del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO.

2 DENOMINADO _________

Anotar el nombre con el que se conoce el crédito correspondiente.

3 EL DIA ________________

Anotar el día, mes y año en que se convoca a la reunión informativa.

4 A LAS ________________

Anotar la hora propuesta en que se convoca a la reunión informativa.

5 SE TRATARÁN LOS SIGUIENTES PUNTOS: • ______________

Describir brevemente los asuntos que habrán de tratarse en la reunión informativa.

6 ATENTAMENTE

Asentar la firma del funcionario que convoca a la reunión informativa.

7 PERSONA QUE CONVOCA __________

Anotar el grado académico, el nombre completo y cargo del funcionario que convoca a la reunión informativa.



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Formato 1.25 SOLICITUD DE REESTRUCTURA Y CONDICIONES FINANCIERAS FO-VYF-DDI-05-02 DG/PC/ARC/25

SOLICITUD DE REESTRUCTURA Y CONDICIONES FINANCIERAS

FECHA DE EMISIÓN (Día/Mes/Año)

NOMBRE SOLICITANTE

DOMICILIO CALLE

C.P. No. Ext. No. Int.

COLONIA

DELEG./MÚNICIPIO

ENTIDAD/ESTADO CURP

TELEFONO R.F.C.

E-MAIL

ADEUDOS CONCEPTOS A REESTRUCTURAR

CONCEPTO IMPORTE CAPITAL CAPITAL INTERES INTERES SALDO INSOLUTO MORATORIO SUMA ESCRITURAS CONCEPTOS 1ER PAGO

SALDO INSOLUTO SEGUROS SALDO

ESCRITURA ESCRITURAS

TOTAL SUMA

OPCIONES DE REESTRUCTURA TIPO

REESTRUCTURA PLAZO TASA ANUAL

MONTO REESTRUC.

% DESC.

DESC. $

MONTO C/ DESC.

PAGO MENSUAL OP

A) PESOS 24 8% 30 B) PESOS 36 8% 25 C) PESOS 48 8% 20 D) PESOS 60 8% 15 E) PESOS 120 8% 10

F) VECES SALARIOS 4% N/A N/A Deberá considerar la moneda de cada opción, toda vez que la letra “F” se expresa en salarios mínimos, por lo que el Saldos Insoluto se modificará conforme al incremento salarial. El pago mensual calculado no considera lo seguros de vida y-o daños que se deban cargar a su cuenta mensualmente en su caso.

DECLARO BAJO PROTESTA DE DECIR VERDAD QUE LOS DATOS CONTENIDOS EN ESTA SOLICITUD SON CIERTOS.

FIRMA DEL SOLICITANTE NOMBRE Y FIRMA DEL REPRESENTANTE LEGAL DEL CREDITO

El importe de “SALDO ESCRITURA” , no se reestructura y se cobra conforme a las condiciones financieras pactadas en el otorgamiento de ese financiamiento. Los conceptos de seguros y escritura se deberán cubrir como primer pago, por lo que aparecerá como adeudo vencido en su primer estado de cuenta si no realiza el pago correspondiente.



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Instructivo de llenado del formato 1.26 SOLICITUD DE REESTRUCTURA Y CONDICIONES FINANCIERAS. FO-VYF-DDI-05-02 DG/PC/ARC/26 SSSSOLICITUD DE OLICITUD DE OLICITUD DE OLICITUD DE RRRREESTRUCTURA YEESTRUCTURA YEESTRUCTURA YEESTRUCTURA Y CCCCONDICIONES ONDICIONES ONDICIONES ONDICIONES FFFFINANCIERASINANCIERASINANCIERASINANCIERAS

TERMINOS Y CONDICIONESTERMINOS Y CONDICIONESTERMINOS Y CONDICIONESTERMINOS Y CONDICIONES • El FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO manifiesta que los datos personales recabados, serán protegidos en los sistemas del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones

Populares, de conformidad con las disposiciones legales sobre la confidencialidad y protección de datos personales. • El FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO, se compromete a reestructurar el crédito, de conformidad con la opción seleccionada en este documento por el SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE.

