Son instrumentos empleados, en virtud de los cuales

se logra cancelar el compromiso de pago que el

comprador tiene contraído en un contrato de

compraventa.

MEDIO DE PAGO/COBRO

Las principales transacciones del Comercio

Internacional, es decir la efectivización de los medios de

pago se pueden dar bajo las siguientes modalidades:• Pagos Directos• Cobranza Documentaria• Crédito Documentario• Forfaiting• Factoring

PRINCIPALES MEDIOS DE PAGO

• No existe control de divisas en el Perú.• No se tiene necesidad de solicitar intervención de

los Bancos.• Se utilizan para cualquier transacción internacional.• Instrumento de pago mas utilizado.• Tipos:

• Cuenta Abierta• Pago Adelantado

PAGOS DIRECTOS

ORDEN DE PAGOOrden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc.) en dicha plaza del exterior.

Las Ordenes de Pago se pueden dividir en:

• Directa Abono directo.

• Indirecta Se utiliza un corresponsal

ORDEN DE PAGO

ORDEN DE PAGO

CARACTERISTICAS

1. Trámite rápido y seguro2. Servicio a nivel nacional3. Cobertura mundial (a)4. Bajo costo relativo (b)5. Confirmación de cobro (c)

(a) Dependiendo de la red de bancos Corresponsales.

(b) Sobre otros medios de pago(c) A solicitud del cliente.

COMISIONES Y GASTOS (*)

Los conceptos y costos de comisiones y gastos varían según banco, la

plaza y el monto a transferir.

Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido.

ORDEN DE PAGO: VENTAJAS IMPORTADOR

• Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus líneas)

• Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza)

• Recibe la mercancía y está en condiciones de devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad acordada.

• Las comisiones a pagar son más bajas.

• No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la importación antes de recibir la mercancía.

ORDEN DE PAGO

1) Contrato 2) Mercancía y Documentos

BCO. DEL IMPORTADOR

3) Retiro de mercadería, ordena el pago

BCO. DEL EXPORTADOR

4) Ordena al Corresponsal, abono al Exportador

5) Abono exportador

Reglas Uniformes para las Cobranzas

• Folleto 600 de la CCI • Contradocumentos.• Cobranzas del exterior.• Documentos en cobranza.

COBRANZA DOCUMENTARIA

Cobranza: Es el manejo por los bancos de documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas a fin de :

Obtener pago y/o aceptación.Entregar documentos contra pago y/o

aceptación.Entregar documentos en otros términos.

COBRANZA DOCUMENTARIA

DEFINICION:

Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.

COBRANZA DOCUMENTARIA

COMPRA VENTA INTERNACIONAL

COBRANZA

BA N COCOB RA DOR

BANCO REMITENTE

SUJETOS INTERVINIENTES

PROCEDIMIENTO

PRESENTADDJ

BA N COCOB R A DOR

COMPRA VENTA INTERNACIONALCOBRANZAS

BANCO REMITENTE

TIPOS

Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías.

1) Cobranza Simple

Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptación por el comprador.

2) Cobranza Documentaria

RIESGOS1. No es medio de pago seguro para el exportador.

2. El importador puede no aceptar los documentos.

3. El importador puede no aceptar la letra.

4. El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela.

5. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.

• Naturaleza de productos.

• Hábitos y costumbres de mercados.

• Confianza mutua de operadores.

• Abaratamiento de costos.

¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?

Compromiso emitido por un Banco actuando por cuenta del comprador, de pagar al beneficiario el importe indicado, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de esta.

Sirve de forma independiente a los intereses de ambas partes.

Al proporcionar una forma de pago contra entrega de los documentos que amparan el embarque de la mercadería y al hacer posible la transferencia del derecho sobre la misma, ofrece un método único y universalmente utilizado de alcanzar un compromiso de ambas partes.

CREDITO DOCUMENTARIO

¿Quiénes Intervienen?:El Banco EmisorEl Banco Confirmador; si lo hubiereEl BeneficiarioEl OrdenanteEl Banco AvisadorEl Banco Designado Pagador / Aceptador /

Negociador y el Banco Transferente, si es el caso.

