Medios de pago en el comercio internacional

MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONALMEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

• Definición.

– Un medio de cobro opago internacional es uninstrumento cifrado eninstrumento cifrado enmoneda extranjeradebidamente aceptadopor el vendedor(exportador) comosuficiente para satisfacerla deuda del comprador(importador).

Objetivos en una operación de comercio internaciona l

•Importador (Comprador)•• RESPECTO RESPECTO AL AL

CUMPLIMIENTO DEL CUMPLIMIENTO DEL CONTRATOCONTRATO

• No incurrir en riesgo y recibir lasmercancías en cantidad y peso,calidad, especificaciones técnicas,en el tiempo y lugar pactado.

• Tener la certeza de no efectuar el pago

• Exportador (Vendedor)•• RESPECTO AL RESPECTO AL

CUMPLIMIENTO DEL CUMPLIMIENTO DEL CONTRATOCONTRATO.

• Seguridad que el importador va arespetar la cantidad.

• Hacer entrega de los bienes y/oservicios de acuerdo a lo establecido• Tener la certeza de no efectuar el pago

hasta que el exportador hayacumplido con sus obligaciones. Sifuera posible no pagar hasta despuésde la entrega de la mercancía .

•• RESPECTO RESPECTO A LO A LO ECONOMICOECONOMICO::

• Beneficiarse con el pago diferido. esdecir acordar un plazo de pago previanegociación con el exportador.

• Tener la posibilidad de obtenerfinanciación del exportador o de unaentidad bancaria en el momento depago .

servicios de acuerdo a lo establecidoen el contrato de compraventa en el

tiempo y lugar pactado .

•• RESPECTO A LO RESPECTO A LO ECONOMICOECONOMICO

– Pago por adelantado o inmediatamente después decumplir con sus obligaciones de conformidad a loestablecido en el contrato.

– Posibilidades de obtener pre financiamiento paraadquisición de los insumos y materias primas parala producción y a fin para cumplir con el contrato.

Clasificación tipos de documentos exigidos en el me dio de pago internacional

•Documentos Financieros Se utilizan para efectuar el pago.

• Letra de cambios

• Pagares

• Cheques– Cheques personal o de cta.

corriente

• Documentos ComercialesSe utiliza para acreditar la compra y ventaentre partes, el envió de mercancía y sudisponibilidad.

• Documentos Primarios– Carta de presentación del exportadorcorriente

– Cheque Bancarios– Cheque Viajeros

• Comprobantes de pagos (voucher)• Documentos de créditos y de

cobranza– Crédito

» Por la garantía de pago» Por su confirmación» Por la formas de pago» Por los beneficiarios» Por la Divisibilidad

– Cobranza

– Carta de presentación del exportador

– Solicitud de cotización del importador

– Contra oferta del comprador.

– Confirmación de pedido por el exportador

– Etc

• Documentos Operativos– La factura comercial– El documento de transporte– La Póliza de Seguro– Los Documentos de Certificación– Documento de transporte “LIMPIO”

EL PAGOEL PAGO

1.- EL PAGO ADELANTADO

– Puede utilizarse aunquedesprotege al compradoren el sentido que primerodebe enviar el dinero alvendedor para que esteenvíe la mercadería.envíe la mercadería.

– El grado de aplicabilidad deeste tipo de pagos puedeoriginarse por ejemplo siexiste una desconfianza delvendedor en la solvenciadel comprador o del paísimportador y confrecuencia desequilibrio enla capacidad negociadorade ambas partes.

ORDEN DE PAGOLa orden de pago o transferencia es la orden dada por el importador (comprador) a su Banco.Tienen 2 tipos de información.

– La instrucción.- Es la orden de pago que contiene datos del beneficiante, la cantidad y concepto de pago.

– La cobertura.- Es la información entre bancos, el banco emisor al banco pagador de la forma de pagar al beneficiario.

