Medios de PagoMedios de Pago

Medios de pagoMedios de pago

En el comercio internacional se utilizan los En el comercio internacional se utilizan los siguientes medios de pago:siguientes medios de pago:

Cheque bancario internacionalCheque bancario internacional Orden de pago simpleOrden de pago simple Remesa simpleRemesa simple Orden de pago documentariaOrden de pago documentaria Remesa documentariaRemesa documentaria Crédito documentarioCrédito documentario

Medios de pagoMedios de pago

La elección de uno u otro medio de pago va La elección de uno u otro medio de pago va a venir determinada por:a venir determinada por:

La confianza que se tenga en el importador, La confianza que se tenga en el importador, lo que llevará a exigir mayores o menores lo que llevará a exigir mayores o menores garantías.garantías.

El costo del medio de pago utilizado. El costo del medio de pago utilizado.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONALCHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

Cheque emitido por un banco contra sus propios Cheque emitido por un banco contra sus propios fondos, a solicitud del importador. El banco responde fondos, a solicitud del importador. El banco responde él mismo de su pago.él mismo de su pago.

Previamente, el importador habrá abonado al banco el Previamente, el importador habrá abonado al banco el importe del mismo.importe del mismo.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONALCHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

Es un medio de pago muy utilizado que exige Es un medio de pago muy utilizado que exige plena confianza en el importador:plena confianza en el importador:

Hay que dar por hecho que el importador va a Hay que dar por hecho que el importador va a atender el pago, por lo que no es necesario atender el pago, por lo que no es necesario exigirle garantías adicionales.exigirle garantías adicionales.

Este medio de pago se caracteriza por su Este medio de pago se caracteriza por su simplicidad y por su bajo costo.simplicidad y por su bajo costo.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONALCHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

El cheque bancario debe ser siempre El cheque bancario debe ser siempre nominativo:nominativo:

Se emite a a favor del exportador y sólo él Se emite a a favor del exportador y sólo él podrá cobrarlo y se garantiza que en caso podrá cobrarlo y se garantiza que en caso de pérdida o robo ningún tercero pueda de pérdida o robo ningún tercero pueda cobrarlo. cobrarlo.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONALCHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

Operativa de la exportación:Operativa de la exportación:

El exportador envía la mercancía y la El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser documentación necesaria para que ésta pueda ser recibida por el importador.recibida por el importador.

El importador, al recibir dicha mercancía, El importador, al recibir dicha mercancía, solicita a su banco la emisión de un cheque solicita a su banco la emisión de un cheque bancario a favor del exportador.bancario a favor del exportador.

CHEQUE BANCARIO INTERNACIONALCHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

Riesgo de este medio de pago:Riesgo de este medio de pago:

El importador, al recibir la mercancía, no El importador, al recibir la mercancía, no proceda al envío del cheque bancario, por lo que proceda al envío del cheque bancario, por lo que el exportador se queda sin cobrar y sin el exportador se queda sin cobrar y sin mercancía.mercancía.

También puede ocurrir que el banco emisor del También puede ocurrir que el banco emisor del cheque no atienda su pago (por ello, el cheque cheque no atienda su pago (por ello, el cheque bancario debe ser emitido siempre por bancos de bancario debe ser emitido siempre por bancos de primera fila). primera fila).

Orden de pago simpleOrden de pago simple

La orden de pago simple es muy utilizado en el La orden de pago simple es muy utilizado en el comercio internacional:comercio internacional:

Al igual que el cheque bancario exige que exista Al igual que el cheque bancario exige que exista una gran confianza en el importador, ya que el una gran confianza en el importador, ya que el nivel de seguridad que ofrece es bajo.nivel de seguridad que ofrece es bajo.

Su costo es bajo. Su costo es bajo.

Orden de pago simpleOrden de pago simple Operativa de la exportación:Operativa de la exportación:

El exportador envía la mercancía y la El exportador envía la mercancía y la documentación necesaria para que ésta pueda ser documentación necesaria para que ésta pueda ser recibida por el importador.recibida por el importador.