• El SOLICITANTE SOLICITANTE SOLICITANTE SOLICITANTE reconoce que no tendrá derecho a otros incentivos o descuentos al seleccionar una de las opciones marcadas con las letras A, B, C, A, B, C, A, B, C, A, B, C, D y ED y ED y ED y E, toda vez que llevan implícitos un descuento.

• El SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE manifiesta que conoce los programas e incentivos con los que cuenta el FONHAPFONHAPFONHAPFONHAPOOOO y selecciona bajo su propia responsabilidad, la opción que mejor se apega a sus necesidades.

• El SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE y FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO aceptan que al finalizar el trámite, en caso de no ser declinada la solicituden caso de no ser declinada la solicituden caso de no ser declinada la solicituden caso de no ser declinada la solicitud, reconocerán y aceptarán el documento denominado, “Condici“Condici“Condici“Condición Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”ón Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”ón Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”ón Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”, mismo que contemplará la opción seleccionada por el interesado en este documento, asimismo, reconocen y aceptan que para agilizar el trámite, este documento servirá como la aceptación del documento ““““Condición Condición Condición Condición Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”, dando para ello la más amplia aceptación que en derecho proceda.

• El SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE recibe esta solicitud y se obliga a regresarla al FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO con los documentos que se requieren y debidamente firmada, dos días dos días dos días dos días

antes de que termine el mes en cursoantes de que termine el mes en cursoantes de que termine el mes en cursoantes de que termine el mes en curso, si estos días son festivos o no laborables, deberá ser entregada el día hábil anterior más próximo. • El FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO se compromete a entregar el documento denominado “Condición Financiera, Reestructura y Reconocimiento de Adeudo”, dentro de los

veinte días naturales contados a partir del inicio de mes siguiente en que fue entregada la solicitud. Para tal efecto, el SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE deberá recoger dicho documento en las oficinas de este Fondo.

• El SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE se compromete a escriturar su vivienda en un plazo de no mayor a doce meses contados a partir de la notificación de la aceptación de esta solicitud, siempre y cuando no cuente con escritura individualsiempre y cuando no cuente con escritura individualsiempre y cuando no cuente con escritura individualsiempre y cuando no cuente con escritura individual.

• El SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE y FONHAPOFONHAPOFONHAPOFONHAPO reconocen y aceptan que la presente solicitud se dará por declinada o cancelada, cuando no sea entregada al Fondo, cuando se entregue fuera de tiempo, cuando existe un impedimento por causas ajenas a las dos partes, mismo que deberá notificar por escrito la parte afectada, cuando falte alguna documentación que se requisito, no cuente con la(s) firma(s) del solicitante y/o representante legal o falte el sellos de

acuse de Fideicomiso. • El SOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTESOLICITANTE deberá considerar los tiempos de envíos y entrega, toda vez que no se aceptará como acuse la fecha de recibo de cualquier empresa

o personal ajena al Fondo, • Finalmente, si se declina o cancela el trámite, se deberá pedir la actualización de este documento, para que la nueva SOLICTUD consideré los cambios

necesarios.

INSTRUCCIONES DE LLENADOINSTRUCCIONES DE LLENADOINSTRUCCIONES DE LLENADOINSTRUCCIONES DE LLENADO • Este formato se a rellenado con la información que obra en las oficinas del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, cualquier aclaración

o modificación tendrá que ser solicitada por separado en la ventanilla única de atención, ubicada en Valle del Yaqui No. 36, Valle de Aragón 2da. Sección, Código Postal 57100, Ciudad Nezahualcóyotl, Estado de México, en días hábiles de 9:00 a 15:00.