Partes que intervienen en la orden de pago:– Ordenante– Banco emisor– Banco pagador– Beneficiario

EL SWIFTEl código internacional de identificación bancaria (BIC) ollamado SWIFT permite identificar a cadaentidad bancaria y/o sus oficinas, autoriza el envió de los pagos a los bancos receptores.

LA REMESALA REMESA

• Es un medio de pago por el que el exportador entrega a su entidad financiera unos documentos (comerciales y financieros o solamente financieros) para que proceda a gestionar su cobro o aceptación por parte del importador.

La Remesa Simple (Clean La Remesa Documentaria La Remesa Simple (Clean Collection)

La Remesa Documentaria (Documentary Collection)

CARTAS DE CREDITO

MEDIOS DE PAGO

Carta De Crédito Documentario

• Es un documento por el que a solicitud del comprador subanco autoriza al exportador a cobrar en una fechaespecificada por una expedición concreta contra lapresentación de documentos precisos y detallados deacuerdo con las condiciones del crédito.

QUIENES INTERVIENEN

• Beneficiario Persona a cuyo favor se emite el crédito y que puedeexigir el pago al Banco emisor o al pagador una vez ha cumplido lascondiciones estipuladas en el crédito. Es el exportador.

• Ordenante Persona o entidad que solicita la apertura del crédito asu Banco comprometiéndose a efectuar el pago. Es el importador .

CONDICIÓN DE LOS BANCOS QUE INTERVIENEN

• Banco Aceptador: Similar al Banco pagador, pero en este caso,acepta un efecto (instrucción) al vencimiento en lugar de pagar ocomprometerse al pago.

• Banco Avisador Es el Banco corresponsal del Banco emisor en elpaís del exportador. Solo adquiere el compromiso de avisar albeneficiario de la apertura del crédito.beneficiario de la apertura del crédito.

• Banco Confirmador Garantiza el pago por parte del Banco emisor.Se usa cuando las garantías que ofrece el Banco emisor no seconsideran suficientes. Suele ser el Banco avisador.

• Banco Emisor Banco elegido por el importador. Confecciona yrealiza la apertura del crédito. Paga el crédito si se cumplen lascondiciones exigidas en el mismo. Es el Banco del Importador.

CONDICIÓN DE LOS BANCOS QUE INTERVIENEN

• Banco Negociador Compra (descuenta por compromiso de pago oletra) un efecto al exportador. Aunque el pago suela ser diferido, elexportador cobra a la vista (con o sin intereses).

• Banco Pagador Generalmente es un Banco en el país delexportador, que recibe el mandato del Banco emisor para pagar ocomprometerse al pago contra presentación de la documentacióncomprometerse al pago contra presentación de la documentaciónexigida. Para el exportador es conveniente que exista un Bancopagador en su país.

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

1. POR LA GARANTÍA DE PAGO:

1.1 Carta de Crédito Revocable: Pueden ser anuladas o modificadaspor el ordenante o por el Bco. emisor sin notificar al beneficiariopor el ordenante o por el Bco. emisor sin notificar al beneficiario

1.2 Carta de Crédito Irrevocable: Es un compromiso definitivo que ni elordenante ni el Bco. emisor pueden modificarlos SINconsentimiento expreso del beneficiario

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

2. POR SU CONFIRMACIÓN

2.1 Carta de Crédito Irrevocable y CONFIRMADA: Cuando el Bco.pagador confirma al beneficiario el crédito. Ambos Bancos; Emisory Pagador asumen el compromiso de pago, brindando así lay Pagador asumen el compromiso de pago, brindando así lamáxima seguridad al exportador.

2.2 Carta de Crédito Irrevocable y NO CONFIRMADA: Cuando NOrecibe confirmación del Banco Pagador y el compromiso de pagoes asumido por el Banco Emisor.

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

3. POR LA FORMA DE PAGO.

3.1 Carta de Crédito a la Vista: Autoriza al beneficiario el cobro contraentrega de los documentos requeridos por la carta de crédito.