El importador, al recibirlas, solicita a su banco que El importador, al recibirlas, solicita a su banco que pague mediante transferencia bancaria al pague mediante transferencia bancaria al exportador.exportador.

Orden de pago simpleOrden de pago simple

Riesgo de este medio de pago:Riesgo de este medio de pago:

Como en el cheque bancario puede, Como en el cheque bancario puede, suceder que el importador, al recibir la suceder que el importador, al recibir la mercancía, no solicite a su banco el envío mercancía, no solicite a su banco el envío de la transferencia o se retrase en su de la transferencia o se retrase en su solicitud. solicitud.

Remesa simpleRemesa simple

Exige cierto nivel de confianza en el importador, Exige cierto nivel de confianza en el importador, por nivel de seguridad reducido (aunque algo por nivel de seguridad reducido (aunque algo superior al del cheque y la orden). superior al del cheque y la orden).

Su costo es más elevado que el de los dos Su costo es más elevado que el de los dos instrumentos anteriores.instrumentos anteriores.

Remesa simpleRemesa simple

Operativa de la exportación:Operativa de la exportación:

El exportador envía la El exportador envía la mercancía y la mercancía y la documentación necesaria documentación necesaria para que ésta pueda ser para que ésta pueda ser recibida por el importador.recibida por el importador.

Así mismo, emite un Así mismo, emite un documento financiero (letra documento financiero (letra de cambio o pagaré).de cambio o pagaré).

Remesa simpleRemesa simple

El banco del exportador envía este documento al El banco del exportador envía este documento al banco del importador, quien se lo presenta a su banco del importador, quien se lo presenta a su cliente para que… :cliente para que… :

Para que proceda a su pago, si la venta es con Para que proceda a su pago, si la venta es con pago al contado.pago al contado.

Para su aceptación, si la venta es con pago Para su aceptación, si la venta es con pago aplazado.aplazado.

Remesa simpleRemesa simple

La aceptación es el acto por el que el importador La aceptación es el acto por el que el importador reconoce que dicho documento financiero recoge una reconoce que dicho documento financiero recoge una deuda efectiva que tiene con el exportador y se deuda efectiva que tiene con el exportador y se compromete a su pago a la fecha de vencimiento de compromete a su pago a la fecha de vencimiento de dicho documento.dicho documento.

Cuando la letra ha sido aceptada, el exportador puede:Cuando la letra ha sido aceptada, el exportador puede:

Esperar a su vencimiento para proceder a su cobro.Esperar a su vencimiento para proceder a su cobro.

Descontarla en su banco. Descontarla en su banco.

Remesa simpleRemesa simple Riesgo:Riesgo:

El importador, al recibir la mercancía, se puede negar El importador, al recibir la mercancía, se puede negar al pago o a la aceptación de la letra de cambio.al pago o a la aceptación de la letra de cambio.

Con este medio de pago al menos se evita el posible Con este medio de pago al menos se evita el posible retraso que se podía dar con el cheque bancario y con retraso que se podía dar con el cheque bancario y con la orden simple:la orden simple:

Antes era el importador quien decidía cuando Antes era el importador quien decidía cuando solicitar el cheque o transferencia, mientras que ahora solicitar el cheque o transferencia, mientras que ahora es el exportador quien inicia el procedimiento con el es el exportador quien inicia el procedimiento con el envío de la letra de cambio.envío de la letra de cambio.

Orden de pago documentariaOrden de pago documentaria

Se trata de una orden dada por el Se trata de una orden dada por el importador a su banco para que realice una importador a su banco para que realice una transferencia a favor del exportador en el transferencia a favor del exportador en el momento en que dicho banco reciba la momento en que dicho banco reciba la documentación acreditativa de la documentación acreditativa de la mercancía enviada.mercancía enviada.

Orden de pago documentariaOrden de pago documentaria

Esta documentación es la que va a permitir al Esta documentación es la que va a permitir al importador retirar la mercancía de la aduana o importador retirar la mercancía de la aduana o del almacén del transportista. del almacén del transportista.