• El domicilio tendrá que ser llenado o completado, con los datos del Inmueble motivos del crédito a Reestructurar y Financiado con recursos del FONHAPO.

• Deberá marcar con una XXXX solo una opción de reestructura, asegurándose de que este clara y plenamente identificada. • Las opciones A, B, C, D y EA, B, C, D y EA, B, C, D y EA, B, C, D y E, son reestructuras que cambian de Veces el Salario Mínimo a Pesos, con tasa de interés del 8% anual y en diferentes

plazos, asimismo, se ofrece un descuento del 100% de los intereses moratorios y un segundo descuento sobre el importe a reestructurar según el tiempo seleccionado, todo esto de conformidad con el Acuerdo No. 149 del H. Comité Técnico y Distribución de Fondos del FONHAPO, celebrado el día 18 de Noviembre de 2008.

• La opción FFFF es la reestructura de saldos conforme a los numeral 5.8.4 del Manuel de Crédito, del FONHAPO, por lo que las condiciones financieras el contrato original, se modifican cambiando solo el periodo y tiempo de amortización del crédito.

• Una vez llena la solicitud, deberá entregar la original al FONHAPO, cuidando que esté le firme o acuse de recibido.

REQUISITOSREQUISITOSREQUISITOSREQUISITOS • Copia de identificación oficial del solicitante y del representante legal, en su caso. • Copia de comprobante de domicilio.



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• Original de esta solicitud plenamente llenada y firmada.

Instructivo de llenado del formato: 1.26 SOLICITUD DE REESTRUCTURA Y CONDICIONES FINANCIERAS. FO-VYF-DDI-05-02 DG/PC/ARC/26

No. Campo Describir

1 CRÉDITO No. ___________ Anotar el número del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO.

2 NOMBRE DEL CREDITO: _____________________ Anotar el nombre del crédito correspondiente, asignado por el FONHAPO.

3 ACREDITADO No. ___________ Anotar el número del acreditado correspondiente, asignado por el FONHAPO.

4 NOMBRE DEL ACREDITADO: _____________________ Anotar el nombre completo del acreditado correspondiente.

5 ADEUDO VENCIDO ADEUDO VENCIDO ADEUDO VENCIDO ADEUDO VENCIDO (PESOS) (PESOS) (PESOS) (PESOS)

ENGANCHE

Anotar el monto de adeudo de enganche del crédito correspondiente, en pesos.

6 CAPITAL Anotar el monto de adeudo de capital del crédito correspondiente en pesos.

7 INTERESES ORDINARIOS

Anotar el monto de adeudo de intereses ordinarios del crédito correspondiente

en pesos.

8 INTERESES MORATORIOS

Anotar el monto de adeudo de intereses moratorios del crédito correspondiente en pesos.

9 SUBTOTAL Anotar la suma del adeudo vencido del crédito correspondiente en pesos.

10 SALDO INSOLUTO (POR VENCER) Anotar el importe de saldo insoluto por vencer del crédito correspondiente en

pesos.

11 ADEUDO VENCIDO (VSM)ADEUDO VENCIDO (VSM)ADEUDO VENCIDO (VSM)ADEUDO VENCIDO (VSM) ENGANCHE

Anotar el monto de adeudo de enganche del crédito correspondiente, en Veces Salario Mínimo.

12 CAPITAL

Anotar el monto de adeudo de capital del crédito correspondiente en Veces Salario Mínimo.

13 INTERESES ORDINARIOS

Anotar el monto de adeudo de intereses ordinarios del crédito correspondiente

en Veces Salario Mínimo.

14 INTERESES MORATORIOS

Anotar el monto de adeudo de intereses moratorios del crédito correspondiente, en Veces Salario Mínimo.

15 SUBTOTAL

Anotar la suma del adeudo vencido del crédito correspondiente en Veces

Salario Mínimo.

16 SALDO INSOLUTO (POR VENCER) Anotar el importe de saldo insoluto por vencer del crédito correspondiente en

Veces Salario Mínimo..