3.2 Carta de Crédito Diferida: es una facilidad de pago que da elexportador al importador. Se paga en la fecha indicada en la cartade crédito; ej. 60 días de la fecha de embarque, que tiene querealizarse dentro de la fecha de vigencia de la carta de crédito.

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

3. POR LA FORMA DE PAGO. (seguimos)

3.3 Carta de Crédito de Aceptación: El exportador adjunta alBco. Corresponsal los documentos y una letra de cambiocon plazo determinado para la aceptación por elcon plazo determinado para la aceptación por elimportador y retorna al exportador debidamente aceptada,lo que abre la posibilidad de que el exportador ladescuente en otro banco antes que venza el plazo.

3.4 Carta de Crédito para Negociación: con la cual el Bco.Corresponsal además de la aceptación de la letra decambio debe negociar conforme a las instruccionessuministradas.

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

3. POR LA FORMA DE PAGO. (seguimos).

3.5 Carta de Crédito de Clausula Roja: El exportador puedeobtener adelantos a cuenta de la exportación contra elcompromiso escrito de cumplir con que efectuará lacompromiso escrito de cumplir con que efectuará laexportación dentro de los plazos y condiciones estipulados(Anticipatory Credit).

3.6 Carta de Crédito de Clausula Verde: similar a la de clausu laroja , con la diferencia que el exportador debe exhibirdocumentos que prueben la ejecución de los trámites deexportación, ej. Que la mercancía se encuentre en puerto a laespera del buque transportador. (Packing Credit)

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

4. POR LOS BENEFICIARIOS:

4.1 Carta de Crédito Directa (straight) : El Banco emisor se o bligacon el beneficiario únicamente a través del Banco Avisador oNotificador . Los derechos sobre la carta de crédito NO puedenNotificador . Los derechos sobre la carta de crédito NO puedenser transferidos a terceros bancos que intervienen en laoperación.

4.1 Carta de Crédito Transferible: El Banco Emisor se compro metea pagar a cualquier banco, aunque no sea el banco avisador oNotificador. El exportador puede transferir a otro exporta dor,ya sea parte o el total. La transferencia es válida una sola ve z.

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

5 POR LA DIVISIBILIDAD:5.1 Carta de Crédito Indivisible: Cuando NO se permite utilizaciones

NI embarque parciales.5.2 Carta de Crédito Divisible: Cuando la mercancía es embarcada en

partes, el pago al exportador se efectúa también en partespartes, el pago al exportador se efectúa también en partesproporcionales.

5.3 Carta de Crédito Rotativa: (Revolving Credit) se establecenembarques periódicos fijos hasta que se agote el valor del crédito.Por cada utilización el crédito se renueva automáticamente.

5.4 Carta de Crédito Acumulativa: Cuando no se ha cumplido con undespacho en el plazo estipulado para un embarque parcial y sepermite acumularlo hasta el próximo despacho o para el final,hasta cubrir la suma total indicada en el contrato.

CLASIFICACIÓN DE LAS CARTAS DE CRÉDITO

5 POR LA DIVISIBILIDAD: (seguimos)

5.5 Carta de Crédito NO Acumulativa: Cuando el exportador NOefectuó el embarque parcial y pierde el derecho a dichaexportación y NO se acumulara para el próximo embarque.exportación y NO se acumulara para el próximo embarque.

5.6 Carta de Crédito Back to Back: Cuando el exportador nopuede cumplir con la exportación y pide al banco negociadorque extienda un crédito a favor de otro proveedor con lagarantía de crédito original.