Es un medio de pago poco utilizado:Es un medio de pago poco utilizado:

Exige cierto nivel de confianza en el importador, Exige cierto nivel de confianza en el importador, similar al de la remesa simple.similar al de la remesa simple.

Su costo es elevado.Su costo es elevado.

Orden de pago documentariaOrden de pago documentaria

Operativa de la exportación:Operativa de la exportación:

El importador ordena a su banco que proceda a El importador ordena a su banco que proceda a realizar una transferencia a favor del exportador realizar una transferencia a favor del exportador cuando reciba la documentación.cuando reciba la documentación.

El exportador envía la mercancía al importador, El exportador envía la mercancía al importador, pero no así la documentación acreditativa, por lo pero no así la documentación acreditativa, por lo que éste no podrá por el momento recibirla.que éste no podrá por el momento recibirla.

Orden de pago documentariaOrden de pago documentaria

Paralelamente, el exportador envía la Paralelamente, el exportador envía la documentación a su banco para que la documentación a su banco para que la haga seguir al banco del importador.haga seguir al banco del importador.

El banco del importador revisa la El banco del importador revisa la documentación recibida y si es correcta documentación recibida y si es correcta procede a realizar la transferencia. procede a realizar la transferencia.

Orden de pago documentariaOrden de pago documentaria Riesgo de este medio de pago:Riesgo de este medio de pago:

La orden de pago suele ser revocable (anulable por el La orden de pago suele ser revocable (anulable por el importador) antes del pago, por lo que la seguridad de importador) antes del pago, por lo que la seguridad de cobro que le ofrece al exportador es muy limitada.cobro que le ofrece al exportador es muy limitada.

No obstante, en este caso el exportador se quedaría No obstante, en este caso el exportador se quedaría sin cobrar la venta y no perdería la propiedad de la sin cobrar la venta y no perdería la propiedad de la mercancía, ya que no entregaría al importador la mercancía, ya que no entregaría al importador la documentación para poder retirarla.documentación para poder retirarla.

Orden de pago documentariaOrden de pago documentaria

En todo caso, el exportador quedaría con En todo caso, el exportador quedaría con una mercancía situada en algún puerto una mercancía situada en algún puerto internacional a miles de kilómetros, con internacional a miles de kilómetros, con los gastos de la operación y con la los gastos de la operación y con la posibilidad de que dicha mercancía se posibilidad de que dicha mercancía se deteriore.deteriore.

Remesa documentariaRemesa documentaria

Se caracteriza por exigir tener cierta Se caracteriza por exigir tener cierta confianza en el importador, ya que el nivel confianza en el importador, ya que el nivel de garantía que ofrece no es total. de garantía que ofrece no es total.

Su costo es elevado. Su costo es elevado.

Remesa documentariaRemesa documentaria Operativa de la exportación:Operativa de la exportación:

El exportador envía la mercancía al importador, no El exportador envía la mercancía al importador, no así la documentación necesaria para poder retirarla de así la documentación necesaria para poder retirarla de la aduana o del depósito del transportista. la aduana o del depósito del transportista.

Paralelamente envía a través de su banco al banco del Paralelamente envía a través de su banco al banco del importador los documentos acreditativos de la importador los documentos acreditativos de la propiedad de la mercancía, junto a un documento propiedad de la mercancía, junto a un documento financiero (letra de cambio o pagarés).financiero (letra de cambio o pagarés).

Remesa documentariaRemesa documentaria El banco del importador presenta el El banco del importador presenta el

documento financiero a su cliente para que documento financiero a su cliente para que proceda a su pago (venta al contado) o a su proceda a su pago (venta al contado) o a su aceptación (venta con pago aplazado).aceptación (venta con pago aplazado).

En el momento en que el importador paga o En el momento en que el importador paga o acepta, al efecto recibe la documentación para acepta, al efecto recibe la documentación para poder retirar la mercancía.poder retirar la mercancía.