17 SALDO INSOLUTO ___________ VSM Anotar el importe del saldo insoluto en Veces Salario Mínimo del crédito

correspondiente.

18 AL SALARIO DE $ ___________ Anotar el Salario Mínimo Vigente aplicable

19 VIGENTE AL ___________ Anotar la fecha de vigencia del Salario Mínimo aplicable.

20 EQUIVALENTE A: $ ___________ PESOS Anotar el importe del saldo insoluto equivalente en pesos

21 SALDO TOTALSALDO TOTALSALDO TOTALSALDO TOTAL TOTALES ADEUDO VENCIDO

Anotar la suma del adeudo más el saldo insoluto del crédito correspondiente en pesos.



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(PESOS)

22 TOTALES ADEUDO VENCIDO (VSM)

Anotar la suma del adeudo más el saldo insoluto del crédito correspondiente en Veces Salario Mínimo.

23 POR EL CONCEPTO DE SEGUROS AL Anotar la fecha que presenta el adeudo por concepto de seguros.

24 ES POR LA CANTIDAD DE $ Anotar el monto que presenta el adeudo por concepto de seguros.

25 PAGO MENSUAL ___________ VSM Anotar el monto del pago mensual en Veces Salario Mínimo.

26 PAGO ANUAL ___________ VSM Anotar el monto del pago anual en Veces Salario Mínimo.

27 __________________

Asentar la firma del Subgerente

28 __________________

Asentar la firma del Jefe de Departamento

29 SUBGERENTE DE _________ Anotar el grado académico puesto y el nombre completo del Subgerente

30 JEFE DE DEPARTAMENTO ________

Anotar el grado académico puesto y el nombre completo del Jefe de

Departamento.

31 __________________ Asentar la firma del acreditado

32 ACREDITADO ___________ Anotar el nombre completo del acreditado



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SOLICITUD DE ACLARACIÓN DE CONVENIO Y/O REESTRUCTURA Fecha______________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito la aclaración del convenio ó reestructura a: Nombre del beneficiario del crédito ________________________________ No. de Crédito ______________________ No. de Referencia __________________ Para lo cual anexo la siguiente documentación:

Copia de identificación oficial vigente del beneficiario. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente). Copia del convenio o reestructura. Copia de todos los recibos de pago (debe ser visible fecha, sello del banco, importe y referencia). En caso de no ser el Beneficiario del crédito quien solicita este trámite, es necesario adicionar a lo anterior lo siguiente: Presentar copia de amplio poder notarial o carta poder simple, debidamente firmada por el beneficiario, por la persona autorizada para realizar el trámite y testigos. Copia de identificación oficial vigente de la persona autorizada para realizar el trámite. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).

Comentarios o especificación sobre la aclaración que solicita: ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________



Formato 1.27 SOLICITUD DE ACLARACIÓN DE CONVENIO O REESTRUCTURA. FO-VYF-DDI-05-02 DG/PC/ARC/27



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Formato 1.28 SITUACIÓN DEL CRÉDITO A NIVEL INDIVIDUAL. FO-VYF-DDI-05-01 DG/PC/ARC/28



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SOLICITUD DE EMISIÓN, ASESORÍA Y ACLARACIÓN DE ESTADO DE CUENTA Y/O SITUACIÓN DEL CRÉDITO INDIVIDUAL

Fecha______________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito la aclaración de la situación del crédito a nivel individual: Nombre del beneficiario del crédito ________________________________ No. de crédito ______________________ No. de referencia __________________ Para lo cual anexo la siguiente documentación:


Copia de la situación del crédito a nivel individual. Copia de todos los recibos de pago (debe ser visible importe, fecha, sello del banco y referencia). En caso de no ser el beneficiario del crédito quien solicita este trámite, es necesario adicionar a lo anterior lo siguiente: Copia de amplio poder notarial o carta poder simple, debidamente firmada por el beneficiario, por la persona autorizada para realizar el trámite y testigos. Copia de identificación oficial vigente de la persona autorizada para realizar el trámite. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).