FLUJO – CARTA DE CRÉDITOIMPORTADOR - ORDENANTE

1ro. SOLICITAAPERTURA DE CARTADE CREDITO

9 no. ENVIA DOCUMENTOS8vo. PAGO

5to. ENVIODOCUMENTO

3ro. AVISA APERTURA DE C,CRED

EXPORTADOR - BENEFICIARIO

MERCANCÍA

2do. ABRE CARTA DE CREDITO

7mo. PAGO 8REEMBOLSO)

6to ENVIO DE DOCUMENTOS

4to. ENVIO DE MERCANCIA10mo. RETIRA LA MERCANCIA

BANCO EMISOR BANCO AVISADOR

PUERTO DE EXPEDICIÓNPUERTO DE DESTINO

DOCUMENTOS EN COBRANZA – COBRANZA DOCUMENTARIA

• DOCUMENTOS EN COBRANZA: es la operación por la cual elexportador instruye al Banco local (remitente) para realizar ante elBanco Corresponsal (Cobrador) las gestiones de aceptación y/opago de documentos que representan un compromiso adquiridopreviamente por el importador.previamente por el importador.

• INSTRUCCIÓN DE COBRO: la operación de cobranza que originael exportador para el Banco remitente es una cobranza deexportación, mientras que para el Banco Corresponsal en unacobranza de importación

DE LOS DOCUMENTOS EN COBRANZA

1. DOCUMENTOS FINANCIEROS: • Letras de Cambio• Cheques• Pagarés • Comprobantes de Pago.

2. DOCUMENTOS COMERCIALES:• Facturas• Documentos de Transporte• Póliza de seguros

3. OTROS:• Certificado de Origen• Certificado de inspección previa• Certificado fito / zoo sanitario

DISCREPANCIAS EN LA CARTA DE CREDITO

• Existen discrepancias cuando:

El exportador presenta documentos que no corresponden alos requisitos requeridos por el importador en la carta decrédito y por ende en el contrato .crédito y por ende en el contrato .

En este caso el Bco. devuelve los documentos al presentador parasu corrección y nueva presentación, dentro de la vigencia de lacarta de crédito.

Salvadas las discrepancias por el comprador, previo acuerdo conel vendedor y el Bco. emisor, el Bco. avisador puede proseguircon la gestión de la carta de crédito.

DE LOS DOCUMENTOS EN COBRANZA

• El Documento Comercial, sirve para exigir el pago de la obligación oel pago del documento financiero, ya que sin ellos no podrándesaduanar la mercancía.

• Todo Crédito Documentario tiene una doble finalidad económica; i)• Todo Crédito Documentario tiene una doble finalidad económica; i)asegurar al vendedor el cobro de la mercancía enajenada y ii)garantizar al comprador que tal mercancía fue enviada

MEDIOS DE PAGO – ORDEN DE PAGO DIRECTA

• Si existe corresponsalía entre el Banco emisor y el Banco pagador,la transferencia será directa ; de lo contrario será necesaria laintervención de uno o dos terceros bancos , que mantengancorresponsalía con el banco emisor o el banco pagador

MEDIOS DE PAGO – ORDEN DE PAGO DIRECTA

CONTRATOEXPORTADOR IMPORTADOR

BANCO EMISORBANCO PAGADOR

INSTRUCION DE PAGO

MEDIOS DE PAGO – ORDEN DE PAGO INDIRECTA

CONTRATO

EXPORTADORIMPORTADOR

BANCO EMISORBANCO PAGADOR

NO CORRESPONSALÍA

INSTRUCCIÓN DE PAGO

ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA

• La orden de pago documentaria se condiciona a la entrega deciertos documentos al Banco pagador. Así el ordenante tendrá unamayor seguridad de que el beneficiario tendrá disponibilidad de losfondos solo si cumple con entregar los documentos que se necesitapara desaduanar la mercancíapara desaduanar la mercancía

MEDIOS DE PAGO – ORDEN DE PAGO DIRECTA

CONTRATOEXPORTADOR IMPORTADOR

BANCO EMISORBANCO PAGADOR INSTRUCION DE PAGO

DOCUMENTOS

RECIBE DOCUMENTOS

DISPONE PAGO

ENTREGA DOCUMENTOS

RECIBETRANSFERENCIA $