Remesa documentariaRemesa documentaria Riesgo de este medio de pago:Riesgo de este medio de pago:

Con este sistema el exportador se garantiza Con este sistema el exportador se garantiza que no va a entregar la propiedad de la que no va a entregar la propiedad de la mercancía hasta que el importador pague o mercancía hasta que el importador pague o acepte el efecto.acepte el efecto.

Remesa documentariaRemesa documentaria En caso de que el importador no pague o acepte, En caso de que el importador no pague o acepte,

el exportador se quedaría con la mercancía el exportador se quedaría con la mercancía situada en el puerto o aduana de destino, con el situada en el puerto o aduana de destino, con el consiguiente gasto incurrido y riesgo de consiguiente gasto incurrido y riesgo de deterioro.deterioro.

También puede suceder que el importador acepte También puede suceder que el importador acepte la letra de cambio, y que llegado el momento de la letra de cambio, y que llegado el momento de su vencimiento no proceda a su pago.su vencimiento no proceda a su pago.

Crédito documentarioCrédito documentario El crédito documentario ofrece un mayor nivel de El crédito documentario ofrece un mayor nivel de

seguridad en las ventas internacionales, asegurando seguridad en las ventas internacionales, asegurando al exportador el cobro de su operación.al exportador el cobro de su operación.

El crédito documentario es una orden que el El crédito documentario es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pago importador da a su banco para que proceda al pago de la operación en el momento en que el banco del de la operación en el momento en que el banco del exportador le presente la documentación exportador le presente la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la manera convenida.la manera convenida.

Crédito documentarioCrédito documentario

El banco del importador va a pagar si la documentación El banco del importador va a pagar si la documentación está en regla, con independencia de que en ese momento está en regla, con independencia de que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir, el banco del el importador tenga saldo o no. Es decir, el banco del importador garantiza la operación.importador garantiza la operación.

Esta documentación se ha acordado previamente entre Esta documentación se ha acordado previamente entre exportador e importador, y puede consisitir en:exportador e importador, y puede consisitir en:

Factura; certificado de origen; certificado sanitario; Factura; certificado de origen; certificado sanitario; documento de transporte acreditativo de que la documento de transporte acreditativo de que la mercancía ha sido enviada; despacho de aduana mercancía ha sido enviada; despacho de aduana acreditativo de que la mercancía ha salido del país de acreditativo de que la mercancía ha salido del país de origen; póliza de seguro, etc. origen; póliza de seguro, etc.

Crédito documentarioCrédito documentario

La documentación debe ser muy precisa:La documentación debe ser muy precisa:

Debe incluir todos los documentos que se han Debe incluir todos los documentos que se han especificado en el crédito documentario.especificado en el crédito documentario.

No puede haber ningún tipo de error, ni de fondo No puede haber ningún tipo de error, ni de fondo o de forma.o de forma.

Cualquier fallo en este sentido puede llevar al Cualquier fallo en este sentido puede llevar al banco emisor a no proceder al pago, a la espera de banco emisor a no proceder al pago, a la espera de que los errores sean subsanados.que los errores sean subsanados.

Crédito documentarioCrédito documentario

Procedimiento:Procedimiento:

El importador instruye a su banco para El importador instruye a su banco para aperturar un crédito documentario y se lo aperturar un crédito documentario y se lo comunica al exportador, indicándole la comunica al exportador, indicándole la documentación que debe remitir.documentación que debe remitir.

Crédito documentarioCrédito documentario

Acto seguido, el exportador procede al envío de Acto seguido, el exportador procede al envío de la mercancía al lugar convenido y, la mercancía al lugar convenido y, paralelamente, a través de su banco, remite al paralelamente, a través de su banco, remite al banco del importador la documentación banco del importador la documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada acreditativa de que la mercancía ha sido enviada en las condiciones acordadas.en las condiciones acordadas.

El banco del importador recibe esta El banco del importador recibe esta documentación, comprueba que está todo en documentación, comprueba que está todo en regla y procede al pago.regla y procede al pago.