Comentarios o especificación sobre la aclaración que solicita: ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________



Formato 1.29 SOLICITUD DE EMISIÓN, ASESORÍA Y ACLARACIÓN DE ESTADO DE CUENTA Y/O SITUACIÓN DEL CRÉDITO A NIVEL INDIVIDUAL. FO-VYF-DDI-05-01G DG/PC/ARC/29



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OFICIO No. GAJ/INS/749/2009OFICIO No. GAJ/INS/749/2009OFICIO No. GAJ/INS/749/2009OFICIO No. GAJ/INS/749/2009 México D. F. a 17 de junio del 2009México D. F. a 17 de junio del 2009México D. F. a 17 de junio del 2009México D. F. a 17 de junio del 2009

LLLLIC. IC. IC. IC. NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. Estado___________________Estado___________________Estado___________________Estado___________________ PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE. Por este conducto solicito a usted, consignar en el protocolo a su digno cargo las cancelaciones de hipoteca que llevará a cabo el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares de quien es fiduciario el Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos S. N. C. en virtud del pago total de --- inmuebles del crédito número ---- de la Asociación Civil denominada -----------------, otorgado de acuerdo a los siguientes datos:

NoNoNoNo No DE BENEFICIARIONo DE BENEFICIARIONo DE BENEFICIARIONo DE BENEFICIARIO NOMBRENOMBRENOMBRENOMBRE DOMICILIODOMICILIODOMICILIODOMICILIO

En su oportunidad comparecerá a la firma de las escrituras el Director General del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y Delegado Fiduciario Especial del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos S. N. C. Lo anterior en virtud de que este Fideicomiso ha recibido la liquidación de los inmuebles de referencia. El texto del presente ocurso, deberá ser insertado en las escrituras que al efecto se otorguen. Los gastos, derechos e impuestos que se generen por concepto de esta operación serán cubiertos por los Beneficiarios de referencia, mismos que, por su conducto, le proporcionará los originales de los antecedentes referidos y de la documentación que para tal efecto requiera. Con la certeza de contar con su valioso apoyo, me es grato reiterarle la seguridad de mi consideración ATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTE LIC. _______________________________LIC. _______________________________LIC. _______________________________LIC. _______________________________ GERENTE DE ASUNTOS JURIDICGERENTE DE ASUNTOS JURIDICGERENTE DE ASUNTOS JURIDICGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOS.OS.OS.OS. C. c. p.C. c. p.C. c. p.C. c. p. LIC. LIC. LIC. LIC. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------, GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA., GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA., GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA., GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA. LIC. LIC. LIC. LIC. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- COORDINADORA DE GARANTIAS Y SERVICIOS CREDITICIOS. COORDINADORA DE GARANTIAS Y SERVICIOS CREDITICIOS. COORDINADORA DE GARANTIAS Y SERVICIOS CREDITICIOS. COORDINADORA DE GARANTIAS Y SERVICIOS CREDITICIOS.

LIC.LIC.LIC.LIC. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------, JEFA DE, JEFA DE, JEFA DE, JEFA DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.L DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.L DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.L DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION. VHA/REP/Jce*

Formato 1.30 SOLICITUD DE CANCELACIÓN DE HIPOTECA GLOBAL. DG/PC/ARC/30



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GERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOSGERENCIA DE ASUNTOS JURÍDICOS SUBGERENCIA DE NORMATIVIDADSUBGERENCIA DE NORMATIVIDADSUBGERENCIA DE NORMATIVIDADSUBGERENCIA DE NORMATIVIDAD Y ASUNTOS NOTARIALESY ASUNTOS NOTARIALESY ASUNTOS NOTARIALESY ASUNTOS NOTARIALES