CREDITO DOCUMENTARIO

SUJETOS INTERVINIENTESBANCOEMISOR

LC

BA N COCOBR A DOR

BANCOEMISOR

PROCEDIMIENTO

PREPARAEMBARQUE

FACT

B/L

FACT

B/L

TiposIrrevocable: No puede ser cancelado o

modificado sin el consentimiento expreso del Banco Emisor, Banco Confirmador (si lo hubiese) y del Beneficiario, es el de menor riesgo.

Revocable: Puede ser cancelado o modificado sin el consentimiento del Beneficiario, de mayor riesgo para el Beneficiario.

CREDITO DOCUMENTARIO

Modalidades:• Avisada• Confirmada• Transferible• Cláusula Roja (Red Clause)• Cláusula Verde (Green Clause)• A la Vista• Rotativas (Revolving)• De Respaldo (back-to-back)• De Apoyo (Standby Credits)

CREDITO DOCUMENTARIO

Compromiso emitido por un Banco actuando por cuenta del comprador, de pagar al beneficiario el importe indicado, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de esta.

Sirve de forma independiente a los intereses de ambas partes.

Al proporcionar una forma de pago contra entrega de los documentos que amparan el embarque de la mercadería y al hacer posible la transferencia del derecho sobre la misma, ofrece un método único y universalmente utilizado de alcanzar un compromiso de ambas partes.

CREDITO DOCUMENTARIO

RIESGOS1. Solvencia

2. Técnicos

3. Banco Intermediario

4. Ordenante

5. Beneficiario

PRINCIPALES DOCUMENTOS

1. Factura Comercial

2. Documento de Transporte

3. Póliza de Seguro

4. Certificados de Origen.

5. Otros Documentos

FORFAITING

• Es una operación a través de la cual el forfaiter compra “sin recurso” un cierto instrumento de pago internacionalmente aceptado.

• Generalmente es una letra o un pagaré, cuyo origen es una transacción de comercio internacional.

• Venta por parte del exportador en firme a un Banco (o intermediario financiero especializado.

FORFAITING

• El financiamiento es ”sin recurso” contra el exportador y a tipo fijo.

• La exportación se convierte en una operación al contado.

FORFAITING - CARACTERISTICAS

• Es aplicable y facilita el financiamiento del Comercio Internacional.

• Generalmente se aplica en una operación de venta de bienes de equipo o consumo duradero.

• El financiamiento es a mediano y largo plazo.• La operación esta amparada por letras de cambio

o pagarés• Se produce un descuento.

FORFAITING - CARACTERISTICAS• No se actúa en vía de regreso contra el cliente.• Operaciones puntuales.• El tipo de interés es fijo.

VENTAJAS: EXPORTADOR

• Cobro de las exportaciones al contado.• Menos recursos financieros.• Elimina el riesgo comercial• Reducción de Costos Financieros• Menos estructura administrativa.

FACTORING

• Conjunto de servicios administrativos y financieros que se realiza mediante la cesión de créditos comerciales a corto plazo por parte del titular al Factor.

• El Factor se ocupa de su administración, contabilización, cobro y financiación.

• De acuerdo con el ámbito territorial, los factoring pueden denominarse:• Factoring Interno.• Factoring Internacional: A su vez este tipo de

factoring se clasifica en:• Factoring de Exportación.• Factoring de Importación.

FACTORING

FACTORING - CARACTERISTICAS

• Operaciones de bienes de consumo.• Financiación a corto plazo.• Normalmente solamente facturas.• Letras de cambio sin aval.• Factoring con recurso ocasionalmente.• Se financia en forma de anticipo y no de

descuento.

FACTORING - INTERVINIENTES• Cliente.• Factor.• Deudor.

FACTORING - VENTAJAS

• Cobertura del Riesgo.• Responsabilidad del cobro.• Simplicidad.• Financiación.

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