Crédito documentarioCrédito documentario

Tipos de créditos documentarios:Tipos de créditos documentarios:

1.- Revocable o irrevocable1.- Revocable o irrevocable

Revocable: es aquél que después de su apertura y antes de Revocable: es aquél que después de su apertura y antes de haber procedido al pago, el importador puede anularlo en haber procedido al pago, el importador puede anularlo en cualquier momento a su libre voluntad, por lo que la cualquier momento a su libre voluntad, por lo que la seguridad que ofrece es muy reducida.seguridad que ofrece es muy reducida.

Irrevocable: es aquél que una vez abierto ya no se puede Irrevocable: es aquél que una vez abierto ya no se puede cancelar, lo que garantiza al exportador que si la cancelar, lo que garantiza al exportador que si la documentación presentada es correcta, va a cobrar su documentación presentada es correcta, va a cobrar su venta.venta.

Crédito documentarioCrédito documentario

2.- Confirmado:2.- Confirmado:

Es este caso un tercer banco (normalmente Es este caso un tercer banco (normalmente un banco internacional de primera fila) un banco internacional de primera fila) garantiza el cumplimiento del pago en el garantiza el cumplimiento del pago en el supuesto de que el banco del importador supuesto de que el banco del importador no lo hiciera.no lo hiciera.

Crédito documentarioCrédito documentario

3.- A la vista o a plazo3.- A la vista o a plazo

A la vista: el pago de la operación es al contado, A la vista: el pago de la operación es al contado, por lo que en el momento de presentar la por lo que en el momento de presentar la documentación el banco del importador procede documentación el banco del importador procede al pago.al pago.

A plazo: el pago de la operación es aplazado, por A plazo: el pago de la operación es aplazado, por lo que una vez entregada la documentación hay lo que una vez entregada la documentación hay que esperar al transcurso del plazo acordado para que esperar al transcurso del plazo acordado para recibir el importe de la venta.recibir el importe de la venta.

Crédito documentarioCrédito documentario

Por último, indicar que este medio de pago Por último, indicar que este medio de pago es el único que cuenta con una legislación es el único que cuenta con una legislación internacional que lo regula ("Reglas y usos internacional que lo regula ("Reglas y usos uniformes relativos a los créditos uniformes relativos a los créditos documentarios"), legislación que es documentarios"), legislación que es vinculativa para las partes.vinculativa para las partes.

Crédito documentarioCrédito documentario

En Estados Unidos se utiliza una figura En Estados Unidos se utiliza una figura que guarda mucha similitud con el crédito que guarda mucha similitud con el crédito documentario, se trata de la carta de documentario, se trata de la carta de crédito "stand-by". No obstante su crédito "stand-by". No obstante su funcionamiento es diferente:funcionamiento es diferente:

Crédito documentarioCrédito documentario

En el crédito documentario quien tiene la En el crédito documentario quien tiene la obligación de pagar es el banco que lo ha obligación de pagar es el banco que lo ha aperturado, con independencia, como ya se ha aperturado, con independencia, como ya se ha señalado, de que el importador tenga saldos o no.señalado, de que el importador tenga saldos o no.

En la carta de crédito "stand-by" es el importador En la carta de crédito "stand-by" es el importador el primer obligado al pago, y el banco que emite el primer obligado al pago, y el banco que emite esta carta sólo tendrá que realizarlo si el esta carta sólo tendrá que realizarlo si el importador incumple su obligación.importador incumple su obligación.

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

La documentación que se exige en una La documentación que se exige en una operación de compra-venta internacional operación de compra-venta internacional suele ser muy compleja y variada, suele ser muy compleja y variada, dependiendo en gran medida del tipo de dependiendo en gran medida del tipo de producto vendido, así como de los producto vendido, así como de los términos pactados.términos pactados.

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

Esta documentación será remitida por el Esta documentación será remitida por el

exportador al importador y es la que le va exportador al importador y es la que le va a permitir retirar la mercancía en el punto a permitir retirar la mercancía en el punto de destino.de destino.