México, D.F. a

OFICIO No. GAJ/INS/000/2010

NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. NOTARIO PÚBLICO No. DISTRITO FEDERAL,DISTRITO FEDERAL,DISTRITO FEDERAL,DISTRITO FEDERAL, PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE. Por este conducto solicito a usted, consignar en el protocolo a su digno cargo, la Cancelación de hipoteca de un beneficiario que llevará a cabo el Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares de quien es fiduciario el Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos S.N.C., de acuerdo a los siguientes datos: TITULAR DEL INMUEBLE: INMUEBLE OBJETO DE LA OPERACIÓN:

CREDITO: ANTECEDENTE: En su oportunidad comparecerá a la firma de la escritura el Director General del Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares y Delegado Fiduciario del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos S.N.C. Lo anterior en virtud de que este Fideicomiso ha recibido la liquidación del inmueble de referencia.

El texto del presente ocurso, deberá ser insertado en la escritura que al efecto se otorgue. Los gastos, derechos e impuestos que se generen por concepto de esta operación serán cubiertos por el Beneficiario de referencia. Con la certeza de contar con su valioso apoyo, me es grato reiterarle la seguridad de mi consideración. ATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTEATENTAMENTE

LIC. LIC. LIC. LIC. GERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOS C. C. P.C. C. P.C. C. P.C. C. P. ING. _________________________ING. _________________________ING. _________________________ING. _________________________....---- GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA. GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA. GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA. GERENTE DE RECUPERACIÓN CREDITICIA.

LIC. LIC. LIC. LIC. ________________________________________________________________________________________________________, JEFE , JEFE , JEFE , JEFE DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION.DEL DEPARTAMENTO DE CONTROL DE GESTION. LIC. LIC. LIC. LIC. ________________________________________________________________________________________________________....---- COORDINADOR COORDINADOR COORDINADOR COORDINADOR DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS. DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS. DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS. DE GARANTÍAS Y SERVICIOS DE CREDITOS.

C.G. C.G. C.G. C.G. OF. SRCRS/CNA/000/2010 DE FECHA .OF. SRCRS/CNA/000/2010 DE FECHA .OF. SRCRS/CNA/000/2010 DE FECHA .OF. SRCRS/CNA/000/2010 DE FECHA . OF.REF. GRC/COGA/SIN/000OF.REF. GRC/COGA/SIN/000OF.REF. GRC/COGA/SIN/000OF.REF. GRC/COGA/SIN/000 VHAR/REP/ PFT**

Formato 1.31 SOLICITUD DE CANCELACIÓN DE HIPOTECA INDIVIDUAL. DG/PC/ARC/31



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Formato 1.32 INSTRUCCIÓN NOTARIAL DE CANCELACIÓN DE HIPOTECA. DG/PC/ARC/32 Oficio: GAJ/ SNAN/ IN/0000/ 000.

INSTRUCCION NOTARIALINSTRUCCION NOTARIALINSTRUCCION NOTARIALINSTRUCCION NOTARIAL

México, D.F., a

LIC.LIC.LIC.LIC. “PROFOPEC” “PROFOPEC” “PROFOPEC” “PROFOPEC”

NOTARIO PÚBLICO Nº NOTARIO PÚBLICO Nº NOTARIO PÚBLICO Nº NOTARIO PÚBLICO Nº CREDITO CREDITO CREDITO CREDITO PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE.PRESENTE.

Agradeceré a usted, se sirva consignar en su protocolo la cancelación de la hipoteca que consta en la escritura pública Nº --- de fecha ------- otorgada ante la fe de la Notaría Pública Nº ---del Distrito Judicial de --------- a cargo del Lic. ---------, en virtud de que a la fecha ha

cubierto las cantidades que dieron origen a la citada garantía hipotecaria, derivada del crédito otorgado al extinto Programa Fraccionamiento Popular de Ecatepec “PROFOPEC” cuyos derechos y obligaciones fueron subrogados por el Gobierno del Estado de

México, respecto al siguiente inmueble: -----, A FAVOR DE: -----------.