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

En los créditos documentarios ésta es la En los créditos documentarios ésta es la documentación que el exportador documentación que el exportador remitirá, a través de su banco, al banco remitirá, a través de su banco, al banco del importador y que si está en orden va del importador y que si está en orden va a obligar a dicho banco a efectuar el a obligar a dicho banco a efectuar el pago.pago.

Como documentación básica, habitual en Como documentación básica, habitual en toda operación de exportación, se puede toda operación de exportación, se puede señalar la siguiente: señalar la siguiente:

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional 1.- Factura1.- Factura Es un documento emitido por el exportador Es un documento emitido por el exportador

en el que se recogen los datos en el que se recogen los datos fundamentales de la operación, señalandose fundamentales de la operación, señalandose el importe de la deuda que tendrá que pagar el importe de la deuda que tendrá que pagar el importador.el importador.

En la factura aparecerán, como mínimo, los En la factura aparecerán, como mínimo, los siguientes datos:siguientes datos:

Identificación del exportador y del Identificación del exportador y del importadorimportador

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

Descripción de la mercancía (características, Descripción de la mercancía (características, unidades, complementos, etc.)unidades, complementos, etc.)

Importe de la venta, con desglose entre los Importe de la venta, con desglose entre los distintos componentes de la misma.distintos componentes de la misma.

Forma de pago requerida.Forma de pago requerida.

Fecha de envío de la mercancía, medio de Fecha de envío de la mercancía, medio de transporte y lugar de destino.transporte y lugar de destino.

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

2.- Documento de transporte2.- Documento de transporte

Es el justificante de que el exportador ha enviado Es el justificante de que el exportador ha enviado la mercancía por el medio acordado (barco, tren, la mercancía por el medio acordado (barco, tren, avión, etc.). Este documento es el que permitirá al avión, etc.). Este documento es el que permitirá al importador retirar la mercancía en el punto de importador retirar la mercancía en el punto de destino.destino.

En este documento se detalla:En este documento se detalla:

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

Punto de origen y de destinoPunto de origen y de destino

Medio de transporte utilizadoMedio de transporte utilizado

Fecha de salida y fecha previsible de Fecha de salida y fecha previsible de llegadallegada

Nombre del remitente y del Nombre del remitente y del destinatariodestinatario

Mercancía transportada (descripción, Mercancía transportada (descripción, peso, número de bultos, etc.)peso, número de bultos, etc.)

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

3.- Documento del seguro3.- Documento del seguro

En el se describen los riesgos que cubre la En el se describen los riesgos que cubre la póliza, determinado quién es el beneficiario en póliza, determinado quién es el beneficiario en caso de indemnización.caso de indemnización.

El costo del seguro puede ser por cuenta del El costo del seguro puede ser por cuenta del exportador o del importador, dependiendo de exportador o del importador, dependiendo de lo acordado entre las partes.lo acordado entre las partes.

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

4.- Otros documentos 4.- Otros documentos accesoriosaccesorios

Certificado de origen: es un Certificado de origen: es un documento emitido por las documento emitido por las autoridades comerciales del autoridades comerciales del país de origen en el que se país de origen en el que se acredita que el producto ha acredita que el producto ha sido elaborado en dicho país.sido elaborado en dicho país.

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

Certificado sanitario: Certificado sanitario: es un documento es un documento emitido por las emitido por las autoridades sanitarias autoridades sanitarias del país de origen en del país de origen en el que se certifica que el que se certifica que la mercancía la mercancía exportada se encuentra exportada se encuentra en perfecto estado en perfecto estado sanitario, cumpliendo sanitario, cumpliendo la normativa vigente.la normativa vigente.

Documentación en la compra-venta Documentación en la compra-venta internacionalinternacional

Certificado de calidad: es Certificado de calidad: es un documeto emitido por un documeto emitido por una firma independiente una firma independiente de reconocido prestigio de reconocido prestigio que declara que la que declara que la mercancía cumple los mercancía cumple los estándares internacionales estándares internacionales de calidadde calidad