Todos los impuestos, derechos y cualquier carga de índole fiscal, así como los honorarios y gastos notariales que se generen con

motivo de la protocolización que por este medio se le solicita, así como los relativos a la inscripción en el Registro Público de la Propiedad correspondiente, serán a cargo del adquirente del inmueble gravado.

El Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares, será representado en este acto por su Delegado Fiduciario Especial y Director General, Don Salvador López Orduña, cuya personalidad y datos generales serán remitidos en su oportunidad.

El texto del presente ocurso, deberá ser insertado en la escritura que al efecto se otorgue.

Una vez elaborada la escritura correspondiente, deberá ser presentada para su revisión en las oficinas que ocupa la Subgerencia de

Normatividad y Asuntos Notariales, sitas en Av. Guerrero # 333, Conjunto Urbano “Presidente López Mateos”, Nonoalco Tlatelolco, Delegación Cuauhtémoc, CP. 06900. A T E N T A M E N T EA T E N T A M E N T EA T E N T A M E N T EA T E N T A M E N T E.

LIC. LIC. LIC. LIC.

GERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOSGERENTE DE ASUNTOS JURIDICOS

C.c.p.- - Lic. -----------------------.- Gerente de Recuperación Crediticia Oficio N° GAF/SRF/POL/00000/00 de fecha . Oficio de Validación GRC/COGA/SIN/00 de fecha .

Lic. -----------------------.- Coordinador de Garantías y Servicios de Créditos C.c.p.- Lic. ---------------------------, Jefe de Departamento de Control de Gestión. CG FOLIO 00 VHAR/REP/PFT/AVG



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Formato 1.33 SOLICITUD DE RECLAMO DE SINIESTRO DE SEGUROS DE VIDA. DG/PC/ARC/33

SOLICITUD DEL RECLAMO DE SINIESTRO DE SEGUROS DE VIDA

Fecha______________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito el reclamo de siniestro de seguro de vida a nombre de: _________________________________________ No. de crédito ______________________ No. de referencia __________________ Por invalidez total y permanente, anexo la siguiente documentación:

Original del certificado de invalidez, expedido por una institución pública. Copia del historial clínico.

Original del acta de nacimiento del beneficiario.


. Copia del comprobante de domicilio del inmueble financiado por Fonhapo, con vigencia no mayor a tres meses. Copia de la reestructura (en caso de existir).

Por fallecimiento del beneficiario, anexo la siguiente documentación:

Acta de defunción original del beneficiario.

Copia del certificado de defunción del beneficiario. Acta de nacimiento original del beneficiario.

Copia certificada de la averiguación previa (en caso de muerte accidental).


Copia de identificación oficial vigente de la persona que solicita el trámite. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).

Copia de comprobante de domicilio del inmueble financiado por Fonhapo, con vigencia no mayor a tres meses. Copia de la reestructura (en caso de existir).

__________________________________ Nombre y firma del solicitante.


Nota: La empresa aseguradora esta facultada para solicitar más información relacionada con el siniestro, asimismo ésta dictaminará de acuerdo al contrato de seguro y la normatividad vigente la procedencia del siniestro. No se regresa ningún documento, esto queda en poder de la aseguradora.



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SOLICITUD DE INCLUSIÓN AL SEGURO DE VIDA Y DAÑOS Fecha______________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito a usted la inclusión al seguro de vida y daños: Nombre de beneficiario del crédito ó representante legal del crédito __________________________________________________________________ No. de crédito ______________________ No. de referencia __________________ Para lo cual anexo la siguiente documentación:

Copia de identificación oficial vigente del beneficiario o representante legal. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente). En caso de no ser el beneficiario del crédito, quien solicita este trámite es necesario adicionar a lo anterior lo siguiente: Presentar copia de amplio poder notarial. Copia de identificación oficial vigente de la persona autorizada para realizar el trámite. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).


Teléfono en el que se le puede localizar. __________________________________ Nota: No se regresa ningún documento, esto queda en poder de la aseguradora.

Esta solicitud no es comprobante de estar asegurada.

Formato 1.34 SOLICITUD DE INCLUSIÓN AL SEGURO DE VIDA Y DAÑOS. DG/PC/ARC/34



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Formato 1.35 SOLICITUD DE RECLAMO DE SINIESTRO POR DAÑOS A LA VIVIENDA. DG/PC/ARC/35

SOLICITUD DE RECLAMO DE SINIESTRO POR DAÑOS A LA VIVIENDA Fecha______________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito a usted el reclamo de siniestro por daños a la vivienda: Nombre del beneficiario del crédito________________________________________ No. de crédito ______________________ No. de referencia __________________ Para lo cual anexo la siguiente documentación:

Escrito con la descripción detallada de los daños y posible causa de éstos. Copia del comprobante de domicilio del inmueble financiado por Fonhapo, con vigencia no mayor a tres meses. Copia de identificación oficial vigente del beneficiario o solicitante. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).

Copia de la reestructura (en caso de existir). Original del dictamen de daños (policía, bomberos y/o protección civil).



Nota: La empresa aseguradora esta facultada para solicitar más información relacionada con el siniestro, asimismo ésta dictaminará de acuerdo al contrato de seguro y la normatividad vigente la procedencia del siniestro. No se regresa ningún documento, esto queda en poder de la aseguradora.



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Formato 1.36 SOLICITUD DE ACLARACIÓN DE NOMBRE DEL BENEFICIARIO. DG/PC/ARC/36

SOLICITUD DE ACLARACIÓN DE NOMBRE DEL BENEFICIARIO Fecha______________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito la corrección del nombre del Beneficiario del crédito de (nombre incorrecto) ___________________________________________________ por (nombre correcto)____________________________________________________ Crédito___________________________Referencia____________________________ Para lo cual anexo la siguiente documentación:


Copia del acta de asamblea que contenga el padrón de beneficiarios del crédito en el que se registra el nombre correcto debidamente protocolizado ante Notario Público. Copia de la escritura, si ya está escriturado o en su caso del contrato. En caso de no ser el Beneficiario del crédito, quien solicita este trámite es necesario adicionar a lo anterior lo siguiente: Presentar copia de amplio poder notarial o carta poder simple, debidamente firmada por el beneficiario, por la persona autorizada para realizar el trámite y testigos. Copia de identificación oficial vigente de la persona autorizada para realizar el trámite. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).





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Formato 1.37 SOLICITUD DE INDIVIDUALIZACIÓN DE PAGOS. DG/PC/ARC/37

SOLICITUD DE INDIVIDUALIZACIÓN DE PAGOS Fecha______________ GERENCIA DE RECUPERACIÓN CREDITICIA FIDEICOMISO FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (FONHAPO) Por medio de la presente solicito y autorizo se realice la individualización de pagos del crédito al que yo represento legalmente: Nombre del representante legal _________________________________________ No. de crédito ______________________ Domicilio_________________________________________________________ _______________________________________________________________ Para lo cual anexo la siguiente documentación:

Copia de identificación oficial vigente del representante legal. (Credencial para votar con fotografía, cartilla de SMN, pasaporte, licencia para conducir expedida por la STV, cédula profesional, credencial oficial expedida por la autoridad competente).

Copia de la última acta protocolizada donde se acredita la representación legal. Copia del padrón de beneficiarios, actualizado y protocolizado. Desglose de pagos de forma global de la asociación civil a cada uno de los beneficiarios.

Copia de los recibos de pago realizados de forma global (debe ser visible importe, fecha, sello del banco y referencia).

__________________________________ Nombre y firma del representante legal


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